序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L格的5篇最新投資理財方式，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

【關(guān)鍵詞】大學生 獨立學院 投資理財

大學時期是投資理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習投資理財知識和技能的黃金時期。當前隨著我國獨立學院大學生數(shù)量規(guī)模不斷擴大，已有許多學生開始涉及各種投資理財活動，成為投資理財一個不容忽視的消費群體。然而，獨立學院大學生還處在求學階段，大部分學費和生活開支等費用是來自于父母支持，沒有固定收入，還暫時未具備經(jīng)濟獨立的能力，但隨著生活條件的不斷提升，也有很多大學生會有一些零散的結(jié)余資金可供自己隨意支配。同時，大學生對社會上各類新鮮事物有著一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產(chǎn)品，開始慢慢涉及各種投資理財活動。然而，當前獨立學院大多數(shù)大學生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規(guī)劃，還不能很好的利用好手里的資金等問題。本文在分析當前獨立學院大學生投資理財行為中存在問題，分析出現(xiàn)問題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進大學生樹立正確投資理財觀念，完善大學生投資理財行為。

一、獨立學院大學生投資理財行為現(xiàn)狀

獨立學院大學生作為一個特殊的社會群體，也面臨著投資理財問題。目前獨立學院大學生主要資金來源于父母提供的學費、生活費、學習資料費等各項開支、少數(shù)家庭經(jīng)濟困難的學生依靠國家獎助學金、助學貸款、勤工儉學、還有少數(shù)學生自我創(chuàng)業(yè)賺取收入等?？傮w看來，絕大多數(shù)獨立學院大學生不具有相對獨立、較為穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，學生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過程中存在著盲目性、沖動性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現(xiàn)沒有剩余資金進行投資理財活動。但也還有部分獨立學院大學生每月還是有少量的現(xiàn)金余額，可以考慮進行各種投資理財活動。

隨著目前大學生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構(gòu)等金融機構(gòu)積極向大學生推出銀行定投、購買基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產(chǎn)品，其理財產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財產(chǎn)品也逐漸在獨立學院大學生群體頻繁出現(xiàn)，甚至成為大學生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學院大學生也積極參加各種投資理財活動。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，有38.62%的獨立學院大學生購買各種投資理財產(chǎn)品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財?shù)膶嵺`經(jīng)驗。

二、獨立學院大學生投資理財行為存在的問題

（一）投資理財知識匱乏

目前獨立學院大學生投資理財觀念淡薄，投資理財專業(yè)知識匱乏，也沒有明確的投資理財目標與規(guī)劃。雖然大多數(shù)學生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無法進行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學院大學生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進行增值。據(jù)調(diào)查，目前僅有14.36%的少數(shù)學生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺、股票、基金等方式進行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現(xiàn)投資風險增加、投資失敗的現(xiàn)象。

（二）投資理財可選擇的產(chǎn)品較少

在當前大學生參與投資理財活動熱度不斷提高時，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等適時地開發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產(chǎn)品。然而，目前投資理財產(chǎn)品針對性不夠，沒有充分考慮大學生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產(chǎn)品較少，結(jié)構(gòu)較為單一，大學生很難選到適合自己的投資理財產(chǎn)品。

（三）投資理財風險防范意識較差

大學生在校園內(nèi)開始慢慢接觸社會，但相對于已經(jīng)完全進入社會的人來說，大學生投資理財風險防范意識較差。雖然目前獨立學院大學生對各種新型投資理財產(chǎn)品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿較強的主觀性和隨意性，導致很容易出現(xiàn)投資收益不佳現(xiàn)象。

三、提升獨立學院大學生投資理財能力的對策建議

（一）大學生自身角度

獨立學院大學生首先要學會協(xié)調(diào)好開源與節(jié)流關(guān)系，合理進行消費，避免每月成為月光族，大學生每月有了剩余資金才可以進行投資理財活動。同時，大學生要樹立正確的投資理財觀念，在大學期間努力學習有關(guān)投資理財方面的專業(yè)知識和逐漸積累投資理財實踐經(jīng)驗。同時，大學生在大學期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團，慢慢學會對個人理財進行合理規(guī)劃，在充分了解自己的風險偏好的基礎(chǔ)上，依據(jù)自身實際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。

