序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇家庭投資理財知識，期待它們能激發您的靈感。

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【關鍵詞】家庭；投資理財；風險控制

投資理財已經進入了我國大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內容。雖然現代很多家庭都已經過上了優質的生活，并且擁有了剩余的資產，為了讓家庭生活更加幸福實施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風險，如果不能很好規避這些風險，不僅無法讓資產增值，還會增加更多的經濟負擔、

一、家庭投資理財概述

家庭投資理財就是確定階段性的生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置和投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，有效地控制風險，實現家庭資產收益的最大化。目前，金融機構的不斷涌現，金融理財產品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規劃、退休規劃、債券規劃等。因此，理財不僅僅是金融產品的買賣，而是了解個人或家庭的財務狀況，理財目標的基礎上，通過合理的規劃，為家庭實現資產保值與增值。

二、家庭投資理財風險分析

1.缺乏風險控制意識

很多家庭投資理財會選擇進入金融市場，尤其是金融市場正是牛市的時候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時間內都會得到收益，在這樣的形勢下，很多想投資理財的家庭唯恐錯過這些投資機會。但是，我國大部分家庭投資理財過程中，根本沒有深刻認識到投資的風險，所以缺乏風險控制的意識。

2.風險承受能力弱

隨著我國市場經濟的快速發展，我國居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國大部分家庭開支主要有購房、結婚、基本生活費、子女教育費用等等，還有很大一部分家庭購房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國家庭對于風險承受能力非常弱，必須得到重視。

3.沒有專業的投資理財能力

我國大多數家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關于金融方面的知識根本沒有時間去收集、了解分析，導致家庭投資信息不對稱，這些都會影響到家庭投資理財的判斷能力。例如：我國家庭投資理財非常普遍的一個現象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運氣好能有收益，但是一旦出現損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業的投資理財能力是不利于家庭投資理財的。

三、家庭投資理財風險控制的措施

1.善于自我評估家庭風險承受能力

家庭開始投資理財之前，首選一定要對家庭進行全面的評估，要掌握家庭風險的實際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財風險最低的方式，肯定還是銀行存款、國債、保險等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產的話可以選擇定期存款，尤其是國債。

自我評估家庭風險承受能力還需要評估家庭成員的心態，沒有良好的心態，經受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠離金融市場。家庭投資理財要能在財富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進入風險投資風險市場，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風險性的投資市場。

2.加強理論學習和技術分析

家庭投資理財如果要嘗試進入金融市場，可以虛擬系統上進行模擬操作，而且這是學好金融理財知識很多的機會，同時還要關注市場經濟發展的形勢，要注意國家宏觀經濟政策的調控制度，利用自己所掌握的知識，從而進行預測，將得出來的記過與實際價格進行分析與對比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機構都會涉及到代銷理財，很多時候客戶經理為了業績對某些產品會過分進行渲染，沒有給客人講明產品存在的風險，很多家庭投資者如果沒有相關的理論知識很容易進行盲目的投資。家庭投資理財只有善于積累經驗才能更好的進行投資，更好的規避交易風險。

3.合理選擇投資理財產品

不同的金融產品不同的投資理財工具必然存在不同的風險，同時收益的特征也不一樣，家庭投資理財必須要做好對應的風險分析，結合力所能及的相關資料，對風險進行最終評估，要明確所投資的產品是否與家庭風險承擔能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財在進行投資的時候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項目，也可以規劃一種幾種投資方式組合搭配投資計劃，目的是穩定收益，將風險控制的更好。實際投資理財過程中還需要關注理財產品的合理性與科學性。

例如：組合投資理財可以在不同公司之間進行組合，甚至可以跨越行業進行組合從而投資理財規劃，目的是靈活選擇行業，對行業投資有一個可控性，盡量避免不景氣的行業，如果過于集中在同一個行業進行投資，一旦出現虧損就難以進行控制。我國很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對這類家庭投資理財可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當。資產較多的家庭自然承受能力也會比較強，可以根據自己的情況選擇獲利性更高長期投資的金融產品。因此，家庭投資理財合理選擇投資產品，才能更好的規避風險。

四、結語

家庭投資理財是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財與風險控制在未來將會是每一個家庭都必須面對的問題，因此，希望通過更多學者的研究為廣大家庭提供更多投資理財的參考建議。

