序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇金融管理和金融學(xué)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

組建學(xué)院，其基本原則可用10個(gè)字來概括：歸并、綜合、適度、特色和傳統(tǒng)。歸并，就是把所有的相同和相近的學(xué)科歸并在一起，實(shí)現(xiàn)整體優(yōu)化。綜合，就是應(yīng)體現(xiàn)科技發(fā)展的綜合化趨勢，發(fā)揮學(xué)科交叉優(yōu)勢，并注重發(fā)掘新的學(xué)科生長點(diǎn)。一般以學(xué)科的門類為基礎(chǔ)（譬如法學(xué)院、文學(xué)院、醫(yī)學(xué)院、理學(xué)院等）或一級二級學(xué)科（技術(shù)性行業(yè)、職業(yè)）（譬如機(jī)械學(xué)院、電器學(xué)院、計(jì)算機(jī)學(xué)院、水利學(xué)院等）組建學(xué)院。適度，就是規(guī)模要與管理模式相適應(yīng)，把人員規(guī)模作為組建學(xué)院的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，使得組建的學(xué)院規(guī)模不會太大，也不能太小，以便于管理。如果某所多校區(qū)大學(xué)的機(jī)械學(xué)科規(guī)模很大，組建成為一個(gè)機(jī)械學(xué)院管理的范圍過寬，就不妨組建兩個(gè)學(xué)院。特色，就是說組建學(xué)院時(shí)應(yīng)特別體現(xiàn)出自己學(xué)科的優(yōu)勢，突出特色，保留和繼續(xù)創(chuàng)造自己的名牌專業(yè)，即在組建學(xué)院時(shí)，應(yīng)充分考慮辦學(xué)的傳統(tǒng)，不能圖一時(shí)熱鬧和時(shí)髦，今天是計(jì)算機(jī)學(xué)院，明天叫信息學(xué)院，后天又改成高科技學(xué)院，等等。

在進(jìn)行學(xué)科融合、組建學(xué)院方面，新浙江大學(xué)作了許多有益的探索。合并后的浙江大學(xué)，學(xué)科涵蓋了除軍事以外的11個(gè)學(xué)科門類，設(shè)有本科專業(yè) 98個(gè)、碩士學(xué)位學(xué)科193個(gè)、博士學(xué)位學(xué)科106個(gè)。面對如此龐大的學(xué)科群，浙江大學(xué)打破原校區(qū)格局，統(tǒng)籌規(guī)劃組建了20個(gè)學(xué)院、70個(gè)系。今天的浙江大學(xué)，正大力推進(jìn)學(xué)科交叉、融合和創(chuàng)新，并圍繞若干新興學(xué)科領(lǐng)域建設(shè)10余個(gè)交叉研究中心，在承擔(dān)國家層次的重大科研任務(wù)和解決國民關(guān)鍵問題上發(fā)揮了重要作用。

運(yùn)行學(xué)院，就是以學(xué)院為辦學(xué)實(shí)體，實(shí)行校院兩級管理。學(xué)校一級主要在宏觀戰(zhàn)略規(guī)劃、人事領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)調(diào)控、信息溝通、公共設(shè)施建設(shè)與服務(wù)、對外聯(lián)系與合作等方面發(fā)揮管理職能，使各個(gè)學(xué)院成為一個(gè)有機(jī)的整體，為實(shí)現(xiàn)學(xué)校的共同發(fā)展目標(biāo)而努力；同時(shí)，要打破陳規(guī)，賦予學(xué)院更大、更多的自，充分發(fā)揮學(xué)院在教學(xué)、科研方面的積極性與創(chuàng)造性。

篇2

二者各有千秋。

金融學(xué)。是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動為研究對象的學(xué)科。金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。

行政管理。是運(yùn)用國家權(quán)力對社會事務(wù)的一種管理活動。也可以泛指一切企業(yè)、事業(yè)單位的行政事務(wù)管理工作。行政管理系統(tǒng)是一類組織系統(tǒng)。它是社會系統(tǒng)的一個(gè)重要分系統(tǒng)行政管理。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇3

在解讀教材時(shí)，我們要重點(diǎn)關(guān)注一節(jié)課的知識點(diǎn)在這一知識體系中的前后聯(lián)系. 以“衛(wèi)星運(yùn)行時(shí)間”一課為例，這節(jié)課是北師大版四年上冊第三單元《乘法》中的第一課時(shí). 這一課有兩個(gè)值得大家揣摩的問題.

