序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇對銀行高質(zhì)量發(fā)展的建議，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

市政府金融辦

（ 2020年7月）

推動(dòng)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是推動(dòng)我市高質(zhì)量跨越式發(fā)展的重要舉措。近年來，全市金融系統(tǒng)以服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為己任，切實(shí)加大金融投入，不斷優(yōu)化營商環(huán)境，為全市民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了重要金融支撐。現(xiàn)將近年來我市金融領(lǐng)域促進(jìn)營商環(huán)境優(yōu)化的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、主要工作措施及成效

（一）切實(shí)加大信貸投放力度，滿足民營企業(yè)融資需求。一是強(qiáng)化信貸支持。6月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為2140.05億元，貸款規(guī)模首次突破2000億元大關(guān)，比年初增加258.01億元，增長13.71%，增速位居全省各地市第二，高于全省平均水平2.52個(gè)百分點(diǎn)。二是優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。累計(jì)發(fā)放疫情防控貸款142.27億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額310.32億元，較年初增加42.34億元，增長15.8%，高于各項(xiàng)貸款增速2.09個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)51196戶，較年初增加5600戶；制造業(yè)貸款余額177.37億元，較年初增長4.55%；全市共落實(shí)下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保基金1.94億元，新增小額擔(dān)保貸款5.12億元，直接扶持個(gè)人創(chuàng)業(yè)人數(shù)達(dá)4096人，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)15344人。三是開展“降成本優(yōu)環(huán)境”活動(dòng)。會(huì)同多個(gè)部門在全市范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)貸（倒貸）基金貸款中間環(huán)節(jié)收費(fèi)開展專項(xiàng)整治，通過依法查處貸款中間環(huán)節(jié)違規(guī)收費(fèi)行為，堅(jiān)決治理貸款中間環(huán)節(jié)違規(guī)收費(fèi)，進(jìn)一步降低民營企業(yè)融資成本。全市普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.62%，較2019年末下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)。全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行3000億元專項(xiàng)貸款優(yōu)惠利率，轄內(nèi)10家銀行已向68戶重點(diǎn)防疫企業(yè)授信，向其中49戶企業(yè)發(fā)放了優(yōu)惠利率貸款6.83億元，發(fā)放戶數(shù)占全省的12.34%，貸款金額占全省的7.35%，分別列全省第三位和第四位，累計(jì)為企業(yè)減輕利息負(fù)擔(dān)2000余萬元；全市地方法人銀行機(jī)構(gòu)充分利用5000億元專用再貸款額度累計(jì)為新型農(nóng)業(yè)主體、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶發(fā)放貸款19.83億元，辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)0.85億元，合計(jì)20.68億元，占全省總額度210億元的9.85%，節(jié)約利息成本1000余萬元；全市累計(jì)發(fā)放續(xù)貸6.12億元、展期8.16億元，累計(jì)為企業(yè)節(jié)約續(xù)貸“過橋成本”約3000余萬元。同時(shí)，在疫情期間實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息貸款共2048筆，貸款金額合計(jì)16.64億元，實(shí)施臨時(shí)性延期付息的貸款戶數(shù)130戶，延期付息金額合計(jì)2290.43萬元；全市政府性擔(dān)保公司在疫情期間，累計(jì)為124戶企業(yè)提供擔(dān)保貸款4.29億元，擔(dān)保費(fèi)率由原來的1%以上下調(diào)至0.74%，為企業(yè)至少降低擔(dān)保費(fèi)用182.9萬元，累計(jì)減免再擔(dān)保費(fèi)21.97萬元。

