序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融監(jiān)管的概念，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞:證券概念;擴(kuò)大;金融監(jiān)管;意義

隨著金融經(jīng)濟(jì)不斷的創(chuàng)新與發(fā)展,原有的中國《證券法》在適用范圍上已經(jīng)滿足不了當(dāng)前的金融發(fā)展需求,它應(yīng)該對美國和日本國家的的立法經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕梃b,在原有的股票和債券為原型的基礎(chǔ)上,將“投資合同”引入進(jìn)來,并將其作為判斷證券屬性的實(shí)質(zhì)性標(biāo)準(zhǔn),這樣才能有效的擴(kuò)大證券的適用范圍。

一、證券概念的擴(kuò)大是否一定要對金融實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管

很多研究人員認(rèn)為,在金融監(jiān)管體制改革中,應(yīng)該借鑒以美國為代表在金融危機(jī)結(jié)束后采取了從分業(yè)監(jiān)管模式到統(tǒng)一監(jiān)管模式的過渡,這樣做的目的主要是為了適應(yīng)當(dāng)時綜合經(jīng)營的需求,那么,相關(guān)研究人員認(rèn)為,中國在進(jìn)行金融監(jiān)管改革時也應(yīng)該采取相同的措施,這樣才能使整個金融監(jiān)管體系得到完善。但是,筆者對此持有存有疑慮,首先,從對法律進(jìn)行移植和對制度借鑒的監(jiān)督來考慮,僅僅將國外的制度和法律盲目的整體全盤接受,而不考慮中國的實(shí)情,本身就缺乏合理性和科學(xué)性;這樣的理由缺乏充分性。第二,整個金融體系包含著非常繁雜的成分,其中包含了不同層級的結(jié)構(gòu)和監(jiān)管體系,并不是一項(xiàng)“統(tǒng)一”的理念簡單的經(jīng)過號召就能夠在短時間內(nèi)得到宏觀的解決的,這應(yīng)該是一個漸進(jìn)的過程,不可一蹴而就。之所以大家會這樣來看待問題,主要是因?yàn)樵?999年我國在《證券法》的設(shè)立時,選擇了美國式的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管模式,建立了“一行三會”為代表的金融監(jiān)管機(jī)制。如今在面對金融產(chǎn)品的日益豐富和功能的混合,金融的經(jīng)營業(yè)務(wù)和工作內(nèi)容也變得更為繁雜,因此,該如何對該問題進(jìn)行解決就成為一個重要的難題。與此同時,金融業(yè)還面臨著非正規(guī)的金融沖擊,很多各部門是否該進(jìn)行融入,是否該進(jìn)行分工合作,這無論是從對金融產(chǎn)品的掛歷還是對管理行為的定性上都是一個極大解決的問題。

二、什么是“投資合同”

現(xiàn)代證券法的實(shí)施目的主要是為了從最初的規(guī)范證券市場秩序逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)范秩序和對投資者進(jìn)行合理的保護(hù)雙向并重的格局。而這種對于投資者保護(hù)的理念對整個證券法在本質(zhì)上起到了深遠(yuǎn)的影響。相關(guān)人員對與這個投資合同的具體該你那進(jìn)行了深入巔峰分析,對其進(jìn)行了充分的比較。指導(dǎo)這個概念是由美國的一個實(shí)際的實(shí)踐中引發(fā)出來,美國在路法的過程中對投資合同的概念進(jìn)行延伸,在證券的范圍中引入了投資合同,并且采取合適的方式對整個交易和發(fā)行的流程進(jìn)行監(jiān)管,這樣做的說主根本目的就是為了從根本上有效的保護(hù)投資者,因?yàn)樗麄儼l(fā)現(xiàn)在證券的發(fā)行人與投資者之間存在著很大的信息漏洞,這樣中造成了信息不對稱的惡劣現(xiàn)象。在一般情況下,投資者通過我簽訂合同方式進(jìn)行交易,他們將金錢投資與證券發(fā)行人所生成的事業(yè)時,僅僅依賴他人的經(jīng)營管理來獲取一定程度的受益,但是對投資實(shí)業(yè)的整體渠道和盈利方式缺乏清晰和實(shí)質(zhì)性地了解,對于整個運(yùn)行的流程無法有效控制。再這樣的情況下,就需要一個公正的第三方來對此進(jìn)行合適和公平的監(jiān)督,那么正度的監(jiān)管就尤為重要。為此,想換的證券監(jiān)管部門就有效的將此類的投資合同納入了整個證券范圍之內(nèi),無論是投資的具體表現(xiàn)形式是否為實(shí)物,還是票據(jù)或者是其他的方式,都會被納入其中,并要求其進(jìn)行相關(guān)的等級,進(jìn)行信息紕漏等,這就從一定程度上版主投資者對其所投資的事業(yè)進(jìn)行了有效的了解和全面的監(jiān)督,進(jìn)而在投資時可以更好地創(chuàng)作出理性的選擇和判斷,這樣投資者的權(quán)力就可以得到有效的保護(hù)。這種做法完全符合當(dāng)時美國聯(lián)邦政府的現(xiàn)實(shí)情況需求在規(guī)劃的思路上也達(dá)到了一致,吻合度很高。當(dāng)然,這其中也包含著例外的情況,如果投資者為已經(jīng)具有良好的投資識別能力,可以對投資事業(yè)進(jìn)行良好的控制,則可以排除對這個投資者的保護(hù)的必要。因此證券發(fā)行者的資質(zhì)和成新狀態(tài)以及對投資行為進(jìn)行的有效監(jiān)控稱謂的必要的給監(jiān)管環(huán)節(jié)和重要的關(guān)鍵點(diǎn)。而這種理論比較適合在機(jī)構(gòu)投資中和小范圍的私募的“投資合同”投資者等應(yīng)用,派出了證券法使用保護(hù)之外,具有一定的合理性和科學(xué)性。