一、關(guān)注估算問題

“衛(wèi)星運(yùn)行時(shí)間”一課一個(gè)重要的教學(xué)目標(biāo)是能結(jié)合具體情境估計(jì)兩、三位數(shù)乘法的積的范圍.

我們來看前續(xù)教材在估算這部分是如何安排的. 乘法的估算在三下“電影院”中出現(xiàn)過，教材呈現(xiàn)了“共有21排座位，每排26人. 我們想組織500名同學(xué)看電影，能坐下嗎？”

這里教材中將兩個(gè)乘數(shù)都往小了估，相乘之后座位正好夠，那實(shí)際的計(jì)算結(jié)果就更夠了，而且會有剩余. 在這一活動中培養(yǎng)了學(xué)生的估算意識，對積的范圍沒有做過多的要求，只要估出夠不夠就可以了.

在“衛(wèi)星運(yùn)行時(shí)間”這節(jié)課中，教材呈現(xiàn)了由兩名學(xué)生分別說了一句話，而這兩句話雖然是簡單的幾個(gè)字，卻隱含了很值得研究的問題.

在這里，要求學(xué)生能結(jié)合情境估計(jì)出兩、三位數(shù)乘法的積的范圍，這是區(qū)別上面的更高層次的一個(gè)要求，是對學(xué)生估算能力的一次提升. 學(xué)生在估算積的范圍時(shí)，自然而然會出現(xiàn)不同的估算策略. 一談到范圍，我們就會想到上限和下限，這里的下限（積最小）學(xué)生很容易想到，都將兩個(gè)乘數(shù)往小了估，110 × 20 ＝ 2200（分），因?yàn)檫@里兩個(gè)乘數(shù)都往小估了，所以精算結(jié)果要比估算結(jié)果大. 還可用100 × 20 ＝ 2000（分），當(dāng)然，這樣學(xué)生會發(fā)現(xiàn)與實(shí)際結(jié)果差得太多，因?yàn)榈谝环N估算方法中，學(xué)生把114估成110的時(shí)候就已經(jīng)是比精算結(jié)果小了，還會有學(xué)生估成114 × 20 ＝ 2280的情況，學(xué)生也會發(fā)現(xiàn)比精算結(jié)果小. 可是最多不超過多少，學(xué)生不太好估，因?yàn)楸?14大的最接近的整十?dāng)?shù)是120，比21大最接近的整十?dāng)?shù)卻是30，估算的結(jié)果差得太多了，差了9個(gè)114，這時(shí)學(xué)生就會出現(xiàn)把114看成120，把21看成20，這樣一個(gè)乘數(shù)往大了估，另一個(gè)往小了估，積大約在這附近，其實(shí)是肯定比精算結(jié)果大的，但是如果要求學(xué)生達(dá)到估計(jì)出大這種情況其實(shí)很難. 所以在這節(jié)課的教學(xué)中估算出積的范圍的過程，要讓學(xué)生在展現(xiàn)不同的估算策略的過程中來產(chǎn)生大致的范圍，比2200分多，大約2400分就可以. 同時(shí)學(xué)生會初步感受到兩個(gè)乘數(shù)的變化會引起積的變化，對培養(yǎng)學(xué)生的數(shù)感有著重要的意義.

二、表格法呈現(xiàn)的價(jià)值

在解決114 × 21的計(jì)算方法上，教材呈現(xiàn)了一種表格法.

表格法必須讓學(xué)生理解嗎？在這種思考下，我們看看前續(xù)教材中表格法是怎么安排的. 表格方法在三上第一單元“需要多少錢”一課就開始出現(xiàn)，到三上第四單元“購物”、“去游樂場”、“乘火車”，再到四上的“衛(wèi)星運(yùn)行時(shí)間”都有表格方法的出現(xiàn)，這里教材為什么會在從三上到四上六節(jié)乘法計(jì)算課中五節(jié)出現(xiàn)了表格方法，表格法出現(xiàn)的價(jià)值是什么？

（一）它體現(xiàn)了一個(gè)位值制的思想，讓學(xué)生感受到每個(gè)乘數(shù)中每一位上的數(shù)與另一個(gè)乘數(shù)每一數(shù)位上的數(shù)相乘之后的結(jié)果，這里無論是兩個(gè)乘數(shù)每一位上的數(shù)還是相乘之后的結(jié)果，通過表格都可直觀表示出所在位置的意義.

