序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾蕚淞瞬煌L格的5篇投資理財?shù)膬?yōu)勢，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

而投資可以說是每個家庭最無助的環(huán)節(jié)：一方面銀行存款利率無法抵御通貨膨脹；另一方面，普通投資者無法通過短期炒作從投資市場上獲得長期而穩(wěn)定的回報。

海外發(fā)達國家的理財師同行們在為普通家庭制定投資方案的時候，都會比較一致地向客戶傳播一些有一定實踐驗證的投資理念。這些投資理念和理論在業(yè)界達成了一定的共識。

當這些理念植根在理財師的服務(wù)中，理財師不僅實現(xiàn)了其投資風險教育者的社會功能，同時也實現(xiàn)了其自身定位和價值的發(fā)現(xiàn)。這些理念中大家最耳熟能詳?shù)木褪情L期投資和分散投資。

“資產(chǎn)配置”占收益總值的91.5%

“不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，是一個非常有效而樸素的投資原則，假如投資者非常確信某一資產(chǎn)標的在一定時期內(nèi)會產(chǎn)生最大的投資回報，他會把所有的錢都投入到該資產(chǎn)標的中去，但結(jié)果往往事與愿違。

1952年，哈里M·馬科維茨發(fā)表了著名的“投資組合選擇”（《金融雜志》第7期，1952年3月），他把不同收益形式的投資資產(chǎn)混合構(gòu)成投資組合，然后建立了數(shù)學(xué)模型來說明這樣混合可使得投資組合的波動性得以減弱。

資產(chǎn)配置的重要性同樣可以從美國在1974年至1983年間對91項大型退休計劃項目的研究結(jié)果得到證明。該項研究得出的結(jié)論是：投資計劃每季度的收益由三方面的因素決定：資產(chǎn)配置、選擇時機和證券挑選?！百Y產(chǎn)配置策略”占了季度收益總值的91.5%，“選擇時機”占1.8%，“證券挑選”占4.6%，其他因素占2.1%。

這樣的結(jié)果可能會使很多客戶大吃一驚，因為過往很多時候他們都認為“選對證券和選對操作時機才是賺錢之道”，甚至理財師也常常以投資專家的面目出現(xiàn)，為客戶選擇證券（或產(chǎn)品），告訴客戶買入或贖回的時點，不期然就把自己和客戶之間的關(guān)系建立在投資回報的預(yù)期上了。但事實告訴我們，資產(chǎn)配置對客戶投資的影響更為深遠。

長期投資無用？

當中國的A股指數(shù)從2007年的10月開始持續(xù)下跌超過70%以后，很多人開始持長期投資無用論。這種論斷隨著股市的下跌似乎越來越有說服力，很多人都因為沒有及時出逃而牢牢被套，然后抱怨說長期投資無用。

長期投資能夠盈利的重要實踐依據(jù)是：從國際成熟市場的歷史數(shù)據(jù)分析，證券市場價格波動體現(xiàn)了明顯的單邊特征，股票價格總體上具有長期不斷上漲的歷史趨勢。

根據(jù)美國易卜生協(xié)會（Ibbotson Association）出版的《股票、債券、短期國庫券和通貨膨脹年鑒》的統(tǒng)計，美國短期國庫券從1925年底至1998年底平均復(fù)合增長率為3.8%，在同一時間段中，大型公司股票的年復(fù)合報酬率達到了11.2%；小型公司股票的年復(fù)合報酬率達到了12.4%；而同一時期的平均通貨膨脹率為3.1%。

雖然很多人會認為海外成熟市場并不能代表中國市場，但不要忘了海外成熟市場也是從新興市場逐步走向成熟的。上述易卜生年鑒囊括了自1926年起至今美國各種投資方式歷史績效的資料總匯。該年鑒顯示，美國經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰，1930年代初的大蕭條，1940年代的第二次世界大戰(zhàn)，1950年代的人炸，1960年代的對越戰(zhàn)爭，1970年代的石油危機，1987年的“黑色星期五”，本世紀初科技股泡沫破滅以及9.11恐怖事件……盡管如此，證券價格總體呈上漲趨勢。同時在資產(chǎn)配置的前提下，資產(chǎn)類別不只是包括股票，還包括債券、房產(chǎn)、貨幣，甚至海外的資產(chǎn)。

市場專家認為：“市場擇時的困難很大一部分是因為牛市所產(chǎn)生的回報有太大的比例是在市場熊轉(zhuǎn)牛的初期產(chǎn)生的。市場擇時投資者在關(guān)鍵時刻的觀望態(tài)度，會使得他錯失太多的機會”。

長期的投資回報不是以每年固定的投資報酬率遞增的，但很明顯，牛市的平均升幅大大地超過了熊市的下降幅度。在牛市中取得的平均增長部分彌補了一般熊市中損失的部分。

但如果錯失了一些重要的投資機會，結(jié)果可能不同：根據(jù)對美國標普500指數(shù)從1990年到2000年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，全部10年共2905個交易日的年復(fù)合平均報酬率為14%，如果錯失了其中漲幅最大的10天的話，年復(fù)合投資報酬率下降至9.8%，如果錯失了漲幅最大的40天的話，則下降至1.9%。