（二）積極完善扶持政策，支持民營企業(yè)加快發(fā)展。一是制定出臺(tái)扶持政策。以市政府名義出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)和深化小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干措施》、《撫州市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的實(shí)施意見》等政策文件。二是建立銀行抽貸報(bào)告制度。為防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)進(jìn)行抽貸，及時(shí)協(xié)調(diào)、穩(wěn)妥解決民營企業(yè)貸款難題，我市從2014年正式建立了銀銀行抽貸定期報(bào)告、問題企業(yè)貸款處置協(xié)調(diào)、地方政府倒貸機(jī)制、金融訴訟案件快速處置機(jī)制“四項(xiàng)制度”，堅(jiān)決制止銀行機(jī)構(gòu)對民營企業(yè)的抽貸、斷貸行為，促進(jìn)了民營企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。三是建立重點(diǎn)企業(yè)融資協(xié)調(diào)制度。會(huì)同撫州銀監(jiān)分局和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，定期對轄內(nèi)重點(diǎn)民營企業(yè)融資情況進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)度。先后調(diào)度了大乘汽車、金品銅科、海利科技、創(chuàng)世紀(jì)科技、智谷科技、卓朗科技等重點(diǎn)企業(yè)的銀行融資問題，督促金融機(jī)構(gòu)加大對重點(diǎn)企業(yè)的融資幫扶力度。

（三）降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)民營企業(yè)參與金融業(yè)發(fā)展。一是推動(dòng)民營企業(yè)積極入股地方金融機(jī)構(gòu)。積極推進(jìn)民營資本入股村鎮(zhèn)銀行，目前全市已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行有11家，每家村鎮(zhèn)銀行中都有民營企業(yè)股東，民營企業(yè)及自然人股東基本上占比都在40%以上。積極推進(jìn)民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及典當(dāng)行，目前全市已設(shè)立3家民營性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、11家小額貸款公司、6家民間融資服務(wù)中心和10家典當(dāng)行。二是鼓勵(lì)民營企業(yè)參與農(nóng)信社改制。全市所有縣級農(nóng)村信用社全部完成農(nóng)商銀行改制工作并全部掛牌開業(yè)。在改制過程中，每家農(nóng)合機(jī)構(gòu)都吸收了民營企業(yè)入股和自然人入股，占股比例達(dá)到40%。三是撬動(dòng)民營資本參與設(shè)立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金。撬動(dòng)民營資本通過入股等方式與市金控集團(tuán)、市城投、市文旅投、市工創(chuàng)投、市農(nóng)發(fā)投、高新區(qū)高發(fā)投、高新區(qū)財(cái)投等市本級平臺(tái)設(shè)立了多支政府產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，基金總規(guī)模達(dá)到近300億元。

（四）狠抓資本市場發(fā)展，推動(dòng)民營企業(yè)掛牌上市。一是完善獎(jiǎng)勵(lì)政策。出臺(tái)了《撫州市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)企業(yè)上市（掛牌）的實(shí)施意見》，進(jìn)一步加大對企業(yè)掛牌上市的獎(jiǎng)勵(lì)力度。二是企業(yè)掛牌上市勢頭良好。全市上市企業(yè)達(dá)到2家（博雅生物、萬向新元科技）；志特新材已經(jīng)在深交所進(jìn)行首輪問詢，燦輝科技正在港交所排隊(duì)待審，施美制藥預(yù)計(jì)三季度完成輔導(dǎo)驗(yàn)收。卓朗科技與殼公司基本確定股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，北斗變電科技已與殼公司簽訂并購協(xié)議，云時(shí)代教育啟動(dòng)紐交所上市事宜，老表互聯(lián)科技已與合作券商對接赴荷蘭加勒比證券交易所上市事宜，三是債券發(fā)行穩(wěn)步推進(jìn)。今年以來全市新增發(fā)行債券50.01億元，同比增長94.21%。

二、存在的主要問題

近年來，我市積極貫徹落實(shí)金融支持民營企業(yè)發(fā)展政策，雖然取得了一定成效，但由于多種因素的制約，全市民營企業(yè)融資還是存在不少問題。一是民營企業(yè)融資依然困難。雖然今年疫情期間銀行機(jī)構(gòu)加大了對民營企業(yè)的支持力度，一定程度上緩解了民營企業(yè)的融資緊張的局面，但由于民營企業(yè)大多屬于小微企業(yè)，企業(yè)自身規(guī)模小，效益不穩(wěn)定，財(cái)務(wù)制度不健全，貸款抵押擔(dān)保能力不足等原因使得其融資還是面臨較多困難。二是中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全。目前由于我市經(jīng)濟(jì)總量小，可用財(cái)力少，還未專門設(shè)立中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。三是金融風(fēng)險(xiǎn)防范壓力加大。受疫情影響，不良貸款出現(xiàn)反彈，貸款逾期情況出現(xiàn)不同程度增長。