參考文獻：

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關鍵詞：大眾家庭；金融理財；發展趨勢；分析研究

理財不僅可以讓人們追求財務自由，而且還可以保障人們的財務安全。面對現階段我國大眾家庭金融投資理財發展迅速，投資產品層出不窮，為了在金融投資理財環境日益紛亂復雜的環境下，幫助我國大眾家庭提高金融投資意識，推動我國大眾家庭金融投資理財發展，有必要對我國大眾家庭金融投資理財進行趨勢分析。

一、我國大眾家庭金融投資理財的必要性

雖然我國在金融投資理財方面起步較晚，近年來，我國大眾家庭金融投資理財方面發展迅速，金融市場上可供大眾家庭挑選的理財產品種類繁多，為了讓我國大眾家庭解決溫飽問題之后，仍然能夠選擇在自身家庭經濟狀況允許的情況下，根據意愿，選擇適合的理財產品，保證財務升值。需要對我國大眾家庭金融投資理財進行必要的分析與研究，只有這樣才能避免我國大眾家庭，由于貪念影響投資的選擇，錯誤的選取風險投入較大的投資理財產品，增加家庭財務資源的風險；不僅如此，對我國大眾家庭金融投資理財進行必要的分析與研究，還可以提高社會理財能力，在實現大眾家庭金融投資理財參與人員獲得額外收益的同時，也可以促進整個社會經濟的金融資源的發展，提高金融資源配置的效率。總而言之，對我國大眾家庭金融投資理財進行分析與研究，具有一定的必要性，這些必要性體現在：1.平衡家庭收支情況，增加家庭理財投資收益，提高大眾家庭生活質量；2.通過科學投資理財的方法，增加抵抗意外風險，以及危險災害的能力；3.有助于創造大眾家庭人員之間的團結，讓大眾家庭收入與利潤明細清晰，捋順大眾家庭經濟關系；4.平衡消費與節約美德之間關系，利用投資理財，實現在提高生活質量的同時，平衡物質物欲、理想生活追求以及家庭收入之間的關系；5.社會經濟水平提高后，大眾家庭可支配的余額資金日益擴增，大眾家庭不再愿意將錢死死地放在銀行，等待死收益，更傾向于家庭理財，這種投資意愿帶來了大眾家庭金融投資理財社會需求，為了滿足這種社會投資理財需求，需要對我國大眾家庭金融投資理財進行分析與研究。6.隨著社會經濟的發展，我國在金融體制方面的改革不斷深入，金融競爭日益嚴峻，金融投資理財需要創新性發展，為了滿足社會經濟發展需求，為了促進我國金融投資理財創新性發展，對我國大眾家庭金融投資理財的分析研究具有必要性。

二、我國大眾家庭金融投資理財現狀及存在的主要問題

隨著社會經濟的發展，我國人均收入也得到不斷增長。我國大眾家庭已經意識到：放在銀行儲存的錢幣會因為社會經濟的發展出現貶值問題，只有通過金融投資理財等手段，讓錢幣流通起來，讓錢生錢，才能實現利益的擴增。為了促進我國大眾家庭金融投資理財的發展，需要對我國大眾家庭金融投資理財的發展現狀進行分析研究，筆者在縱觀我國現階段大眾家庭金融投資理財發展現狀后，發現我國大眾家庭金融投資理財存在這樣幾點問題：（1）我國部分大眾家庭，受傳統思想影響，對金融理財投資有誤解，不僅不進行理財投資，還散播金融投資理財的負面思想，阻礙影響我國大眾家庭金融投資理財的發展進度。（2）我國大眾家庭金融投資理財需求日益擴張，面對我國大眾家庭金融投資理財熱的問題，很多家庭出現了不顧家庭基本經濟情況，盲目跟風，胡亂選擇金融投資理財產品的問題。（3）隨著社會經濟的發展，金融市場金融投資理財產品紛繁復雜，令大眾家庭選擇的時候容易出現跟風，不顧現實經濟狀況。（4）隨著大眾家庭金融投資理財的發展，人們的選擇能力日益提高，對大眾家庭金融投資理財的要求日益提高，在投資方法投資理念方面也在不斷得到提升，已經從生活理財的方式方法，逐漸轉變到了投資理財需求方面。（5）由于我國大眾家庭金融投資理財發展時間不久，對這方面的管理存在不足與弊端，還有待完善。（6）對大眾家庭金融投資理財的理解認識不深入，選擇理財投資的時期認識存在偏差，很多剛畢業走入社會的人員，片面地認為現階段不需要進行理財投資，賺的錢應該都投入到提高生活質量，提升自己價值方面，理財是成家之后，或者年齡大的時候才去做的事。