行業(yè)共識缺位

當今中國理財業(yè)在客戶理財教育方面始終比較欠缺，在很大程度上是因為行業(yè)內(nèi)部在“普通家庭投資者應(yīng)該如何投資”這方面缺乏共識。即使長期投資、資產(chǎn)配置、分散投資等理念一直被提起，也不斷受到外部噪音的影響和質(zhì)疑。

而這種外部噪音往往來自所謂的“專業(yè)投資者”或具有一定影響力的“投資專家”，但事實上他們也知道他們的那套追漲殺跌的方法對普通投資者其實并不適用。但毫無疑問，他們的一些觀點正在影響著這些普通投資者，而理財行業(yè)卻似乎毫無作為。

即使是在行業(yè)內(nèi)部，無論是分散投資還是長期投資在國內(nèi)都存在較大誤區(qū)。由于以產(chǎn)品為導(dǎo)向的理財服務(wù)模式盛行于市，有的理財師便認為客戶購買不同的金融產(chǎn)品就是分散投資了。這是一個誤區(qū)，因為資產(chǎn)配置并不等于把客戶的資產(chǎn)進行無序的購買。而對于長期投資，大家則總以少數(shù)股票的漲跌來證明它在中國是不可行的，或認為持有不賣就是長期投資，這本身也充滿了誤會。

扶持客戶走出短期盲目投資

海外同行們探索出來的投資理念其實是一個綜合體。他們把金融理財規(guī)劃作為一個核心工具，了解客戶的家庭財務(wù)信息，未來的理財目標，計算出客戶實現(xiàn)人生不同階段理財目標所需要的投資回報率，結(jié)合客戶的風險屬性，然后把客戶的資產(chǎn)配置在不同資產(chǎn)類別里。

理財師在投資期間的工作就是監(jiān)督投資回報對客戶家庭理財目標的影響，以及對不同投資產(chǎn)品的投資經(jīng)理進行監(jiān)督，如果投資經(jīng)理的投資狀況發(fā)生問題，則會建議客戶更換投資經(jīng)理；如果客戶的投資目標因為市場波動而沒有實現(xiàn)，或原先的資產(chǎn)配置發(fā)生變化，就會對客戶的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置進行調(diào)整，被稱為“到期資產(chǎn)再配置”。

通過資產(chǎn)配置分散客戶的投資風險，并把資金的短期波動局限在客戶可以承受的范圍之內(nèi)，這對在市場較為低迷的狀態(tài)下客戶恐慌心理的控制是非常有必要的。如果客戶能專注于長期的投資回報，而不為短期的市場波動所影響，對其在投資決定中少犯錯誤有非常重要的作用。

篇2

關(guān)鍵詞：投資公司　管理制度　被投資企業(yè)　財務(wù)管理　投資者利益

中圖分類號：F234.3　文獻標識碼：A　文章編號：1004-4914(2011)05-156-02

改革開放以來，原有的投資體制有了巨大的變化，初步形成了投資主體多元化、資金來源多渠道、投資方式多樣化、項目建設(shè)市場化的新格局。一些利用社會的閑散資金成立的投資公司應(yīng)運而生。由于廣大的投資者不是生產(chǎn)經(jīng)營的參與者，在對被投資企業(yè)的財務(wù)信息和經(jīng)營業(yè)績的真實性上的信息獲得沒有有效途徑。投資公司作為廣大股東利益代言人，如何有效的參與到被投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中去，對被投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營進行有效的監(jiān)督和控制。是保證廣大投資者利益的一個至關(guān)重要的問題。

投資公司通過占有其他企業(yè)一定份額的股權(quán)，以股東身份參股、控股所投項目企業(yè)，并依法進行產(chǎn)權(quán)管理，開展資本經(jīng)營，謀求股東利益最大化，其中對所投項目企業(yè)的財務(wù)管理是投資公司財務(wù)管理的重中之重。投資公司財務(wù)管理包括兩方面，即風險投資機構(gòu)本身及對所投項目企業(yè)進行財務(wù)管理，對所投項目企業(yè)的財務(wù)管理是管理的核心，主要包括以下幾個方面：

1、健全財務(wù)制度，規(guī)范企業(yè)的財務(wù)管理。與內(nèi)部財務(wù)管理不同的是，投資公司和所投項目企業(yè)有各自平等、獨立的法人地位，投資公司對被投資企業(yè)的財務(wù)制度和財務(wù)人員并不具有天然的管理權(quán)限，但對財務(wù)制度和財務(wù)人員的管理對一個企業(yè)的財務(wù)管理而言又至關(guān)重要，這就要求投資，公司應(yīng)該盡可能利用股權(quán)地位和各種手段，實現(xiàn)對所授項目企業(yè)財務(wù)制度和財務(wù)人員的控制。即使不能控制也應(yīng)該有相當?shù)挠绊懥Γ駝t投資公司在進行投資決策時就應(yīng)該慎重。

