序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是指以依托于支付、云計(jì)算、搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融具有成本低、效率高、覆蓋廣、發(fā)展快、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

根據(jù)諸多的現(xiàn)實(shí)可以了解，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是迅速而平穩(wěn)的，發(fā)展勁頭不容小覷。它方便快捷的特色非常適用于現(xiàn)在快節(jié)奏的生活，人們想要辦理一項(xiàng)業(yè)務(wù)，不需要花費(fèi)大量時(shí)間去銀行排隊(duì)辦理，只需在網(wǎng)上輕輕一點(diǎn)就可辦理業(yè)務(wù)。成功的創(chuàng)新其實(shí)是對(duì)人們現(xiàn)實(shí)或潛在需求的挖掘和滿(mǎn)足，互聯(lián)網(wǎng)金融可以說(shuō)是比較成功的創(chuàng)新，隨著科技和社會(huì)的發(fā)展， 它對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響和沖擊也會(huì)越來(lái)越明顯。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

隨著利率市場(chǎng)化的實(shí)施，傳統(tǒng)的金融業(yè)再也不能通過(guò)提高存款利率或者降低貸款利率的方式進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。并且如今正處在中國(guó)金融業(yè)改革創(chuàng)新的重要階段，這些為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了良機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)金融最開(kāi)始是以“余額寶”這一平臺(tái)為人們熟知，根據(jù)中國(guó)資金管理網(wǎng)的有關(guān)信息，余額寶從進(jìn)入大眾視線(xiàn)，到“闖入”政府工作報(bào)告，相隔不足9個(gè)月。其間，余額寶規(guī)模突破5000億元，用戶(hù)數(shù)突破8100萬(wàn)，數(shù)量超過(guò)了A股股民。

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，與網(wǎng)絡(luò)的快速普及息息相關(guān)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)信息中心的《2014年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2014年年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)6.49億人，人均每周上網(wǎng)26.1小時(shí)。互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，較2013年底提升了2.1個(gè)百分點(diǎn)。這么一個(gè)龐大的數(shù)字讓人忍不住驚嘆，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展太迅速了。在這個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，具有商業(yè)頭腦的人自然不會(huì)放過(guò)這大好時(shí)機(jī)，許許多多與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的商品及衍生品發(fā)展起來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。迅速的取得了人們的依賴(lài)，從傳統(tǒng)金融業(yè)那里分到了一杯羹。

互聯(lián)網(wǎng)金融很大一部分是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的在線(xiàn)化。例如余額寶是對(duì)存款業(yè)務(wù)的在線(xiàn)化，它的利率不固定，雖然有一定風(fēng)險(xiǎn)，但相對(duì)來(lái)說(shuō)高于同期銀行業(yè)利率，并且便于支付和轉(zhuǎn)賬，為大多數(shù)人樂(lè)于接受。中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，百度、阿里巴巴、騰訊三足鼎立，形成了互聯(lián)網(wǎng)三大帝國(guó)。如今他們把槍口都不約而同指向了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，百度小貸、余額寶、財(cái)付通等的分庭抗禮也向人們昭示了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要地位。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊

銀行的三大基本業(yè)務(wù)就是負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。從這三個(gè)角度來(lái)闡述互聯(lián)網(wǎng)金融造成的沖擊更加基礎(chǔ)和具有實(shí)際意義。

（一） 對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的影響

銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)通過(guò)吸收客戶(hù)的存款實(shí)現(xiàn)，負(fù)債業(yè)務(wù)是其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，銀行有錢(qián)才能生存。如今第三方支付平臺(tái)的發(fā)展，又快捷收益又高，且?guī)в谢鹦再|(zhì)，使得那些注重理財(cái)?shù)娜藗兌紭?lè)意把錢(qián)放在第三方支付平臺(tái)上，從而導(dǎo)致銀行的客戶(hù)大量流失。而大規(guī)模的資金流向第三方支付平臺(tái)也會(huì)加速利率市場(chǎng)化的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊不言而喻。

（二）對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響

銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)就是利用負(fù)債得來(lái)的資金進(jìn)行貸款和投資，為銀行創(chuàng)造效益。目前互聯(lián)網(wǎng)金融致力于小微貸款，例如百度小貸等，大規(guī)模的貸款還是與銀行簽訂書(shū)面的協(xié)議更讓人放心，況且只有銀行具有長(zhǎng)期的大規(guī)模貸款的能力。所以就目前來(lái)看，第三方平臺(tái)對(duì)銀行的貸款尚不能構(gòu)成大的威脅，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，不排除提供大規(guī)模貸款的可能性。并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)是依托于負(fù)債業(yè)務(wù)的，銀行負(fù)債能力的減弱，勢(shì)必會(huì)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，使銀行缺乏足夠的資金進(jìn)行貸款等業(yè)務(wù)。如此環(huán)環(huán)相扣，削弱銀行的整體實(shí)力和市場(chǎng)份額。

（三） 對(duì)中間業(yè)務(wù)的影響

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括支付結(jié)算等業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的開(kāi)端就是第三方支付平臺(tái)，經(jīng)過(guò)幾年的積累，余額寶等形成了線(xiàn)上支付的主導(dǎo)者。利用第三方支付平臺(tái)方便快捷且成本較低的特點(diǎn)，第三方支付平臺(tái)奪取了大量的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。且互聯(lián)網(wǎng)金融較易獲得客戶(hù)的信息，一旦客戶(hù)選擇使用線(xiàn)上支付的方式，得益于它的優(yōu)點(diǎn)之后，就不會(huì)輕易的轉(zhuǎn)回銀行等機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。所以互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行的中間業(yè)務(wù)的影響是原始且巨大的。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融的不足及改進(jìn)措施

