序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇保險行業財務專業知識，期待它們能激發您的靈感。

篇1

【關鍵詞】保險市場；招聘廣告；人才供需

一、近年來保險市場的人才需求分析

（一）數量分析

據報告，全國共有保險營銷員3297786人，其中人身險營銷員2879040人，財產險營銷員418746人。這僅僅是保險營銷人員的數量，加上各類保險從業人員，如保險經紀人，保險公估人，我國保險業如雨后春筍般日漸成長。近幾年保險公司不論是從網點數量、業務種類都呈現急速上升的趨勢，因此對于保險人才的需求量也相應呈現絕對數量的上升趨勢。

（二）結構分析

從保險公司招聘廣告可以看出，保險公司的招聘廣告在質量方面反映出保險市場人才需求的一大特點，即人才需求多樣化。以往那種單純的保險理賠人員已經不能適應現今保險公司的人才需求，保險公司需要的是多方面的人才，精算類、財務管理類、信息技術類、法律類成為保險公司緊缺的四大類型。出現這種人才需求的情形有以下原因：

1、保險業自身的轉型

現在的保險公司一般都是集保障和投資于一體，衍生出了多種多樣的業務，以平安保險公司為例，以保險、銀行、投資為支柱，以互聯網金融為紐帶，多種平臺并存的經營模式注定了需要保險類、金融類和計算機類的專業人才來保證自己公司各項平臺的正常運營，而目前幾乎所有的保險公司都已轉型為這樣的經營模式，多樣的經營模式必然導致多樣的人才需求。

2、經濟的飛速發展

保險作為一種理財產品，保障只是它其中的一個功能，人們開始看中保險的投資功能，這就需要保險公司引進大批的金融人才，一方面可以確保保險公司的獲利，另一方面可以更好的實現保險產品的投資理財功能。

3、大數據時代的來臨

作為保險公司，隨著保費的增加，保險產品種類的增多，保險產品的業務量的上漲，發展大數據對于保險公司是必走的道路，這就需要高端的計算機人才和精算人才，通過精準的運算、建模，合理制定費率，保證保險公司的收益。

4、法制建設的健全

十以來，“法制”的字樣就從沒淡出過人們的視線，保險作為一種商業產品，從誕生之日起就注定與法律結緣，“理賠難”一直是保險留給大多數人的第一印象，引進高質量的法律人才，規范保險市場，使得無論是保險人還是被保險人都能得到公正、合理的判決，從法律層面上更好的防止道德風險、逆選擇等阻礙保險業正常發展的問題。

二、我國保險市場人才供需存在的問題

（一）從業隊伍整體素質偏低

就目前這支保險從業隊伍來看，人員學歷結構參差不齊，風險防范意識淡薄，業務只重規模不講效益，對兼業人監管不力等，都構成了從業隊伍整體素質偏低的主要因素。就全國330萬保險營銷人員而言，擁有大專以上文憑的人員不足30%，大部分是高中或中專學歷，保險專業知識普遍缺乏。從業人員質量問題，必然出現管理觀念滯后、服務水平低下的現象，進而影響著保險行業的整體形象。

（二）高級應用型人才缺乏

從目前的現狀看，我國高級應用型人才普遍缺乏，許多分公司，特別是支公司的高級管理人員，不具備任職資格條件。而且，保險專業技術人才奇缺，風險管理，精算，電子化，法律，資金運用等人才都是保險公司急需的。目前高校保險課堂教學基本上處于半封閉的“自我循環”狀態，“重學歷、輕能力”，“重理論、輕實務”，專業課程偏重于基礎理論，缺少保險經營實戰經驗，對經營管理中的實際操作知識的了解比較表面，理論性強，實用性差，與業界脫節。

三、針對當前保險市場人才需求的應對措施

（一）保險行業

中國保險業協會舉辦的“保險主題創意創業大賽”，“保險責任行征文比賽”等，通過這些比賽保險行業既可以從學生這里獲得好的保險產品創意，也可以引導學生的保險思維，更可以通過學生的調研，了解基層保險狀況，傳播保險知識，提升廣大群眾的保險意識，一舉多得。但我認為，僅靠這些比賽是遠遠不夠的。我認為保險公司可以將目光放長遠，對于大學生提前提供導向性的指導，通過一些合適的方式對大學生的思維方式、創新能力進行“投資”。