對于自己擁有控制能力的被投企業(yè)，為了加強對其財務(wù)管理，規(guī)范企業(yè)的會計核算工作，提高會計信息質(zhì)量，維護投資者的利益，投資公司可根據(jù)會計法、企業(yè)會計準則、企業(yè)會計制度等法律法規(guī)，結(jié)合企業(yè)實際情況，直接參與制定適合該企業(yè)的財務(wù)管理規(guī)定、內(nèi)部會計控制制度和內(nèi)部會計管理制度，規(guī)范被控企業(yè)重要財務(wù)決策的審批程序和賬務(wù)處理程序，完善對資金、存貨、應(yīng)收賬款、固定資產(chǎn)等各項資產(chǎn)的管理制度，建立健全合同管理制度，使企業(yè)內(nèi)部的決策、執(zhí)行、監(jiān)督三者之間層次分明，權(quán)責對稱。責任明確。投資公司可以定期或不定期地對被控企業(yè)的制度建設(shè)和執(zhí)行情況進行抽查，對于存在的問題限期整改，并納入對企業(yè)產(chǎn)權(quán)代表的考核項目。在此基礎(chǔ)上，有條件的投資公司還可以通過建立大型計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有被控企業(yè)的財務(wù)信息都集中在計算機網(wǎng)絡(luò)上，隨時調(diào)用、查詢各企業(yè)的憑證、賬簿、報表等信息，隨時掌握各企業(yè)的經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題。

2、實行財務(wù)主管委派，推行財務(wù)負責人聯(lián)簽制。與掌控財務(wù)制度同等重要的是掌控財務(wù)人員，畢竟財務(wù)制度最終主要是財務(wù)人員在執(zhí)行。根據(jù)對各被控企業(yè)的控制程度和各企業(yè)的實際財務(wù)會計管理水平，投資公司可向被控企業(yè)委派財務(wù)人員，從而更全面的掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的基本情況，真實反映企業(yè)的財務(wù)狀況，杜絕會計作假行為，為投資公司的重大決策提供財務(wù)保障。財務(wù)人員委派制是通過向被投企業(yè)直接委派財務(wù)人員來控制或掌握其財務(wù)活動，便于投資公司整體利益最大化目標的實現(xiàn)。實際工作中一般可采用會計主管委派制，即投資公司通過投資協(xié)議或控制被司董事會對被投企業(yè)派出財務(wù)主管人員，委派的財務(wù)主管納入投資公司財務(wù)部門人員編制并進行統(tǒng)一管理與考核獎罰，全面負責被投企業(yè)的財務(wù)事務(wù)，直接進入被投企業(yè)的管理層。為了避免會計主管在面臨兩級公司雙重領(lǐng)導(dǎo)時無法有效處理投資公司、被投企業(yè)和個人利益之間的矛盾沖突問題，一方面應(yīng)賦予財務(wù)主管較高的權(quán)力，如果只是作為被投企業(yè)的中層管理人員，其參與決策的作用難以發(fā)揮；另一方面應(yīng)細化對財務(wù)主管的業(yè)績考核與獎懲，避免其處于游離狀態(tài)，既無壓力，也無動力。被委派財務(wù)人員應(yīng)定期向投資公司述職，年度終了應(yīng)提交正式述職報告，并由所在單位領(lǐng)導(dǎo)和投資公司主管部門簽署意見，作為考核依據(jù)。

對于具有完善的財務(wù)會計體系的被投資企業(yè)，可推行財務(wù)負責人聯(lián)簽制度。財務(wù)負責人聯(lián)簽制度是通過向所授項目企業(yè)直接委派財務(wù)人員來監(jiān)督或掌握其財務(wù)活動。實際工作中投資公司根據(jù)投資協(xié)議的規(guī)定，對被投資企業(yè)的各項資金運轉(zhuǎn)由投資公司派駐的財務(wù)管理人員與企業(yè)總經(jīng)理或董事長實行聯(lián)簽制，對企業(yè)的經(jīng)濟活動進行動態(tài)跟蹤管理，確保投資公司的經(jīng)濟利益。派出的財務(wù)人員納入投資公司財務(wù)部門人員編制，并進行統(tǒng)一管理與考核獎罰。財務(wù)負責人聯(lián)簽制對被投資企業(yè)的重大經(jīng)營決策、財務(wù)信息及其他情況享有知情權(quán)、檢查權(quán)、建議權(quán)、報告權(quán)及評價權(quán)，一般不直接干預(yù)經(jīng)營者的經(jīng)營管理。派出財務(wù)人員的職責是產(chǎn)權(quán)代表在財務(wù)管理方面職責的體現(xiàn)，其職責定位具體有三：一是監(jiān)督，二是服務(wù)，三是溝通。作為投資公司的代表，財務(wù)負責人的主要作用是監(jiān)督職能。凡屬聯(lián)簽事項，必須在醞釀階段就讓派駐財務(wù)負責人介入，并與公司負責人聯(lián)合簽署；凡屬報告?zhèn)浒甘马椩诼?lián)簽時，均由派駐財務(wù)人員填寫聯(lián)簽表，該表作為必備要件隨報告或備案文件上報投資公司，否則投資公司辦不予受理。通過對企業(yè)的重大經(jīng)濟活動的監(jiān)督，確保會計信息的真實性，促進企業(yè)內(nèi)部制度的建立和完善，確保投資者的利益。

3、強化審計工作。審計也是投資公司對被投企業(yè)進行財務(wù)管理的一個重要手段。投資公司所投企業(yè)一般是普通生產(chǎn)或服務(wù)型企業(yè)，其管理環(huán)節(jié)較投資公司自身更為復(fù)雜，審計工作的重要性更為突出。

投資公司在每一個會計年度結(jié)束后委托會計師事務(wù)所對被投資企業(yè)的財務(wù)報告和經(jīng)營情況進行專業(yè)年度審計。為了真實反映問題，達到預(yù)期效果，在審計之前應(yīng)先召集中介機構(gòu)審計人員逐一對被投資企業(yè)財務(wù)存在的問題和漏洞進行分析，制定審計計劃和審計重點，然后再進行目的明確的審計，充分利用外部審計力量，防止走過場的例行審計。