（一） 安全性不足

人們?cè)趯?duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行管理時(shí)，最注重的就是安全性和流動(dòng)性，其次才會(huì)關(guān)注盈利性 。所以能夠保證資金的安全是至關(guān)重要的。傳統(tǒng)金融經(jīng)過(guò)若干年的發(fā)展，無(wú)疑是最安全的，尤其是大的商業(yè)銀行，有財(cái)政兜底，更能贏(yíng)得人們的信賴(lài)。而互聯(lián)網(wǎng)信息易泄露，被盜了密碼或者財(cái)產(chǎn)不翼而飛的事情時(shí)有發(fā)生。這使得許多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融望而卻步 ，更不敢進(jìn)行大額財(cái)產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移。這很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，所以互聯(lián)網(wǎng)金融想要有長(zhǎng)足的發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制甚至消除。要求第三方支付平臺(tái)要形成安全意識(shí)，要不斷提高技術(shù)水平，并且有關(guān)部門(mén)要按時(shí)對(duì)系統(tǒng)的安全性進(jìn)行檢查和評(píng)估，如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)的進(jìn)行改進(jìn)或者淘汰。每一方都要把資產(chǎn)的安全性擺在最重要的位置，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)要強(qiáng)化自己的核心技術(shù)，防止黑客等的惡意侵入，為客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全提供保障。

（二） 監(jiān)管力度不夠

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)的監(jiān)管部門(mén)施行的卻是分業(yè)監(jiān)管，這樣的監(jiān)管機(jī)制是與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展相悖的。近些年，層出不窮的網(wǎng)絡(luò)詐騙等將互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管薄弱暴露無(wú)疑。有許多平臺(tái)的安全性根本不合格，很容易受到不法分子的攻擊，這樣的平臺(tái)本不該存在，但由于監(jiān)管的漏洞，使很多商家有投機(jī)取巧的心理。網(wǎng)絡(luò)是不安全的，所以更需要強(qiáng)有力的監(jiān)督，否則就會(huì)嚴(yán)重威脅所推出商品等的聲譽(yù)，更加侵害了客戶(hù)的合法權(quán)益。中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生提出：“為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，為了金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，需要從現(xiàn)在就重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律，不能聽(tīng)任其不受約束地‘野蠻生長(zhǎng)’。”

篇2

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；物聯(lián)網(wǎng)；應(yīng)用；發(fā)展

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的國(guó)家戰(zhàn)略之下，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。而基于互聯(lián)網(wǎng)視域下的物聯(lián)網(wǎng)，也在新的歷史時(shí)期，展現(xiàn)出巨大的應(yīng)用及發(fā)展前景。從數(shù)字醫(yī)療的構(gòu)建，到智能交通的實(shí)現(xiàn)，都是物聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中的應(yīng)用，體現(xiàn)出物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用價(jià)值。為此，在新的歷史時(shí)期，深化物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，是物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用及發(fā)展的內(nèi)在要求，需要從國(guó)家、社會(huì)等層面，搭建良好的發(fā)展環(huán)境。

1互聯(lián)網(wǎng)視域下物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用

1.1物聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字醫(yī)療領(lǐng)域的應(yīng)用

在醫(yī)療事業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的當(dāng)前，構(gòu)建信息一體化“數(shù)字醫(yī)療”體系，已成為醫(yī)療領(lǐng)域發(fā)展的重要方向。依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建一體化手術(shù)室、智能就診服務(wù)，進(jìn)而提供更加優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，并切實(shí)提高醫(yī)護(hù)工作的效率。因此，物聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字醫(yī)療領(lǐng)域的應(yīng)用，是新時(shí)期智能醫(yī)療發(fā)展的有力支撐。如圖1所示，基于物聯(lián)網(wǎng)下數(shù)字智能醫(yī)療體系圖。從中可以知道，在物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用之下，構(gòu)建更加完善的智能醫(yī)療模式，“醫(yī)療信息化”、“遠(yuǎn)程醫(yī)療”，提高了醫(yī)院的醫(yī)療效率，也為患者提供了更加優(yōu)質(zhì)的智能化醫(yī)療服務(wù)。

1.2物聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字物流領(lǐng)域的應(yīng)用

在電子商務(wù)時(shí)代，構(gòu)建更加現(xiàn)代化的物流體系，是物流領(lǐng)域發(fā)展的重點(diǎn)。當(dāng)前，物聯(lián)網(wǎng)已應(yīng)用于物流領(lǐng)域，并未數(shù)字物流的構(gòu)建，提供了更加完備的技術(shù)支撐。如圖2所示，是物聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字物流領(lǐng)域應(yīng)用的拓?fù)鋱D。從中可以知道，互聯(lián)網(wǎng)視域之下，物聯(lián)網(wǎng)在數(shù)字物流領(lǐng)域的應(yīng)用，主要體現(xiàn)在“數(shù)字物流與車(chē)隊(duì)管理”方面，進(jìn)而為新一代物流信息細(xì)化建設(shè)，提供技術(shù)保障，實(shí)現(xiàn)物流信息全程可跟蹤。企業(yè)企業(yè)不再需要為找物流、找貨源、找車(chē)輛等瑣事煩惱，數(shù)字物流系統(tǒng)可提供“Stop-here”的一站式服務(wù)。