（二）幫助學(xué)生建立表征來理解算理，溝通算法內(nèi)在聯(lián)系. 1. 為了更好地理解豎式算理服務(wù). 表格的方法在教材中是以算法的形式呈現(xiàn)出來，教材從三上到現(xiàn)在有四課是與豎式同時(shí)出現(xiàn)的方法，這四課中表格方法將豎式的方法以更為直觀的形式呈現(xiàn)出來，我們可以更直觀地看到學(xué)生的思維過程，幫助學(xué)生理解豎式的算理，也把豎式中每個(gè)乘數(shù)每一位上的數(shù)相乘的思維呈現(xiàn)了出來.

2. 直觀體現(xiàn)了乘法分配律. 表格法不但幫助學(xué)生理解豎式的算理，它也直觀地體現(xiàn)了書中第一種計(jì)算方法，也就是乘法分配律. 表格法在前幾年的教材中是沒有的，教材在后來的編排中又將表格法從三年上冊一位數(shù)乘兩位數(shù)內(nèi)容直到四上兩位數(shù)乘三位數(shù)的內(nèi)容中出現(xiàn)，可見教材編寫的良苦用心，它的出現(xiàn)不僅是滲透位值制的思想，而且也是在幫助學(xué)生理解乘法分配律.

篇4

歐陽強(qiáng)（1991-），男，漢族，湖南省常寧市，學(xué)生，金融學(xué)士，單位：重慶工商大學(xué)融智學(xué)院金融學(xué)證劵專業(yè) 2010級證劵一班。

摘 要：隨著時(shí)代的發(fā)展，現(xiàn)代教育、理論、觀點(diǎn)都是為適應(yīng)時(shí)展，適應(yīng)社會對人才需要的變化。對社會人才的需要已向高素質(zhì)智能型發(fā)展，一般書架型、工匠型的人才已經(jīng)不適應(yīng)知識快速更新的信息社會的發(fā)展需要。就人才而言無論是高素質(zhì)，還是智能型其最終落腳點(diǎn)是將所學(xué)之理論知識更好地用于實(shí)踐。本文利用理論分析和數(shù)據(jù)分析對金融行業(yè)的大學(xué)生理論與實(shí)踐結(jié)合的能力進(jìn)行了調(diào)研分析。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；金融業(yè)；理論與實(shí)踐；調(diào)研分析

1.調(diào)查研究的背景及意義

1.1社會對金融類專業(yè)人才需求大

在2006年，重慶市政府曾發(fā)文明確提出，把金融業(yè)發(fā)展成為重要支柱產(chǎn)業(yè)。重慶市市長黃奇帆也表示，用十年時(shí)間將重慶建成長江上游金融中心，重慶要打造成為長江上游金融中心，需要有大批優(yōu)秀金融人才力量。從總量規(guī)模上來說，世界上的國際金融中心城市，從事金融業(yè)的人口達(dá)就業(yè)人口的10%以上，作為國際金融中心倫敦和紐約，金融從業(yè)人員占就業(yè)人員的比例均為11.5%以上，香港有八十萬人才，上海有三十萬人才，而重慶金融從業(yè)人員只有10萬人左右，這對有三千多萬人口的大城市來說明顯不足。

1.2高校金融類專業(yè)人才綜合素質(zhì)有待提高

構(gòu)成大學(xué)生綜合素質(zhì)的要素包括知識結(jié)構(gòu)、思維能力、動手能力、組織與決策能力、心理素質(zhì)、人際溝通能力、表達(dá)能力、創(chuàng)新能力、氣質(zhì)修養(yǎng)等。知識結(jié)構(gòu)是基礎(chǔ)，提高思維能力，才會顯得“有內(nèi)涵”。動手能力決定一個(gè)人實(shí)踐與理論的結(jié)合。

2.針對某院金融系“理論與實(shí)踐相結(jié)合”的調(diào)查分析

2.1調(diào)查數(shù)據(jù)分析

（1）在校參加實(shí)踐活動類型圖1 在校參加實(shí)踐活動類型

（注：兼職含在校期間各種兼職；實(shí)踐項(xiàng)目組織包括學(xué)生助理，老師一起完成的項(xiàng)目等。）

從圖1可以看出，學(xué)生參加實(shí)踐活動的積極性較高，寒暑假實(shí)習(xí)、社團(tuán)組織、等型都較為圓滿，但是，學(xué)校組織實(shí)踐項(xiàng)目不夠完善，只占7.6%，學(xué)生參與積極性不高。學(xué)校應(yīng)該提升該方面的能力。由此可知金融系理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)基本出現(xiàn)脫軌現(xiàn)象。

（2）專業(yè)對口情況

以所在實(shí)習(xí)機(jī)構(gòu)比例分析有多少同學(xué)會從事自己本專業(yè)方向工作。以此進(jìn)一步分析理論教學(xué)與實(shí)踐結(jié)合的緊密型。表1 專業(yè)對口頻數(shù)