年度審計結(jié)束后，由投資公司根據(jù)需要，組織必要的人力資源對會計師事務(wù)所的審計結(jié)論進行適當?shù)膹?fù)核，進而通過相應(yīng)的委托條款，從機制上督促會計師事務(wù)所認真履行審計程序、確保審計結(jié)論的科學(xué)合理。通過審計事務(wù)所對被投資公司的財務(wù)報表和有關(guān)的會計憑證、賬簿及所有反映的經(jīng)濟業(yè)務(wù)進行審計，來掌握被投資公司報表的編織方法和會計處理方法是否有章可循、合理合法，財務(wù)狀況、經(jīng)營成果的披露是否真實，有無夸大業(yè)績和資產(chǎn)，隱瞞虧損和債務(wù)等情況，以此了解投資公司的資產(chǎn)是否安全和完整。對于審計出的問題，投資公司應(yīng)及時督促被投資企業(yè)進行整改，并把整改結(jié)果作為下一階段投資的依據(jù)。

此外，還應(yīng)開展內(nèi)控審計。內(nèi)控審計是投資公司對被投企業(yè)尤其是被控企業(yè)進行內(nèi)部財務(wù)控制的一個重要組成部分。這屬于事中審計，對審計建議的可操作性和管理見效性要求很高，許多內(nèi)控審計任務(wù)源于高層管理者的分析和預(yù)感，提出的內(nèi)部控制審計要求一般都是針對目前或近期公司管理經(jīng)營效益等重要方面的問題和管理中的重點、難點或熱點。內(nèi)控審計應(yīng)以公司規(guī)范管理為關(guān)鍵點，以影響公司效益、最容易帶來風險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)內(nèi)容為重點。

4、推行全面預(yù)算管理。通過實施全面預(yù)算管理，可以明確并量化企業(yè)的經(jīng)營目標，規(guī)范企業(yè)的管理控制。落實各責任中心的責任，明確各級責權(quán)，明確考核依據(jù)，為企業(yè)的成功提供保證。制度是一個企業(yè)的行動指南。預(yù)算則是對制度的量化。投資公司對被投企業(yè)的掌控很大程度上就取決于對被授企業(yè)的預(yù)算控制。

投資公司應(yīng)盡可能獨立的直接組織對被投企業(yè)全面預(yù)算的制定，并盡量擺脫被投企業(yè)對預(yù)算制定的影響，通過各個環(huán)節(jié)實施預(yù)算的編制、分析、考核，把公司生產(chǎn)經(jīng)營活動中所有的收支均納入嚴格的預(yù)算管理之中；預(yù)算一經(jīng)確定，就應(yīng)成為企業(yè)組織生產(chǎn)經(jīng)營活動的法定依據(jù)。不得隨意更改。但這并不是要求投資公司閉門造車，獨斷專行。預(yù)算制定還應(yīng)該以被投企業(yè)的實際情況為前提，以最大限度的發(fā)揮各方潛力、最大程度的保證和平衡各方利益。通過各個環(huán)節(jié)實施預(yù)算的編制、分析、考核，把公司生產(chǎn)經(jīng)營活動中所有的收支均納入嚴格的預(yù)算管理之中。

總之，投資公司財務(wù)管理涉及的環(huán)節(jié)較多，需要處理的利益關(guān)系復(fù)雜，再加上當前我國相關(guān)的法律法規(guī)還不夠健全，這些都增加7投資公司進行科學(xué)有效財務(wù)管理的難度，需要從事這一行業(yè)的人們不斷地借鑒他人成功的經(jīng)驗，實現(xiàn)多方共贏。

參考文獻：

篇3

【關(guān)鍵詞】高職院校；投資理財；專業(yè)建設(shè)；差別

近年來，各高職院校紛紛開設(shè)投資理財專業(yè)。投資理財專業(yè)作為一個新興專業(yè)，面臨很大的發(fā)展空間，但也面臨諸多阻礙發(fā)展的現(xiàn)實性難題。因此，我們有必要為專業(yè)建設(shè)展開積極探討。

中國的社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)正以加速度不斷邁上新的臺階，經(jīng)濟愈發(fā)展，投資理財活動就顯得愈重要。企業(yè)、家庭、個人等社會經(jīng)濟主體或多或少都免不了要參與投資理財活動，與投資理財相關(guān)的業(yè)務(wù)和機構(gòu)與日俱增，市場對這類專門人才的需求非常旺盛。高職院校開設(shè)投資理財專業(yè)對于我國的經(jīng)濟建設(shè)事業(yè)而言，是很有必要、很有意義的一件事情。

然而，當市場各經(jīng)濟主體亟需投資理財?shù)膶ｉT人才，各類高職院校的投資理財專業(yè)也向市場推出這類人才時，供求之間卻顯現(xiàn)出并不完全合卯合榫的微妙矛盾。對投資理財專業(yè)建設(shè)方式進行改革，以化解這一現(xiàn)實矛盾，已成為一項迫在眉睫的任務(wù)。