（二）獨立學院角度

獨立學院通過網(wǎng)絡(luò)、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學生成功的投資理財經(jīng)驗，引導學生在內(nèi)心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學院可以考慮為大學生開展科學合理的投資理財教育，如增設(shè)投資理財?shù)南嚓P(guān)專業(yè)課程、邀請投資理財人員開設(shè)理財知識講座、或與金融機構(gòu)聯(lián)合辦學等，讓在校大學生可以更多地接觸及學習最新的投資理財知識。另外，獨立學院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學生參與比賽，考慮對獲獎的大學生進行物質(zhì)獎勵，以進一步激發(fā)和提高學生對投資理財?shù)呐d趣和實踐能力。

（三）金融機構(gòu)角度

金融機構(gòu)要積極深入到學校當中，轉(zhuǎn)變經(jīng)營服務(wù)理念，為在校學生開展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關(guān)資料等，讓更多學生了解最新的投資理財活動，并培養(yǎng)大批學生作為潛在的客戶。針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對大學生投資理財行為的影響，金融機構(gòu)要創(chuàng)新其投資理財產(chǎn)品和服務(wù)，為獨立學院大學生提供所需要的、合適的投資理財產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品、手機銀行及相關(guān)理財產(chǎn)品等，讓其投資理財產(chǎn)品更加有針對性，方便大學生使用與購買，提高大學生投資手段[3]。

（四）政府部門角度

政府相關(guān)部門可以完善投資理財方面的相關(guān)法律法規(guī)體系，并健全投資理財產(chǎn)品的信息披露制度，為大學生投資理財創(chuàng)造一個優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學生的合法利益。

參考文獻

[1]李文博，劉紅婷，劉雨涵，李援月.大學生投資理財觀念和行為分析[J].商業(yè)文化，2012（11）.

[2]涂智蘋，崔添龍.高校大學生投資理財現(xiàn)狀、問題及對策建議[J].經(jīng)濟視角，2014（3）.

[3]劉瀾.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生投資理財行為研究[J].中外企業(yè)家，2015（7）.

篇2

一、錢荒時代的投資理財現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，“投資、理財”這個兩個關(guān)鍵詞已經(jīng)深入人心。銀行、股市、黃金、期貨等傳統(tǒng)的投資市場都成了老百姓們?nèi)粘＠碡?、投資的對象。然而近幾年來傳統(tǒng)投資市場日漸衰退，股市更是搖擺不定，讓不少投資人都心有余悸。2013年上半年，傳統(tǒng)投資市場的跌勢更是越演越烈，滬指單月跌幅超過10%，回到“1”時代，與此同時，黃金像是響應(yīng)“跌”的號召似的，一跌再跌，最低跌至1 200美元（每盎司），不少抄底的中國大媽們都被套牢。在這樣的情況下，不少人都陷入“錢荒時代”，對于投資理財也更加迷茫起來，把錢放在銀行會通貨膨脹、拿去投資免不了有風險，那么，到底該如何投資理財呢？

二、主要的投資理財方式分析

當下最主要的投資理財方式有儲蓄存款、債券、股票、投資基金、期貨、保險、房地產(chǎn)、外匯、信托投資、收藏品、黃金珠寶、彩票等。近年來，中國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款居高不下，儲蓄的主要目的是用于“養(yǎng)老、防病、防事業(yè)或意外事故及教育費”。但儲蓄的收益率難以戰(zhàn)勝通貨膨脹，投資者將毫無所獲。因此，如果把養(yǎng)老的希望全部寄托在儲蓄上市很危險的。