從表1可以看出，保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生總共18人，而在保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的學(xué)生7人，專業(yè)完全對口比例38.8%；投行專業(yè)的學(xué)生總共17人，在銀行類機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的學(xué)生有6人，專業(yè)對口完全比例為35.2%；證券期貨專業(yè)學(xué)生總共59人，在非金融類機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的有29人，專業(yè)完全不對口比例49.1%，信用管理專業(yè)的學(xué)生總共40人，在銀行類機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的有12人，專業(yè)完全對口比例為30%，大金融學(xué)學(xué)生總共16人，在銀行類機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)的有4人，專業(yè)完全能對口比例為25%。總體上看，106個(gè)學(xué)生是在金融領(lǐng)域內(nèi)實(shí)習(xí)的，專業(yè)比較對口。

（3）實(shí)習(xí)收入情況

實(shí)習(xí)收入的多少，反映學(xué)生實(shí)踐能力的高低。現(xiàn)代的生活，符合那句老話，“人往高處走，水往低處流”。收入最直接的代表了一個(gè)人未來發(fā)展前景，而想要光明未來的金融學(xué)子們的收入情況如何？見圖7圖7 實(shí)習(xí)收入與實(shí)習(xí)機(jī)構(gòu)情況

從圖7可以看出，56%的學(xué)生的實(shí)習(xí)收入是50-90元之間，31%的學(xué)生的實(shí)習(xí)收入是50元以下，而且有69%的學(xué)生的實(shí)習(xí)收入是在50元以上。總的來說，金融專業(yè)的就業(yè)前景是光明的，故我們應(yīng)該進(jìn)一步重視起實(shí)踐能力的培養(yǎng)。

3.調(diào)查結(jié)果

（1）金融系同學(xué)對理論與實(shí)踐的教學(xué)不太滿意

僅有21.3%的同學(xué)對學(xué)校理論教學(xué)很滿意。有52.7%的同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐教學(xué)一般，有10.7%的同學(xué)對實(shí)踐教學(xué)不滿意和很不滿意。由此可知金融系理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)基本出現(xiàn)脫軌現(xiàn)象

（2）金融系實(shí)踐與理論教學(xué)存在脫節(jié)現(xiàn)象

從事本專業(yè)最多的是證券期貨方向的同學(xué)，且僅占證券期貨有效問卷中的39.3%，近40.7%和12.7%的同學(xué)認(rèn)為實(shí)踐對工作的影響較大或很大。由此可見實(shí)踐能力在未來的工作中占重要的作用，也一定程度上解釋為何那么多的人不從事自己專業(yè)的原因，正是由于金融專業(yè)的教學(xué)中缺乏理論與實(shí)踐的連接，忽略掉實(shí)踐操作能力的重要性。在實(shí)踐與理論的應(yīng)用調(diào)查中只有13%的同學(xué)認(rèn)為在實(shí)踐中能很大或較大程度用到理論知識。這顯然反映出目前金融專業(yè)的理論與實(shí)踐的脫節(jié)。

4.結(jié)束語

綜上所述，金融專業(yè)未能真正做到理論與實(shí)踐緊密結(jié)合，大部分同學(xué)還是習(xí)慣于傳統(tǒng)的理論教學(xué)模式，對于理論與實(shí)踐相結(jié)合的教學(xué)方式不適應(yīng)，其中原因有：學(xué)生自身實(shí)踐觀念的缺失，理論課與實(shí)踐課的安排不合理。再者，同學(xué)們選擇實(shí)踐的方式很局限，我們應(yīng)該多走出校園，走入社會，去更寬廣的領(lǐng)域?qū)で髾C(jī)會和目標(biāo)，并且從自身實(shí)際出發(fā)，從我做起。我們認(rèn)為，理論要與實(shí)踐相結(jié)合，把扎實(shí)的理論知識投入實(shí)踐中才能更好的驗(yàn)證我們所學(xué)的知識。在實(shí)踐中，也許我們常常感覺用不到理論知識，但并不代表理論知識無用，其實(shí)它已經(jīng)體會在某些方面，只是我們并未細(xì)細(xì)體會，被我們所忽視了。

在理論與實(shí)踐的研究中，我們深切的感受到，大學(xué)是個(gè)相對開放、自由的地方。在這個(gè)環(huán)境中，我們需要走出校園，融入社會，多參加實(shí)踐活動，把自己課堂上學(xué)到的東西，盡可能的運(yùn)用于實(shí)踐，這樣我們才會得到全面發(fā)展。（作者單位：重慶工商大學(xué)融智學(xué)院）

指導(dǎo)教師：張玉華

參考文獻(xiàn)

[1] 邱光欣.教育，我有話要說.中國輕工業(yè)出版社，2009.

