序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

一、南寧市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2008年2月21日，廣西壯族自治區(qū)政府主席馬飚正式對外宣布，《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》獲國務(wù)院批準(zhǔn)實施。廣西沿海地區(qū)將作為一個經(jīng)濟(jì)區(qū)來統(tǒng)籌工作，并將其建設(shè)成為“重要國家經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”。

南寧市作為自治區(qū)首府和區(qū)域中心城市，將加快城市發(fā)展和城鎮(zhèn)化進(jìn)程。2020年城市建成區(qū)人口發(fā)展到280萬～300萬人，城市建成區(qū)建設(shè)用地控制在300平方公里。城市發(fā)展要形成以邕江為軸線，西建東擴(kuò)、完善江北、提升江南、重點向南的空間布局，加快建設(shè)五象新區(qū)。

南寧房地產(chǎn)業(yè)起步較晚，但是發(fā)展很快，房地產(chǎn)投資額平均每年增長63%，較大地拉動了南寧經(jīng)濟(jì)內(nèi)需，帶動了包括南寧建筑業(yè)、建材業(yè)、冶金、化工、電子等產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的多種產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造了較多的勞動就業(yè)機(jī)會，推進(jìn)了南寧的城鎮(zhèn)化建設(shè)。

但是，需要正視南寧房地產(chǎn)市場在快速發(fā)展的過程中出現(xiàn)的一些問題，并進(jìn)行必要的規(guī)范和調(diào)整。因房地產(chǎn)開發(fā)利潤較高，房地產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展數(shù)量迅速膨脹，2006年達(dá)到700多家，企業(yè)數(shù)量過多，規(guī)模較小，實力均較弱。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)普遍存在誠信不足，物業(yè)管理問題突出等市場不規(guī)范現(xiàn)象。

南寧的房地產(chǎn)價格一直以來穩(wěn)中有升，但近幾年尤其是南寧市的房地產(chǎn)價格上漲過快，這其中有需求增大，土地供應(yīng)限制越來越大，動遷費(fèi)用上漲的原因，還有是存在的“炒樓”現(xiàn)象等原因造成。房價的過快上漲，增加了絕大多數(shù)的中低收入家庭的購房難度，這對社會的發(fā)展會產(chǎn)生不良影響。

二、北海市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

北海市“房地產(chǎn)泡沫”曾在中國的改革開放史中書下沉重一筆。近兩年來，隨著廣西加速對其北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開放開發(fā)建設(shè)步伐，北海的房地產(chǎn)業(yè)迎來了一個新的發(fā)展時期。尤其是進(jìn)入去年下半年，這座濱海旅游城市的房價開始迅速上漲。據(jù)國家發(fā)展改革委、國家統(tǒng)計局調(diào)查顯示，去年下半年，北海新建商品房房價的同比漲幅，一直持續(xù)保持在17%～20%。其中，去年七月和八月，北海以18.6%和18.2%的同比漲幅領(lǐng)漲全國；當(dāng)年十二月，北海以19.3％的漲幅僅次于烏魯木齊，在全國七十個大中城市中位居第二。北海房地產(chǎn)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)增長的新亮點。近年來，北海市采取措施，規(guī)范房地產(chǎn)業(yè)管理，市場體系日益完善。尤其在2003年國家給予處置積壓房地產(chǎn)有關(guān)稅收優(yōu)惠政策后，北海敏銳地把處置積壓房地產(chǎn)的突破口定在處置停緩建工程上，通過處置停緩建工程，有效拉動了房地產(chǎn)業(yè)的復(fù)蘇和健康發(fā)展。相繼建成了一批高檔次、質(zhì)量優(yōu)、配套全的住宅小區(qū)，極大地改善了居住環(huán)境，改善了城市面貌。2007年，北海房地產(chǎn)實際完成投資額24.19億元，同比增長78.45%，占全市固定資產(chǎn)投資額的17.87%，同比提高2.37個百分點，創(chuàng)造房地產(chǎn)開發(fā)投資歷史新高，房地產(chǎn)開發(fā)投資已成為拉動北海市投資增長的重要力量。

目前，北海市商品房每平方米均價穩(wěn)定保持在兩千五百元人民幣左右。有關(guān)人士認(rèn)為，隨著國家批準(zhǔn)實施《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，這座“最宜人居城市”的房地產(chǎn)價格仍有穩(wěn)定、理性的上漲空間。

三、欽州市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年來，隨著泛北部灣經(jīng)濟(jì)建設(shè)的推進(jìn)和欽州市“大工業(yè)、大港口、大旅游”建設(shè)的不斷加快，欽州市房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，完成投資額增長速度不斷攀升，商品房銷售市場看好。

四、防城港市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開放開發(fā)的強(qiáng)力推動下，防城港市的房地產(chǎn)業(yè)在經(jīng)歷了數(shù)年的沉寂后，重新恢復(fù)生機(jī)與活力，保持強(qiáng)勁發(fā)展勢頭。據(jù)最新統(tǒng)計，2007年1至3季度，房地產(chǎn)業(yè)對該市GDP增長的貢獻(xiàn)率達(dá)8.3%，成為拉動地方經(jīng)濟(jì)快速增長的一個重要行業(yè)。

目前，該市有資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已達(dá)122家，其中今年新增加23家；批準(zhǔn)預(yù)售的樓盤43個，批準(zhǔn)預(yù)售面積32.34萬平方米，其中，今年新批準(zhǔn)預(yù)售的樓盤19個，批準(zhǔn)預(yù)售面積7.3萬平方米，比去年同期增長42.9%。

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開放開發(fā)這樣一個機(jī)遇下，北部灣城市群的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會大幅度得到提高。隨著城市群加速的提高，尤其是在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的開放和開發(fā)，在這個城市群范圍內(nèi)的人口之多、經(jīng)濟(jì)之多、消費(fèi)之多和社會之多將發(fā)生變化。這些變化將帶來需求，這個需求的聚集將會使房地產(chǎn)出現(xiàn)一個非常巨大的市場空間。城市價值決定房產(chǎn)的價值，在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)這樣一個合作進(jìn)程當(dāng)中，很多區(qū)域內(nèi)的城市都有了新的城市定位，有了新的城市定位之后，這些城市會有一個新的發(fā)展方向。南北欽防(南寧―北海―欽州―防城)這四個城市的房地產(chǎn)應(yīng)該走完全不同的階段和完全不同的類型。

已經(jīng)獲得批準(zhǔn)的“廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)”定位很明確――中國―東盟開放合作的物流基地、商貿(mào)基地、加工制造基地和信息交流中心，旨在成為帶動、支撐西部大開發(fā)的“戰(zhàn)略高地”和重要國際區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。

篇2

宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)主要包括了基礎(chǔ)性理論知識、宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及相配套的模型建立，而這些方面的內(nèi)容都是為了國家能制定出良好的經(jīng)濟(jì)政策做指導(dǎo)的，因此本文分析宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理將從三個方面展開。