三、證券概念的擴(kuò)大和對金融監(jiān)管的意義

在美國的證券法中投資合同的該你那和桂枝的中心思想是:投資者投入了大量的金錢對相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)和事業(yè)進(jìn)行投資,那么投資人在這個依靠他人管理并且獲得經(jīng)濟(jì)利益的同時要對交易的客體有足夠的掌握,為了幫助其進(jìn)行有效的監(jiān)管,相關(guān)的政府部門就成為了保護(hù)投資者權(quán)力的第三方,通過將交易課題納入證券發(fā)行與交易的監(jiān)管范圍內(nèi),從而實(shí)現(xiàn)對投資者權(quán)益的有效保護(hù)。這也成為了餓哦過目前在經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的規(guī)制的新思路。這種新方式的思路的引用,對于我國的各種交易所所交易的對象進(jìn)行定性和使用規(guī)則方面被進(jìn)行有效的使用。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,市場因素變得越來越活潑,很多地區(qū)已經(jīng)有很多對產(chǎn)權(quán)進(jìn)行交易和文化藝術(shù)品進(jìn)行交易的行為在這種法律環(huán)境的背景下,地方正度受到了利益上的驅(qū)動,各類產(chǎn)權(quán)交易所為了拓展自己的市場,謀取高額的利潤而不斷地相互競爭,這就hi嚴(yán)重印象金融風(fēng)險和社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。因此,國家已經(jīng)通過頒布一系列的法律法規(guī)政策來對相關(guān)的金融交易進(jìn)行合理的規(guī)定,這樣重重的的措施主要是為了在某種程度上,派出權(quán)益證券化發(fā)型和交易的個性化,但是從整個決定的效果和本身來看,這樣的巨額不能夠徹底的將交易錯設(shè)立的可能性進(jìn)行有效的徹底排除。而且,從長遠(yuǎn)的角度來看,資產(chǎn)證券具有一定的科學(xué)性和合理性,它的合理化發(fā)展也是各國在追求經(jīng)濟(jì)利益時產(chǎn)生的共鳴。為此,解決問題的關(guān)鍵不是單純的采取禁止的方式,而是應(yīng)該從制度設(shè)立的角度對相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善。從各種交易對象的特征來分析,通過對這些特征的分析和總結(jié),可以得出這些特征符合關(guān)于投資合同的特征,應(yīng)該采取引導(dǎo)的方式進(jìn)行規(guī)劃,而非簡單的禁止。這樣就有必要將整個證券概念進(jìn)行擴(kuò)大,根據(jù)實(shí)際情況來對份額的發(fā)行量已經(jīng)交易的環(huán)節(jié)進(jìn)行有根據(jù)的審批、等級等各個方面的要求進(jìn)行明確的規(guī)定。擴(kuò)大證券的概念也可有助于企業(yè)通過系列合同安排向公眾進(jìn)行融資行為的定,并且在法律規(guī)制方面進(jìn)行完善。在實(shí)踐中,如果無法獲得金融機(jī)構(gòu)貸款的各類企業(yè)和公司,為了解決經(jīng)營面臨的資金問題,就會主要采用一些不合理的方式進(jìn)行處理。然而從企業(yè)的實(shí)際情況出發(fā),我們不難發(fā)現(xiàn),這樣一定程度的開發(fā)企業(yè)資金借貸渠道,對于企業(yè)的發(fā)展還是存在這一定程度的積極作用,這就引起了部分學(xué)者和相關(guān)研究人員的贊同,但是最終的問題關(guān)鍵決定權(quán)還是在政策的制定者手中。因此,根據(jù)實(shí)際情況分析,和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)背景環(huán)境來看,開放企業(yè)向非金融機(jī)構(gòu)的組織或個人接待的渠道,是可以成為立法的方向之一。不過這種開放的方式確實(shí)會存在這一定程度的風(fēng)險,一旦我們承認(rèn)了非金融機(jī)構(gòu)或者個人融資的合法性,這就會導(dǎo)致一些金融風(fēng)險在高頻率的發(fā)生,產(chǎn)生很多對社會發(fā)展的不穩(wěn)定因素。這就要求相關(guān)的機(jī)構(gòu)構(gòu)成在公開發(fā)行之前按照相關(guān)的規(guī)章制度和基本要求嚴(yán)格進(jìn)行登記,這樣才能有效的保證投資者的經(jīng)濟(jì)利益,實(shí)現(xiàn)概念擴(kuò)展的最終目的。但是將融資交易納入證券監(jiān)管的等級和紕漏的管理過程中,還需要正度不斷提高自己的監(jiān)管能力,提高其執(zhí)政能力的效率,提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的效率和質(zhì)量。建立多層次的市場體系是中國在證券市場中努力事項(xiàng)的主要目標(biāo)之一,場外市場交易以公司股票或債券為主,以非典型的證券交易為輔,在一定策劃那個度上進(jìn)行展開。我國也會通過逐步開展金融衍生品市場交易,能夠保證將風(fēng)險注意同時保證價格和質(zhì)量的基本經(jīng)濟(jì)功能。這樣才能對金融市場的發(fā)展起到積極的促進(jìn)功能,使資源得到更為合理的配置,使資金能夠在流動的過程中更為順利。那么與此同時變引發(fā)了一些爭議,爭議的具體內(nèi)容為,在我國到底應(yīng)不應(yīng)該將現(xiàn)行的《證券法》進(jìn)行有效的升級,使其成為一種對金融交易和對投資者權(quán)力進(jìn)行保護(hù)的法？很多學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上,制定一些綜合性的有關(guān)經(jīng)濟(jì)和服務(wù)的法律和法規(guī),在綜合性的立場撒很難過,將各種體制改革進(jìn)行目標(biāo)上的統(tǒng)一,但是這種統(tǒng)一的金融商品交易法在實(shí)現(xiàn)和應(yīng)用的過程中難免會遇到一些阻礙,具有很大的現(xiàn)實(shí)性的困難,因此需要逐步推進(jìn)。而與此同時,我們不應(yīng)該對固有的法律缺乏靈活性或者盲目性的應(yīng)用,應(yīng)該根據(jù)具體的情況進(jìn)行具體的分析,將理論與時間進(jìn)行良好的結(jié)合,引入實(shí)質(zhì)性的證券判斷標(biāo)準(zhǔn),從而解決現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)的各種問題,實(shí)現(xiàn)對金融進(jìn)行監(jiān)管的重要意義。