三、下一步工作打算

一是切實(shí)強(qiáng)化信貸投放，全力穩(wěn)企業(yè)保市場主體。結(jié)合“兩宣一幫”活動(dòng)深入園區(qū)、企業(yè)開展“六保、六穩(wěn)”的金融政策宣講。繼續(xù)深化與各金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，用好央行1萬億再貸款（目前全市已經(jīng)授信3.54億元，辦理再貼現(xiàn)金額2.37億元）；和全省首批2200億元的專項(xiàng)貸款政策(目前7家專項(xiàng)貸款資質(zhì)銀行已成功對接項(xiàng)目59個(gè)，授信44.18億元，放款15.88億元），積極爭取各商業(yè)銀行的信貸支持，努力增加對我市的有效信貸投放，確保全年新增貸款300億元。結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈鏈長制工作，推進(jìn)政銀企對接常態(tài)化，每月定期開展分行業(yè)、分產(chǎn)業(yè)鏈、分企業(yè)、分領(lǐng)域、分縣（區(qū)）的政銀企專場對接活動(dòng)。

二是持續(xù)開展企業(yè)幫扶，全面加強(qiáng)企業(yè)融資服務(wù)。深入推進(jìn)“降成本、優(yōu)環(huán)境”金融幫扶專項(xiàng)行動(dòng)，規(guī)范銀行貸款收費(fèi)行為，落實(shí)央行降息降準(zhǔn)政策，推動(dòng)貸款利率LPR的市場化改革，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。督促金融機(jī)構(gòu)采取延期還款、分期還款、展期續(xù)貸，收回再貸等措施，對符合條件的企業(yè)給予臨時(shí)性延期還款安排，還本付息可延期至2021年3月31日，并免收罰息。

三是狠抓企業(yè)上市掛牌，深入推進(jìn)“映山紅”行動(dòng)。全力做好志特新材排隊(duì)待審工作，力爭年底前順利上市，加快燦輝科技掛牌港交所進(jìn)程，跟蹤做好北斗變電、卓朗科技的并購回遷工作。加大債務(wù)融資工作力度，力爭今年全市新增發(fā)行債券100億元。

四是大力推進(jìn)生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)機(jī)制試點(diǎn)，不斷拓展“兩山”轉(zhuǎn)換通道。積極學(xué)習(xí)借鑒贛江新區(qū)綠色金融改革創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，按照“一縣一品、一行一品”的試點(diǎn)要求，創(chuàng)新推出“兩權(quán)”、收益權(quán)、養(yǎng)殖權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)等“信用+多種經(jīng)營權(quán)”生態(tài)專屬信貸產(chǎn)品，確保“兩權(quán)”抵押貸款規(guī)模達(dá)到50億元，力爭達(dá)到100億元。

五是全力以赴防范風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)地方金融穩(wěn)定。堅(jiān)持促發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)“兩不誤、兩促進(jìn)”的工作原則，落實(shí)好《撫州市打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)行動(dòng)方案》，緊繃防范金融風(fēng)險(xiǎn)這根弦，壓實(shí)各方責(zé)任，嚴(yán)密防范區(qū)域性系統(tǒng)性重大金融風(fēng)險(xiǎn)。

篇2

關(guān)鍵詞：巴塞爾協(xié)議Ⅲ 商業(yè)銀行 影響 對策

一、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的主要內(nèi)容

（一）更嚴(yán)格的資本金要求

《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》規(guī)定最低總資本充足率仍為8%，但是提高了核心資本尤其是普通股的占比，即要求一級核心資本充足率由4% 提高到6%，普通股最低標(biāo)準(zhǔn)由2%提高到4.5%，并可于2011 年到2015 年分階段達(dá)到要求。