1.宏觀經(jīng)濟(jì)主要衡量指標(biāo)分析

要想了解宏觀經(jīng)濟(jì)，就需要知道哪些指標(biāo)是可以衡量宏觀經(jīng)濟(jì)的。首先是國內(nèi)生產(chǎn)總值，這個指標(biāo)被全球很多國家所采用，主要是由于他反映的是一個國家的生產(chǎn)力水平，可以衡量一個國家的國力。在計算國內(nèi)生產(chǎn)總值時需要核算消費(fèi)總數(shù)、個人投資額度、政府的支出額以及國家的凈出口額四個方面，并將這四個方面相加，得出的結(jié)果，其結(jié)果如果為正數(shù)，表示目前國家的經(jīng)濟(jì)狀況是處于發(fā)展的，這個方面包括人們的收入、消費(fèi)能力都在增加，如果為負(fù)數(shù)，則表示目前的經(jīng)濟(jì)狀況不太理想，由此國家需要采用相關(guān)政策來加強(qiáng)重視。其次消費(fèi)物價指數(shù)，通過這個指數(shù)可以了解到一個國家各個不同地區(qū)的價格情況，物價水平的高低影響人們的購買能力，購買能力的大小又影響了商品的生產(chǎn)商、經(jīng)銷商以及投資者的利益，因此國家需要了解這一指標(biāo)的數(shù)據(jù)，為制定相關(guān)政策提供一定的參考價值。最后是失業(yè)率，失業(yè)率與物價和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r是存在一定關(guān)聯(lián)的，如果一個國家的失業(yè)率較高，則意味著通貨膨脹率低，從而說明了物價水平低，反之，如果失業(yè)率高，則表示經(jīng)濟(jì)不景氣。

2.宏觀經(jīng)濟(jì)的主要分析方法

（1）通過數(shù)據(jù)收集并統(tǒng)計的方法進(jìn)行分析。一般而言是收集衡量指標(biāo)的數(shù)據(jù)，在收集和統(tǒng)計完數(shù)據(jù)后可以采取三種方式進(jìn)行分析，一是以物價水平的變化為依據(jù)，進(jìn)行前后數(shù)據(jù)結(jié)果的年度、季度和月度對比；二是通過經(jīng)濟(jì)增長速度快慢來進(jìn)行年度、季度以及月度的分析；三是各個因素的權(quán)重進(jìn)行對比，看哪個因子能占據(jù)影響數(shù)據(jù)結(jié)果的重要比例，從而研究數(shù)據(jù)結(jié)果的結(jié)構(gòu)變化。（2）通過經(jīng)濟(jì)預(yù)測的方式進(jìn)行分析。經(jīng)濟(jì)預(yù)測一般是在理論基礎(chǔ)上，依靠眾多專家的討論和調(diào)查進(jìn)行預(yù)測；通過數(shù)據(jù)收集進(jìn)行先后時間對比分析，并剔除其中的客觀因素，從而能減少一定的誤差；另外就是采取建立模型的方式進(jìn)行預(yù)測，這種方式進(jìn)行預(yù)測的結(jié)果較為客觀和準(zhǔn)確。

3.宏觀經(jīng)濟(jì)的主要宏觀政策分析

國家根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的主要衡量指標(biāo)，收集相關(guān)數(shù)據(jù)后進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，最后根據(jù)結(jié)果來制定改善經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的政策，其主要是依靠貨幣政策和財政政策來調(diào)節(jié)國家的需求和供給。國家的財政政策是通過增加或是減少購買和支出能力，調(diào)整個人、企業(yè)或個體等方面的納稅比例來制定財政政策，調(diào)整政策狀況。比如當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣時，沒有足夠的能力進(jìn)行支付，政府就要出面購買，反之，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快速的時候，政府就要減少購買力度。對于支付能力同樣是在經(jīng)濟(jì)不景氣時，通過對喪失勞動能力或是退伍軍人發(fā)放補(bǔ)助，或是對特定的農(nóng)產(chǎn)品給予一定的補(bǔ)助，來增加政府的支出，反之則減少補(bǔ)助比例或是延長補(bǔ)助時間。貨幣政策是為了實現(xiàn)國家既定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)的，通過調(diào)節(jié)利率、發(fā)行貨幣的總量等措施來進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟(jì)，比如出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象時，可以采用制定貨幣的發(fā)行量來調(diào)節(jié)市場的需求和供給，當(dāng)需求不足時就可以增加貨幣的發(fā)行量來平衡經(jīng)濟(jì)。由于貨幣政策中含有更改利率的部分，因此也能通過利率來保證物價的穩(wěn)定。此外還能吸引人們合理地將多余的資金用來投資或是儲蓄，從而使資源得到合理的配置。

結(jié)語

篇3

盡管理論界對于績效的界定一直在爭論中，但是對于績效的特征基本達(dá)成共識，那就是績效是與工作目標(biāo)相關(guān)的行為、結(jié)果和過程的多維體。早在1935年K.Lewin對場地論、團(tuán)體動力學(xué)的研究發(fā)現(xiàn)，人的行為是在一定的“動力場”中發(fā)生的，動力場包括人和環(huán)境兩個部分，這就是著名的行為公式，即b=f（pe），行為是人與環(huán)境的復(fù)合函數(shù)。由此得出，環(huán)境是影響績效的重要因素。

工作績效影響因素研究一直是績效理論與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)共同研究的焦點。以往研究認(rèn)為，影響個體工作績效的因素主要有員工個體特質(zhì)和心理定向兩個方面，而對外在環(huán)境因素的影響研究較少。1990年Campbell[1]等人提出績效影響因素理論，績效受到?jīng)Q定因素和前件因素影響。決定因素代表產(chǎn)生績效行為所必需的人的因素和組織因素，它是績效的直接原因。而前件因素是導(dǎo)致每一種能力之不同的因素，它是通過對決定因素產(chǎn)生作用而間接影響績效。受Campbell [2]理論啟發(fā)，一些學(xué)者探索把對績效結(jié)構(gòu)與對績效影響因素結(jié)合研究，提出績效影響因素構(gòu)想，并考慮環(huán)境因素的影響[3]。因為績效的實現(xiàn)不能脫離所處環(huán)境，不同的環(huán)境導(dǎo)致差別的績效。不論是組織的內(nèi)環(huán)境（組織機(jī)制、組織結(jié)構(gòu)、文化氛圍等）還是組織的外環(huán)境（經(jīng)濟(jì)政治、社會制度、市場競爭狀況等），都會通過影響員工的行為、過程和結(jié)果[4]，進(jìn)而影響員工和組織的最終績效。