保險作為一種投資理財方式已逐漸被大家接受，值得一提的是近年來有些保險產(chǎn)品號稱可以兼具保障與投資功能，事實上保險最大的好處是在風險發(fā)生時，讓經(jīng)濟損失降到最低。因此，保險在理財中發(fā)揮的主要功能是“保障和風險管理”，而非“投資”。正確的做法是以合理的保費買一個壽險或意外險，剩下的保費拿來做其他高效益的投資。

股票投資是效益高、又能對抗通貨膨脹的投資工具，但是由于難度大，只有那些資金多、有時間進行研究分析、并能取得及時信息的人才能有加大的勝數(shù)。根據(jù)央行的調(diào)查顯示，2012年國內(nèi)居民選擇投資股票的人數(shù)占9.2%，對于多數(shù)工薪族而言，經(jīng)由投資基金委托專家操作是較好的投資股票的方式。

債券，是一種比較理想的投資理財方式。債券介于儲蓄和股票之間，較之儲蓄利息高，比股市風險小，對有較多閑散資金的家庭比較合適。由于國債級國家發(fā)行的金融債券免稅，所以投資債券要首選國債和銀行債券。

外匯買賣是一種很平常的投資行為，發(fā)達國家居民大都參與其中。目前全世界已有紐約、東京、香港、悉尼、新加坡、倫敦、法蘭克福七大國際外匯交易市場，國際政治、經(jīng)濟領(lǐng)域里的不少事件都是外匯市場波動的重要信號。比如近年來，世界石油輸出國組織曾多次對中東石油實行限產(chǎn)，歐盟和美聯(lián)儲也都采用過貼現(xiàn)、調(diào)低存款利息、增發(fā)債券等，調(diào)整貨幣供應(yīng)量，這些都直接導致外匯市場大幅度波動，使不少匯民從中獲利。

商品房買賣是近年來的投資熱門。手中有大筆資金的，可投資商品房，既保值又增值。最適合的購房時機無非就是房價最便宜的時候，房地產(chǎn)業(yè)是整個宏觀經(jīng)濟運行的“晴雨表”，經(jīng)濟增長快，房地產(chǎn)景氣程度就高，反之則房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷。因此，能夠在合適的時候進入市場購房，會取得驚人的增值效應(yīng)。

P2P網(wǎng)貸是當下最新興的理財項目，我們從模式、風控和保障等方面來對這種最新興的理財項目進行分析。（1）模式：P2P網(wǎng)貸一共具備四種模式：第一，無擔保線上模式，這種模式風險控制能力弱，投資風險較高，收益也相對較高；第二，有擔保線上模式，這種模式，風險控制力度較大，投資風險較小，而理財收益也相對比較低；第三，線下模式，這種貸款質(zhì)量相對較好，風險低，收益也相對更低；第四，線上線下相結(jié)合模式，2萬元以下的借款純線上進行，通過互聯(lián)網(wǎng)進行借貸流程操作和風控信審，確保放貸快；2萬元以上則采取線下實地考察，從源頭確保每一筆借款的安全可靠。這是由酷貸網(wǎng)創(chuàng)新的一種模式，這種模式對投資人來說是一種全新的體驗?zāi)Ｊ?，也是最放心的一種模式，收益高且資金安全保障。（2）風控：好的網(wǎng)貸平臺會對借款人以及出借人有更嚴格的審查?？豳J網(wǎng)就具備極為嚴格的審核過程，貸前審核在前文的模式中已經(jīng)講過；貸后，酷貸網(wǎng)的管理團隊還將對還款期的客戶進行不定期地回訪，確保客戶的變動情況。另外，酷貸網(wǎng)針對不同階段的違約客戶會采取不同的催收方式，如電話催繳、上門訪問、法律訴訟等文明、合法的途徑。（3）保障：好的網(wǎng)貸平臺會有良好的風險保障制度。像酷貸網(wǎng)就具備風險代償金機制，以酷貸網(wǎng)名義單獨開設(shè)“風險代償金賬戶”，為不同級別的投資人分別提供保本和保本息服務(wù)。并且與河北萬潤擔保公司合作，為酷貸網(wǎng)所有的投資人進行擔保，當借款人發(fā)生逾期時，投資人在線提交代償申請，酷貸網(wǎng)審核通過后將在逾期第31天自動進入代償程序，并按照約定的代償范圍，將代償金轉(zhuǎn)入投資人賬戶，一旦出現(xiàn)風險代償金不足的情況時，由擔保公司來進行賠付。