（二）高校

高校應該時時關注保險業的發展動態，擴大優秀保險專業的招生規模，并對保險專業人才的培養提出相應的指導，建立合理的課程設計、基本知識結構、實習要求等等，引導學生自覺實踐與鉆研，只有這樣才能真正促使高素質的保險專業人才規模擴大、質量提升。本科及以上教育應與高職教育錯開定位，高等教育的培養目標是：適應市場經濟需要具有的專業知識和技能，能在各單位的第一線從事實務的高等專業人才。實施以工作能力訓練為重點的實訓教學，即單項專業能力實訓，綜合職業實訓，崗位模擬實訓等，培養應用型保險人才。

（三）個人

保險是一門與眾多學科交叉的邊緣學科，學保險不但到學習保險專業知識，還要學習保險以外的學科知識，如保險合同制定、客戶服務、理賠所涉及的法律知識；人身保險的承保、理賠工作需要豐富的醫學知識；財產險的承保、理賠工作的電子化和信息化相關的技術知識；涉外保險業務則需要扎實的外語知識；高層次的經營管理則需要豐富的經營、管理、財務知識及經驗等等。

參考文獻：

[1] 靳晶，《保險從業人員分析與發展研究》[J]，經管視線，2013

[3] 周翊，《保險人才市場需求現狀及應用型保險人才培養研究》[J]，金融與保險，2013

篇2

作為國內早期的保險從業者，筆者進入保險行業已有21年。2001年，中國太平回國復業，筆者成為太平人壽北京分公司的第一批創業人員。從最初默默無聞的普通業務員到太平人壽北京分公司東城支公司區域總經理，筆者在太平人壽已15載。

時至今日，筆者帶領的團隊人數過萬，年銷售額上億元，每年納稅3000萬元以上。除了管理龐大的團隊，筆者還培養了數十位區域總監，如今，他們各自組建了優秀的團隊，不少區域總監的年收入已突破500萬元。這些年所取得的成績不僅和太平人壽的堅實平臺息息相關，更和中國保險業的宏觀趨勢密不可分。

回望20年前的中國保險業，可以用恍如隔世來形容筆者的內心感受。在那個時代，保險從業人員的經歷飽含太多艱辛，作為中國保險業的拓荒人，他們雖沒有獲得大眾的理性認識，卻為中國保險業的發展起到了破冰開局的重大作用。所謂“前人栽樹后人乘涼”，他們為后來者開辟了最初的根據地。

疑惑與困擾并存

我國保險業的發展和歷史上許多新興事物的興起極其相似。19世紀末期，鐵路作為一種新興事物，在中國的發展經歷了相當曲折的過程。當時，不少保守派認為它會破壞皇室風水和清朝根基，而普通百姓則認為它形同怪獸，很不吉利，于是，很多地方發生了拆毀鐵路這種滑稽的事情。

保險最初在國內的發展，也經歷了一段疑惑期和困擾期。大眾疑惑的是，保險是否真的有這樣神奇的功能――每年只需要交納很少保費就可以獲得高額的保障？困擾從業者的是，由于最初培訓系統不完善、從業者專業知識不足等問題，部分從業者存在誤導客戶的行為，從而導致了客戶的不信任。

保險意識的覺醒 團隊核心成員

經歷了初期的陣痛，如今的中國保險業迎來了黃金發展機遇期。

一方面，政府加大了對保險業的支持和宣傳力度，為保險業的良好發展制定了科學的準則和標準，提供了更加廣泛的投資項目支持，設立全國保險公眾宣傳日，央視在黃金時段播放保監會的行業宣傳片“保險讓生活更美好”，這一系列的措施和政策紅利使得保險企業的生存土壤越發肥沃，從而為客戶提供更多、更全面、更惠民的產品和政策，讓大眾切實地享受到保險帶來的便利。

另一方面，保險在規避大眾的經濟損失方面發揮了巨大作用，客觀上減輕了政府財政負擔。因此，加大保險行業的支持力度是宏觀趨勢，無論從業者還是普通大眾，都能享受到保險切實的保障功能，這也是越來越多高素質人才選擇投身于保險行業的原因所在。這將在很大程度上扭轉大眾對保險行業的傳統認知。高素質人才的加盟，能夠給客戶提供更加專業和全面的保險服務，對我國保險文化的建立具有非常積極的作用。

保險從業者的黃金窗口期

目前，我國保險業發展迅速，保險業的發展增速遠超國內GDP的增長。一方面，政府層面的重視和宣傳喚醒了大眾的保險意識;另一方面，這是保險從業者數量和質量提高所帶來的必然結果。目前，北京市場的保險從業人員，最低要求為大專學歷，同時還要經過嚴格的培訓才能上崗，且上崗之后需繼續進行專業培訓及考試，獲得相關證書后才可獲得產品銷售資質。