近年來，學(xué)界將生態(tài)系統(tǒng)理論和觀念運(yùn)用于金融領(lǐng)域，提出了金融生態(tài)概念，它強(qiáng)調(diào)金融體系的重構(gòu)不僅著眼于金融系統(tǒng)內(nèi)部在政策、制度和管理方面的改革和完善，還要加強(qiáng)外部環(huán)境的健全和建設(shè)。目前，學(xué)界尚未對金融環(huán)境作全面、詳細(xì)的界分與實證。本文認(rèn)為，金融環(huán)境隨著金融主體與客體的變化而變化，微貸客戶經(jīng)理的行為活動與工作績效是受組織、環(huán)境影響的，影響微貸客戶經(jīng)理工作績效的因素具多樣性。如果將微觀金融作為金融內(nèi)環(huán)境，那么金融外環(huán)境就是宏觀金融，它包括國家的經(jīng)濟(jì)、政治、文化和制度。小微企業(yè)貸款所處的金融環(huán)境必須緊扣小微貸款特點和機(jī)理，突出現(xiàn)實來展開分析。近年來小微貸款創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供商業(yè)化的、可持續(xù)發(fā)展的融資渠道，國家宏觀的經(jīng)濟(jì)金融對其產(chǎn)生直接或間接影響愈加明顯。商業(yè)銀行同國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)政策取向、政府對小微企業(yè)的重視程度、區(qū)域小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境有著千絲萬縷的關(guān)系，這些影響因素構(gòu)成了商業(yè)銀行的外部金融環(huán)境。外部金融環(huán)境在影響商業(yè)銀行整體發(fā)展?fàn)顩r的同時，也對微貸客戶經(jīng)理的工作績效帶來影響。[5]

本文的貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在三個方面：首先，在理論分析和實證研究的基礎(chǔ)上，本文拓展了金融環(huán)境的傳統(tǒng)理論，探討了小微企業(yè)貸款涉及的金融外環(huán)境。其次，本文探討了金融外環(huán)境因素影響對微貸客戶經(jīng)理工作績效產(chǎn)生作用傳導(dǎo)途徑。本文在研究小微貸款客戶經(jīng)理工作績效模型和金融外環(huán)境之間多種關(guān)系的基礎(chǔ)上，探討了其中的中間機(jī)制及其中介效應(yīng)。最后，本文為決策層培育小微企業(yè)發(fā)展、改良金融外環(huán)境提供了建議。圖 1 描述了本文的研究框架。

二、理論分析與研究假設(shè)

微型金融離不開金融體系和經(jīng)營外環(huán)境的支持，金融外環(huán)境包括微貸外部影響因素和外部支持因素。

1. 對單路徑效應(yīng)分析的假設(shè)

金融外環(huán)境中的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與信用環(huán)境兩因素可能通過小微企業(yè)活力影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效，這種影響效應(yīng)是單路徑發(fā)揮作用的。

（1）國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r是反應(yīng)一個國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是否健康的標(biāo)志。宏觀經(jīng)濟(jì)對金融活動有著直接或間接重要的影響，因為推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要的三架馬車即投資、消費(fèi)和出口，三者對經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有不同程度的促進(jìn)作用。實現(xiàn)消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)發(fā)展，可以使經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展，對小微企業(yè)能夠起到利好作用。

假設(shè)1：國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對微貸客戶經(jīng)理工作績效模型的正向作用是完全通過“小微企業(yè)活力”的中介作用來實現(xiàn)的。

（2）發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境。本文中的發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境是指區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境。在我國不同的歷史時期，由于政治原因，造成東部、中部和西部存在較大差距，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在不均衡已成為客觀現(xiàn)實。在一定的地域文化、社會心理和民眾價值觀念中，由于經(jīng)濟(jì)條件的綜合性和多元性的影響，小微企業(yè)也深深帶有了特定的區(qū)域性特質(zhì)，這些特質(zhì)造就了小微企業(yè)不同的發(fā)展?fàn)顩r和誠信理念。

假設(shè)2：發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境對微貸客戶經(jīng)理工作績效的正向作用是完全通過“小微企業(yè)活力”的中介作用來實現(xiàn)的。

2. 雙路徑、部分中介變量分析的假設(shè)

金融外環(huán)境中的經(jīng)濟(jì)政策取向和政府認(rèn)同度能夠直接影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效模型，同時這些影響因素也對小微企業(yè)正常經(jīng)營產(chǎn)生有利或不利作用，這些利好或者負(fù)面因素會間接影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效。

（1）經(jīng)濟(jì)政策取向。國家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策取向就是國家針對經(jīng)濟(jì)增長的態(tài)勢，以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種因素采取宏觀經(jīng)濟(jì)政策的發(fā)展方向。當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)政策取向采取的最重要的工具是財政政策和貨幣政策，二者都是經(jīng)濟(jì)政策，都屬于宏觀調(diào)空的重要方式。政策的制定者不同、內(nèi)容不同，效果的即時性和持久性也不同。財政政策與貨幣政策是相互配合發(fā)揮作用的，它們通過不同路徑影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效。

假設(shè)3：經(jīng)濟(jì)政策取向直接正向影響微貸客戶經(jīng)理工作績效是顯著的；

假設(shè)4：經(jīng)濟(jì)政策取向?qū)ξ①J客戶經(jīng)理的間接正向作用是通過“小微企業(yè)活力”的中介作用來實現(xiàn)的。

（2）政府認(rèn)同度。政府認(rèn)同度是政府和監(jiān)管當(dāng)局對小微企業(yè)的重視程度。大量小微企業(yè)是有活力的實體經(jīng)濟(jì)，小微企業(yè)的發(fā)展具有公共性、社會性，它們不僅對經(jīng)濟(jì)總量、就業(yè)有貢獻(xiàn)，而且由于其機(jī)制靈活，在技術(shù)創(chuàng)新方面也有貢獻(xiàn)。小微企業(yè)健康發(fā)展就會逐漸成長為具有規(guī)模的中型或大型企業(yè)，將來對國家的稅收和就業(yè)就會具有更大貢獻(xiàn)。正是由于小微企業(yè)發(fā)展的正外部性，政府和監(jiān)管當(dāng)局高度才重視和關(guān)注，加強(qiáng)對小微企業(yè)的政策支持。國家的政策支持表現(xiàn)在放寬市場準(zhǔn)入門檻、優(yōu)化小微企業(yè)的融資環(huán)境、建立對小微企業(yè)的稅收支持以及法規(guī)創(chuàng)新方面，這些政策同樣直接或間接影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效。

假設(shè)5：政府認(rèn)同度直接正向顯著影響微貸客戶經(jīng)理工作績效；

假設(shè)6：政府認(rèn)同度對微貸客戶經(jīng)理工作績效間接正向作用是通過“小微企業(yè)活力”的中介作用來實現(xiàn)的。

3. 中介變量分析

發(fā)揮小微企業(yè)的活力是保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的關(guān)鍵，也是微貸實現(xiàn)商業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展的重要條件。小微企業(yè)的經(jīng)營活動離不開金融外環(huán)境，而其經(jīng)營狀況又會對小微企業(yè)的貸款產(chǎn)生利好或負(fù)面影響。所以，小微企業(yè)的活力也就決定了客戶經(jīng)理的工作績效。小微企業(yè)的活力決定其發(fā)展的可持續(xù)性，也是其內(nèi)生動力。

（1）市場競爭。小微企業(yè)市場競爭力體現(xiàn)在集群發(fā)展、市場潛力和應(yīng)對市場能力三個方面。產(chǎn)品和服務(wù)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)集群，小微企業(yè)通過集群化的發(fā)展，實現(xiàn)小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和升級。小微企業(yè)天生具有挖掘市場的潛力，從事的行業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有科技含量，屬于節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)和民生工程。小微企業(yè)能夠積極開拓新市場，并且積極應(yīng)對市場變化，具有應(yīng)對市場波動的能力。