三、錢荒時代的投資理財建議

篇3

對于簡單的投資理財，投資者一般自己就可以進行選擇和判斷。而對于復雜的投資理財，普通的投資者一般不具備專業(yè)的知識和經(jīng)驗，也沒有那么多的時間和精力來研究，這就需要找一位理財師來協(xié)助了。

那么，問題來了，該怎樣選擇一位既專業(yè)又適合自己的理財師呢？

入門：挑選理財師的基本準則

要成為一名理財師，首先要有通過全國統(tǒng)一考試的國家職業(yè)資格認證，比如國家職業(yè)資格三級、國家職業(yè)資格二級、國家職業(yè)資格一級。因此，投資者在選擇理財師時，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識；其次，要看之前客戶對理財師的評價，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財產(chǎn)品存在的風險。

一般來說，在選定一名理財師之前，需要先與其進行一番交流，在交流的過程中去感受。當然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識、理財產(chǎn)品，這樣在與理財師交流時，也能對他的專業(yè)能力有一定的判斷。

另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。

判斷：優(yōu)秀理財師應(yīng)具備的品質(zhì)

如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財人生相伴的優(yōu)秀金融理財師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別，每個人的標準不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：

一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識，更重要的是具有理財、投資的實戰(zhàn)經(jīng)驗積累。換句話說，就是理財師在投資理財市場的大風浪中無數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財經(jīng)驗。否則，雖通過考試獲得了金融理財師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財師自己的“財”都理不好，怎能成為客戶理財?shù)摹皫熣摺??！凹埳险劚毙汀ⅰ爱a(chǎn)品銷售”型、“理財專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來。“理財專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。

二是理財師必須要有公正之心，永遠把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責任大于利益的崗位，容不得半點疏忽?！跋肟蛻糁搿笔抢碡攷煹膬r值所在。一個優(yōu)秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作，更應(yīng)該看作是自己肩負著的沉甸甸的社會責任。他能夠擺正理財服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠為客戶提供更加專業(yè)的理財服務(wù)，如家庭財務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風險與收益的分析、市場走勢的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營銷給合適的客戶，在客戶實現(xiàn)理財目標的同時，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財師打理，才能為你開啟理財?shù)男腋ＶT。

三是成為客戶“財務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習慣、社會背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時與客戶溝通。

為客戶理財“量體裁衣”，在為客戶解決好一個又一個財務(wù)問題的同時，提升客戶的理財意識、風險承受能力、理財賺錢的本事，最終讓客戶實現(xiàn)財務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。

交流：實現(xiàn)良好投資收益的必要保障

由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務(wù)問題展開的，因此投資者在與理財師交流時，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因為理財師只有全面了解了你的財務(wù)狀況和理財需求時，才能有針對性地做好理財規(guī)劃。

投資前的交流說什么

在投資前，投資者一定要盡可能詳細地向理財師將自己的需求表達出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財師才能更全面地了解你的需求。

投資者拿到理財師設(shè)計的方案時，要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請理財師講清楚。

要問清楚服務(wù)費用的支付方式，費用是多少。作為一項商業(yè)活動，理財師提供理財咨詢和服務(wù)一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外，理財師在幫客戶進行理財規(guī)劃、推薦理財產(chǎn)品時，還可能會有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產(chǎn)生的其他費用等。

在了解這些費用后，投資者可以根據(jù)自己的實際情況，看是否有超出預算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費、管理費或是無管理費的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。

投資過程中交流哪些內(nèi)容

在投資理財過程中，投資者一方面要經(jīng)常關(guān)注自己所投理財產(chǎn)品的市場動態(tài)；另一方面要經(jīng)常與理財師交流溝通。詢問目前市場行情是否會對自己的收益造成影響，是有利還是有弊，是否應(yīng)該調(diào)整，怎么樣進行調(diào)整等。只有不斷地優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置，才能獲得更好的收益。