四、結(jié)語

綜上所述,證券在概念上的擴(kuò)大是符合現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,滿足社會的發(fā)展需求的,它的理論擴(kuò)展和具體在實(shí)際中的應(yīng)用對于金融的監(jiān)管具有重要意義,但是這個意義在作用的過程中,需要不斷完善和逐步推進(jìn),不可一蹴而就,相關(guān)的人員要學(xué)會將理論與實(shí)踐進(jìn)行有機(jī)結(jié)合,從而創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)利益。

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篇2

關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;金融開放

隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國際金融的運(yùn)行格局發(fā)生了巨大的變化，國際金融監(jiān)管也出現(xiàn)了新的發(fā)展趨勢。20世紀(jì)80年代以來，世界經(jīng)濟(jì)和金融的不穩(wěn)定性日漸突出。面對金融全面開放，為了能夠更有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行和金融資源配置的效率，保證金融市場穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，我國金融監(jiān)管需要進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和變革。

一、開放條件下中國金融監(jiān)管體制的挑戰(zhàn)和問題

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制。隨著金融全球化和經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，金融開放的進(jìn)一步深入，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在實(shí)踐中也產(chǎn)生了諸多問題:

(一)金融監(jiān)管法治環(huán)境薄弱

金融監(jiān)管立法仍然滯后，立法技術(shù)亦不成熟。《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等金融監(jiān)管領(lǐng)域的基本法律至今沒有與之相配套的實(shí)施細(xì)則。一些重要領(lǐng)域仍然處于法律真空狀態(tài)。法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定并不協(xié)調(diào)，甚至存在嚴(yán)重沖突。盲目移植、照搬照抄、脫離實(shí)際的規(guī)定大量存在。金融監(jiān)管執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的情況也屢見不鮮。

(二)金融監(jiān)管目標(biāo)不合理

我國金融監(jiān)管目標(biāo)是既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控的有效實(shí)施，又要承擔(dān)防范和化解金融風(fēng)險、保護(hù)存款人利益、保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益、維護(hù)整個金融體系安全穩(wěn)定、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展。金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性，實(shí)際上是對金融監(jiān)管目標(biāo)的弱化，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

我國的金融監(jiān)管目標(biāo)和中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是一致的。這使得中國金融監(jiān)管的主要工作就是進(jìn)行貨幣政策的執(zhí)行和信貸規(guī)模控制的合規(guī)性檢查，并沒有真正從金融運(yùn)行的安全性、高效性出發(fā)，形成獨(dú)立的、明確的職能。

(三)金融監(jiān)管的內(nèi)容和方式存在缺陷

重市場準(zhǔn)入，輕市場退出。目前的監(jiān)管大多對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入進(jìn)行嚴(yán)格限制，而在問題金融機(jī)構(gòu)的處理上則缺少詳細(xì)的可操作的市場退出規(guī)定。在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險暴露時，“一行三會”的監(jiān)管只能借助于行政手段來化解金融風(fēng)險，違反了市場規(guī)律，進(jìn)一步加劇了金融風(fēng)險。