盡管如此，與發達國家相比，我國的保險密度和保險深度仍有很大差距。目前，我國的人均保費是發達國家人均水平的7%，人均保單持有量為發達國家人均水平的9%。這意味著，我國保險業現有的發展速度，遠不能滿足社會大眾的實際需求，中國保險業的市場飽和期遠未到來，這將是保險從業人員所面臨的巨大機會。

對從業者個人來講，從事保險行業可以結識各界人士，為各界人士提供與其需求相匹配的保險產品。對客戶來說，可以為其推薦基本保障類的保險產品，規避因發生意外風險而導致的財務危機;對高凈值人士來說，可提供與其身價相匹配的保險產品，滿足高凈值人士對于身價保障、財富傳承，避免企業經營風險對家庭財務影響的需求。

同時，保險行業能夠極大地滿足創業無門、缺少啟動資金的有志之士的創業需求。傳統的創業項目需要政府的支持，涉及政府的財政投入而加盟保險行業，保險公司可以提供創業所需的一整套完善、科學的支持，一流的職場、專業的培訓、各項營銷支持及保險公司為創業者的背書。

篇3

關鍵詞 保險會計 問題 對策

保險會計準則伴隨著我國保險業的發展經歷了一個不斷完善的過程，現行的新企業會計準則不僅對保險企業會計核算進行了規范，而且引入了先進的會計理念和處理原則，初步實現了我國保險會計準則與國際保險會計通行慣例相趨同。然而，保險會計新準則在執行過程中尚存在著一些問題，若不加以重視和解決勢必影響到新準則的執行效果，以及保險企業會計信息的真實性和可靠性。

一、保險會計問題分析

（一）新會計準則在執行過程中存在的問題

自2007年1月起實施的保險行業新會計準則，不僅規范了傳統業務確認、計量與披露，而且引入了許多會計理念和處理方法，對于提高保險會計工作水平起到了積極作用。但是，保險企業在執行新會計準則中仍面臨著一些問題，如“保險風險”未得到明確界定，“重大保險風險”沒有具體要求，保單取得成本費用化會計處理方式不合理等問題，嚴重影響了會計信息質量。

（二）保險監管會計準則與企業會計準則并行產生的問題

現階段，在我國保險會計實務中，存在著保險監管會計準則與企業會計準則并行的狀況，因兩種會計準則所服務的對象不同，從而導致兩者的會計計量目的和假設也隨之不同。企業會計準則為了確保會計信息決策的有用性，要求會計假設的選取必須能夠真實地、公允地反映企業經營狀況，而保險監管會計為了保障保單持有人利益，則側重于利用會計信息監控保險企業償付能力，導致其會計假設的選取較為謹慎和保守。當前，保險監管會計準則是保險負債計量的主要依據，若將該會計準則應用于保險企業財務會計中，勢必會影響保險合同負債反映的真實性。

（三）會計信息披露有待于進一步完善

保險業作為特殊的行業，必須建立起完善的信息披露制度，以提高會計信息的透明性和真實性。但是，保險公司在新準則的執行過程中仍然存在一些不規范之處：其一，信息披露形式和內容不完善，難以達到相關監管部門的規范要求，如投資類壽險產品信息披露對投資渠道、投資方式等重要信息毫無涉及；其二，存在信息不對稱現象，部分保險公司對信息進行刻意瞞報、虛報，進而導致會計信息失真。

（四）保險會計人才缺乏

由于新企業會計準則對保險業務的會計處理提出了更高的要求，尤其在會計處理中引入了公允價值、準備金充足性測試、資產負債計量等新內容，所以對保險會計人員的綜合素質要求也隨之提高，需要保險會計人員具有準確的職業判斷能力和完善的知識結構體系。然而，現階段我國保險業嚴重缺乏兼具保險專業知識和會計業務知識的復合型人才，在此情況下，不僅嚴重影響了新會計準則第25、26號的執行效果，而且阻礙了保險業會計水平的提高。

二、完善保險會計的對策

（一）完善保險業會計準則

國家應當針對保險業的發展現狀和未來發展趨勢，制定專門的、完善的、科學合理的保險業會計準則，突出保險業的會計特點，逐步實現與國際保險會計準則相接軌。保險業會計準則必須適用于所有類型的保險企業，并保證自身具備一定靈活性，能夠使保險會計信息全面反映保險企業經營業績和財務狀況。此外，國家還應當加快保險會計法制化建設進程，構建保險會計誠信法律體系，嚴厲打擊會計信息造假行為，促進保險會計事業健康發展。