（2）自主創(chuàng)新。小微企業(yè)的自主創(chuàng)新表現(xiàn)為管理創(chuàng)新和市場創(chuàng)新。小微企業(yè)圍繞戰(zhàn)略改進(jìn)內(nèi)部管理，增強(qiáng)品牌意識，培育和壯大名牌產(chǎn)品和馳名商標(biāo)。通過自主創(chuàng)新，小微企業(yè)增加研發(fā)投入，加大新產(chǎn)品、新技術(shù)開發(fā)力度，就會擁有更多的自主知識產(chǎn)權(quán)。

（3）發(fā)展戰(zhàn)略。科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略包括市場定位、競爭戰(zhàn)略和組織制度。小微企業(yè)應(yīng)該適應(yīng)新形勢，以市場為中心，以客戶為導(dǎo)向，走 “小而專”、“小而特” 的特色化道路，開發(fā)有自己特點的特色產(chǎn)品，在細(xì)分的市場找準(zhǔn)位置。小微企業(yè)應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢，制定差異化發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略愿景。小微企業(yè)選擇的組織制度應(yīng)因時因地而異，因為不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同發(fā)展過程和不同歷史背景的企業(yè)有適合于自己情況的企業(yè)制度，適合的組織制度夠降低總成本，提高競爭力，有利于小微企業(yè)的發(fā)展。

（4）現(xiàn)金流。良好的現(xiàn)金流包括正常的銷售現(xiàn)金流、持續(xù)盈利以及預(yù)測良好未來的現(xiàn)金流。如果小微企業(yè)銷售正常，現(xiàn)金流能夠支持正常流轉(zhuǎn)，存貨和應(yīng)收賬款占比合理，盈利能力就較強(qiáng)，未來的現(xiàn)金流向好。

三、研究設(shè)計與研究方法

1. 研究樣本與數(shù)據(jù)來源

本文采取問卷調(diào)查的研究方法，為了達(dá)到研究目的，2012年第一季度選擇一家全國性的中小銀行為研究對象，該家城市商業(yè)銀行在全國分布有14家分行104個基層支行，其中東部3家分行，中部10家分行，西部1家分行。從其全國的分支機(jī)構(gòu)選取500個從事專業(yè)小微貸款的客戶經(jīng)理為研究對象，樣本具有代表性。本次研究共發(fā)出530份，共收回500份，回收率94.34%。在500份問卷中有470份來自專業(yè)小微貸款的客戶經(jīng)理，有20份來自小微企業(yè)貸款的主管，有10份來自分管小微企業(yè)貸款的高級管理人員。被試男性29%，女性71%。23歲以下和28歲以上23.2%，24歲至27歲76.8%。97%沒有職稱，工齡在1年以下和3年以上占16.4，2年至3年之間占73%，學(xué)歷大學(xué)本科占94.1%，未婚64.2。

2. 變量的測量

（1）問卷的編制。由于國內(nèi)、外很少見到金融外環(huán)境的實證研究成果，可供參考的文獻(xiàn)又幾乎沒有，所以在編制量表時，條目收集過程非常重要。本文在訪談和半開放式問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上，采用關(guān)鍵事件法，借鑒環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究成果，結(jié)合微貸工作績效模型和傳統(tǒng)金融環(huán)境的特點，收集盡可能詳盡、全面的條目。邀請了3位長期從事金融工作的高管對開放式問卷的結(jié)果進(jìn)行匯總，并在項目中重復(fù)進(jìn)行合并。根據(jù)這些條目，結(jié)合文獻(xiàn)、訪談和開放式問卷，有心理學(xué)博士、管理學(xué)博士和經(jīng)濟(jì)學(xué)博士組成5人項目組對項目內(nèi)容的信度和效度進(jìn)行評估，經(jīng)過多次試測修改，形成了正式的量表問卷。

（2）變量的選取。①國民經(jīng)濟(jì)狀況。國民經(jīng)濟(jì)狀況包含3個子維度，共有9個項目，其同質(zhì)信度是0.754。數(shù)據(jù)顯示，“國民經(jīng)濟(jì)狀況”具有良好的信度和效度。自變量國民經(jīng)濟(jì)包括3個因素，即投資、消費(fèi)和出口。本文從宏觀經(jīng)濟(jì)出發(fā)，從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行角度測量國民經(jīng)濟(jì)狀況。②發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境。發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境包含3個子維度，共有9個項目，其同質(zhì)信度0.872。數(shù)據(jù)顯示，“區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境”具有良好的信度和效度。自變量發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境包括區(qū)域小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境，量表根據(jù)區(qū)域小微企業(yè)分布與發(fā)展水平和區(qū)域信用環(huán)境編制。③經(jīng)濟(jì)政策取向。經(jīng)濟(jì)政策取向包含2個子維度，共有6個項目，其同質(zhì)信度0.801。自變量經(jīng)濟(jì)政策取向包括財政政策和貨幣政策，政府進(jìn)行宏觀調(diào)控運(yùn)用財政支出與稅收政策來調(diào)節(jié)總需求，運(yùn)用貨幣政策對貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。量表根據(jù)政府進(jìn)行宏觀調(diào)控的問題出發(fā)，從財政政策和貨幣政策的角度測量經(jīng)濟(jì)政策取向。④政府認(rèn)同度。政府認(rèn)同度包含4個子維度，共有12個項目，其同質(zhì)信度0.699。數(shù)據(jù)顯示，“政府認(rèn)同度問卷”具有良好的信度和效度。自變量政府認(rèn)同度包括4個因素，放寬市場準(zhǔn)入、優(yōu)化融資環(huán)境、稅收支持和創(chuàng)新法規(guī)。⑤小微企業(yè)活力。小微企業(yè)活力包括4個子維度，共有12個項目，其同質(zhì)信度0.791。數(shù)據(jù)顯示，“小微企業(yè)活力問卷”具有良好的信度和效度。中介變量“小微企業(yè)活力”包括市場競爭，發(fā)展戰(zhàn)略、自主創(chuàng)新和現(xiàn)金流四個維度。從小微企業(yè)內(nèi)在因素出發(fā)，本文主要挖掘小微企業(yè)具有的活力首要條件來測量小微企業(yè)活力。⑥工作績效。工作績效包含5個子維度，共有15個項目，其同質(zhì)信度0.699。數(shù)據(jù)顯示，“工作績效問卷”具有良好的信度和效度。自變量工作績效包括5個因素，勝任績效、促進(jìn)績效、可持續(xù)績效、安全性績效和盡職績效。[6]