三、解決大眾家庭金融投資理財問題的建議

為了推動我國金融的全面發展，針對上述大眾家庭金融投資理財存在的問題，筆者結合自身工作經驗，認為可以通過這樣幾個方法進行解決：（1）加大我國社會對大眾家庭投資理財的宣傳，加強大眾家庭閑置資金的合理配置，幫助人們正確認識大眾家庭金融投資理財。（2）通過國家銀行等正規金融股投資理財企業，進行金融投資理財產品知識的宣傳，幫助人們選擇適合自身家庭狀況的理財產品，增加家庭經濟收入的額外收益，提高人們生活質量，減少人們盲目跟風攀比的投資問題，減少由于選擇不恰當金融投資理財產品，而帶來的金融投資風險。（3）加強國家對大眾家庭金融理財投資的法律宣傳，增強投資人員的法律保護知識，減少大眾家庭金融投資理財風險。綜上所述，在思想意識上幫助人們認識到理財投資的好處的基礎上，通過提高人們投資風險意識，與法律知識保護大眾家庭金融投資理財的利益收益，與此同時加強國家對大眾家庭金融投資理財的管理與研究，幫助大眾家庭根據各自經濟狀態，選擇適合自己的金融投資理財產品，切忌在選擇過程中，不可不顧自身家庭狀況，進行中短期金融投資理財，購買量控制在小幅范圍，這樣不僅可以減輕家庭負擔，還可以便于統計資金，獲得可靠穩定的資金收益。

四、我國大眾家庭金融投資理財趨勢分析

面對社會經濟全球化的發展現狀，我國經濟在持續地、飛快地增長著。為了幫助我國大眾家庭可以根據家庭財力狀況，將閑散資金投入到金融投資理財當中，幫助我國大眾家庭正確認識金融投資理財，幫助我國大眾家庭選擇合適的理財工具，幫助我國大眾家庭通過金融投資理財，推動促進社會經濟的全面發展。縱觀我國大眾家庭金融投資理財發展現狀，可以發現：我國大眾家庭金融投資理財的發展趨勢勢頭良好，這種大眾家庭金融投資理財發展不僅僅是一種滿足社會經濟發展需求的趨勢；是利用社會大眾家庭閑散資金，幫助社會經濟對金融資金進行合理科學配置，進行小資金集中匯攏，統一進行社會經濟發展的科學化資金利用創新性體現。這種大眾家庭金融投資理財發展還是一種降低家庭金融理財投資風險，進行風險轉移的投資趨勢；選擇多種投資理財產品，分散投資，是一種將資金合理分配，有效抵御經濟社會市場投資風險，細水長流，多管齊下，只有這樣才能實現投資的有效調整。這種大眾家庭金融投資理財發展還是一種增加資金流動，保證資金收益長期性可持續性；通過購置股票、基金、債券、保險等小型金融投資理財產品，實現收益期效短，資金不閑置的資金使用，同時將長期不用的閑置資金，通過購置增長、穩定型股票的長期持有，節約手續費，也免受市場經濟波動，影響投資理財產品的收益。不僅如此，這種大眾家庭金融投資理財發展更是一種改變傳統思想束縛，積累家庭財務資產，改善家庭經濟條件，滿足家庭物質需求，實現家庭人員人生目標，與時俱進的一種家庭資產管理思想。最后，根據社會經濟發展，可以發現這種大眾家庭金融投資理財發展也是一種社會經濟發展的必然，畢竟我國現在是處于老齡化嚴重的社會情勢，現在的年輕人以為數不多的養老繳納金，供養人數眾多的老齡人群，然而現今社會由于社會壓力大，選擇一個孩子或者丁克生活方式的家庭越來越多，面對這種下一代養老金繳納人員潰減的現狀，現階段的人員只能依靠金融投資理財的方法，增加家庭收入，通過購置保險、證券等理財產品的方法，為以后的生活提前準備一個保障，避免退休或者沒有經濟收入時，可以不受疾病造成經濟壓力，保障晚年的生活所需。