（二）建立資本留存緩沖和逆周期資本緩沖

《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中引入了2.5%的資本留存緩沖，由扣除遞延稅項(xiàng)及其他項(xiàng)目后的普通股權(quán)益組成。如果商業(yè)銀行的資本留存緩沖比率達(dá)不到該要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將限制銀行拍賣、回購股份和分發(fā)紅利等。這項(xiàng)規(guī)定將于2016年1月起適用，并于2019年1月開始生效。同時(shí)，該協(xié)議還規(guī)定定銀行根據(jù)自身情況建立0-2.5%的逆周期資本緩沖。

《巴塞爾協(xié)議III》關(guān)于過渡期安排，從現(xiàn)階段銀行資本狀況，以及對銀行盈利情況和為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供信貸支持等方面考慮，將過渡期規(guī)定為2013 年1 月1 日到2019 年1 月1 日，在此期間分階段達(dá)到《巴塞爾協(xié)議III》的相關(guān)規(guī)定。

（三）系統(tǒng)性重要銀行額外資本和應(yīng)急資本機(jī)制

通常系統(tǒng)性重要銀行也被認(rèn)為具有“大而不倒”的道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，需要對系統(tǒng)性重要銀行建立額外資本，通過這一規(guī)定使得系統(tǒng)性重要銀行具有較高質(zhì)量的資本，具有更強(qiáng)的損失吸收能力得以穩(wěn)健的發(fā)展。建立應(yīng)急資本機(jī)制，如應(yīng)急可轉(zhuǎn)債，當(dāng)由于各種原因?qū)е裸y行瀕臨倒閉時(shí)，通過債權(quán)人參與共同承擔(dān)損失，因而不但能夠減少對納稅人的影響，還使得銀行得以繼續(xù)經(jīng)營。

（四）在風(fēng)險(xiǎn)資本框架之外，引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)

新協(xié)議規(guī)定了最低3%的權(quán)益資產(chǎn)比指標(biāo)，以控制銀行的杠桿融資規(guī)模。但是，由于銀行經(jīng)營模式的不同，杠桿率指標(biāo)與資本充足率監(jiān)管指標(biāo)之間可能會(huì)存在一定的沖突。因此，巴塞爾委員會(huì)建議從2011年1月1日起，各國監(jiān)管部門開始對杠桿率指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，以觀察其與資本充足率框架的契合情況。2013年為正式實(shí)施期間，所有與杠桿率相關(guān)的信息披露應(yīng)從2015年開始執(zhí)行。

（五）流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)

金融危機(jī)爆發(fā)的又一重要原因是銀行流動(dòng)性監(jiān)管不足，全球銀行業(yè)缺乏統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，此次，《巴塞爾協(xié)議III》引入流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。首先提出流動(dòng)性覆蓋率（LCR）監(jiān)管指標(biāo)，衡量在設(shè)定的嚴(yán)重壓力情景下，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)能否充分滿足短期（一個(gè)月） 流動(dòng)性需要，規(guī)定要求不低于100%。于2011年開始進(jìn)行檢測，于2015 年實(shí)施。其次提出凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）監(jiān)管指標(biāo)，用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力，規(guī)定要求必須大于100%。于2012 年開始進(jìn)行檢測，于2018 年實(shí)施。