篇5

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;消費(fèi);理財(cái);調(diào)查分析;建議

本文系安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院大學(xué)生科研創(chuàng)新基金項(xiàng)目資助（項(xiàng)目編號：JRXY2015007）

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

收錄日期：2015年9月14日

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融依托于支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，以實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介為目標(biāo)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技與精神相結(jié)合的新興金融業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融在國外起步較早，以美國為例，經(jīng)歷了金融體系的長期發(fā)展和變革，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)較為成熟和完善。1999年美國推出了美版支付寶paypal。在日本、德國、英國等其他發(fā)達(dá)國家，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也頗為發(fā)達(dá)。日本的電子商務(wù)平臺樂天幾乎涵蓋日本大半金融行業(yè)，德國的第三方支付行業(yè)尤為發(fā)達(dá)，英國則是P2P借貸的起源地。

相比于國外，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步較晚。2003年5月阿里巴巴公司投資建成淘寶，同年10月推出支付寶。2013年6月余額寶的上市，使各家電商紛紛推出“類余額寶”產(chǎn)品，如理財(cái)寶、活期寶等。2014年余額寶資金規(guī)模超過了2，500億元。余額寶的標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了新的階段，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到人們的關(guān)注，也使得其他競爭對手紛紛效仿，互聯(lián)網(wǎng)金融與人們的日常生活越來越密不可分，其發(fā)展可謂欣欣向榮。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也越來越廣泛。大學(xué)生這一易于接受新鮮事物的龐大群體被互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)靈活多變、操作簡單便捷以及市場服務(wù)面廣等優(yōu)點(diǎn)所吸引。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅改變了大學(xué)生的生活消費(fèi)習(xí)慣，也改變了大學(xué)生的理財(cái)投資方式。然而，任何事物都具有兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品雖然種類齊全為生活帶來了便利，但它在我國尚處于發(fā)展階段，各種監(jiān)管制度并不完善，仍存在安全隱患。

二、文獻(xiàn)綜述

國外較早就有學(xué)者對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)進(jìn)行研究，而對于大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)觀念的研究較少。國外學(xué)者針對大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的原因、差異性等方面展開了研究。Donna Mccloskey（2002）指出大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的原因是感知有用和感知易用。Yoo-KyoungSeock、Lauren R.Bailey（2013）指出購物樂趣、時(shí)尚意識、價(jià)格意識、購物信心、方便意識及品牌忠誠度是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的主要原因。

國內(nèi)對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)和理財(cái)?shù)难芯可胁煌晟啤Ｖ饕芯砍晒ǎ和醮簳裕?009）認(rèn)為性別、網(wǎng)齡和上網(wǎng)時(shí)間使用影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的因素。欽國巍、顧若愚（2012）等指出便捷、自由和價(jià)廉是影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主要因素。

縱觀國內(nèi)外學(xué)者的研究，對于區(qū)域性尤其是皖北地區(qū)大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念的研究少之又少，而不同區(qū)域之間大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念存在差異。因此，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對皖北地區(qū)大學(xué)生的消費(fèi)行為和理財(cái)觀念進(jìn)行研究，可以對大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)觀念的影響、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的區(qū)域性文獻(xiàn)進(jìn)行補(bǔ)充和發(fā)展，以及指導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)、樹立正確理財(cái)觀念，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念十分廣泛，為了準(zhǔn)確地把握互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)挠绊懀疚膬H圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品這兩方面對蚌埠市安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)、蚌埠醫(yī)學(xué)院和蚌埠學(xué)院三所高校的大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，本次調(diào)查以實(shí)地問卷調(diào)查方式進(jìn)行，設(shè)計(jì)了《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為與理財(cái)情況調(diào)查問卷》。調(diào)查者隨機(jī)抽查大學(xué)生進(jìn)行問卷調(diào)查，整理出500份有效問卷。在受調(diào)查者的性別分布上，男生占42.15%，女生占57.85%;在年級分布上，大一占16.12%，大二占23.14%，大三占34.17%，大四占26.03%。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)統(tǒng)計(jì)分析。在500名受調(diào)查的大學(xué)生中，參加過網(wǎng)購消費(fèi)的占98.76%，未參加過網(wǎng)購消費(fèi)的占1.24%。受調(diào)查者去市區(qū)消費(fèi)的頻率分布上，經(jīng)常去的占6.3%，一般占29.34%，不經(jīng)常去的占37.19%，很少去的占27.27%。