參考文獻：

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關鍵詞：家庭投資理財；現狀；對策

中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財的概念及方式

1 家庭投資理財的概念。隨著社會經濟發展水平的提高，居民家庭收入呈增長趨勢，家庭投資理財逐步為人所關注。家庭投資理財是家庭主要成員運用現財知識與方法等手段，科學地對家庭財產進行管理，以達到合理的保值和增值、實現人們積累財富的愿望的目的，并能促進生活質量的提高。因此，家庭投資理財就是要根據家庭現在所擁有的資產和預計未來的收益，確立階段性的財產增值目標，設計相應的財務方案，調整資金布局與投資，在獲取所投資項目財務信息的基礎上控制風險，以實現家庭財產收益的最大化，并最終滿足家庭資產增值的需求。

2 家庭投資理財的方式。當前，各種新興的投資理財工具層出不窮，投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說。主要的投資理財方式有以下幾種：

儲蓄。銀行存款是傳統、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩定性和安全性，以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。

國債。國債收益介于儲蓄和股票之間，風險小于股票。適合于理財態度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長期投資的角度看，股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風險。對于普通家庭來說，可以用于投資股票的資金數量不足以降低股市的非系統風險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔風險，并且具有相關專業知識的家庭。

基金。基金將眾多的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金風險小，省時省事，是缺少時間和專業知識的家庭合適的投資工具。

房地產。購置房地產是每個家庭十分重大的投資，投資房地產應該做好理財計劃，合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化。同時，房地產可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個角度講，投資房地產不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。

保險。保險是對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法，保險投資在家庭投資活動中是很有必要的。它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風險高，收益大，需要足夠的專業知識。家庭投資期貨要謹慎行事。

實物投資。如黃金、藝術品等。黃金在通貨膨脹時是最穩定的資產保值手段。藝術品投資方式具有風險小，保值功能強，收益率高的優點，但是缺乏流動性，其鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術品。

二、我國城鎮居民家庭投資理財的現狀

1 我國各地區經濟發展不平衡，居民家庭經濟收入差距較大。隨著我國城鎮居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產等投資正日益進入普通的居民家庭。由于我國各地的經濟發展水平存在不平衡，相應地，各地居民家庭的經濟收入等經濟指標差距也較大。

2 居民財富逐步增加，個人資產保值增值需求旺盛。改革開放以來，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經濟增長和居民收入的增長速度。統計數據顯示，從1978年到2004年的26年間，我國城鄉居民儲蓄存款年平均增長23.2%。經濟持續穩定的增長推動了居民個人財富的增長。隨著資產的急劇增加，居民個人對資產保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財效率不高。中國的資本市場一直存在兩個極端：一個是“無法無天”。上市公司的大股東往往無視上市公司是獨立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預上市公司的經營管理，損害投資者利益；另一個極端是“政策市”。“股市盛世”都與各種各樣的“政府”行為密切聯系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動股市“繁榮”的因素。市場沒有價值投資理念，也沒有風險意識，一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此保險、基金、股票等多種投資工具遭到誠信的質疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國家信用擔保的國債或者等同于國家信用擔保的銀行存款。

4 現有投資理財環境限制。在全國投資中，存在很多限制。（1）不動產投資門檻太高，真正要用于投資理財，則都要購買第二套住宅才能實現。特別是對低收入者，不動產是很大負擔：（2）金融投資本身具有的風險高，受干擾因素多，需花費大量時間與精力，規劃不合理會影響生活質量；（3）理財工具不完善，以致諸如教育投資之類不會帶來直接投資收益。

5 居民家庭財產結構不盡合理。城市居民家庭財產配置中，金融資產比重過高，家庭耐用消費品（不包括汽車）比重過低。在20世紀90年代，家用電器等耐用消費品成為家庭中重要資產，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財的日漸豐厚，其在家庭總資產中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產則占35%以上。