（二）分離財務會計與保險監管會計

為了進一步完善我國保險負債計量會計原則，應當在結合我國保險業發展現狀的情況下，充分借鑒國際會計準則的先進經驗，從而實現保險監管會計與企業財務會計相分離。相關部門還應當建立健全滿足財務報告要求和信息披露要求的保險負債會計計量原則，以完善我國保險會計制度體系，提高保險會計信息的真實性和有用性，徹底消除保險企業境外財務報告存在的差異性。

（三）規范保險行業信息披露制度

為了提高保險行業信息披露的及時性、透明性和準確性，保監會、證監會等相關部門應當不斷完善信息披露制度和辦法，規范保險業信息披露的內容、形式和質量要求，運用強制性管理措施增強保險公司的信息披露義務。信息披露制度應當要求保險公司對業務發展的前瞻性信息、與保險合同有關的信息以及準備金的增減變動情況進行真實披露。

（四）提高保險會計人員綜合素質

就保險業會計理論研究人員來講，保險會計人才不僅要具備扎實的會計學理論、保險會計理論等專業知識，還要具備外語能力，能夠分析保險會計的國際化發展趨勢，掌握國際保險會計準則的先進之處。就保險業會計實務操作人員來講，不僅要提高財務會計業務處理能力，積累保險業會計工作經驗，還要具備自我學習能力，掌握新企業會計準則的變化。由此可知，保險業必須積極引進和培養保險會計人才，才能切實提高保險業財務工作質量。

參考文獻：

[1]張萍.保險會計新準則有關問題的研究.商業經濟.2012（3）.

篇4

文 王冠

“這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代”――狄更斯在《雙城記》中的這句話很好地闡釋了保險行業的發展現狀。

隨著中國經濟的高速發展，一方面國民財富快速積累、市場理財需求激增給保險行業帶來飛速的發展新機遇，保險業發展規模屢創新高；另一方面，金融制度的開放、互聯網金融的興起對傳統保險行業的營銷模式造成了一定的影響和沖擊，保險銷售人員競爭對手正在從同行擴大到銀行、信托、P2P乃至整個金融領域。提升保險銷售人員的從業理念、專業知識、營銷技術迫在眉睫。

在此背景下，過去以產品銷售為主要模式的保險人，將逐漸被要求具備銷售多種金融商品的能力，協助客戶進行醫療、養老、教育、投資、傳承等綜合性家庭理財規劃。所以誰能更快地提供全方位、專業化服務，誰就是贏家。

保險銷售升級理財規劃的先天優勢

傳統的保險人是否能夠升級為新時代的保險理財師？筆者認為，不僅可以，傳統的保險人還具備三大先天的優勢：

第一，無論哪一個階層的客戶，理財都是從保障開始做起，而唯有保險人能更好地為客戶提供專業的保障規劃；

第二，保險人比起其他金融從業人員，不僅能和客戶建立專業信任，更關注人情關系，與客戶之間的黏合度有著巨大的優勢，更有條件和客戶建立長期深入的信賴關系；

第三，人身保障一般都是終身的規劃，為了給客戶提供更專業的服務，保險銷售人員有機會更多角度了解客戶的人生目標和真實想法，在理財的需求分析上更有針對性的提供可選擇產品，真正做到顧問式營銷。

所以說，保險銷售升級理財規劃，具有先天的優勢。

保險銷售升級保險理財的有效途徑

那么，從保險銷售到理財規劃，如何更有效的升級？筆者根據8年多的從業及培訓經驗，接下來從4個方面簡要闡述升級保險理財師的有效途徑。

知識升級

“知之為知之，不知上百度”，這句話形象詮釋出互聯網發展對知識性學習帶來的影響。但即使通過網絡可以了解和買到相關藥品，也無法代替醫生的作用，因為碎片化的知識永遠取代不了系統性的功能。家庭理財亦如此。理財規劃是運用多種金融工具的合理配置，在保障資金安全的基礎上，使之穩定的保值、增值，最終實現客戶的財務目標。所以僅僅了解產品信息，還談不上理財規劃。如何給客戶提供整體家庭理財規劃，還需要系統性學習。比如對于養老、教育、樓市、稅收等政策的關注與了解；對于股票、基金、信托、P2P等各種金融產品的擴展性學習。知識決定高度，要提升客戶層，就要不斷增長自己的知識。