篇4

目前，金融服務(wù)中的投資理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業(yè)人才的支持。投資理財專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展。這兩年不少高職院校開設(shè)了投資理財專業(yè)，可是在人才培養(yǎng)目標、設(shè)置專業(yè)課程、教育教學方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路。如何在有限的時間內(nèi)，把符合高職教育方向和培養(yǎng)目標的專業(yè)人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財專業(yè)建設(shè)展開積極探討。

［關(guān)鍵詞］

高等職業(yè)教育；投資理財；專業(yè)建設(shè)；實踐教學創(chuàng)新

近幾年，我國國民經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，更是展現(xiàn)了異軍突起的態(tài)勢。以富豪階層為首，中產(chǎn)階級和中等收入群體為大多數(shù)的社會大眾理財觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風險投資逐步向穩(wěn)健化投資和關(guān)注財產(chǎn)安全等多元化方向發(fā)展。這種變化使得今天的金融理財市場發(fā)展迅猛。而投資理財業(yè)務(wù)是一項涵蓋面廣泛、專業(yè)性較強的綜合業(yè)務(wù)，它要求從業(yè)人員具有一定的文化水平和良好職業(yè)道德修養(yǎng)，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，具備相關(guān)金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展，對優(yōu)秀投資理財人才的渴望已經(jīng)成為激烈的行業(yè)競爭的重要部分。這兩年高等職業(yè)院校紛紛開設(shè)投資理財專業(yè)，努力擴大人才培養(yǎng)規(guī)模。職業(yè)性的專業(yè)人才培養(yǎng)計劃是適應(yīng)市場用人需求的，并且隨社會發(fā)展將具有很大的發(fā)展空間，可是如何在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出適應(yīng)性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業(yè)人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財專業(yè)建設(shè)展開積極探討。

一、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)面臨的困境

（一）高職投資理財專業(yè)建設(shè)跟不上市場發(fā)展變化步伐投資理財專業(yè)建設(shè)是一件極其復雜的工作，尤其是在這個發(fā)展變化的時代。過去人們消費習慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網(wǎng)銀、支付寶等就可以實現(xiàn)便捷付款；原來的金融產(chǎn)品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產(chǎn)品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業(yè)務(wù)，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的推廣對商業(yè)銀行的存款、理財產(chǎn)品和基金代銷業(yè)務(wù)造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發(fā)展所引起的人們消費習慣、金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及市場規(guī)模上的巨大變化給高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)帶來非常大的挑戰(zhàn)，想要讓投資理財專業(yè)建設(shè)籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創(chuàng)新與日俱進，金融產(chǎn)品層出不窮，在這一領(lǐng)域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養(yǎng)方案的設(shè)置上就容易出現(xiàn)問題。由于該專業(yè)所包含的科目太多，在課程總數(shù)目一定的前提下，每一科目下所設(shè)的課程數(shù)目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統(tǒng)講授，這樣就使學生的學習不精不深，理解膚淺，最終培養(yǎng)成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創(chuàng)新發(fā)展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出社會和用人單位需要的投資理財專業(yè)人才并不容易。

（二）高職院校與普通高校人才培養(yǎng)計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業(yè)基本設(shè)成了普通高校大金融學專業(yè)的一個壓縮版，在人才培養(yǎng)目標、專業(yè)課程設(shè)置、教育教學方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路，再加上高職學生在學習基礎(chǔ)、學習能力等方面本身就不如普通高校畢業(yè)生扎實，使得如今的投資理財專業(yè)高職畢業(yè)生在理財知識水平上沒有突出優(yōu)勢。另外，高職教育本應(yīng)該突出實踐教學，加強學生專業(yè)技能的培養(yǎng)。可目前很多高職院校專業(yè)課程的實踐教學比重仍然較低，部分實習實訓課程流于形式，缺乏案例教學以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內(nèi)容脫離行業(yè)發(fā)展，跟不上社會發(fā)展步伐。這些問題都使高職學生在專業(yè)技能上沒有表現(xiàn)出優(yōu)勢來。