1.3物聯(lián)網(wǎng)在智能交通領(lǐng)域的應(yīng)用

快速發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，需要交通業(yè)的快速發(fā)展。為此，構(gòu)建智能交通，成為現(xiàn)代交通事業(yè)發(fā)展的重要方向。從實(shí)際來(lái)看，物聯(lián)網(wǎng)在智能交通領(lǐng)域的應(yīng)用，主要在于三個(gè)方面：一是交通誘導(dǎo)系統(tǒng)平臺(tái)，強(qiáng)化交通運(yùn)行的疏導(dǎo)及管理；二是視頻監(jiān)控系統(tǒng)平臺(tái)，構(gòu)建一體化交通視頻監(jiān)控，提高監(jiān)控效率；三是智能終端設(shè)備，構(gòu)建更加便捷的交通設(shè)備工具，這是新時(shí)期智能交通現(xiàn)代化發(fā)展的重要趨勢(shì)。

2互聯(lián)網(wǎng)視域下物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展

2.1互聯(lián)網(wǎng)為物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)提供了載體保障

當(dāng)前，物聯(lián)網(wǎng)已應(yīng)用于醫(yī)療、物流及交通建筑等應(yīng)用，充分體現(xiàn)出物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用價(jià)值。在筆者看來(lái)，物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展需要互聯(lián)網(wǎng)提供載體保障，進(jìn)而推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)的層次化發(fā)展。首先，互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，涉及制造業(yè)、物流、交通及醫(yī)療等領(lǐng)域，而這些領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，為物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用提供了良好的發(fā)展環(huán)境；其次，“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略推進(jìn)，為物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用及發(fā)展創(chuàng)設(shè)了條件，也實(shí)現(xiàn)了物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略化規(guī)劃，是物聯(lián)網(wǎng)邁向發(fā)展新階段的重要保障；再次，工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、智能能源等領(lǐng)域的發(fā)展，是基于互聯(lián)網(wǎng)視域下物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要方向，是基于載體發(fā)展下物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展的集中體現(xiàn)。

2.2新時(shí)期物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展

物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展困境，在于行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，進(jìn)而導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)與終端配置存在問(wèn)題。一方面，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，重復(fù)開(kāi)發(fā)等問(wèn)題比較突出；另一方面，維護(hù)開(kāi)發(fā)成本高，服務(wù)質(zhì)量難以保障，進(jìn)而制約了物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用發(fā)展。為此，推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展，是新時(shí)期物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的內(nèi)在要求。首先，應(yīng)推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，消除行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一所造成的發(fā)展壁壘；其次，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，是物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，更是構(gòu)建良好物聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)的有力支撐。

參考文獻(xiàn)

[1]孫麗.基于物聯(lián)網(wǎng)的智能型網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展與應(yīng)用研究[J].中國(guó)電子商務(wù),2014(03).

篇3

伴隨著通訊技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于金融市場(chǎng)發(fā)展的營(yíng)銷(xiāo)已經(jīng)越來(lái)越明顯。互聯(lián)網(wǎng)金融這種輕形式、碎片化的理性屬性與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比更加容易受到中小微企業(yè)的歡迎。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)與金融的組合模式是由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與非金融結(jié)構(gòu)結(jié)合而成的。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要包括開(kāi)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)與電商化軟件等；非金融機(jī)構(gòu)模式主要就是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)的企業(yè)，例如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌模式的互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)等等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式

（一）支付方式

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下支付方式的主要特征成為了移動(dòng)支付。在擁有移動(dòng)通信設(shè)備的基礎(chǔ)上利用無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)來(lái)進(jìn)行支付功能。第三方支付是非金融機(jī)構(gòu)作為收款、付款主體支付和收取的中介平臺(tái)，其能夠提供網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡等多種支付形式。根據(jù)支付方式的發(fā)展路徑與用戶(hù)累計(jì)來(lái)看，當(dāng)前市場(chǎng)上最為普及的第三方支付企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式可以分為獨(dú)立第三方支付以及擔(dān)保功能第三方支付。獨(dú)立第三方支付即為給用戶(hù)提供支付產(chǎn)品以及支付體系，包括快錢(qián)、拉卡拉等。提供擔(dān)保的第三方支付即為自有B2C，C2C電商網(wǎng)站提供的支付模式，包括支付寶、財(cái)付通、易付寶等等。

（二）投融資方式

P2P網(wǎng)貸，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行借貸雙方的選擇，借貸人群能夠通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)來(lái)尋找有借貸能力，并且愿意在滿(mǎn)足一定條件的基礎(chǔ)上借貸的人群。在傳統(tǒng)的P2P借貸模式中網(wǎng)貸平臺(tái)僅僅是作為借貸雙方提供信息交流與溝通，完成信息價(jià)值認(rèn)定以及推動(dòng)其他交易完成的介質(zhì)，不會(huì)實(shí)際參與到借貸的利益分配中。借貸雙方是直接產(chǎn)生債務(wù)與債權(quán)關(guān)系，網(wǎng)貸平臺(tái)依靠借貸雙方的收費(fèi)用來(lái)作為營(yíng)運(yùn)收入。P2P網(wǎng)貸的借貸期較短，金額不大，執(zhí)行操作起來(lái)方便快捷，能夠有效改善借貸市場(chǎng)上信息部隊(duì)稱(chēng)的情況。眾籌，即為大眾籌資，采用預(yù)購(gòu)以及團(tuán)購(gòu)的形式來(lái)向廣大網(wǎng)友募集資金。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的傳統(tǒng)特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、個(gè)人面對(duì)公眾展示創(chuàng)新與眾籌項(xiàng)目，獲得廣大群眾的支持與資金援助。