一、高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)面臨的幾個問題

1.現(xiàn)有專業(yè)人才培養(yǎng)計劃制定和實施的難度較大

專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作，尤其是在這個多變的時代，今天的形勢難以把握，明天的走勢難以預(yù)測，專業(yè)籌劃要想與現(xiàn)實完全合拍確實是不可能完成的任務(wù)。與其他專業(yè)相比，投資理財專業(yè)的建設(shè)難度可謂更居其上，參加這一專業(yè)教學(xué)活動的師生都會有這種切身感受：投資理財所涉及的領(lǐng)域極為廣泛，銀行、證券、信托投資、保險、租賃等等都可以被涵蓋其中，而且這一領(lǐng)域還在快速地擴充。反映到高職院校專業(yè)人才培養(yǎng)方案上，雖然總的課程數(shù)目與其他專業(yè)相差不大，但由于該專業(yè)所包含的門類太多，每一門類所包含的課程數(shù)目就會相對有限，因其廣泛，所以便不易深入。在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)投資理財專業(yè)的高級人才其實是一件非常困難的事情。

2.各高職院校人才培養(yǎng)計劃同質(zhì)化程度過高，差別優(yōu)勢不強

今天，買方市場的影響幾乎無所不在，投資理財領(lǐng)域也是一樣。各從業(yè)單位都竭盡全力去滿足不同客戶的多樣化要求，相應(yīng)的對本單位用人的要求也越來越多樣化，但各高職院校投資理財專業(yè)培養(yǎng)出來的畢業(yè)生在專業(yè)知識和技能方面卻表現(xiàn)得基本上沒有太大差別。對這種狀況的一種形象描述就是“這邊人找不到崗，那邊崗找不到人”。缺乏絕對優(yōu)勢，缺乏比較優(yōu)勢，這是高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)所面對的，而且必須要跨越的一個重大難關(guān)。

3.市場變化發(fā)展速度快，超出專業(yè)建設(shè)有關(guān)各方的預(yù)計

這幾年來，中國以及國際投資理財領(lǐng)域發(fā)展變化速度驚人。在投資方面，原來股票債券等證券一枝獨大，而現(xiàn)在基金、黃金、外匯、期貨則各顯神通，各自占有可觀的市場份額；在銀行信用方面，有紙質(zhì)貨幣正被銀行卡、網(wǎng)銀、手機銀行等快速取代的滄桑巨變，有中間業(yè)務(wù)的異軍突起，銀行業(yè)務(wù)重心的調(diào)整給從業(yè)人員帶來更多更高的新要求；保險市場的迅速擴大，則要求保險公司具備更多的應(yīng)市品種和更具有專業(yè)素質(zhì)和親和力的從業(yè)人員。投資理財實務(wù)的這種變化速度給高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)帶來非常大的壓力，而且在可預(yù)見的將來，這種變化速度仍不會有絲毫減緩的趨勢。應(yīng)該說，這既是高職院校和有關(guān)教育主管部門必須堅定不移、不遺余力辦好投資理財專業(yè)的原因所在，也直接導(dǎo)致投資理財專業(yè)建設(shè)難度遠遠超過其他的經(jīng)濟學(xué)專業(yè)。

二、今后高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)的幾點思考

1.高職院校投資理財專業(yè)與普通高校金融、投資等專業(yè)應(yīng)拉開距離

有些用人單位將高職院校投資理財專業(yè)看成是普通高校金融等專業(yè)的一個壓縮版、簡化版，或是將普通高校多個財經(jīng)專業(yè)糅合在一起的一個產(chǎn)物，認為高職畢業(yè)生對原理知識的掌握不如普通高校畢業(yè)生扎實，只是實際動手能力較強，而隨著投資理財行業(yè)電子自動化程度迅速提高，過去許多人工動手的工作和崗位現(xiàn)在都可以交由機器來代替，于是高職投資理財專業(yè)在這些用人單位看來就不再具有優(yōu)勢，即使他們愿意聘用高職畢業(yè)生，給予高職畢業(yè)生的上升空間也遠不及普通高校畢業(yè)生。

誠然，許多高職院校投資理財專業(yè)的建設(shè)過程與普通高校有千絲萬縷的聯(lián)系，不可避免地受到普通高校相關(guān)專業(yè)課程體系的影響，然而，一旦建立起自己的門戶以后，高職院校投資理財專業(yè)就應(yīng)該堅決地與普通高校拉開距離，辦出自己的鮮明特色。各高職院校投資理財專業(yè)應(yīng)該聯(lián)合一致，建立自己的研究院，對行業(yè)內(nèi)具有較強實際指導(dǎo)意義的理論、原理、應(yīng)用程序等進行篩選與深入研究，首先從教材建設(shè)上做好高職教學(xué)的定位工作，在此基礎(chǔ)上，再對高職投資理財專業(yè)的教學(xué)方法和教學(xué)手段等進行試驗和論證。投資理財領(lǐng)域非常廣闊，但如果高職院?？偸歉谄胀ǜ咝：竺孀?，還是不會有出路。只有下功夫找到真正適合自己發(fā)揮獨有效用的領(lǐng)域，才能找到屬于自己的位置，繼續(xù)生存和發(fā)展下去。

2.各高職院校投資理財專業(yè)的辦學(xué)方向應(yīng)有顯著不同

目前各高職院校投資理財專業(yè)的辦學(xué)方向和所授課目可以說基本趨同，趨同就意味著難以形成絕對優(yōu)勢和比較優(yōu)勢，最后只會加劇相同專業(yè)畢業(yè)生的求職競爭，削弱個體的競爭實力。