6 居民理財觀念不科學。首先，傳統的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數地區還不十分富裕，傳統的消費意識和理財習慣根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。其次，受封建小農意識影響，社會信用意識不強。信用意識除了體現在消費上也體現在投資方面，我國居民更偏向于將財富用于自己創業。另外在財富形態上，還遺留著來自農牧社會的傳統“斯土有斯財”，偏愛硬資產。最后，理財行為短期化，缺乏明確規劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財模式；當實際收益和理想收益不符時，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財的對策

1 培養家庭投資理財的理念。為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

2 根據家庭差異性合理理財。家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風險管理。風險管理作為理財投資必不可少的組成內容，如何選擇合適的風險投資途徑和方法，關鍵在于做到對癥下藥和節約成本。在個人家庭內部發生變化的時候，比如結婚、生子、孩子獨立、退休、喪偶等，必須重新審視風險，即使沒有上述變化明顯的情況下，也應進行定期的評價和修改，所以風險管理作為投資規劃和管理的延續，是一個動態的反饋的過程。

4 注重生活理財和財產保全。理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外（如生病）很容易使積累的財富在短時期內消耗，盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

5 加強投資理財，加速財產增長。在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

6 實行系統管理，合理配置資產。家庭投資理財是一種貫穿一生的財務規劃，不同家庭、一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，但又不外乎以下理財步驟：其中，在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標；在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。總之，只有知識加實踐，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

參考文獻：

[1]張云，李秀珍，理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J]，金融管理與研究，2006，（5）

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[關鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險

隨著我國經濟的發展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構的事,與自己無關。其實,在如今復雜的市場環境下,家庭投資也是有風險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風險,入市須謹慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風險。我國目前的證券市場不太規范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業績來作為依據,陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據有關調查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術品升值空間較大,所以藝術品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災,如果你缺乏經驗和識別能力,盲目涉足這一投資領域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值。可多年過后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

2.以平常的心態制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財的大忌,理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態是不可取的,要根據家庭收人的實際情況、個人知識結構,選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規避風險、減少損失。

4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質量而過度投資。

6.根據財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預算,適度節儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現積少成多的復利效果。

總之,老百姓在進行家庭投資理財時,一定耍繃緊風險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關注金融市場動態:另外,經濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻:

[1]張小平:家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期

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【關鍵詞】高中生 投資理財意識 培養途徑

國家經濟的快速發展，帶動了老百姓家庭收入的增加，家庭存款也在逐步的增加，過去每一次聽到長輩在講買理財產品、買保險等事情的時候，筆者都會感覺頭腦中一片空白，同時隨著年齡的增長，筆者也意識到了良好的投資理財意識的重要性。特別是作為一個新時代的年輕人，如果不能夠管理好自己的經濟，那么在未來的社會競爭中必然也會較為困難。同時，筆者還意識到良好的投資理財意識可以為減輕家庭經濟提供良好的支持。

一、從日常生活中培養良好的投資理財意識

高中階段，很多的同學都已經擁有了自己的“小金庫”，其中的錢主要是來自于父母所給的零用錢以及長輩們給的壓歲錢等等。如果在高中的時候還智慧大手大腳花錢，那么就會對今后的學習、工作乃至生活帶來影響。因此，要從日常生活中培養良好的投資理財意識，形成良好的習慣。

投資理財的第一步就是要對用錢的習慣進行改變，要學會記賬并制定屬于自己的預算，盡可能的做到量入為出。制定預算第一步是對自己的消費支出進行記錄，每月總結一次，半年或者是一年和父母長輩一起總結錢的去向，盤點出其中哪些支出屬于浪費的，哪些則是剛性的需求，哪些屬于可買可不買的。這樣就能在不知不覺之中學習到理財知識。特別是現在智能手機中有用來記賬的理財軟件，這可以更容易讓自己堅持下來。通過這樣的方式來逐步的樹立起投資理財觀，讓自己的消費逐步變得更加的理性。

此外在購物的時候主動參與和“買單”，也有助于培養投資理財觀念。通過購物和買單可以將那些復雜、抽象的概念轉變成為實際的消費體驗，在這種體驗之中逐步的形成良好的金錢觀、消費觀，逐步強化投資理財意識，并在實際的操作中學習到投資理財知識。雖然作為高中生，在生活中很難抵擋各種誘惑，但是有著父母長輩的引導、指點和監督，可以逐步的養成兩阿紅的投資理財與消費習慣使自己受益終生。