（三）投資理財專業(yè)課程設(shè)計和教學內(nèi)容選取過于理論化根據(jù)高職教育培養(yǎng)人才的要求，課程設(shè)置和教學內(nèi)容應(yīng)該根據(jù)職業(yè)崗位和技術(shù)領(lǐng)域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設(shè)置上看，過于注重理論教學體系，忽視了實踐教學體系，沒有學生理論和實踐交互驗證的平臺，學生專業(yè)實踐能力薄弱；從教學內(nèi)容看，教學課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設(shè)置不齊備，經(jīng)常出現(xiàn)課目的壓縮和糅合現(xiàn)象，使學生對知識一知半解，基礎(chǔ)知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內(nèi)容也加大了實訓部分，但教材內(nèi)容基本還是以本科教材為模板。比如，相應(yīng)的實訓職業(yè)崗位依然是銀行等金融從業(yè)人員，與高職生實際就業(yè)方向不相符。

二、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)擺脫困境的創(chuàng)新發(fā)展路徑

（一）緊跟市場，構(gòu)建高職理財專業(yè)實踐應(yīng)用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業(yè)的課程定位。高職院校與普通高校在辦學方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養(yǎng)學術(shù)型學科型人才為主，高等職業(yè)教育是以培養(yǎng)技能型應(yīng)用型人才為主。基于高職教育本身的應(yīng)用性、職業(yè)性的特征，高職院校投資理財專業(yè)應(yīng)更強調(diào)學生的基礎(chǔ)技能和實踐能力的培養(yǎng)，其開設(shè)的專業(yè)課程應(yīng)分為三個層次：第一層次，金融基礎(chǔ)知識和基礎(chǔ)技能要緊跟時展，與就業(yè)崗位密切聯(lián)系；第二層次，實習實訓內(nèi)容要緊貼國內(nèi)外財經(jīng)時訊動向，使學生在實踐操作中體會經(jīng)濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現(xiàn)象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設(shè)置要與實際就業(yè)能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程。2.課程設(shè)計要立足應(yīng)用性和職業(yè)性，加強實踐教學體系建設(shè)。高等職業(yè)教育要更偏重知識的應(yīng)用性和職業(yè)性，所以在課程設(shè)計方面要區(qū)別于普通本科院校，突出差別優(yōu)勢。首先應(yīng)該分析就業(yè)崗位對投資理財職業(yè)素質(zhì)的要求；其次根據(jù)分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術(shù)能力以及職業(yè)素質(zhì)；然后再根據(jù)課程由淺入深的設(shè)計規(guī)律來確定課程科目、排列順序和教學形式。基礎(chǔ)理論課以“必需”“夠用”為度，專業(yè)課以針對性、實用性為原則，精簡教學內(nèi)容。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展中實際業(yè)務(wù)的變化及時調(diào)整教學計劃，刪減工作中很少用到的專業(yè)課程，摒棄專業(yè)課程中概念化、實用性不強的章節(jié)。聯(lián)系現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合工作實際業(yè)務(wù)，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學內(nèi)容建設(shè)。3.重視高職院校投資理財專業(yè)輔助課程的設(shè)計。一般高職院校的學生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務(wù)首先要學會跟各式各樣的客戶打交道，建立業(yè)務(wù)客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業(yè)課程設(shè)置除了必備的專業(yè)課程以外，一定要在輔助課程的設(shè)置上多動動腦子下番功夫。在選擇設(shè)立輔助課程時，應(yīng)當根據(jù)職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設(shè)為專業(yè)選修課，讓學生自由選擇，比如，職場禮儀訓練。中國人向來注重禮貌禮儀修養(yǎng)，在與客戶打交道時，學生的禮儀形象反映了個人風度涵養(yǎng)，也反映了公司形象。我們可以專門設(shè)立職場禮儀選修課，經(jīng)過專門的訓練，學生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務(wù)禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現(xiàn)，達到了就業(yè)崗位要求的精神狀態(tài)與職業(yè)面貌。互聯(lián)網(wǎng)正一步一步改變?nèi)藗兊纳罘绞揭约袄碡敺绞?，網(wǎng)絡(luò)上的金融理財產(chǎn)品層出不窮，金融制度改革與創(chuàng)新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構(gòu)創(chuàng)新等，我們也非常有必要把創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型的金融工具以及創(chuàng)新型的金融服務(wù)等內(nèi)容帶到課堂中。