由受調(diào)查大學(xué)生月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和月均生活費(fèi)圖可得知，大多數(shù)大學(xué)生的月均生活費(fèi)為1，200元以下，少部分大學(xué)生月均生活費(fèi)超出1，200元。近乎95%的大學(xué)生網(wǎng)購消費(fèi)為500元以下，500元以上的消費(fèi)極為稀少。由此可知，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)深受大學(xué)生的喜愛，大學(xué)生會拿出月均生活費(fèi)的10～30%來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)購物。又由于受調(diào)查大學(xué)生去市區(qū)消費(fèi)的不頻繁可以得知，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已經(jīng)成為蚌埠三所高校大多數(shù)大學(xué)生的主要消費(fèi)途徑之一。（圖1、圖2）

由統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，上網(wǎng)時(shí)間越長、網(wǎng)購軟件數(shù)量越多的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)越多，在上網(wǎng)時(shí)間為3～5小時(shí)的大學(xué)生中，電子設(shè)備中的網(wǎng)購軟件數(shù)量集中分布在2～5個(gè)之間，并且月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額較多。據(jù)分析得知，網(wǎng)購軟件數(shù)量與月均網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈現(xiàn)正相關(guān)。（表1、表2）

（二）影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的因素。通過以上調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，我們針對影響蚌埠大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的因素進(jìn)行分析。由于蚌埠市三所高校地理位置相近，所以校區(qū)與市區(qū)距離的因素并不在此次分析之中。

1、性別。性別與消費(fèi)是有著一定的聯(lián)系，例如女性對于消費(fèi)偏愛的天性也決定了她們對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的喜愛。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中，女性總是處于主體地位。本次調(diào)查中，57.85%的女性，占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的78.23%。由此可見大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)因性別不同而存在差異。

2、年級。年級不同，學(xué)生對于消費(fèi)的需求也不同，據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大一與大四學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較為稀少且月均消費(fèi)額度較低，大二與大三的學(xué)生進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較為頻繁且月均消費(fèi)額度較高。統(tǒng)計(jì)者認(rèn)為，大一新生剛踏進(jìn)大學(xué)校園，處于適應(yīng)大學(xué)生活中對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)相知甚少，而大四學(xué)生進(jìn)行過的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)較多，加之實(shí)習(xí)等原因?qū)τ诰W(wǎng)絡(luò)消費(fèi)需求較低，大二、大三學(xué)生正處于對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的活躍期，相對而言熱衷于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

3、大學(xué)生月均生活費(fèi)。大學(xué)生的月均生活費(fèi)用是大學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)的前提和基礎(chǔ)。月均生活費(fèi)用高的大學(xué)生生活寬裕，進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也相對較多，月均生活費(fèi)用低的大學(xué)生則較少的將錢財(cái)花費(fèi)在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)之中。大學(xué)生月均生活費(fèi)用與網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈現(xiàn)正相關(guān)。

4、大學(xué)生使用網(wǎng)購app軟件的數(shù)量。大學(xué)生使用網(wǎng)購軟件數(shù)量的多少對于其網(wǎng)購消費(fèi)具有一定的影響。網(wǎng)購軟件數(shù)量較多的學(xué)生更愿意在閑暇時(shí)間進(jìn)行“逛淘寶”、“逛天貓”等行為，從而有更多的消費(fèi)機(jī)會，進(jìn)行了更多的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。網(wǎng)購軟件較少的大學(xué)生，所占網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的份額較少。網(wǎng)購軟件數(shù)量與大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金額呈正相關(guān)。