（3）研究工具與統(tǒng)計方法。本研究使用的工具Spss15、EXCEL2000、AMOS16.0和Lisrel 8.70軟件。采用結(jié)構(gòu)方程模型對假設(shè)的中介效應(yīng)進(jìn)行測量，并使用 16.0 版本的 AMOS 軟件進(jìn)行統(tǒng)計測量。分兩步對假設(shè)進(jìn)行測量。首先，使用測量模型——驗證性因子分析，對量表的效度進(jìn)行測量；在此基礎(chǔ)上，使用結(jié)構(gòu)模型對假設(shè)的中介效應(yīng)進(jìn)行驗證。假設(shè)的完全中介模型的擬合優(yōu)度，然后以此模型為基準(zhǔn)模型，與其它的非中介模型和部分中介模型進(jìn)行比較，并判斷假設(shè)模型是否最優(yōu)。

采用回歸分析對假設(shè)的中介作用做進(jìn)一步測量。首先，以金融外環(huán)境影響因素為自變量，以“小微企業(yè)活力”為因變量，分析中介變量關(guān)系中的自變量和中介變量之間的關(guān)系。其次，探討中介變量關(guān)系中的中介變量和因變量之間的關(guān)系。最后，采用層次回歸分析，研究當(dāng)控制“小微企業(yè)活力”后，金融外環(huán)境對工作績效模型影響的強(qiáng)弱變化。

四、統(tǒng)計與計量分析

1. 測量問卷質(zhì)量分析

對樣本質(zhì)量和相關(guān)分析用于驗證變量之間相關(guān)關(guān)系，為后續(xù)模型驗證性分析做好鋪墊。表1顯示變量之間均有顯著的正相關(guān)，這與本研究的理論構(gòu)想相一致。相關(guān)系數(shù)檢驗的結(jié)果表明，問卷是可靠且有效的，結(jié)果為假設(shè)的證明提供了初步證據(jù)。

上述采用主成份法對金融外環(huán)境的4個自變量、小微企業(yè)活力和工作績效進(jìn)行探索性分析，并對量表問卷進(jìn)行信度和效度的檢驗。為了證明模型存在中介變量，本文使用結(jié)構(gòu)方程進(jìn)行驗證。首先，將金融外環(huán)境的4個因子和小微企業(yè)活力因子進(jìn)行驗證性因子分析。其次，把小微企業(yè)活力的4個子因子視為一項指標(biāo)，4個子因子作為問卷的條目，與其它因子作為所驗證的觀測變量。最后，按照結(jié)構(gòu)方程模型的建模要求，對提出的構(gòu)想模型驗證，并比較競爭模型，確定最佳的匹配模型。見表2，結(jié)果表明6因子的模型具有良好的擬合度。

2. 結(jié)構(gòu)模型分析

由于金融外環(huán)境中的影響因素“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境” 與“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度” 不是互為嵌套模型，因此不能放在一起直接比較，必須分別驗證。在驗證性因素分析的基礎(chǔ)上，本文使用結(jié)構(gòu)方程式模型對“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”假設(shè)的中介效應(yīng)進(jìn)行檢驗。結(jié)果顯示，假設(shè)的完全中介模型對數(shù)據(jù)具有良好的擬合度，“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=684.40，df=290，x2/df=2.36，CFI=0.92，RMSEA=0.06，NNPI=0.92；“區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”構(gòu)想模型的觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=751.10，df=290，x2/df=2.59，CFI=0.98，RMSEA=0.07，NNPI=0.95。接著，以假設(shè)的完全中介模型為基準(zhǔn)模型，比較了另一個競爭模型，也就是部分完全中介雙路徑模型，該競爭選模型與基準(zhǔn)模型互為嵌套模型，因此可以直接比較優(yōu)劣。此模型是部分完全中介模型，作為第一競爭模型，在基準(zhǔn)模型的基礎(chǔ)上，添加從“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”到工作績效的直接路徑。將這兩對競爭模型的擬合指標(biāo)進(jìn)行比較，結(jié)果顯示，完全中介此模型明顯優(yōu)于部分中介模型，從“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合度為：x2=972.95，df=305，x2/df=3.19，CFI=0.80，RMSEA=0.11，NNPI=0.76；“區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=997.35，df=305，x2/df=3.27，CFI=0.74，RMSEA=0.23，NNPI=0.83。根據(jù)模型最簡化原理，結(jié)構(gòu)模型的結(jié)果顯示：假設(shè)的完全中介模型與數(shù)據(jù)擬合優(yōu)于部分中介競爭模型。本文把非中介模型作為第二競爭模型，這種模型與完全中介模型不是嵌套模型，因此不能直接比較。但是，通過檢驗其對數(shù)據(jù)的擬合優(yōu)度，可以判定是否為非中介模型。非中介模型在完全中介模型的基礎(chǔ)上添加從“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”到工作績效的直接路徑，并刪除從“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”到“小微企業(yè)活力”的中介路徑。結(jié)果顯示：此模型對于數(shù)據(jù)的擬合度較差，“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合度為：x2=1466.57，df=287，x2/df=5.11，CFI=0.55，RMSEA=0.37，NNPI=0.65。“區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=1，443.61，df=287，x2/df=5.03，CFI=0.43，RMSEA=0.29，NNPI=0.59。從三個模型擬合度指標(biāo)來看，如表3所示，完全中介模型有較好擬合優(yōu)度，因此是最佳模型。“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”通過“小微企業(yè)活力”中介變量，間接影響微貸客戶經(jīng)理工作績效模型，驗證了單路徑完全中介模型，假設(shè)1和假設(shè)2得到初步驗證。

筆者采用同樣的方法，對“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”假設(shè)的中介效應(yīng)進(jìn)行檢驗。結(jié)果表明，假設(shè)的部分中介模型對數(shù)據(jù)具有良好的擬合度，“經(jīng)濟(jì)政策取向”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=863.58，df=222，x2/df=3.89，CFI=0.90，RMSEA=0.41，NNPI=0.76；“政府認(rèn)同度”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=1，456.99，df=367，x2/df=3.97，CFI=0.94，RMSEA=0.08，NNPI=0.74。本文繼續(xù)以假設(shè)的完全中介模型為基準(zhǔn)模型，比較了另一個競爭模型，也就是單路徑模型，該競爭選模型與基準(zhǔn)模型互為嵌套模型，因此可以直接比較優(yōu)劣。此模型是部分中介模型，作為第一競爭模型，在基準(zhǔn)模型的基礎(chǔ)上，添加從“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”到工作績效直接路徑。將這兩對競爭模型的擬合指標(biāo)進(jìn)行比較，結(jié)果顯示：部分中介此模型明顯優(yōu)于完全中介模型，也就是雙路徑模型優(yōu)于單路徑模型。在部分完全中介模型中，“經(jīng)濟(jì)政策取向”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合度為：x2=625.40，df=212，x2/df=2.95，CFI=0.92，RMSEA=0.07，NNPI=0.95；“政府認(rèn)同度”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=1，037.53，df =347，x2/df=2.99，CFI=0.98，RMSEA=0.08，NNPI=0.93。根據(jù)模型最簡化原理，結(jié)構(gòu)模型的結(jié)果表明，假設(shè)的部分中介模型與數(shù)據(jù)擬合優(yōu)于完全中介競爭模型。本文依然把非中介模型作為第二競爭模型，這模型與完全中介模型嵌套模型，因此不能直接比較。但是，通過檢驗其對數(shù)據(jù)的擬合優(yōu)度，可以判定非中介模型是否合理。非中介模型在完全中介模型的基礎(chǔ)上添加從“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”到工作績效的的直接路徑，并刪除從“經(jīng)濟(jì)政策取向-政府認(rèn)同度”到“小微企業(yè)活力”中介路徑。結(jié)果顯示：該競爭模型對于數(shù)據(jù)的擬合度較差，“經(jīng)濟(jì)政策取向”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合度為：x2=1，102.20，df=220，x2/df=5.01，CFI= 0.75，RMSEA=0.17，NNPI=0.56.“政府認(rèn)同度”構(gòu)想模型觀測數(shù)據(jù)擬合指標(biāo)為：x2=1，862.19，df=363，x2/df=5.13，CFI=0.83，RMSEA=0.19，NNPI=0.63。從三個模型擬合度指標(biāo)來看，如表4所示，雙路徑部分中介模型有較好擬合優(yōu)度，因此是最佳模型。“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”對工作績效模型的影響有兩條路徑，一是直接路徑，金融外環(huán)境因素直接影響工作績效；一是間接路徑，金融外環(huán)境因素通過“小微企業(yè)活力”中介變量，間接影響微貸客戶經(jīng)理工作績效模型。雙路徑部分中介作用模型，初步驗證了假設(shè)3、假設(shè)4、假設(shè)5和假設(shè)6。