二、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》對我國商業(yè)銀行的影響

（一）資本充足率指標(biāo)的影響分析

短期來看，核心資本充足率提升對我國銀行業(yè)影響不明顯。中國銀監(jiān)會(huì)目前規(guī)定國內(nèi)大型銀行的資本充足率下限為11. 5% , 核心資本充足率不低于7%, 而《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中這兩個(gè)指標(biāo)分別為8% 和6%, 即便巴塞爾新協(xié)議馬上執(zhí)行, 國內(nèi)資本充足標(biāo)準(zhǔn)仍高于國際標(biāo)準(zhǔn)。但是從長期來看，由于我國商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)主要以信貸為主，以利差收入作為主要的利潤來源，信貸業(yè)務(wù)為資本消耗型的銀行業(yè)務(wù)模式。現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行正處于快速發(fā)展時(shí)候，以及十二五期間我國經(jīng)濟(jì)將快速發(fā)展，對于信貸的需求將會(huì)增大。再加上提出了《巴塞爾協(xié)議III》資本要求，我國銀行業(yè)將面臨資本監(jiān)管壓力。其次監(jiān)管資本中普通股所占比例的增加，普通股被認(rèn)為是高質(zhì)量的資本，因此其資本成本也最高，這將提高我國商業(yè)銀行的資本成本。

（二）對建立資本留存緩存和逆周期資本緩沖影響分析

根據(jù)《巴塞爾協(xié)議III》的規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)自身情況建立2.5%的資本留存緩沖和0- 2.5% 的逆周期資本緩沖。協(xié)議規(guī)定資本留存緩存和逆周期資本緩沖由普通股和其他高質(zhì)量的資產(chǎn)構(gòu)成。根據(jù)目前我國監(jiān)管當(dāng)局對資本留存緩存和逆周期資本緩沖的要求來看，尚不足《巴塞爾協(xié)議III》中2.5%的要求。《巴塞爾協(xié)議III》提出的更高的資本要求，這將會(huì)使商業(yè)銀行的再融資或者使得其未分配利潤將受到一定程度的擠壓。

（三）對系統(tǒng)性重要銀行額外資本和應(yīng)急資本機(jī)制的影響分析

《巴塞爾協(xié)議III》規(guī)定銀行體系需建立系統(tǒng)性重要銀行額外資本和應(yīng)急資本機(jī)制，使得對于系統(tǒng)性重要銀行計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，當(dāng)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)或者經(jīng)營失敗時(shí)，通過額外資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或啟動(dòng)應(yīng)急資本機(jī)制，從而使銀行能夠得到穩(wěn)健的發(fā)展。由此可見，系統(tǒng)性重要銀行額外資本和應(yīng)急資本機(jī)制的建立對于提高我國銀行業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性具有重要影響。

三、我國銀行業(yè)的應(yīng)對措施和建議

（一）完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制，調(diào)整經(jīng)營模式

長期來看，我國銀行業(yè)將面臨資本金不足的問題。面對這些問題，我國需要建立健全的商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制。如通過調(diào)整商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)，將普通股資本補(bǔ)充方式同內(nèi)部資本積累補(bǔ)充方式相協(xié)調(diào)，以實(shí)現(xiàn)高資本補(bǔ)充低成本。還可通過創(chuàng)新混合資本工具等，通過開發(fā)創(chuàng)新型金融工具以增加銀行資本。

同時(shí)，我國商業(yè)銀行應(yīng)該努力調(diào)整經(jīng)營業(yè)務(wù)模式，減少資本消耗型業(yè)務(wù)，增加資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，進(jìn)而提高資本的使用效率，以最小的資本消耗盡可能獲取最大的經(jīng)營效益。

（二）結(jié)合現(xiàn)實(shí)國情，合理安排過渡期限

如何在貫徹《巴塞爾協(xié)議III》的前提條件下不影響經(jīng)濟(jì)各部門的穩(wěn)定運(yùn)行是一個(gè)重要的問題。更嚴(yán)格的資本定義，更高的資本持有水平，更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋范圍等，都是我國銀行業(yè)在下一階段工作中需要仔細(xì)考慮的問題。過于倉促地實(shí)施新資本框架勢必會(huì)對中國的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來負(fù)面影響，太長的執(zhí)行期間又會(huì)削弱新準(zhǔn)則的政策效果。這就需要監(jiān)管部門尋找一個(gè)時(shí)間上的制衡點(diǎn)，以合理的速度對我國金融系統(tǒng)進(jìn)行改革。只有這樣，中國銀行業(yè)才會(huì)獲得長久穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇3