重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管。我國的金融監(jiān)管主要采用現(xiàn)場監(jiān)管。現(xiàn)場監(jiān)管雖然能夠比較細(xì)致地了解、發(fā)現(xiàn)那些從金融機(jī)構(gòu)公開的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。但是，它本身也存在許多不足，如，風(fēng)險監(jiān)管不足，隨意性、非規(guī)范性較大，人力不足以及重復(fù)檢查并存等等。

重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險性監(jiān)管。先行金融監(jiān)管的主要內(nèi)容是對金融業(yè)市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、財務(wù)帳目、資本狀況等是否符合法律法規(guī)的合規(guī)性監(jiān)管，而對金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善。強(qiáng)調(diào)從資本充足性和資產(chǎn)流動性方面進(jìn)行監(jiān)管，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的監(jiān)管。重視傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)，而對表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管較少。

(四)金融監(jiān)管信息仍不透明

目前中國的金融監(jiān)管仍處在起步階段，金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真的狀態(tài)。中國金融監(jiān)管信息不透明主要表現(xiàn)在:“三會”的監(jiān)管信息系統(tǒng)處于分割狀態(tài)，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享;金融監(jiān)管信息實(shí)行定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息收集效率很低;金融機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，虛報、瞞報現(xiàn)象屢有發(fā)生;缺乏社會監(jiān)督中介機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所對金融機(jī)構(gòu)報表、資料的真實(shí)性審查，等等。

(五)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)，監(jiān)管存在“真空”

我國的金融監(jiān)管組織體系還不健全，整個金融監(jiān)管組織體系仍按計劃管理模式設(shè)置，“一行三會”雖各有分工、各有工作側(cè)重，但是相互之間仍存在職責(zé)不清、相互扯皮的問題，有時出現(xiàn)職責(zé)沖突，有時出現(xiàn)監(jiān)管“真空”，從而降低了整個金融監(jiān)管的效率。我國的銀行、證券、保險等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢正逐步加強(qiáng)，原有的以機(jī)構(gòu)類型確定監(jiān)管對象的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，進(jìn)而出現(xiàn)金融監(jiān)管“真空”。

二、我國金融監(jiān)管體制改革的制度設(shè)計

前述問題產(chǎn)生的根本原因在于我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式已嚴(yán)重滯后于國際發(fā)展與實(shí)踐需要。隨著金融全球化、經(jīng)濟(jì)一體化和金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢不斷深化，各國金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管體制上不斷做出相應(yīng)調(diào)整，而我國仍采取根據(jù)既定金融機(jī)構(gòu)的形式和類別進(jìn)行監(jiān)管的傳統(tǒng)方式。在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限日趨模糊的情況下，這種監(jiān)管方式的弊端日益凸顯。

國外的金融機(jī)構(gòu)大都為混業(yè)經(jīng)營。盡管加入WTO后對進(jìn)入中國的外資金融機(jī)構(gòu)仍可限制其經(jīng)營業(yè)務(wù)，但外資金融機(jī)構(gòu)可以利用其境外的后援體系，其混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢仍能發(fā)揮，使我國金融機(jī)構(gòu)在競爭中處于下風(fēng)。混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨，當(dāng)前我國金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新已具有部分混業(yè)經(jīng)營的性質(zhì)，光大控股集團(tuán)、天津泰達(dá)投資控股有限公司等金融控股公司的組建事實(shí)上也拉開了我國金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的序幕。與我國實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營相適應(yīng)的分業(yè)監(jiān)管體制已不適應(yīng)這一趨勢的發(fā)展。為適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展要求，我國應(yīng)在現(xiàn)有的金融監(jiān)管基礎(chǔ)上平穩(wěn)過渡，依據(jù)金融體系基本功能逐步改革和完善監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)。:

中國人民銀行作為國務(wù)院直屬的政府機(jī)構(gòu)應(yīng)放棄金融監(jiān)管職能，著重于貨幣政策的制定和實(shí)施，做好宏觀調(diào)控，這樣有利于金融監(jiān)管效率的提高。在“三駕馬車”(即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)的基礎(chǔ)上設(shè)立“中國金融服務(wù)監(jiān)管局”作為整個金融業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，維護(hù)整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，對各類金融業(yè)予以全面監(jiān)管。將銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會集中置于中國金融服務(wù)監(jiān)管局的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下，對各類分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)以及金融控股公司名下的子公司實(shí)施功能化監(jiān)管，并定期召開由三大部門共同參與的聯(lián)席會議，加強(qiáng)“三駕馬車”之間的聯(lián)系。中國金融服務(wù)監(jiān)管局則有權(quán)對各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和各種爭議予以界定和仲裁。金融控股公司母公司則由中國金融服務(wù)監(jiān)管局直接監(jiān)管，從而形成一個立體的、有層次的、有分工的、橫向與縱向并重的金融監(jiān)管體制。

三、我國金融監(jiān)管體制改革的理念建設(shè)