（三）信息處理

大數(shù)據(jù)金融是對(duì)大量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的過(guò)程，深度挖掘客戶(hù)的綜合信息提供給互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，掌握客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣、預(yù)測(cè)客戶(hù)的消費(fèi)行為，讓金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)平臺(tái)能夠在風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面有規(guī)律可循。

（四）金融渠道

互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)開(kāi)展金融產(chǎn)業(yè)的銷(xiāo)售，并且為金融產(chǎn)品提供第三方服務(wù)的平臺(tái)。其核心即為通過(guò)搜索比價(jià)的模式，將金融產(chǎn)品排列開(kāi)來(lái)讓用戶(hù)根據(jù)需求來(lái)對(duì)比挑選合適的金融產(chǎn)品。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

（一）優(yōu)化服務(wù)流程

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展依靠的是開(kāi)放式的金融平臺(tái)、交互式的營(yíng)銷(xiāo)手段以及扁平化的管理模式。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)就是在于以人為本。提升線(xiàn)上客戶(hù)體驗(yàn)，讓客戶(hù)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行存、貸、賺、理一體化，滿(mǎn)足用戶(hù)需求，給用戶(hù)提供更加人性化更加全面的服務(wù)；始終圍繞以客戶(hù)利益為中心的經(jīng)營(yíng)理念，讓客戶(hù)體會(huì)到真正的實(shí)惠，自然就會(huì)增強(qiáng)使用體驗(yàn)感。

（二）參與電商平臺(tái)

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以參與電商平臺(tái)的發(fā)展，自建電子商務(wù)平臺(tái)，實(shí)施行業(yè)垂直的電商戰(zhàn)略，將提供的產(chǎn)品直接擺放至網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行銷(xiāo)售。不論是交易軟件、投資產(chǎn)品、理財(cái)咨詢(xún)等都能夠以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)進(jìn)行銷(xiāo)售。

（三）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全的建設(shè)主要依靠計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在信息安全領(lǐng)域要不斷的加大安全技術(shù)投入，將互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，集中高技術(shù)、高水平的力量開(kāi)展研發(fā)與創(chuàng)新。政府相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)也要及時(shí)開(kāi)展打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)安全建設(shè)。對(duì)于公眾來(lái)說(shuō)要掌握關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的嘗試，以分別網(wǎng)絡(luò)詐騙等行為，進(jìn)一步提升網(wǎng)絡(luò)安全。

（四）強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中人才的培養(yǎng)問(wèn)題是十分基礎(chǔ)的關(guān)鍵性問(wèn)題。如果離開(kāi)了人才的支持互聯(lián)網(wǎng)金融將陷入發(fā)展的兩難境地。在強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方面首先要要給予足夠的資金支持，在給予有限的待遇的過(guò)程中配上一定程度的社會(huì)保障支持，相關(guān)企業(yè)可以采用補(bǔ)貼的措施。

四、結(jié)束語(yǔ)