3. 回歸分析

本文在結(jié)構(gòu)方程建模中采取驗證性因子分析方法，僅對提出多個假設(shè)模型的優(yōu)劣進(jìn)行初步比較，根據(jù)初始構(gòu)想模型與觀測數(shù)據(jù)的擬合情況確定最佳模型。下面本文根據(jù)Baron和Kenny（1986）的方法，對于模型變量之間因果關(guān)系進(jìn)一步研究，采用回歸分析進(jìn)行檢驗。

采用回歸分析進(jìn)行驗證。對金融外環(huán)境中的影響因素——“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”相關(guān)效應(yīng)采用回歸分析進(jìn)行驗證。首先，在回歸1中，“國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r—發(fā)展?fàn)顩r與信用環(huán)境”對“小微企業(yè)活力”有顯著的預(yù)測作用，回歸系數(shù)為（β=0.273，p

“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”相關(guān)效應(yīng)同樣采用回歸分析進(jìn)行驗證。首先，在回歸1中，“經(jīng)濟(jì)政策取向—政府認(rèn)同度”對“小微企業(yè)活力”有顯著的預(yù)測作用，回歸系數(shù)為（β=0.221，p

圖2展示了最終模型中所有顯著的回歸系數(shù)，結(jié)構(gòu)方程分析和回歸分析驗證了金融外環(huán)境各個因素與微貸客戶經(jīng)理工作績效模型正向相關(guān)。影響效應(yīng)呈現(xiàn)出復(fù)雜的路徑，有單路徑完全中介作用效應(yīng)，也有雙路徑部分中介作用效應(yīng)。

五、討 論

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。通常，商業(yè)銀行經(jīng)營離不開國家宏觀經(jīng)濟(jì)大背景支撐，而小微企業(yè)活躍程度與國民經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系更加緊密，本文探討了金融外環(huán)境如何影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效，并對中間機(jī)制進(jìn)行研究，對微貸客戶經(jīng)理工作績效的研究都具有十分重要的現(xiàn)實意義。

1. 國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

擴(kuò)大再生產(chǎn)可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，而投資是再生產(chǎn)的主要手段。通過建造和購置固定資產(chǎn)的活動，國民經(jīng)濟(jì)不斷采用先進(jìn)技術(shù)裝備，建立新興部門，進(jìn)一步調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)力的地區(qū)分布。這樣大范圍內(nèi)的投資，在產(chǎn)業(yè)鏈上必將產(chǎn)生大批大中型企業(yè)和小微企業(yè)。小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈上的重要環(huán)節(jié)，也是大中型企業(yè)的補(bǔ)充，彌補(bǔ)市場空缺。加大全社會固定資產(chǎn)投資，增加貨幣的流動性，給大中型企業(yè)帶來生機(jī)，同時給小微企業(yè)帶來活力，從而激發(fā)小微企業(yè)融資的需求。

人們對物質(zhì)的需求則形成了消費(fèi)，消費(fèi)需求是經(jīng)濟(jì)活動的最終目的，也是生產(chǎn)的最終目的。在三家馬車中，消費(fèi)是最主要的馬車，推動經(jīng)濟(jì)增長的原動力，同時也是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)大動力。在商業(yè)零售業(yè)、飲食業(yè)零售業(yè)和工業(yè)零售業(yè)中，分布著大批小微企業(yè)，有效消費(fèi)不會使工業(yè)產(chǎn)品大量過剩，使大中型企業(yè)上、下游的小微企業(yè)維持合理的商品庫存，促進(jìn)其經(jīng)營發(fā)展，保持社會再生產(chǎn)正常循環(huán)。在一定程度，消費(fèi)是社會商品購買力的實現(xiàn)程度，維護(hù)零售市場的合理規(guī)模狀況，促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展。

出口貿(mào)易是生產(chǎn)或加工的商品輸出國外市場銷售。出口貿(mào)易一旦形成，國內(nèi)的資本會發(fā)生流動，資金會集中在具有比較優(yōu)勢的行業(yè)，生產(chǎn)更加專業(yè)化，勞動生產(chǎn)率大大提高。出口貿(mào)易進(jìn)軍國際市場，企業(yè)的單位成本不斷下降，提高利潤率，獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)利益。圍繞國內(nèi)出口產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)很多，因為參與國際競爭，促進(jìn)大中型企業(yè)和與之相關(guān)小微企業(yè)改進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量，降低成本，有利于國外先進(jìn)技術(shù)和管理知識的傳播，從而促進(jìn)小微企業(yè)在國內(nèi)產(chǎn)業(yè)中的發(fā)展。

國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好狀況直接表現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長，經(jīng)濟(jì)增長與居民消費(fèi)、投資和凈出口是作用力與反作用力的關(guān)系，并相互促進(jìn)。經(jīng)濟(jì)增長會帶來消費(fèi)、投資和凈出口的增加，國民經(jīng)濟(jì)的良好狀況對最終居民消費(fèi)、投資和凈出口都有顯著影響，而消費(fèi)、投資和凈出口的協(xié)調(diào)發(fā)展可以提高小微企業(yè)市場競爭力，加大研發(fā)投入，帶來更多的現(xiàn)金流，增強(qiáng)小微企業(yè)活力，間接影響微貸客戶經(jīng)理工作績效。