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展策略

一、問題的提出

經(jīng)過商業(yè)銀行多年的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)務(wù)中不可或缺的一部分。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目的核心是，通過不斷的了解客戶情況，根據(jù)客戶的投資愛好以及財(cái)富積累，匹配合適的金融理財(cái)產(chǎn)品，開發(fā)一系列適合客戶消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及預(yù)期期望的投資方案。在國外，由于發(fā)展時(shí)間較長，國外商業(yè)銀行已經(jīng)形成了較為成熟的理財(cái)系統(tǒng)，從產(chǎn)品概念初級階段到理財(cái)產(chǎn)品成熟化，不同的商業(yè)銀行根據(jù)不同的消費(fèi)群體設(shè)立不同的理財(cái)項(xiàng)目，已經(jīng)基本形成了一套各部分相對獨(dú)立卻又相互依存的體系。銀行在培養(yǎng)客戶忠誠度的同時(shí)，不斷加強(qiáng)完善客戶服務(wù)，注意客戶體驗(yàn)，以尋求為客戶帶來最好的專業(yè)服務(wù)。在我國，由于起步較晚，再因部分群體對理財(cái)業(yè)務(wù)不夠了解，對我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。在全面建成小康社會(huì)的大背景下，國民的消費(fèi)能力提高，國內(nèi)投資理財(cái)?shù)膭傂孕枨笠仓饾u提升。而在國內(nèi)創(chuàng)新水平不斷提高、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品層出不窮的背景下，銀行要發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也同樣面臨巨大挑戰(zhàn)。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題

1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化。我國大型商業(yè)銀行資金實(shí)力比較雄厚，分布較為廣泛。各銀行理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量較多，但是產(chǎn)品的形式、特點(diǎn)變化幅度較小，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品缺乏特性，削弱了對客戶的吸引力。各個(gè)商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品在功能、特征、種類、目標(biāo)市場等方面差異性較低。比如，建設(shè)銀行的“乾元-日積利”系列產(chǎn)品與招商銀行的“日日享”系列，理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化不僅會(huì)弱化品牌競爭力，也會(huì)限制個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)不到位。商業(yè)銀行服務(wù)的質(zhì)量和品質(zhì)是客戶選擇的重要參考，而在近幾年的客戶評價(jià)和網(wǎng)絡(luò)輿論中不難看出，其實(shí)中國的各大商業(yè)銀行都存在著服務(wù)失位的問題。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)中，最大的服務(wù)問題是關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的科普性，銀行工作人員產(chǎn)品講解和客戶理財(cái)知識的普及不到位，便直接推銷理財(cái)產(chǎn)品，造成客戶在不了解的情況下盲目進(jìn)行投資，導(dǎo)致投資效果不理想甚至出現(xiàn)投資失敗的情況。

3.客戶容易受到信息誤導(dǎo)。在互聯(lián)網(wǎng)未有效普及之前，我國的銀行業(yè)營銷基本是在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，客戶可以在網(wǎng)點(diǎn)了解自己想要的產(chǎn)品，聽取理財(cái)師的建議，選擇跟自己情況相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。但由于監(jiān)管力度不足，銀行從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)有待加強(qiáng)，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)客戶根據(jù)建議選擇產(chǎn)品后出現(xiàn)投資失敗的情況，從而降低客戶對銀行的信任度。

4.營銷人才結(jié)構(gòu)化失衡。隨著時(shí)代的發(fā)展，從單一型投資產(chǎn)品到現(xiàn)在的復(fù)合型理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展開始趨向多元化。而銀行從業(yè)人員的素質(zhì)的提升則是發(fā)展中的重要一環(huán)。現(xiàn)階段的金融市場監(jiān)管仍然不健全，同時(shí)各種規(guī)章制度和人才制度均跟國外發(fā)達(dá)國家有一些差距。雖然我國的金融理財(cái)營銷人員較多，但我國的金融營銷準(zhǔn)入門檻較低，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的部分從業(yè)人員的素質(zhì)較低，對金融產(chǎn)品的了解不充分，無法提出高質(zhì)量的建議。