在建立完善的金融監(jiān)管法律、法規(guī)體系，完善金融監(jiān)管內(nèi)容和方法，改善信息披露制度、強(qiáng)化社會監(jiān)督，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合的同時，在體制轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變是我國金融監(jiān)管體制改革的關(guān)鍵:金融監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;金融監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)從合規(guī)性、機(jī)構(gòu)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險性監(jiān)管并重、功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變;樹立全面風(fēng)險管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險的思路，使金融監(jiān)管既要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，又要注重提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率以及國際競爭力。唯有在金融監(jiān)管改革的不斷深入以及金融業(yè)的不斷發(fā)展的過程中實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管理念及時、科學(xué)的調(diào)整，才能在開放條件下促進(jìn)金融監(jiān)管的不斷成熟和我國金融市場的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

[1]陳建華.中國金融監(jiān)管模式選擇.北京:中國金融出版社，2001.

[2]楊有振.金融開放、創(chuàng)新與監(jiān)管.北京:中國金融出版社，2002.

篇3

研究金融監(jiān)管就必須首先明白什么是金融監(jiān)管。所謂金融監(jiān)管，就是金融監(jiān)督與金融管理，范圍涵蓋狹義和廣義兩個部分，狹義來講，金融監(jiān)督是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理，這種監(jiān)督管理包括金融機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動等方面；廣義來講，金融監(jiān)督就是在狹義理論的基礎(chǔ)上包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。另外一種對金融監(jiān)管的通俗解釋就是應(yīng)對金融脆弱性和金融交易信息不對稱，保護(hù)金融交易雙方權(quán)益，維護(hù)金融安全的一種制度安排，其內(nèi)容涵蓋宏觀和微觀兩個層面金融交易活動的行為規(guī)范。

實(shí)施有效的金融監(jiān)管具有重要的意義。1、首先是提高了金融市場的運(yùn)行效率，金融監(jiān)管能夠有效地保證金融市場的有序競爭，從而能夠有效地避免金融秩序混亂，金融市場的動蕩，保證各個金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有序公平的競爭，降低金融業(yè)的從業(yè)成本，提高金融業(yè)的服務(wù)效率，為社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的人性化的服務(wù)。2、有效的金融監(jiān)管是保護(hù)存款人和投資者的利益有力途徑。因?yàn)樽C券投資者和經(jīng)營者之間，存款人和銀行之間存在著信息不對稱的情況，所以為了更好的保護(hù)投資者和存款人的利益，就有必要保證存款人、證券投資者獲得足夠的信息。所以根據(jù)這方面的要求，金融機(jī)構(gòu)必須保證投資人和存款人全面了解金融機(jī)構(gòu)的管理能力，內(nèi)部控制，資產(chǎn)運(yùn)用和資本狀況。3、金融監(jiān)管能夠強(qiáng)有力的維護(hù)信用與支付體系的穩(wěn)定。現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的核心是金融，在市場經(jīng)濟(jì)中，金融機(jī)構(gòu)作為信用中介和支付中介能夠促進(jìn)資源的合理配置，調(diào)節(jié)資金短缺的狀況。所以對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行之有效的管理，不但能夠維護(hù)信用和支付體系的穩(wěn)定還能夠化解金融?C構(gòu)的風(fēng)險，保證社會經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

二、金融監(jiān)管的研究現(xiàn)狀

篇4

關(guān)鍵詞：次貸危機(jī)；金融監(jiān)管；改革；分業(yè)監(jiān)管；混業(yè)監(jiān)管

一、金融監(jiān)管的概念與類型

（一）金融監(jiān)管的概念。金融監(jiān)管是一個國家的金融監(jiān)管當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)和財務(wù)目標(biāo)，按照國家法律和有關(guān)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及其金融活動監(jiān)督管理?xiàng)l例而進(jìn)行監(jiān)管。目的在于作為金融體系市場失靈的手段最大限度地提高金融體系的效率和穩(wěn)定性。一個國家的金融監(jiān)管體系從本質(zhì)上由國家的政治制度和財務(wù)決策的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來權(quán)衡的，決定著一個國家的金融監(jiān)管系統(tǒng)的有效與否，關(guān)鍵是它可以確保國家金融體系的安全運(yùn)行和能力的該國金融業(yè)的發(fā)展水平。

（二）金融監(jiān)管體制的具體類型。金融監(jiān)管體制按照不同的依據(jù)可以劃分為不同的類型，其中按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織體系劃分金融監(jiān)管體制可以分為統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中監(jiān)管體制。①統(tǒng)一監(jiān)管體制：只設(shè)一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的監(jiān)管。代表國家有英國、日本、韓國等。②分業(yè)監(jiān)管體制：由多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，一般銀行業(yè)由中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管；證券業(yè)由證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管；保險業(yè)由保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)既分工負(fù)責(zé)，又協(xié)調(diào)配合，共同組成一個國家的金融監(jiān)管組織體制。③不完全監(jiān)管體制：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制。④“牽頭式”監(jiān)管體制：在分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之上設(shè)置一個牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)夠工作。巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。

二、現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)及存在的問題

（一）當(dāng)前金融監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)。近幾年，中國金融市場的發(fā)展步伐正在顯著加快，以市場為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)化，數(shù)字化，提高現(xiàn)行金融監(jiān)管體系的國際化程度，同時也提出了許多挑戰(zhàn)。