2. 區(qū)域小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境

中國的疆土幅員遼闊，區(qū)域小微企業(yè)分布與發(fā)展水平極不平衡。縣域經(jīng)濟(jì)和民營經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū)，民眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識比較強(qiáng)烈，小微企業(yè)所占地方經(jīng)濟(jì)總量的比重很高，而且大多形成了一定產(chǎn)業(yè)集群。行業(yè)分布較為明顯，在企業(yè)規(guī)模上，東部小企業(yè)的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部。同時，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)的有關(guān)協(xié)會組織數(shù)量較多，而且企業(yè)能夠進(jìn)入一個有序的、活躍寬松、自由競爭的經(jīng)營氛圍當(dāng)中。在這樣一種環(huán)境中，小微企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量都處于優(yōu)質(zhì)狀態(tài)，這決定它們具有活力，具有活力的小微企業(yè)的融資行為也是健康的。區(qū)域經(jīng)濟(jì)的不同，區(qū)域信用體系運(yùn)行的文化環(huán)境、體制環(huán)境、市場環(huán)境、法律環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境也反映差異。良好的信用環(huán)境能減少交易成本，提高交易效率和經(jīng)濟(jì)效率。因此，區(qū)域信用環(huán)境培育小微企業(yè)的活力和層次。

區(qū)域經(jīng)濟(jì)小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和信用環(huán)境成就小微企業(yè)在市場競爭、發(fā)展戰(zhàn)略、自主創(chuàng)新和現(xiàn)金流不同的表現(xiàn)，由于區(qū)域性特質(zhì)，增添小微企業(yè)不同的動力，間接影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效，而且正向的顯著影響。

3. 經(jīng)濟(jì)政策取向

財政政策一般運(yùn)用財政支出與稅收政策來調(diào)節(jié)總需求。它是刺激或減緩經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最直接方式，不論采取積極或緊縮的財政政策取向，政府都要動用有關(guān)財政收入和財政支出，都對實體經(jīng)濟(jì)和居民收入的增減，以及市場不同程度產(chǎn)生影響，同時也要影響小微企業(yè)的正常經(jīng)營。如采取積極的財政政策，政府加大采購，需求旺盛，市場繁榮，小微企業(yè)快速發(fā)展；若采取緊縮財政政策，市場蕭條，小微企業(yè)經(jīng)營步履艱難。貨幣政策是貨幣當(dāng)局為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對貨幣供應(yīng)量和信貸量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制所采取的政策措施，通過調(diào)控利率和貨幣總量的中介，保持物價總水平的穩(wěn)定，間接對宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用。手段有兩種即緊縮貨幣政策和寬松貨幣政策，通過動用貨幣政策工具，調(diào)控商業(yè)銀行的流動性和信貸規(guī)模。商業(yè)銀行的流動性和利率的高低直接決定實體經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)社會融資總量，信貸資金得到的容易程度和融資渠道的暢通也決定小微企業(yè)的正常經(jīng)營和發(fā)展。如果采取寬松貨幣政策，小微企業(yè)容易得到融資，現(xiàn)金流充裕，企業(yè)欣欣向榮；如果采取緊縮的貨幣政策，信貸規(guī)模稀缺，融資門檻提高，小微企業(yè)很難獲得資金，發(fā)展緩慢。

面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，國家采取宏觀調(diào)控的政策取向，必須采取靈活、審慎的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的取向。實施雙管齊下的財政政策和貨幣政策，加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康運(yùn)行。實施不同的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極或消極因素在變化，企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展向好或向壞的勢頭也在變換，必將直接或間接影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效。運(yùn)用財政政策手段時，很快傳導(dǎo)到實體經(jīng)濟(jì)中的小微企業(yè)，這一傳導(dǎo)直接，效果明顯，決定小微企業(yè)的活力。通過“小微企業(yè)活力”影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效，間接正向顯著影響工作績效。實施貨幣政策后，貨幣的供給取向發(fā)生變化，也就是商業(yè)銀行信貸投放發(fā)生變化，那么客戶經(jīng)理發(fā)放貸款的筆數(shù)和金額發(fā)生變化。客戶經(jīng)理執(zhí)行政策客觀存在一定的慣性，政策取向發(fā)生改變，執(zhí)行政策也會帶來偏差。商業(yè)銀行信貸規(guī)模的調(diào)控，必將給客戶經(jīng)理的執(zhí)行效率帶來不利因素，貨幣政策的實施會影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效，這是直接正向顯著影響工作績效。因此，國家采取宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)政策取向直接和間接對微貸客戶經(jīng)理的工作績效產(chǎn)生影響。

4. 政府認(rèn)同度

政府切實加大小微企業(yè)的政策扶持力度，降低和規(guī)范小微企業(yè)市場準(zhǔn)入門檻，引導(dǎo)小微企業(yè)聯(lián)合參與一些國有企業(yè)改革，一些重要的礦產(chǎn)資源開采領(lǐng)域。允許小微企業(yè)、社會資金以資本形式進(jìn)入國企改革；推進(jìn)小企業(yè)信用制度建設(shè)，辦好資本市場中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板塊；逐步建立中小企業(yè)監(jiān)測體系等。無疑，政府放寬小微企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，可以延伸小微企業(yè)的經(jīng)營范圍，增大資產(chǎn)規(guī)模，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力，給小微企業(yè)帶來活力。優(yōu)化融資環(huán)境著力解決外部融資成本高的問題。對微貸的抵押質(zhì)押登記、評估、公證、擔(dān)保等中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予優(yōu)惠，切實降低小企業(yè)貸款的外部成本。結(jié)合小微企業(yè)在不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的需求特點和融資風(fēng)險，政府培育風(fēng)險投資基金、互助基金、擔(dān)保公司等多種市場主體，逐步建立完善的小微企業(yè)融資服務(wù)體系。政府優(yōu)化融資環(huán)境可以降低融資成本，提高盈利能力，增強(qiáng)小微企業(yè)活力，有利于小微企業(yè)的發(fā)展。政府完善小微企業(yè)的稅收支持體系。設(shè)立扶持小微企業(yè)發(fā)展的專項資金，落實和安排微貸貼息資金到位，實現(xiàn)政策向培育市場競爭力轉(zhuǎn)移。放寬商業(yè)銀行給予小微企業(yè)呆壞賬核銷政策，能夠促進(jìn)微小企業(yè)的發(fā)展。微貸是商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，但金融的創(chuàng)新必須符合監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。微貸創(chuàng)新設(shè)立的組織架構(gòu)、獨特技術(shù)、和授權(quán)機(jī)制都要得到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)同，因此決策層要創(chuàng)新法規(guī)，建立符合微貸的法規(guī)制度，從法規(guī)上認(rèn)同這種小微金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，有利于推動微貸可持續(xù)發(fā)展。

政府和監(jiān)管當(dāng)局重視和關(guān)注小微企業(yè)，加強(qiáng)對小微企業(yè)的政策支持。放寬市場準(zhǔn)入、優(yōu)化融資環(huán)境和建立對小微企業(yè)的稅收支持都能增強(qiáng)小微企業(yè)活力，推動小微企業(yè)的健康經(jīng)營，這些影響因素通過“小微企業(yè)的活力”間接正向影響微貸客戶經(jīng)理的工作績效。而監(jiān)管當(dāng)局創(chuàng)新法規(guī)傳導(dǎo)過程比較復(fù)雜，金融外環(huán)境通過金融內(nèi)環(huán)境影響組織架構(gòu)、獨特技術(shù)、和授權(quán)機(jī)制，再經(jīng)金融內(nèi)環(huán)境影響工作績效。所以，政府認(rèn)同度可以使金融內(nèi)環(huán)境和金融外環(huán)境共同導(dǎo)致工作績效發(fā)生變化，這是雙路徑部分中介影響途徑。政府認(rèn)同度與微貸客戶經(jīng)理的工作績效之間呈現(xiàn)顯著的正相關(guān)關(guān)系，并呈現(xiàn)較復(fù)雜的傳導(dǎo)路徑。