篇4

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，我國(guó)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)規(guī)模、金融體系的模式架構(gòu)和服務(wù)理念的創(chuàng)新程度都發(fā)生了極大改變;同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的劃分也使得復(fù)雜的金融交易簡(jiǎn)單化，在操作上更加方便快捷，易于被大眾客戶(hù)接受。本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用現(xiàn)實(shí)意義的分析，將互聯(lián)網(wǎng)金融細(xì)致劃分為五大類(lèi)，如表1所示。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的挑戰(zhàn)和沖擊極大地影響了金融業(yè)今后的發(fā)展方向，加速了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，促使其轉(zhuǎn)變了管理理念并改變了制度架構(gòu)，從而促進(jìn)了傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的交互發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了兩者的共同進(jìn)步。同時(shí)，這種沖擊和影響包括變更銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式、改變業(yè)務(wù)流程、確立客戶(hù)基礎(chǔ)、提高服務(wù)效率、建立有利于金融市場(chǎng)發(fā)展的以客戶(hù)為中心的管理信息系統(tǒng)，從而完善其管理體制及運(yùn)行方法。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:(1)弱化中介角色。互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展與推進(jìn)，使得傳統(tǒng)金融中銀行這一主要金融中介的地位受到弱化，客戶(hù)在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)可直接跳過(guò)銀行這一中間人，這造成傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的職能被削弱，而這種金融脫媒現(xiàn)象的產(chǎn)生正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金融通雙方在進(jìn)行金融交易時(shí)，脫離了以往模式下的銀行或交易所等媒介機(jī)構(gòu)，直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)自行完成融資過(guò)程。同時(shí)，對(duì)于信息的核實(shí)、認(rèn)證、匹配等過(guò)程具有針對(duì)性與直接性，使媒介作用趨于萎縮。(2)減少收入來(lái)源。在傳統(tǒng)金融模式下，銀行最主要的收入還是利差收入，而凈息差是銀行盈利的重要指標(biāo)。專(zhuān)業(yè)的技術(shù)、繁雜的知識(shí)和分散的業(yè)務(wù)流程都是傳統(tǒng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)價(jià)值的關(guān)鍵要素。因此，在金融業(yè)相對(duì)壟斷、市場(chǎng)價(jià)格未全面開(kāi)放的前提下，銀行需要取得政策上的優(yōu)勢(shì)和行政保護(hù)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，目標(biāo)客戶(hù)發(fā)生變動(dòng)，客戶(hù)消費(fèi)需求和消費(fèi)渠道的不同使其價(jià)值理念發(fā)生本質(zhì)改變。此外，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)參與者逐漸趨于大眾化，社會(huì)劃分和專(zhuān)業(yè)化均被大大弱化，加之銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇和利率化市場(chǎng)的不斷推進(jìn)，非利息收入的重要性愈發(fā)趨于明顯。因此，對(duì)于銀行的收入來(lái)源來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)其的影響和沖擊是巨大的。(3)動(dòng)搖客戶(hù)基礎(chǔ)。任何經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的開(kāi)展都離不開(kāi)客戶(hù)這一必然要素，它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益的基礎(chǔ)。但在傳統(tǒng)金融模式下，由于二八定律的支配［14］，使得客戶(hù)利益受到了損害。在這一定律下，銀行只需服務(wù)20%的客戶(hù)就可獲得80%的利潤(rùn)，而剩余80%的客戶(hù)卻在為銀行作貢獻(xiàn)的同時(shí)享受著低端服務(wù)，這更加體現(xiàn)了客戶(hù)的重要性。因此，一旦客戶(hù)思想發(fā)生動(dòng)搖，將會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生不可預(yù)料的影響。以遼寧省為例，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月遼寧網(wǎng)民人數(shù)已達(dá)2453萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)的普及率達(dá)55.9%，超全國(guó)平均水平10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)數(shù)據(jù)還顯示，到2013年12月遼寧省網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物網(wǎng)民數(shù)為1200萬(wàn)人，與2012年底相比上半年通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的網(wǎng)民增加200萬(wàn)人。互聯(lián)網(wǎng)金融正是抓住這一被傳統(tǒng)金融忽略的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，使得傳統(tǒng)銀行中的客戶(hù)基礎(chǔ)受到動(dòng)搖。(4)改變經(jīng)營(yíng)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融徹底改變了傳統(tǒng)金融的經(jīng)營(yíng)模式，以網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)來(lái)代替實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，以客戶(hù)自行選擇適合的金融產(chǎn)品來(lái)取代客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)模式，以自己動(dòng)手辦理業(yè)務(wù)來(lái)替換柜員經(jīng)辦的服務(wù)方式，在節(jié)省人力物力的同時(shí)，更好地提高了工作效率。同時(shí)，在信息收集分析方面，互聯(lián)網(wǎng)金融摒棄了傳統(tǒng)方法中繁瑣復(fù)雜的人工方式，運(yùn)用云計(jì)算原理實(shí)現(xiàn)信息的搜集、處理及錄入，并且將不對(duì)稱(chēng)、金字塔型的信息扁平化，提高了數(shù)據(jù)的使用效率。(5)影響管理方式。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，極大地影響了傳統(tǒng)金融的管理方式，其影響集中體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是給傳統(tǒng)銀行中呆板而繁雜的內(nèi)部流程帶來(lái)了沖擊;二是削弱了以往傳統(tǒng)銀行對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)程度，使得銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展上不再受到限制，不僅管理體制得到了改進(jìn)，其方便、快捷、高效率的優(yōu)勢(shì)也逐漸突顯。以阿里信貸這一新型融資服務(wù)為例，其在服務(wù)流程上極為便捷，從貸款申請(qǐng)、審查到貸款發(fā)放只需幾分鐘即可完成，大大節(jié)省了辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，減少了復(fù)雜的審批環(huán)節(jié)。

三、傳統(tǒng)金融業(yè)的應(yīng)對(duì)之策

在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛的今天，傳統(tǒng)金融業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)，認(rèn)真思考，結(jié)合自身實(shí)際，改善管理模式，提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，分析共生和競(jìng)合的生態(tài)，爭(zhēng)取跨界競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。

1.以觀(guān)念更新為先導(dǎo)，積極迎接挑戰(zhàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)沖擊下，如何抵抗住來(lái)自各方的壓力，破除陳舊的體制，突出于“新”，立足于“變”，著力于“建”，不斷地加大金融創(chuàng)新和變革的力度，應(yīng)該引起各界的廣泛參與和討論。(1)樹(shù)立新的戰(zhàn)略理念。良好的經(jīng)營(yíng)理念決定正確的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和方向。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融業(yè)我們不應(yīng)墨守成規(guī)，遵循以往傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，而是要樹(shù)立新的思想，體現(xiàn)新的見(jiàn)解，形成與互聯(lián)網(wǎng)金融相匹配的戰(zhàn)略思想。應(yīng)將客戶(hù)第一、服務(wù)至上、服務(wù)制勝作為其經(jīng)營(yíng)理念;將市場(chǎng)第一、勇于競(jìng)爭(zhēng)、善于創(chuàng)新作為其營(yíng)銷(xiāo)策略;將盈利第一、合理分配、增收節(jié)支作為其效益理念;將風(fēng)險(xiǎn)防范、流程簡(jiǎn)化、提高效率作為其管理理念，使其在戰(zhàn)略理念上實(shí)現(xiàn)新的突破。(2)構(gòu)建新的模式類(lèi)型。一是構(gòu)建新的服務(wù)模式，即將互聯(lián)網(wǎng)通訊技術(shù)運(yùn)用于傳統(tǒng)服務(wù)模式中，改善其結(jié)構(gòu)體制，形成有效結(jié)合，從而構(gòu)建出新的服務(wù)模式。服務(wù)模式的新穎除表現(xiàn)在改善服務(wù)態(tài)度上以外，更為主要的是創(chuàng)立與互聯(lián)網(wǎng)金融相匹配的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)提供方便。二是構(gòu)建新的產(chǎn)品模式，即打破產(chǎn)品固有的傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新出適合于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的、有利于其不斷革新的新金融產(chǎn)品，從而適應(yīng)客戶(hù)的變化并滿(mǎn)足其需求。(3)采用新的管理方法。在樹(shù)立新的戰(zhàn)略理念，構(gòu)建新的模式類(lèi)型，建立新的經(jīng)營(yíng)形態(tài)的基礎(chǔ)上，應(yīng)提出一套與之相匹配的管理方法，逐漸替換以往傳統(tǒng)的管理理念，重點(diǎn)突出其靈活而不生澀、高效而不僵滯的特點(diǎn)，并且強(qiáng)調(diào)以客戶(hù)為中心的宗旨，做到方便客戶(hù)、服務(wù)客戶(hù)、滿(mǎn)足客戶(hù)，從而促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，還要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，在把握重點(diǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌發(fā)展。(4)建立新的經(jīng)營(yíng)形態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融一改過(guò)去寬泛而模糊的經(jīng)營(yíng)模式，在了解和服務(wù)客戶(hù)的方法上實(shí)現(xiàn)改進(jìn)，運(yùn)用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)對(duì)所掌握的客戶(hù)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，從中挖掘出有價(jià)值的客戶(hù)需求信息，并根據(jù)客戶(hù)自身的喜好制定一對(duì)一服務(wù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，時(shí)刻以客戶(hù)為中心，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，形成具有特色的個(gè)性化服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)運(yùn)用創(chuàng)新技術(shù)和先進(jìn)工具創(chuàng)建互動(dòng)參與系統(tǒng)，通過(guò)精心的籌劃實(shí)現(xiàn)與客戶(hù)的良性互動(dòng)，從而加大對(duì)客戶(hù)的吸引力，提升客戶(hù)的向心力。