1、金融市場繼續(xù)深化部門分離監(jiān)管體系的挑戰(zhàn)的過程中，隨著中國的金融機(jī)構(gòu)，市場改革深化資本市場，尤其是在市場利率，加快匯率彈性的過程，進(jìn)一步擴(kuò)大了金融市場，資本賬戶也逐步開放，金融崛起互聯(lián)網(wǎng)，在金融市場日益激烈的競爭；金融聯(lián)動市場與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷增長，金融體系和跨市場效應(yīng)的順周期波動顯著增加傳染的風(fēng)險，現(xiàn)有部門的分割監(jiān)管體制也將迎來新的挑戰(zhàn)。

2、在混合財務(wù)管理不斷增長的趨勢下，分業(yè)監(jiān)管模式面臨挑戰(zhàn)。憑借金融產(chǎn)品的逐漸多元，影子銀行、金融、基金、投資，跨入資產(chǎn)管理時代之間的相互滲透的迅速崛起，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不斷增長的趨勢，金融控股公司（集團(tuán)）涉及多種業(yè)務(wù)領(lǐng)域；不同的股票，債券，外匯和期貨市場之間的聯(lián)系顯著上升，目前的分業(yè)監(jiān)管模式的金融風(fēng)險的復(fù)雜性也日益暴露監(jiān)管漏洞，延遲和失敗的問題，不再符合當(dāng)代金融的發(fā)展需要。

3、持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新，立足監(jiān)管挑戰(zhàn)的機(jī)制。目前，中國的金融市場為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)，云計算和大數(shù)據(jù)處理和驅(qū)動無盡等技術(shù)的不斷進(jìn)步，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”出現(xiàn)越來越多的跨行業(yè)，跨區(qū)域，跨快速擴(kuò)大市場，跨市場的金融產(chǎn)品和網(wǎng)上銀行傳統(tǒng)形式的快速發(fā)展，極大地提高了金融混業(yè)經(jīng)營。網(wǎng)上銀行和影子銀行等金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融行業(yè)的各個子行業(yè)和交叉?zhèn)鲗?dǎo)的風(fēng)險，目前的監(jiān)管方法的機(jī)構(gòu)和監(jiān)管協(xié)調(diào)的對象已經(jīng)與新興金融的提升漸行漸遠(yuǎn)。

（二）金融監(jiān)管存在的主要問題。金融監(jiān)管框架改革已火燒眉毛。從2008年以來，中國的金融體系風(fēng)險不斷增長，也逐漸顯示出了一系列的問題，近幾年，包括：在全社會中，債務(wù)水平上升過快，特別是在企業(yè)部門的債務(wù)已經(jīng)超過了全球的列表，僵尸企業(yè)貸款有上升趨勢；從目前的脫節(jié)分業(yè)監(jiān)管模式混合分離逐漸轉(zhuǎn)向財政運(yùn)營商；監(jiān)管的標(biāo)尺不統(tǒng)一，導(dǎo)致一些新的高風(fēng)險的金融產(chǎn)品出現(xiàn)了井噴式增長，但并沒有得到有效監(jiān)管等等。

三、關(guān)于金融監(jiān)管改革的建議與說明

一是確定監(jiān)管職能，完善監(jiān)管理念。金融監(jiān)管的核心目標(biāo)是維持金融體系的穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，此外，沒有其他。這通常是通過在實(shí)踐中的其他目標(biāo)，如穩(wěn)定增長，發(fā)展或部門利益等。在監(jiān)管理念方面，央行近期提出了加強(qiáng)在原有微觀審慎監(jiān)管的宏觀審慎系統(tǒng)的概念的基礎(chǔ)上，與危機(jī)后的全球化監(jiān)督管理改革的大體目標(biāo)和我國現(xiàn)如今的社會現(xiàn)實(shí)相聯(lián)系，將改革更進(jìn)一步的發(fā)展和落實(shí)。

其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革。目前一行三會的分業(yè)監(jiān)管模式，與金融市場的發(fā)展越來越不適應(yīng)，一方面形成監(jiān)管真空，另一方面造成部分多種監(jiān)管或監(jiān)管五龍治水的現(xiàn)象。推進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革，是提高監(jiān)管的有效性，同時落實(shí)宏觀審慎監(jiān)管理念的重要制度性保證。

二是要進(jìn)行對原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革。目前開發(fā)一行三會分業(yè)監(jiān)管模式，和現(xiàn)在的金融市場越來越不能滿足其發(fā)展需求，一方面是形成監(jiān)管缺失漏洞，另一方面造成一些部分更多的監(jiān)管的現(xiàn)象。推進(jìn)監(jiān)管機(jī)制的改革，是提高監(jiān)管的有效性，而宏觀審慎監(jiān)管的實(shí)施，確保重要機(jī)構(gòu)的全面實(shí)用性。