（二）不斷改進教學手段和模式，完善實踐教學形式1.采用現(xiàn)代化教育手段，探索“一體三結(jié)合”的教學模式?；诟呗毥逃訌妼嵺`教學的要求，可以探索“一體三結(jié)合”的教學模式，即將“教、學、做”糅合為一體，增強學生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學軟件和教學設(shè)備，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源?，F(xiàn)在有許多仿真模擬金融活動的教學軟件被開發(fā)出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學軟件、商業(yè)銀行模擬教學軟件、保險實務(wù)模擬教學軟件、會計流程模擬教學軟件等。我們可以利用這些軟件讓學生模擬操作，利于這些現(xiàn)代化的教育手段有效地把“教、學、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學課件、教學視頻、教學動畫等實施職場式仿真教學，采取案例教學模式構(gòu)建課程的教學內(nèi)容，實現(xiàn)“教與學”的糅合。其次，學生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓的方式又實現(xiàn)了“學與做”的有機融合，學生體會深刻。除了隨堂實訓以外，可以設(shè)置學生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學、做”糅合在了一起，實現(xiàn)了“一體三結(jié)合”。這種教學模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學內(nèi)容的信息量，極大激發(fā)了學生的學習興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學效果。也使我們的教學方式由傳統(tǒng)的灌注式教學向啟發(fā)引導式轉(zhuǎn)變，大大提高學生的學習興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發(fā)展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學生業(yè)余生活、填補學生的精神空白，而且以它豐富的內(nèi)容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學生的網(wǎng)上的操作情況和實時業(yè)績，作為活動裁判以業(yè)績高低作為比賽結(jié)果的重要參考。學生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結(jié)回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業(yè)務(wù)指導和討論分析。學生在這些課外活動中體驗和掌握實戰(zhàn)時機選擇、實戰(zhàn)技巧運用、投資策略分析、投資理念等內(nèi)容，有些技巧是從書本中學不到的。這樣的活動極大地激發(fā)了學生學習熱情，有效地提高了學習的效果。此外，讓學生自己通過網(wǎng)絡(luò)媒體搜集最新的國內(nèi)外重要財經(jīng)新聞，對財經(jīng)熱點展開“頭腦風暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學生對經(jīng)濟的關(guān)注度、敏感度，另一方面還提高了學生的思辨能力、語言表達能力、團隊協(xié)作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學習興趣，加深他們對專業(yè)知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創(chuàng)造能力，使學生綜合素質(zhì)有了很大提高。

（三）按照“產(chǎn)教結(jié)合、院企合作”的要求建立校內(nèi)外實習實訓基地，積極開展訂單式培養(yǎng)，建立產(chǎn)學研結(jié)合的長效機制1.加大校內(nèi)實習實訓基地的硬件投入。建設(shè)校內(nèi)實習實訓基地是培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用性人才的必備條件。實訓基地建設(shè)應(yīng)盡可能與工作崗位一線環(huán)境相一致，形成較為仿真的實訓環(huán)境。實踐教學要加強校內(nèi)實習實訓室的硬件投入，購置必備的專業(yè)設(shè)備和軟件系統(tǒng)，根據(jù)不同培訓目標，可考慮設(shè)立證券期貨實訓室、保險業(yè)務(wù)實訓室和銀行柜臺實訓室等等。2.訂單式培訓，建立產(chǎn)學研結(jié)合的長效機制。高等職業(yè)教育的職業(yè)性、應(yīng)用性決定了它不能把自己封閉在校園內(nèi)閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學院可積極謀求與本區(qū)域內(nèi)的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構(gòu)合作辦學，按照互惠互利原則，建立校外實習實訓教學基地。用人單位可向?qū)W院提出人才需求的規(guī)模與條件，進行訂單式培養(yǎng)，對教學計劃和培養(yǎng)方案提供參考意見；學?？梢岳眉倨?，安排老師帶隊，在相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓練，拓展銷售業(yè)務(wù)的說話藝術(shù)演練等社會實踐活動，使學生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領(lǐng)。鼓勵學生利用業(yè)余時間在校外實踐教學基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業(yè)務(wù)，使得學生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應(yīng)工作環(huán)境和工作要求奠定基礎(chǔ)。