2.以現(xiàn)有資源為基礎(chǔ)，主動(dòng)調(diào)整轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融雖然發(fā)展快速，但在短時(shí)間內(nèi)全面替代傳統(tǒng)金融也是不可能的。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，在順應(yīng)其發(fā)展趨勢(shì)的同時(shí)應(yīng)主動(dòng)促進(jìn)其對(duì)傳統(tǒng)金融的發(fā)展，在立足于現(xiàn)有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上積極調(diào)整轉(zhuǎn)型，從而適應(yīng)新的變化與發(fā)展。(1)依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)。電子銀行的建設(shè)是近年來(lái)各大銀行關(guān)注的焦點(diǎn)，已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的普及，也促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行要實(shí)現(xiàn)新領(lǐng)域的開(kāi)拓，就必須充分運(yùn)用和發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，在完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)新突破。首先，要立足于重點(diǎn)客戶(hù)，在專(zhuān)業(yè)上突顯優(yōu)勢(shì)。從互聯(lián)網(wǎng)金融目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，其競(jìng)爭(zhēng)主要著眼于中小客戶(hù)，這是由于大客戶(hù)需要擁有更專(zhuān)業(yè)全面的服務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融還不具備這樣的條件。因此，銀行在深化重點(diǎn)客戶(hù)服務(wù)方面要加大力度，提出創(chuàng)新觀(guān)念，形成穩(wěn)固的客戶(hù)服務(wù)關(guān)系。其次，要關(guān)注一般客戶(hù)，在效率上突出特色。與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，傳統(tǒng)金融對(duì)一般客戶(hù)的重視程度不夠，不能突顯一般客戶(hù)群的作用。在這一問(wèn)題上，傳統(tǒng)金融業(yè)應(yīng)提高認(rèn)知，注重客戶(hù)關(guān)系的建立與維護(hù)，同時(shí)對(duì)符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品加以重視，并且在服務(wù)質(zhì)量與效率上加大提升力度。最后，要區(qū)分不同的客戶(hù)，在貼心服務(wù)上顯差異。對(duì)不同的客戶(hù)應(yīng)采取不同的服務(wù)措施，最大限度地滿(mǎn)足其要求，在區(qū)別對(duì)待、差異服務(wù)的同時(shí)，使其感受到更高的貼心程度。(2)借助網(wǎng)點(diǎn)渠道，增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)。傳統(tǒng)金融相比互聯(lián)網(wǎng)金融擁有其獨(dú)特的自身優(yōu)勢(shì)———網(wǎng)點(diǎn)渠道，銀行應(yīng)努力發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，突顯其特色。首先，追求渠道形象的新穎，即實(shí)現(xiàn)外觀(guān)與服務(wù)內(nèi)容上新的突破，一改傳統(tǒng)方式給人們留下的雜亂無(wú)章的印象，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分區(qū)處理，在增加大堂服務(wù)引導(dǎo)人員和專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)?nèi)藛T比例的同時(shí)，減少柜臺(tái)服務(wù)人員的數(shù)量，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)的普及。其次，突顯渠道功能的全面。應(yīng)努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)綜合化，使所有網(wǎng)點(diǎn)均可辦理本銀行已開(kāi)辦的所有業(yè)務(wù)，盡可能提高業(yè)務(wù)辦理效率，縮減客戶(hù)往返次數(shù)，精減業(yè)務(wù)的流程與環(huán)節(jié)，使業(yè)務(wù)辦理更加方便、快捷。再次，提倡服務(wù)能力的高效，即提高銀行一線(xiàn)人員的服務(wù)能力，加大培訓(xùn)力度，重點(diǎn)提高營(yíng)銷(xiāo)技巧、服務(wù)技能以及對(duì)新產(chǎn)品的認(rèn)知程度，使其成為具有專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)人員。最后，加強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)的新鮮感。銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)相同，都是體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)。在客戶(hù)體驗(yàn)上，銀行應(yīng)力爭(zhēng)上游，以開(kāi)放式營(yíng)銷(xiāo)模式增加客戶(hù)體驗(yàn)類(lèi)產(chǎn)品，從而吸引客戶(hù)注意力，增強(qiáng)客戶(hù)新鮮感。