5、大學(xué)校園的快遞種類數(shù)量。網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)依靠著快遞實(shí)現(xiàn)買賣雙方的交易，因此快遞種類是否齊全對于該校學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)至關(guān)重要。統(tǒng)計(jì)中，93.39%的大學(xué)生學(xué)校的快遞種類齊全，92.98%的大學(xué)生取快遞都較為方便。因此快遞對于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)影響頗大。快遞種類的不齊全，會影響買賣雙方能否達(dá)成交易，而領(lǐng)取快遞是否方便則影響了消費(fèi)者繼續(xù)進(jìn)行消費(fèi)的意愿。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費(fèi)行為的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)金融使大學(xué)生的消費(fèi)更為便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融工具作為新時(shí)代的新技術(shù)，在社會中應(yīng)用廣泛。逐漸出現(xiàn)的網(wǎng)銀、支付寶、百度錢包等使得網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)有了相對可靠的支付平臺。京東、淘寶商城的出現(xiàn)令大學(xué)生可以更為方便快捷的找到自己需要的產(chǎn)品，不必到市區(qū)進(jìn)行尋找。快遞行業(yè)的迅猛發(fā)展，也使得大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)更為便捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，銀行對于分期付款支持力度較低，小宗消費(fèi)銀行并不支持分期付款，而大學(xué)生對于大宗商品的消費(fèi)能力頗弱。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得分期付款產(chǎn)品如趣分期、名校貸、學(xué)生貸等層出不窮，大學(xué)生在消費(fèi)中就可以直接進(jìn)行分期付款，不需要到銀行辦理復(fù)雜的貸款手續(xù)，極大地方便了大學(xué)生的信用消費(fèi)，促使更多的大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融激發(fā)了大學(xué)生的消費(fèi)欲望。互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的便捷極大地激發(fā)了消費(fèi)者的消費(fèi)欲望。天貓?zhí)詫毶坛堑牧⒓促徺I，支付寶的快捷支付，各種快捷方便的消費(fèi)通道，使得離市區(qū)較遠(yuǎn)、消費(fèi)不方便的大學(xué)生獲得了新的消費(fèi)渠道。

網(wǎng)絡(luò)購物平臺的產(chǎn)品種類繁多，使大學(xué)生可以買到在附近買不到的東西，而低廉的價(jià)格也使得消費(fèi)更為實(shí)惠，這些都大大刺激了大學(xué)生的消費(fèi)欲望。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)觀念的影響

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)統(tǒng)計(jì)分析。通過對調(diào)查問卷的統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)：74.79%的大學(xué)生生活費(fèi)用有結(jié)余，25.21%的大學(xué)生生活費(fèi)用無結(jié)余，54.96%的大學(xué)生知道有理財(cái)產(chǎn)品但并未使用過，29.34%的大學(xué)生使用過理財(cái)產(chǎn)品，剩下15.7%的大學(xué)生并不知道理財(cái)產(chǎn)品。（圖3）

由統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可知，蚌埠市三所高校的大多數(shù)大學(xué)生理財(cái)觀念較為薄弱，對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品知之甚少，只有少數(shù)大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的理財(cái)，且理財(cái)方式相對單一，近半數(shù)的大學(xué)生選擇余額寶等理財(cái)產(chǎn)品，僅有不到8%的大學(xué)生選擇股票、基金和P2P平臺。（表3）

據(jù)圖表可知，大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)淖钪饕蚴瞧洳僮鞯姆奖憧旖荩抢碡?cái)收益。

（二）影響大學(xué)生理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

1、月末結(jié)余生活費(fèi)。是否有月末結(jié)余生活費(fèi)是能否進(jìn)行理財(cái)?shù)那疤幔履┙Y(jié)余生活費(fèi)的多少則決定了理財(cái)?shù)姆绞剑履┙Y(jié)余生活費(fèi)較多可以進(jìn)行的選擇也多，月末結(jié)余生活費(fèi)較少則理財(cái)選擇也相應(yīng)較少。

2、理財(cái)最低金額。大學(xué)生月生活費(fèi)有限，相應(yīng)的其月末的結(jié)余生活費(fèi)也有限，理財(cái)最低金額則決定了大學(xué)生所掌握的流動資金能否進(jìn)行理財(cái)行為。

3、理財(cái)收益。財(cái)帛動人心，收益是影響大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾蛩刂弧８呤找嫱芪髮W(xué)生進(jìn)行理財(cái)，較低的收益則不能有效地激發(fā)理財(cái)?shù)挠?/p>

4、理財(cái)方式的方便快捷。大學(xué)生都喜愛用方便快捷的方式處理問題，理財(cái)方式是否方便快捷也是吸引大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)?shù)闹匾蛩刂弧？旖莸睦碡?cái)方式能使大學(xué)生更方便的管理自己的錢財(cái)。余額寶等理財(cái)產(chǎn)品就是因?yàn)槠浞奖憧旖莸奶匦晕鴱V大的大學(xué)生們。