因此，各高職院校投資理財專業(yè)應(yīng)將本專業(yè)的辦學(xué)方向進行調(diào)整，或者讓本校的其他專業(yè)與投資理財專業(yè)進行合作，或者參照有關(guān)行業(yè)、企業(yè)和地區(qū)的實際需求來選擇和確定新的辦學(xué)方向。比如，有的高職院校會計財稅方面師資力量較強，如果將投資理財專業(yè)相關(guān)課程予以強化，具有這方面優(yōu)勢的畢業(yè)生就會比較容易吸引用人單位的注目；有的高職院?？筛鶕?jù)長期合作的企業(yè)要求有針對性地開設(shè)部分專業(yè)課程，讓學(xué)生在相關(guān)企業(yè)進而在相關(guān)行業(yè)都能獲得競聘優(yōu)勢；有的高職院?？梢苑治銎渌盒Ｍ顿Y理財專業(yè)的強項和弱項，根據(jù)兄弟院校的弱項來確定自己的辦學(xué)強項；有的高職院校可以根據(jù)對迅速發(fā)展的投資理財行業(yè)的未來走勢進行預(yù)測，類似于風險投資，先嘗試對少量課程進行調(diào)整，搶占先機?？傊?，高職院校對于投資理財專業(yè)辦學(xué)應(yīng)采取更加務(wù)實靈活的態(tài)度，選擇各有所長、優(yōu)勢突出的辦學(xué)方向。

3.建立套餐教學(xué)制度

投資理財專業(yè)不僅領(lǐng)域廣闊，而且專業(yè)課程一般都比較龐雜艱深，一個專業(yè)或一個辦學(xué)方向適用一套課程體系的做法實行起來頗有難度。在這種情況下，與其讓學(xué)生什么都學(xué)，什么都不易精通，不如將全部專業(yè)課程進行重新組合編排。

我們不妨可以借鑒一下手機套餐服務(wù)。這些套餐針對經(jīng)過細分的客戶群，分別推出具有不同服務(wù)重心的通信組合，有的側(cè)重于長市話優(yōu)惠，有的側(cè)重于降低短信成本，有的則突出智能化服務(wù)。這對于高職院校投資理財專業(yè)的建設(shè)具有一定的啟發(fā)意義。

在兩至三年有限的學(xué)習(xí)時間內(nèi)，要讓學(xué)生能在廣闊的投資理財專業(yè)領(lǐng)域真正有所收獲，就必須對課程和學(xué)生做進一步的細分。首先精心設(shè)計課程套餐，不同套餐內(nèi)既有相同的課目又有不同的課目，有投資理財從業(yè)人員必須具備的基礎(chǔ)知識架構(gòu)，也有與某一類專門業(yè)務(wù)緊密相關(guān)的知識與技能；然后再根據(jù)學(xué)生的主觀志愿和具體條件對學(xué)生做進一步的細分，讓學(xué)生們選擇不同的課程套餐。課余時間則讓學(xué)生定期相互展開交流，發(fā)表學(xué)習(xí)體會，互享學(xué)習(xí)心得。這種做法讓學(xué)生在同樣的學(xué)制時間內(nèi)學(xué)得比較積極主動，比較有興趣，有利于學(xué)生在投資理財?shù)哪骋活I(lǐng)域獲取比較高的專業(yè)化水平，同時也基本保持了原有教學(xué)模式下學(xué)生的專業(yè)視野廣度，并且提高了求知欲、學(xué)習(xí)效率和交流能力，從各個層面為將來從業(yè)預(yù)做準備。

4.加強高職院校投資理財專業(yè)輔助課程的建設(shè)

高職投資理財專業(yè)畢業(yè)生進入職場，一般都是從一線基層干起，職業(yè)特點決定投資理財從業(yè)人員必須與各式各樣的客戶打交道，因此，投資理財專業(yè)不能只是設(shè)立投資理財類課程，猶如治病一樣，頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳，效果必然難如人意。高職投資理財專業(yè)必須應(yīng)自身的客觀實際需求，做好輔助課程的建設(shè)。

篇4

隨著我國經(jīng)濟水平的日益提升以及市場開放程度的不斷擴大，人們的生活水平飛速提升，在面臨財產(chǎn)管理的問題上，理財觀念逐漸進入中國的大眾家庭。從現(xiàn)階段中國家庭的金融投資理財發(fā)展情況看來，其已經(jīng)成為了人們生活的一部分。如何認識我國現(xiàn)階段的家庭金融投資行為，并從中進行總結(jié)與發(fā)展，成為相關(guān)領(lǐng)域的研究熱點。對此，本文主要通過對當前我國家庭投資理財?shù)谋匾耘c現(xiàn)狀進行探討，從中總結(jié)出發(fā)展趨勢規(guī)律，希望結(jié)合家庭理財為分析我國資本市場的行情提供可參考依據(jù)。