篇4

目前我國的統(tǒng)計學(xué)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域并未獲得很好的發(fā)展，很多統(tǒng)計內(nèi)容也并未得到更廣泛的應(yīng)用，經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計的重要作用并未得到重視。我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計的發(fā)展首先是摸著石頭過河，沒有實際的經(jīng)驗可以借鑒；其次，國民經(jīng)濟(jì)具有一定的整體性與層次性，想要對其進(jìn)行全面系統(tǒng)的統(tǒng)計是一項很困難的工作。因此，在我國經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的發(fā)展過程中，應(yīng)明確統(tǒng)計分析的發(fā)展方向與地位，并采取措施彌補(bǔ)數(shù)據(jù)不足、質(zhì)量低下等問題，實現(xiàn)統(tǒng)計學(xué)的獨立快速發(fā)展，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的完善。

2.我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析問題的解決措施

2.1實現(xiàn)創(chuàng)新型國家的統(tǒng)計分析我國已經(jīng)提出了創(chuàng)新型國家的建設(shè)目標(biāo)，因此，宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重要內(nèi)容之一便是創(chuàng)新能力。它需要我們在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、國家創(chuàng)新等方面提升能力，并作出科學(xué)的研究。目前，創(chuàng)新指數(shù)的應(yīng)用影響、創(chuàng)新對就業(yè)的影響、創(chuàng)新對國家稅收的影響以及創(chuàng)新對國際競爭力的影響都已成為經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析研究的重要內(nèi)容，將科技信息數(shù)據(jù)融入到經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計之中已成為宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重中之重，也是統(tǒng)計與分析研究的未來發(fā)展方向。

2.2產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化的統(tǒng)計分析產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化是推動我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的核心內(nèi)容，也是我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重要內(nèi)容。近年來，我們通過分析國內(nèi)外的大量經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，對國家產(chǎn)業(yè)高端化的轉(zhuǎn)型作出了統(tǒng)計分析，并研究了各要素之間的推動作用，提出了“三高一低”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化發(fā)展規(guī)律，即生產(chǎn)效率高、勞動報酬高、資金回報高以及能源消耗低。通過研究分析國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化的特征，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化離不開創(chuàng)新與金融信息的支撐，這也說明了我國實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的高端化轉(zhuǎn)型需要技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新以及信息化創(chuàng)新等方面作為支撐，同時，還應(yīng)堅持綠色創(chuàng)新，發(fā)展新能源，以便實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)能源的綠色、高端化。

2.3實現(xiàn)金融創(chuàng)新的統(tǒng)計分析金融體系與效率在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)十分重要的地位。在我國改革開放以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融改革與創(chuàng)新起到了不可替代的作用，因此我國才可以從容應(yīng)對金融危機(jī)。目前正處于全球金融體系的改革過程，金融體系的創(chuàng)新與改革面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如何保持金融創(chuàng)新，實現(xiàn)金融業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展的鏈條關(guān)系已經(jīng)成為非常復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)難題，這對于宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析而言，既是重要的機(jī)遇也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)做好對貨幣供求以及貨幣政策的金融統(tǒng)計分析，深入挖掘資本市場以及證券市場的統(tǒng)計分析內(nèi)容，充分發(fā)揮現(xiàn)代統(tǒng)計學(xué)作用，進(jìn)而保障我國經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

3.結(jié)束語

篇5

目前我國的統(tǒng)計學(xué)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域并未獲得很好的發(fā)展，很多統(tǒng)計內(nèi)容也并未得到更廣泛的應(yīng)用，經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計的重要作用并未得到重視。我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計的發(fā)展首先是摸著石頭過河，沒有實際的經(jīng)驗可以借鑒；其次，國民經(jīng)濟(jì)具有一定的整體性與層次性，想要對其進(jìn)行全面系統(tǒng)的統(tǒng)計是一項很困難的工作。因此，在我國經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的發(fā)展過程中，應(yīng)明確統(tǒng)計分析的發(fā)展方向與地位，并采取措施彌補(bǔ)數(shù)據(jù)不足、質(zhì)量低下等問題，實現(xiàn)統(tǒng)計學(xué)的獨立快速發(fā)展，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的完善。

2.我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析問題的解決措施

2.1實現(xiàn)創(chuàng)新型國家的統(tǒng)計分析我國已經(jīng)提出了創(chuàng)新型國家的建設(shè)目標(biāo)，因此，宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重要內(nèi)容之一便是創(chuàng)新能力。它需要我們在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、國家創(chuàng)新等方面提升能力，并作出科學(xué)的研究。目前，創(chuàng)新指數(shù)的應(yīng)用影響、創(chuàng)新對就業(yè)的影響、創(chuàng)新對國家稅收的影響以及創(chuàng)新對國際競爭力的影響都已成為經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析研究的重要內(nèi)容，將科技信息數(shù)據(jù)融入到經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計之中已成為宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重中之重，也是統(tǒng)計與分析研究的未來發(fā)展方向。

2.2產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化的統(tǒng)計分析產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化是推動我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的核心內(nèi)容，也是我國宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析的重要內(nèi)容。近年來，我們通過分析國內(nèi)外的大量經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，對國家產(chǎn)業(yè)高端化的轉(zhuǎn)型作出了統(tǒng)計分析，并研究了各要素之間的推動作用，提出了“三高一低”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化發(fā)展規(guī)律，即生產(chǎn)效率高、勞動報酬高、資金回報高以及能源消耗低。通過研究分析國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化的特征，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高端化離不開創(chuàng)新與金融信息的支撐，這也說明了我國實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的高端化轉(zhuǎn)型需要技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新以及信息化創(chuàng)新等方面作為支撐，同時，還應(yīng)堅持綠色創(chuàng)新，發(fā)展新能源，以便實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)能源的綠色、高端化。

2.3實現(xiàn)金融創(chuàng)新的統(tǒng)計分析金融體系與效率在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)十分重要的地位。在我國改革開放以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，金融改革與創(chuàng)新起到了不可替代的作用，因此我國才可以從容應(yīng)對金融危機(jī)。目前正處于全球金融體系的改革過程，金融體系的創(chuàng)新與改革面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如何保持金融創(chuàng)新，實現(xiàn)金融業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)經(jīng)營發(fā)展的鏈條關(guān)系已經(jīng)成為非常復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)難題，這對于宏觀經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計分析而言，既是重要的機(jī)遇也是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)做好對貨幣供求以及貨幣政策的金融統(tǒng)計分析，深入挖掘資本市場以及證券市場的統(tǒng)計分析內(nèi)容，充分發(fā)揮現(xiàn)代統(tǒng)計學(xué)作用，進(jìn)而保障我國經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。

3.結(jié)束語