三是要統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)力度，廣度和深度的監(jiān)督。在銀行業(yè)為例，這相當(dāng)于提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（如資本充足率和流動性比率要求），加大現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查的頻率，對于系統(tǒng)關(guān)鍵性銀行要預(yù)先設(shè)計好危機(jī)應(yīng)對計劃，加強(qiáng)對影子銀行等新的監(jiān)管企業(yè)的監(jiān)管。對于新產(chǎn)品，新的業(yè)務(wù)目前正處于監(jiān)管盲區(qū)，我們需要明確其相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)。

四是要制定和完善監(jiān)管人員的信息培養(yǎng)。任何一種機(jī)制，監(jiān)管的最終實(shí)現(xiàn)需要各個人員的落實(shí)。敬業(yè)精神和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力直接影響到調(diào)控效果。特別是，整個金融改革推進(jìn)過程中，隨著利率市場化，匯率形成機(jī)制改革，直接融資體系，促進(jìn)發(fā)展的各個方面，提高了相應(yīng)的人才儲備和專業(yè)知識是非常重要的。在信息中，除了信息共享，提高微觀監(jiān)管信息的收集和處理，監(jiān)管當(dāng)局之間，以及信息處理判斷能力（尤其是系統(tǒng)性金融風(fēng)險評估和判斷）迫切需要加強(qiáng)。

在最近的金融監(jiān)管改革方面需要做好下面三個方面的內(nèi)容：

首先，在監(jiān)管安排，并沒有這樣的東西作為全球最佳模式條款。在全球金融危機(jī)后，美國，歐洲，英國和其他國家在制定監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面做出了巨大的調(diào)整，而中央銀行的金融監(jiān)管（尤其是在宏觀審慎監(jiān)管）方面的作用顯著變化得到提高。例如，大多數(shù)的英國金融監(jiān)管放回央行，并將金融穩(wěn)定委員會平行于貨幣政策委員會的職能。

其次，雖然分業(yè)監(jiān)管模式會帶來協(xié)調(diào)方面的問題，但統(tǒng)一監(jiān)管模式也將帶來過度集中的監(jiān)管后的風(fēng)險。相互監(jiān)督，相互制衡的大監(jiān)管模式也將消失。

最后，如果當(dāng)下監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革，主要采取手術(shù)方案，選擇從點(diǎn)上看可能是最糟糕的。大手術(shù)方案是在危機(jī)后的合適的最小阻力時間點(diǎn)，或在金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和健康的時刻下。在金融體系目前存在的問題已經(jīng)發(fā)展到必須盡快解決的階段。一旦在短期內(nèi)將消耗太多的時間和資源可能會給團(tuán)隊(duì)帶來一些不可控因素，大手術(shù)方案的實(shí)施，在金融監(jiān)管改革方面取得進(jìn)展等各方面的延誤，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險的進(jìn)一步上升，甚至發(fā)生失控的狀態(tài)。

（作者單位：1.安徽財經(jīng)大學(xué)；2.黃山學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 張曉桐.淺析我國金融監(jiān)管制度的問題與對策[J].消費(fèi)導(dǎo)刊；2015

篇5

說到金融危機(jī)，很多人對這一概念并不陌生，但是卻二、金融危機(jī)的危害 并不了解什么是金融危機(jī)，因此。我們首先要了解金融危1.破壞國家經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的發(fā)生，首先會給國家的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的危害，使國家經(jīng)濟(jì)遭到嚴(yán)重的破壞。金融危機(jī)的一個重要特征就是本國貨幣對外的匯率降低，這會給國家的經(jīng)濟(jì)帶來很大的損失，對外匯率的降低，會阻礙進(jìn)出口貿(mào)易，進(jìn)出口貿(mào)易是我國的經(jīng)濟(jì)來源之一，一旦進(jìn)出口貿(mào)易衰敗，自然會使國家整體的經(jīng)濟(jì)受到影響。

2.降低人們的生活水平

金融危機(jī)一旦發(fā)生，隨之而來的就是貨幣的貶值，而當(dāng)貨幣貶值后，人們用同樣的錢，只能買到更少的東西，人們的消費(fèi)水平降低，企業(yè)所生產(chǎn)的商品就無法賣出去，只能滯銷，為了保障企業(yè)的利益，企業(yè)不得不采取裁員的方法，如此一來，就會使大量的人失業(yè)，失業(yè)的人越來越多，企業(yè)產(chǎn)品滯銷，一部分企業(yè)會因此而倒閉，人們連最基本的消費(fèi)都成了問題，金融危機(jī)的產(chǎn)生，極大的降低了人們的生活水平，生活水平的降低，使許多人不具備購買力，這會使國家的經(jīng)濟(jì)陷入持續(xù)低迷的狀態(tài)之中。

3.影響社會穩(wěn)定

社會是否和諧穩(wěn)定，對于一個國家的發(fā)展來說是至關(guān)重要的，然而金融危機(jī)的出現(xiàn)，會影響到社會的穩(wěn)定。當(dāng)金融危機(jī)出現(xiàn)后，人們的生活水平會因此而下降，沒有足夠的購買能力，連維持基本的溫飽都成了問題，在這種情況下，很容易使人走向極端，做出一些危害社會安全的事情，社會的穩(wěn)定將無法得到保障。人們生活在水深火熱之中，這也會加劇人民和國家的矛盾，人心渙散，國家的穩(wěn)定也難以確保。