【關(guān)鍵詞】

中國家庭；金融投資；現(xiàn)狀及趨勢

從當今中國金融市場看來，市面上出現(xiàn)著各類豐富的投資理財產(chǎn)品，為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺。而對于中國家庭而言，只有在長期穩(wěn)定的溫寶基礎(chǔ)上才會考慮將閑置資金與金融投資理財相聯(lián)系。但從中國家庭的投資現(xiàn)狀看來，由于家庭金融投資理財認知不足，市場相關(guān)產(chǎn)品眾多，在選擇投資渠道方面容易產(chǎn)生困惑或不理智行為。對此，筆者通過查閱文獻以及總結(jié)經(jīng)驗，從中國家庭投資理財重要性入手進行分析，對其發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢展開詳細論述。

一、中國家庭投資理財?shù)闹匾苑治?/p>

二十世紀，中國絕大多數(shù)家庭認為銀行是安全性水平最高的存放財務(wù)的渠道，人們對銀行的依賴程度一度達到最高點，而投資理財作為一種“錢的游戲”，只屬于富人圈。直到二十一世紀始，隨著我國的經(jīng)濟發(fā)展實力不斷增強，國民經(jīng)濟水平飛速提升，越來越多的家庭意識到錢的貶值與升值概念，銀行逐漸成為金錢貶值的代言體；人們逐漸認為，只有通過投資理財渠道，才有可能在有限的資金基礎(chǔ)上獲得最大效益。從投資理財?shù)膬?yōu)勢上看，家庭利用閑置資金進行投資理財，有助于平衡家庭的收支情況。對于我國大多數(shù)家庭而言，在溫飽基礎(chǔ)上的投資理財行為十分必要。另外，投資理財渠道可幫助家庭實現(xiàn)更好的生活目標；平衡家庭現(xiàn)在和未來的收支情況現(xiàn)代人投資理財?shù)淖罨镜哪康模ㄟ^理財獲得資源配置的優(yōu)勢則是對社會競爭的更高要求。

二、我國家庭金融投資的現(xiàn)狀分析

從上文簡述中可知，中國的家庭金融投資正呈逐漸熱化的程度發(fā)展，就現(xiàn)階段的家庭金融投資情況來說，家庭投資需求程度強。一般來說，家庭投資理財具有較高的投資理財需要，首先，其在一定程度上表明了銀行儲蓄出現(xiàn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移的情況，據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續(xù)降低，在該現(xiàn)象產(chǎn)生同期，我國股市行情持續(xù)走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益引起，某種程度上屬于跟風行為；跟風作為中國公民思維習(xí)慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，家庭在投資理財方面仍需慎重。除股票外，債券、基金，與股市齊頭并進，獲得大多數(shù)具有金融投資傾向家庭的青睞，其規(guī)模同樣呈不斷擴大趨勢。

其次，我國現(xiàn)階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產(chǎn)品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優(yōu)勢，銀行也衍生出大批理財產(chǎn)品，筆者認為，該現(xiàn)象符合金融市場規(guī)律，當社會對于儲蓄不再偏好時，為了維持住自己的資金源，銀行必須改革，投其所好，將大眾關(guān)注的投資理財引進來，如此才能取得競爭優(yōu)勢。另外，金融投資作為當今中國大眾家庭的偏好渠道，同時也發(fā)生了從投資有形到投資無形的轉(zhuǎn)變。二十世紀初，房地產(chǎn)市場白熱化，在部分房地產(chǎn)商的壓盤控制下，房地產(chǎn)產(chǎn)品的剛性需求刺激了房價，在房價暴增的情況下，國家的管制政策及時有效地控制了局面，房地產(chǎn)市場投資熱情急速下降。自房地產(chǎn)市場熱度下降以后，大批投資者又從有形投資市場走向了無形投資市場，股票、基金、期貨以及現(xiàn)貨黃金白銀成為了投資者的新寵，這些類型的投資項目存在網(wǎng)上操作、收益速度快等特點，交易可在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上輕松完成，許多白領(lǐng)利用午間休息時間就可以完成交易，非常方便?？傊?，中國家庭金融投資已經(jīng)成為現(xiàn)代社會的主流金融行為，只有真正從調(diào)查入手、結(jié)合實踐與分析，才能真正促進金融投資市場的完善，為家庭投資帶來更真實、公平、廣闊、安全、高效的獲益體系。

三、我國現(xiàn)階段家庭金融投資的趨勢分析

在金融投資發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，越來越多的中國家庭加入投資理財行為已經(jīng)成為無可逆轉(zhuǎn)的趨勢；尤其在人口規(guī)模龐大的中國，高容積的財富生產(chǎn)體系刺激了世界經(jīng)濟的增長，同時也促進了社會財富的快速累積。但是，社會財富總量從來不具備平均分配的職能與責任，財富的運作以市場規(guī)律為基礎(chǔ)，根據(jù)勞動者的參與度與所作的貢獻來進行分配；因此，普通家庭的財富增益途徑在很大程度上依賴資本投資。就金融投資本身而言，其具有不同水平的風險，即并沒有必然獲益保障，但杠桿效應(yīng)大，投資者也容易在此過程中獲得大量收益。且在可觀資本增值的條件下，若個人或家庭不參與投資，則極易發(fā)生被財富邊緣化的情況。我國證券股票及基金開戶數(shù)量較多，但是真正投入運作的不到一半。