二、多學習各種投資理財知識

當前，很多的高中生對于理財、投資以及投機的概念并不是很清楚，認為這些都是一個概念。一說到投資，很多都學都只知道股票或者是余額寶[2]。而高中課程中涉及的投資理財相關的學習基本沒有，只有在政治課中才有一定的涉及，然而這些知識都是較為膚淺的，同時因為高中的學習課時本就較為緊張，這就使得開設個人投資理財課程的可能性小之又小。這些都導致了高中生投資理財觀念與意識的薄弱，在花錢的時候習慣大手大腳，不能夠區分什么錢該花、什么錢不該花，雖然平時的飲料和零食并不值錢也不起眼，但是積少成多，也是一筆不小的開支，而如果不能夠抵擋住一些新型電子產品的誘惑，那么購買電子產品的開銷也會很大。因此在這里，筆者建議可以在學校中開設個人投資理財的相關課程，或者是在政治課中進一步的強化個人投資理財的教育。建議廣大的同學自己可以閱讀一些投資理財方面的啟蒙書，例如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、 《窮爸爸富爸爸》等等，從高中階段開設學習投資理財知識，培養理財觀念，一方面為今后走進社會進行個人理財規劃奠定良好的知識基礎。在另一個方面，通過投資理財知識的學習，會逐步的開設意識到節約，嘗試對自己的財務進行管理，逐步的形成良好的花錢習慣。

三、利用網絡平臺開展虛擬投資理財，逐步形成良好投資理財習慣

俗語說學以致用，高中生在學習了一定的投資理財知識時可能會對投資理財產生一定的想法。同時，無論是學習上的壓力，還是生活中的經驗，甚至是在心理上對于投資理財風險的難以接受，都導致了高中生難以改變自己的投資理財方式，如果是選擇投資理財大多數仍然會選擇存銀行。而網絡平臺則為高中生提供了一個良好的虛擬投資理財渠道，可以幫助高中生逐步形成良好的投資理財習慣。首先，網絡平臺中的投資理財不會有過多的時間上的限制，高中生可以利用手機、電腦等各種設備來開展操作。其次，因為是虛擬的投資理財行為，所以其實質上不會對高中生的儲蓄和消費帶來影響，讓高中生不會因為投資失敗而受到影響，也容易獲得家長和老師的同意。最后是通過虛擬的投資理財行為，可以對自己的投資理財知識體系進行進一步的晚上，逐步形成良好的投資理財能力以及投資理財觀念。通過網絡平臺來開展虛擬投資理財，高中生不僅僅是可以檢驗自己的投資理財知識，還可以在虛擬的操作過程之中逐步形成良好的投資理財能力以及投資理財觀念。

四、要堅持學習為主，不可因為鍛煉投資能力本末倒置

在學校中，高中生最為重要的任務就是學習，特別是還面臨著高考的壓力，不能為了鍛煉自己的投資理財能力二耽誤了學業。雖然當前的高中生投資理財的觀念較為薄弱，并且大多數都簡單的認為買賣股票就是投資理財。但是要知道，股票投資的風險是相當高的，并且也對時間有著較高的要求，每天都需要去看盤，因此對于高中生來講，并不建議開展這種高風險的投資理財鍛煉。作為高中生，在鍛煉自己的投資理財能力時必須量力而行，不可為此影響到自己的學業，不能夠過度沉沉溺于其中。必須要有一個長期理財的心理準備，不能夠總想著一夜暴富或者是一勞永逸，切忌急功近利。

總之，有很多途徑和方式都可以對高中生的投資理財觀念進行培養。作為高中生自己在學習的時候應該主動的去學習一些投資理財的知識，有意識的培養自己投資理財的觀念，在條件允許的情況下去開展實踐。高中生理財應該從那些小風險的理財產品開始，不能夠選擇股票這種高風險的來進行實踐。同時，還需要認識到追求長期穩定盈利才是正確的投資理念。

參考文獻：

[1]龔博.淺談高中生消費習慣問題[J].現代商業，2016，

（29）：184-185.