三、金融監(jiān)管的內(nèi)涵

金融監(jiān)管，指的就是對于金融的監(jiān)督和管理。金融監(jiān)督，指的是相關(guān)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)要定期對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行督促，使金融機(jī)構(gòu)能夠依法運(yùn)作，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行安全。金融管理，是指相關(guān)的管理部門依照法律法規(guī)，對金融機(jī)構(gòu)的工作進(jìn)行協(xié)調(diào)和管理，以保障金融機(jī)構(gòu)工作的順利進(jìn)行。金融管理的主要目的是為了保障金融業(yè)的安全平穩(wěn)運(yùn)行。一般來說，金融監(jiān)管的方式可以具體劃分為三種，分別為公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管以及實(shí)體監(jiān)管。金融監(jiān)管的重要性不言而喻，我國十分重視金融監(jiān)管工作。

四、金融危機(jī)背景下我國金融監(jiān)管工作中存在的問題

金融危機(jī)的危害極大，若想有效應(yīng)對金融危機(jī)，我國必須加強(qiáng)金融監(jiān)管，但是不得不承認(rèn)的是，目前我國的金融監(jiān)管工作中存在著一些亟待解決的問題。

1.缺乏完善的法律法規(guī)

我國是法制國家，任何工作的開展都要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長，我國金融機(jī)構(gòu)無論在數(shù)量上還是在規(guī)模上，都有了大幅度的增長。在此基礎(chǔ)上，為了保障我國金融行業(yè)的穩(wěn)定，我國制定了一系列的法律法規(guī)，以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。但是目前我國的相關(guān)法規(guī)并不完善，在法律法規(guī)中對一些經(jīng)營行為并沒有明確的規(guī)范，一些法律法規(guī)的內(nèi)容不夠詳細(xì)，過于籠統(tǒng)，不能為金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為提供有效的指導(dǎo)。

2.監(jiān)管不夠全面

金融監(jiān)管的不全面主要體現(xiàn)在對銀行的監(jiān)管上，在對銀行進(jìn)行監(jiān)管時，主要集中在兩個方面，一方面是對銀行的工作進(jìn)行審批，另一方面是監(jiān)督銀行的工作是否符合規(guī)范，但這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，銀行在經(jīng)營過程中，不可避免的會面臨風(fēng)險，然而我國的金融監(jiān)管對這一問題缺乏關(guān)注，也就是說，對風(fēng)險的監(jiān)管不夠重視，即使對風(fēng)險進(jìn)行管理，也只是集中在對信用風(fēng)險的管理上，銀行所面臨的風(fēng)險是多樣的，不僅有信用風(fēng)險這一種，還包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，由于國家金融監(jiān)管不夠全面，加大了金融風(fēng)險的發(fā)生概率。

3.監(jiān)管效率低下

我國在進(jìn)行金融監(jiān)管時，普遍存在著一個問題，就是監(jiān)管效率低下，這是由于我國金融監(jiān)管的形式單一而造成的。我國在進(jìn)行金融監(jiān)管時，采取的都是重點(diǎn)監(jiān)管的形式，只對金融機(jī)構(gòu)中的重點(diǎn)工作進(jìn)行監(jiān)管，而忽視了日常的監(jiān)管工作，這種監(jiān)管形式的效率是十分低下的，在這種監(jiān)管形式下，難以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)日常工作中存在的問題，使小問題不斷累積，最終給金融機(jī)構(gòu)的安全帶來隱患。除此之外，在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時，流于表面，監(jiān)管工作不夠深入，只是通過收集數(shù)據(jù)、資料等來完成監(jiān)管工作，在收集完資料、數(shù)據(jù)后，沒有對其進(jìn)行有效的整理，使金融監(jiān)管工作難以達(dá)到預(yù)期的效果。

五、我國加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施

1.建立健全法律法規(guī)

健全的法律法規(guī)，是進(jìn)行金融監(jiān)管工作的前提，我國在法律法規(guī)的建設(shè)上存在著一些不足，因此，我國必須建立健全法律法規(guī)。相關(guān)的立法部門要對金融市場進(jìn)行充分的調(diào)研，了解金融市場的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)之上，再進(jìn)行相關(guān)法律法規(guī)的制定。

2.提高金融監(jiān)管的透明度

我國要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高金融監(jiān)管的透明度，要對金融市場的信息進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁Ｍ瑫r，要重視對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對其內(nèi)部進(jìn)行合理的控制，提高金融監(jiān)管工作的效率，從而對金融風(fēng)險進(jìn)行有效防范，保障金融市場的健康平穩(wěn)運(yùn)作。

金融危機(jī)會給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來非常不利的影響，為了維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行，我國必須重視金融監(jiān)管，努力解決金融監(jiān)管中存在的問題，提高監(jiān)管水平。

參考文獻(xiàn) :

[1]葉莉.金融全球化條件下的我國金融安全問題研究[D].河北工業(yè)大學(xué),2008.DOI:10.7666/d.d048922.