3.以模式創(chuàng)新為突破，自覺(jué)融入變革傳統(tǒng)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展離不開(kāi)自身的模式創(chuàng)新與體制變革，只有不斷提升自身的業(yè)務(wù)水平，才能在與互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)突破，取得勝利。當(dāng)前，應(yīng)從以下三個(gè)方面來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新:(1)以產(chǎn)品創(chuàng)新體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)需求。產(chǎn)品是銀行連接客戶(hù)的紐帶和橋梁，體現(xiàn)了任何服務(wù)的本質(zhì)要求，只有產(chǎn)品得到創(chuàng)新才能從根本上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，產(chǎn)品創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融特色得以體現(xiàn)的關(guān)鍵，它指出了在對(duì)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)，一定要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，體現(xiàn)其新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在實(shí)現(xiàn)和電商企業(yè)合作的同時(shí)，還應(yīng)著手創(chuàng)立自己“網(wǎng)上商城+網(wǎng)絡(luò)融資+平臺(tái)創(chuàng)新”的綜合化電商平臺(tái)，從而搶占未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。(2)以方式創(chuàng)新適應(yīng)變化需求。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷推進(jìn)使得銀行的客戶(hù)與市場(chǎng)大量流失，其生存空間也被不斷壓縮。在這一壓力下，銀行機(jī)構(gòu)只有選擇改變其原有的模式與方法，將方式創(chuàng)新著眼于管理上，使其適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的管理要求，并遵循一切以互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展為前提的宗旨，在注重風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，最低限度地使用效率低下的行政管理辦法。此外，應(yīng)通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)創(chuàng)新，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的精準(zhǔn)管理，在建立客戶(hù)模型的基礎(chǔ)上，加大數(shù)據(jù)金融服務(wù)能力創(chuàng)新力度，從而實(shí)現(xiàn)管理方式的變革。(3)以服務(wù)創(chuàng)新滿(mǎn)足客戶(hù)需求。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)要積極應(yīng)對(duì)，對(duì)與其相關(guān)的重要技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行前瞻性研究，如成立創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等，對(duì)人力、物力進(jìn)行充分配備，使其更好地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的要求，形成更佳的融合。同時(shí)，要積極尋求與成熟的電商和支付平臺(tái)合作的機(jī)會(huì)，節(jié)省自身平臺(tái)建設(shè)的時(shí)間和成本，并與互聯(lián)網(wǎng)金融形成良好的布局，成功實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)、資金與平臺(tái)的聚攏，實(shí)現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新上的新突破。

四、結(jié)論

篇5

在有據(jù)可查的正式記錄中，第一次在正式場(chǎng)合提到“互聯(lián)網(wǎng)思維”一詞的是李彥宏。2011年，百度聯(lián)盟峰會(huì)上李彥宏提出：“在中國(guó)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)程度、接受程度和使用程度都是很有限的。在傳統(tǒng)領(lǐng)域中都存在一個(gè)現(xiàn)象，就是他們沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)的思維。”

在互聯(lián)網(wǎng)對(duì)生活和生意影響力不斷增加的大背景下，企業(yè)對(duì)用戶(hù)、產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)和創(chuàng)新，乃至整個(gè)價(jià)值鏈和生態(tài)系統(tǒng)重新審視的思維方式。

互聯(lián)網(wǎng)思維不是技術(shù)思維，不是營(yíng)銷(xiāo)思維，也不是電商思維，而是一種系統(tǒng)的商業(yè)思維，而且不只適用于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，而是適用于所有企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)思維不僅涉及到企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)，也影響到企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，甚至影響到企業(yè)的組織架構(gòu)和企業(yè)文化。互聯(lián)網(wǎng)思維就是能夠更好地貼近客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)需求來(lái)生產(chǎn)產(chǎn)品，并且讓消費(fèi)者參與到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和傳播中來(lái)，為實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，整個(gè)企業(yè)的組織架構(gòu)也要變得扁平，企業(yè)文化也要變得更加民主，讓每個(gè)員工都能參與進(jìn)來(lái)，這才是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)思維。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信息技術(shù)的發(fā)展過(guò)程中經(jīng)受著強(qiáng)烈的沖擊，為了把握住技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，必須有很強(qiáng)烈的危機(jī)感，將技術(shù)融入到產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)之中，方能在瞬息萬(wàn)變的信息時(shí)代中保持自己的商業(yè)地位。

二、傳統(tǒng)企業(yè)如何擁有互聯(lián)網(wǎng)思維

相比傳統(tǒng)企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更加注重對(duì)客戶(hù)的用戶(hù)體驗(yàn)。它不僅注重產(chǎn)品的性能，而且更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品給帶來(lái)消費(fèi)者身與心的愉悅。相比傳統(tǒng)企業(yè)的面對(duì)面服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是人與計(jì)算機(jī)的互動(dòng)，用戶(hù)擁有更多的自由選擇權(quán)，因此用戶(hù)是否覺(jué)得購(gòu)買(mǎi)方便、是否認(rèn)為服務(wù)滿(mǎn)意都直接影響到商品的銷(xiāo)售。互聯(lián)網(wǎng)思維隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起而得到強(qiáng)化，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，這種思維變得越來(lái)越重要。在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展沖擊之下，傳統(tǒng)企業(yè)只有與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)市場(chǎng)、用戶(hù)、產(chǎn)品、企業(yè)價(jià)值鏈進(jìn)行重新審視，并以新的思維應(yīng)對(duì)信息技術(shù)的沖擊，才能在互聯(lián)網(wǎng)大潮中保持住自己的地位。