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。股市中遵循市場規(guī)律，有漲有跌處于正常發(fā)展態(tài)勢。對于普通民眾而言，投資的關(guān)鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內(nèi)不會發(fā)生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學(xué)會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)始終保持樂觀的投資心態(tài)，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。在相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，憋著認為，在我國經(jīng)濟的快速發(fā)展態(tài)勢下，人民幣幣值處于相對穩(wěn)定狀態(tài)，且依賴于占比超過80%的現(xiàn)有投資者，中國金融投資市場將會引來更多的投資者。然而，由于普通大眾缺乏對資本投資的專業(yè)技能和資金限制，中國的大部分家庭會選擇投入門檻較低、投資風險相對小、獲益穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強的金融投資產(chǎn)品，包括基金、股票以及保險等，該發(fā)展趨勢對于專業(yè)知識要求較高的購房及黃金、期貨投資對家庭投資者而言不具備顯著的刺激作用。

四、結(jié)束語

篇5

一、什么是個人投資理財

個人投資理財簡單來說就是對個人或者家庭所擁有的財富進行合理的、有計劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進現(xiàn)有的財富值，以滿足個人或家庭的正常生活需求。投資理財?shù)男问桨ǎ簝π?、證券、期貨、收藏、保險、住房投資等等。個人投資理財是長期的對財富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實現(xiàn)財富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題

個人投資理財通不僅是財富的積累的過程，還是對財富的一種保障。我國的個人理財由于各種經(jīng)濟和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個人投資理財中常見的問題。

（一）人們對個人投資理財?shù)恼J識不夠

一方面，人們對投資理財?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財上，對理財?shù)恼J識不夠，缺少理財技巧導(dǎo)致理財水平過低。在我國，人們的投資方式相對比較保守，很多人都只接受儲蓄這唯一的方式，在他們的潛意識中，除了儲蓄，其他的投資理財方式都是風險投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財?shù)姆绞剑赡軙箓€人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個人經(jīng)濟狀態(tài)不同、要求不同，對理財?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況，在可承受的風險范圍內(nèi)，選擇適合的理財方式確保個人和家庭的現(xiàn)實需求和未來支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財知識宣傳不夠

在我國，理財意識沒有深入人心，金融教育知識缺乏普及，或普及范圍相對較窄，一般個人和家庭都不夠了解投資理財。我國的商業(yè)銀行的理財主要是對收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財?shù)娘L險知識，致使普通居民對理財?shù)娘L險和收益沒有足夠的認識，在這樣一個未知的選擇下，人們往往不會去進行選擇。相對而言，人們?nèi)菀捉邮苣切]有任何風險或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財業(yè)務(wù)，比如儲蓄，但這僅僅只是理財?shù)囊恍€分支而已。人們只是淺顯的認為，在銀行進行的這些業(yè)務(wù)就是理財，從而導(dǎo)致了投資理財行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風險或者說是無風險的理財產(chǎn)品上，不利于投資理財穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認識到投資理財。

（三）理財產(chǎn)品不豐富

理財類型過于相似，選擇性不高是制約理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會給客戶提供業(yè)務(wù)，代繳各項費用、保險等；定期為客戶提供股市行情，國內(nèi)外經(jīng)濟形勢等信息；在客戶辦理業(yè)務(wù)時，銀行適當?shù)倪M行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財人員

投資理財業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才?，F(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對投資理財?shù)恼J識不夠深入，只會處理一些簡單的業(yè)務(wù)，滿足低層次的理財業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時，難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財專員還可以對產(chǎn)品進行開發(fā)和對投資進行組合設(shè)計。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對其進行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運作。個人投資理財也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運轉(zhuǎn)。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對其理財服務(wù)的各個環(huán)節(jié)進行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財服務(wù)中出現(xiàn)的各種問題是遠遠不足的。個人投資理財業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個人投資理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、如何應(yīng)對我國個人投資理財出現(xiàn)的問題

（一）投資理財者應(yīng)加強學(xué)習(xí)，提高認識

個人投資理財中個人的了解和認識是很必要的。目前在我國，人們對投資的意識和風險意識比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財?shù)挠嘘P(guān)信息，樹立正確的投資意識和風險意識，自覺加強對相關(guān)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財產(chǎn)品。另外，對投資理財有了足夠的認識和了解之后，理財者可以對自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認識，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

（二）完善個人理財業(yè)務(wù)的政策和體系，加強監(jiān)管

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的壯大，個人理財業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個人理財業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對理財業(yè)務(wù)進行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個人投資理財業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：

1、對從事理財業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責，誠信的履行受托的義務(wù)。

2、簽訂理財合同。

理財業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

3、理財機構(gòu)加大信息公開。

理財機構(gòu)應(yīng)當誠信、真實、完整、及時、準確的向投資者說明相關(guān)的信息，比如投資風險、機構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績、委托者的各項費用等等這些信息都要準確無誤的及時的向投資者進行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨立理財服務(wù)

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢的理財精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強化個人理財業(yè)務(wù)。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的主力，因為商業(yè)銀行擁有絕對的客戶群體，利于發(fā)展投資理財客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的同時，也應(yīng)加快發(fā)展獨立理財服務(wù)，比如投資公司或理財公司，這種專門獨立的理財機構(gòu)的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨立的這種中介機構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強對專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財人員素質(zhì)

不論是商業(yè)銀行還是獨立機構(gòu)，對人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財服務(wù)是具備金融、保險、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個人理財業(yè)務(wù)是發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)所需要的，合理的個人理財可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財服務(wù)。對于這個行業(yè)來說，應(yīng)該建立有公信力的理財人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機構(gòu)，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。

四、結(jié)束語