理念升級

在家庭理財中，保險是理財的基礎。作為諸多金融工具中的一種，保險在新時代的家庭理財中承擔著越來越多的責任。不同人群對于保險的需求更加細分化。保險理財師應該突破對于保險傳統功能上的理解，多角度運用保險的不同功能，比如除基本保障功能之外，保險更具有儲蓄功能、資產隔離功能、財富傳承功能、類信托法律功能、類金融房產功能等。以不同的功能解決客戶不同的問題，從而拓寬保險銷售的思路。

技術升級

工欲善其事，必先利其器。營銷工具在銷售過程中起到的作用不容小覷。工具的使用能更清晰、快速地溝通理念、講解產品，助力成交。對于很多希望再考慮或跟家人商討的客戶，也可以

留作參考資料。以工具為核心的理財規劃是新晉保險理財師成長的最佳途徑。家庭財務收支表，養老金、教育金測算表，保額規劃表，保單整理表等表格都能對家庭理財起到很好的幫助。

習慣升級

宏觀經濟學之父約-凱恩斯曾經說過，“習慣形成性格，性格決定命運。”可見習慣對于一個人的影響之大。習慣的改變往往是不易的，而事實上，誰也無法說服他人改變，我們每個人都守著一扇只能從內開啟的改變之門，無論動之以情還是曉之以理，我們都不能替別人開門。所以，改變往往來自內心深處。筆者認為在保險理財師的成長道路上，有3個重要的習慣必須養成：

一是積極主動。我們要只為成功找方法，不為失敗找理由。主動學習是成長最快的途徑。

篇5

投資銀行

隨著更多的基金項目和基金管理公司的產生，社會需要眾多的基金管理人才，基金經理就是這一行當中的高層次人才。其職責大致可分為：負責某項基金的籌措、負責基金的運作和管理、負責基金的上市、上市后的監控。目前這方面的人才十分緊缺，其職業的前景看好。基金行業的職業經理人又以基金經理需求最大。要成為一名合格的基金經理并不容易，一般要具有碩士以上學歷，有風險控制專業知識背景，還要具有較強的多學科、多行業分析判斷能力，有敏銳的市場嗅覺，豐富的實踐經驗也是必須的。

但是證券、信托、基金這三家均存在行業系統風險因素，賺錢相對較易，短期回報較高，但風險亦大，且按真正的企業管理機制運行。在投行業有一句話是“公司 80%的利潤是由不到 5%的員工所創造的”。如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。

難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。

代表企業：摩根、花旗銀行（美國）、德意志銀行（德國）、美銀美林（美國）、摩根大通（美國）、瑞信、瑞銀（瑞士）、麥格理證券（澳大利亞）、星展銀行（新加坡）等。

咨詢公司

經濟預測分析人員的行業分布非常廣泛，但一般只有各個行業中的跨國公司、大中型企業和政府經濟決策部門、公共研究機構才會設置。主要負責各種市場數據的收集和分析。該崗位的重要性越來越明顯。而管理咨詢人員主要是流向一些咨詢公司，比如 IT 咨詢、戰略咨詢、營銷咨詢、審計、上市輔導等。

代表企業：麥肯錫、羅蘭貝格、埃森哲等知名咨詢公司。

一般企業

任何有一定規模的企業，都會有一些金融方面的工作，包括公司財務狀況的分析、匯總和報告、項目和部門和企業的財務預算和管理等。一些特別大的企業還有和專業金融機構相類似的工作。比如一些企業自己管理養老金，所做工作就和投資管理公司較相似。也有一些大型企業有自己內部負責企業兼并與收購的部門，與投資銀行協調工作。企業內部的金融工作壓力比直接在金融機構工作要小一些。如果你希望在事業成功的同時，也有足夠的時間照顧家庭和有自己的私人時間，這或許是值得考慮的選擇之一。

代表企業：各行各業。

保險公司

保險行業與商業銀行的就業體驗類似。在保險行業，逐漸培養起保險營銷、風險管理經驗之后，職業發展空間也依然非常大。雖然保險行業的工資回報可能不如投資銀行那么高，但是其較為穩定，發展空間也不小，對于需要承擔更多家庭責任的女生來說也是極好的選擇。

因此，希望獲得穩健回報的朋友不妨將保險行業作為一個選擇來考慮。

代表企業：法國安盛公司（AXA）、德國安聯集團（Allianz）、荷蘭國際集團（ING Group）、美國國際集團（AIG）、忠利保險公司（Assicurazioni Generali）等。

商業銀行