5、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小決定了投資者的投資方向。大學(xué)生群體的特殊性使得他們大多喜愛低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財(cái)觀念的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)使得大學(xué)生理財(cái)意識增強(qiáng)。互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使越來越多的大學(xué)生開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，他們將閑置資金投入其中，獲取收益，鍛煉了理財(cái)能力。理財(cái)意識的增強(qiáng)有利于大學(xué)生規(guī)劃生活，提高了大學(xué)生的自我管理能力，有利于大學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德。掌握理財(cái)知識，形成良好的理財(cái)習(xí)慣也可以減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融讓大學(xué)生敢于嘗試其他高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品。隨著大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的廣泛使用，他們對于理財(cái)產(chǎn)品的理解也逐步加深，越來越多的大學(xué)生敢于購買高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。從賺取微薄的利息變?yōu)橥顿Y理財(cái)高收益，大學(xué)生的理財(cái)觀念在改變，不再局限于銀行利息，而是放眼于廣大的金融市場，依靠自己的判斷進(jìn)行理財(cái)。

五、大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)和理財(cái)對策建議

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但飛速的發(fā)展必然伴隨著法制的不完善，監(jiān)管力度的不足。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的問題較多，如今網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，而大學(xué)生社會閱歷較少，輕易相信別人，正是騙子的重要目標(biāo)群體之一。據(jù)本次調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，其中就有24.38%的大學(xué)生遭遇過網(wǎng)絡(luò)詐騙，因此大學(xué)生在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)和理財(cái)時(shí)需要更加理智和謹(jǐn)慎。

（一）加強(qiáng)大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)教育，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)需謹(jǐn)慎有度。首先，學(xué)校應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生的思想教育，幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念，同時(shí)開展防范網(wǎng)絡(luò)詐騙教育，防止大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)受騙，降低大學(xué)生受騙風(fēng)險(xiǎn);其次，大學(xué)生要樹立合理的消費(fèi)觀念，做到消費(fèi)有度，不攀比，不盲目，培養(yǎng)自己良好的消費(fèi)習(xí)慣。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)時(shí)要謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，在進(jìn)行交易付款時(shí)看清楚交易金額、網(wǎng)站信息等。此外，家長也要做好對大學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)教育，與孩子保持密切聯(lián)絡(luò)，了解孩子的消費(fèi)支出，避免不恰當(dāng)、不合理的額外消費(fèi)。

（二）加強(qiáng)大學(xué)生的維權(quán)意識，維護(hù)自己的合法權(quán)益。在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中要仔細(xì)辨別商品真?zhèn)危褂玫谌街Ц盾浖灰c商家直接交易，購買商品時(shí)要向商家索要并保管好發(fā)票。當(dāng)權(quán)益受到損害時(shí)，主動與商家協(xié)商解決，若解決不了問題，再向網(wǎng)站服務(wù)平臺投訴，對于仍舊未解決的問題，可以向消費(fèi)者協(xié)會等部門反映。總之，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)提高維權(quán)意識，保護(hù)自己的正當(dāng)權(quán)益，建設(shè)和諧的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境。

（三）謹(jǐn)慎理財(cái)，接受理財(cái)教育，積極了解理財(cái)知識。大學(xué)生作為高等教育的人才，掌握理財(cái)?shù)幕局R是必要的。不應(yīng)盲目從眾，而是應(yīng)該建立在理財(cái)知識的基礎(chǔ)上，對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行充分了解，進(jìn)而選擇購買。盲目的購買理財(cái)產(chǎn)品是對自己的不負(fù)責(zé)，而合理的理財(cái)方式則能夠降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，增加理財(cái)收益。因此，掌握理財(cái)知識至關(guān)重要。

（四）投資理財(cái)組合要多樣化，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。投資理財(cái)皆有風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)只關(guān)注收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生應(yīng)該進(jìn)行多樣的投資理財(cái)，在降低風(fēng)險(xiǎn)的情況下，盡可能的提高收益，進(jìn)而培養(yǎng)自己的理財(cái)思維和意識。

六、結(jié)語

通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，蚌埠市三所高校大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)行為比較普遍，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)方面卻知之甚少。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景無疑是光明的，它將成為大學(xué)生消費(fèi)投資理財(cái)?shù)闹匾馈；ヂ?lián)網(wǎng)金融在刺激著大學(xué)生消費(fèi)的同時(shí)也在不斷地引導(dǎo)著大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的飛速發(fā)展，雖然方便了人們生活，但也產(chǎn)生了許多問題。大學(xué)生正處于心智發(fā)展和成熟期，不應(yīng)盲目跟風(fēng)，而應(yīng)多學(xué)習(xí)消費(fèi)和理財(cái)相關(guān)知識，樹立正確的消費(fèi)理財(cái)觀念，提高自身的判斷能力，運(yùn)用我們所學(xué)的消費(fèi)理財(cái)知識，為自己服務(wù)，為大眾服務(wù)。相信隨著制度的完善，監(jiān)管的加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會更加健康繁榮。

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