傳統(tǒng)企業(yè)擁有互聯(lián)網(wǎng)思維大約可以分為四個(gè)階段：第一階段是傳播層面，即社會(huì)化營(yíng)銷(xiāo)，利用網(wǎng)站、微博、微信和app來(lái)展示公司的產(chǎn)品和品牌；第二階段是渠道層面，也就是電子商務(wù)，把渠道從線(xiàn)下搬到線(xiàn)上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售產(chǎn)品；

第三階段是供應(yīng)鏈層面，包括消費(fèi)者定制，消費(fèi)者參與到產(chǎn)品設(shè)計(jì)和研發(fā)環(huán)節(jié)；

第四階段是價(jià)值鏈層面，用互聯(lián)網(wǎng)思維重新架構(gòu)企業(yè)，從傳播、營(yíng)銷(xiāo)、供應(yīng)鏈到運(yùn)營(yíng)管理方面全面由互聯(lián)網(wǎng)來(lái)驅(qū)動(dòng)，組織架構(gòu)和管理方式也會(huì)面臨相應(yīng)的調(diào)整。

三、企業(yè)如何才能實(shí)現(xiàn)面向互聯(lián)網(wǎng)

產(chǎn)品和市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。作為創(chuàng)造互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的關(guān)鍵領(lǐng)域，當(dāng)一種產(chǎn)品或服務(wù)被重新構(gòu)思和定義，形式從功能中分離出來(lái)的時(shí)候，電子經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)就會(huì)出現(xiàn)。

業(yè)務(wù)流程轉(zhuǎn)型。企業(yè)需要把業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行解析并看到它在業(yè)務(wù)流程中面臨的新機(jī)會(huì)。當(dāng)一種產(chǎn)品或服務(wù)被拆分或外包，當(dāng)一個(gè)組織采取了五種互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)角色之一，當(dāng)它壓縮了價(jià)格/業(yè)績(jī)比的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)就會(huì)顯露出來(lái)。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。重新定義企業(yè)在其中活動(dòng)者的整個(gè)行業(yè)，或者開(kāi)創(chuàng)一個(gè)新的行業(yè)。這就需要重新定義競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)，成為渠道實(shí)現(xiàn)者，重新劃分產(chǎn)業(yè)世界，打破牢不可破的規(guī)則。

在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，新的闖入者通過(guò)引進(jìn)新的產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)而重新規(guī)定競(jìng)爭(zhēng)，提供一種新的基礎(chǔ)設(shè)施甚至連競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手也開(kāi)始跟隨它的腳步的時(shí)候，它便打破了某一傳統(tǒng)企業(yè)牢不可破的規(guī)劃，創(chuàng)造了整個(gè)產(chǎn)業(yè)。

四、實(shí)體店和電子商務(wù)

電子商務(wù)的發(fā)展不同于傳統(tǒng)商務(wù)，主要平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)，最能體現(xiàn)的方式是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)檢索商品信息，并通過(guò)電子訂單發(fā)送購(gòu)物請(qǐng)求，然后填寫(xiě)個(gè)人信息，廠(chǎng)商通過(guò)物流的方式發(fā)貨。

電子商務(wù)與實(shí)體店的特性：

電子商務(wù)的顯著優(yōu)點(diǎn)便是快捷性，時(shí)間和金錢(qián)的節(jié)省。

客戶(hù)可以隨時(shí)隨地不受時(shí)間以及空間的限制確定或取消訂單，相比實(shí)體店而言，大大縮短了購(gòu)物時(shí)間。客戶(hù)可以在購(gòu)物平臺(tái)參考商品的價(jià)格、性能、評(píng)價(jià)等，選擇適合自己的商品。足不出戶(hù)便可以購(gòu)買(mǎi)到需要的商品。

此外，得利于在線(xiàn)購(gòu)物的銷(xiāo)售門(mén)檻低、店面費(fèi)用得到節(jié)省，在線(xiàn)購(gòu)物可以購(gòu)買(mǎi)相比實(shí)體店更加便宜的商品。同時(shí)，網(wǎng)上交易系統(tǒng)的逐漸完善，使得消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)行為有了更安全的保障，在線(xiàn)支付和退貨更加方便。

實(shí)體店能確保購(gòu)物的保障、支付風(fēng)險(xiǎn)、物流配送及售后。

相對(duì)于網(wǎng)上購(gòu)物僅僅通過(guò)電商的介紹來(lái)比對(duì)商品，無(wú)法確保實(shí)物和圖片的真實(shí)性是否一致，實(shí)體店不僅可以近距離接觸到商品，也能對(duì)所需商品進(jìn)行試用，選擇最適合的商品和服務(wù)。同時(shí)，實(shí)體店免去了在線(xiàn)購(gòu)物的支付風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者能在實(shí)體店看到實(shí)體商品，質(zhì)量也有保證。同時(shí)，實(shí)體店不需要郵寄，節(jié)省郵費(fèi)的同時(shí)，也能即時(shí)快捷地保障售后服務(wù)。

實(shí)體店和電子商務(wù)相互制約和影響，為了更好地平衡二者的市場(chǎng)，就需要首先完善電子商城的制度。加強(qiáng)電商的稅收和價(jià)格的調(diào)控力度，避免電商任意調(diào)價(jià)，擾亂市場(chǎng)秩序。其次，電子商務(wù)和實(shí)體店的結(jié)合的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，兩者合作才是市場(chǎng)的必然要求。

五、總結(jié)