參考文獻：

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［5］陳洪“.國際金融”課程實踐教學體系的改革與實踐［J］.企業(yè)家天地：理論版，2010，（4）.

篇5

剛剛過去的2011年，讓所有想在投資理財市場發(fā)財賺錢的投資者很是郁悶，炒房子吧，房價跌了；買黃金和白銀吧，要是跑不快，恐怕只剩下坐“過山車”的感覺啦；買股票吧，伸手必被捉，只要買了，身子半截就入土啦；圖穩(wěn)買點基金吧，基金業(yè)近乎全軍覆沒，大成基金重倉重慶啤酒，遭遇5個跌停板，虧損15億元，基民們情何以堪!數(shù)來數(shù)去，只有藝術(shù)品還冒出點牛氣，可惜的是，藝術(shù)品市場贗品充斥，誰敢動手?

2011年投資理財市場的熊氣彌漫，讓投資者對2012這個傳說中的“末日之年”更是心灰意冷。不過，心灰也罷，意冷也罷，只要地球末日一天未到來，投資的生涯還得一天天過下去。那么，2012年，投資者財富增值的機會在哪里啊?還是讓我們猜一猜吧。

先來看看股市。2011年的股市了無生機，這種熊氣是否會在2012年重演啊?筆者認為，2012年的股市，初期估計還會延續(xù)2011年的跌勢，畢竟對于股市來說，趨勢一旦形成，是暫時無法改變的。然而，隨著時間的流逝，按照2011年年末中央經(jīng)濟工作會議的精神，穩(wěn)健的貨幣政策，會引發(fā)央行連續(xù)下調(diào)過高的銀行存款準備金率，這種定向?qū)捤傻呢泿耪撸沟霉墒械馁Y金面逐漸轉(zhuǎn)暖，股市的跌勢會逐步止住。與此同時，根據(jù)摩根大通的最新研究報告預測，2012年下半年，歐元債務(wù)危機也會逐步化解，這也會促使股市上漲的環(huán)境轉(zhuǎn)好。由此來看，到了2012年下半年，國內(nèi)股市內(nèi)外運行環(huán)境轉(zhuǎn)暖，股市存在一個報復性反彈的機會。因此，如我們11月末那期《潛伏股市》所言，如果能夠在2012年上半年潛伏股市，估計還是能賺上一點小錢。

再來看看基金。2011年基金業(yè)全軍覆沒，受到股市大跌的拖累，偏股型基金受創(chuàng)頗深。到了2012年，偏股型基金在前期遭遇基民大量贖回的前提下，估計難有大的機會，即使下半年股市有所反彈，但由于缺少資金，也難有大的作為。在偏股型基金業(yè)績不火之際，債券型基金有望在2012年有不錯的機會。這一方面是因為證監(jiān)會在2012年，會大力促進上市公司的再融資以發(fā)行債券的方式進行，包括允許創(chuàng)業(yè)板股市發(fā)債，使得債券市場的供給大幅增加，收益率水平有望提高；另一方面，銀監(jiān)會大力整治銀行超短期理財產(chǎn)品，也會促使一部分低風險投資者轉(zhuǎn)向購買債券型基金。