三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)問題成因分析

1.理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新性不足。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足，各銀行相似產(chǎn)品較多。再加上互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的突出優(yōu)勢，人們的投資理念有了轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品操作便捷等優(yōu)勢，再加上資金實(shí)力雄厚企業(yè)的資金保障，使得零錢通、余額寶等產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢明顯。他們的投資門檻較低，不限起購金額，隨時(shí)贖回，適合任何風(fēng)險(xiǎn)型客戶等特點(diǎn)。然而，商業(yè)銀行的局限性相對更大一些，贖回期一般需要期限，對需要隨時(shí)贖回資金或沒有足夠資金的客戶有很大的影響，致使商業(yè)銀行失去了較好的競爭優(yōu)勢。

2.營銷服務(wù)管理失位。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營銷服務(wù)管理不完善導(dǎo)致員工服務(wù)不到位。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)確性、全面性、合規(guī)性是衡量營銷服務(wù)質(zhì)量的重要一環(huán)。比如，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示和相關(guān)信息介紹的詳細(xì)說明是個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員在向投資者介紹理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資時(shí)必須做到的一項(xiàng)工作，客戶的知情權(quán)應(yīng)該得到尊重。商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)人員在處理此項(xiàng)工作時(shí)還存在不當(dāng)之處，為了追求業(yè)績，減少客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間，著重為客戶介紹產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，而在產(chǎn)品的缺點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)方面，忽略一些關(guān)于產(chǎn)品真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，導(dǎo)致客戶接收錯(cuò)誤的提示，產(chǎn)生理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小的錯(cuò)誤認(rèn)知，最終被誤導(dǎo)，作出錯(cuò)誤的理財(cái)規(guī)劃，造成投資損失。

3.人才培訓(xùn)不到位。商業(yè)銀行人員招聘一般通過公開招考來進(jìn)行。員工在入職前會(huì)有三個(gè)月的培訓(xùn)期，培訓(xùn)內(nèi)容主要為一些基本實(shí)操性的內(nèi)容，銀行主要培訓(xùn)的是營銷人員的營銷能力，在員工知識儲(chǔ)備較少的情況下會(huì)導(dǎo)致客戶經(jīng)理無法向客戶充分解釋個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，無法獲取客戶的信任，導(dǎo)致客戶難于選擇甚至最終選擇其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的情況發(fā)生。

四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)優(yōu)化路徑

1.加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行做好客戶需求分析。針對不同客戶需求，研發(fā)更加合理和優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品。在產(chǎn)品研發(fā)時(shí)，銀行要充分對新產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和把控。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢對產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，提高自身理財(cái)產(chǎn)品的競爭力。同時(shí)，也要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合，與時(shí)俱進(jìn)，提供更符合客戶需求的產(chǎn)品或者服務(wù)。

2.提升個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)品質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。要求理財(cái)人員真實(shí)、客觀、全面地向客戶介紹產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，明確告知理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)造成的風(fēng)險(xiǎn)。銀行要重視自身的服務(wù)品質(zhì)以及客戶對于服務(wù)的評價(jià)，不斷提高自身的服務(wù)品質(zhì)。從產(chǎn)品的研發(fā)調(diào)研、項(xiàng)目設(shè)立、對外銷售、服務(wù)策略、服務(wù)手段、服務(wù)品質(zhì)，再到最后的重新復(fù)盤改進(jìn)服務(wù)。而在這些服務(wù)之中，最有效的方式就是在服務(wù)的同時(shí)隨時(shí)跟進(jìn)客戶的情況。通過獲取客戶的服務(wù)滿意度及反饋，增加銷售經(jīng)驗(yàn)為后續(xù)其他理財(cái)產(chǎn)品的銷售提供寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

篇4

【關(guān)鍵詞】 內(nèi)部審計(jì) 質(zhì)量控制 必要性

一、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制的必要性

1.內(nèi)部審計(jì)在組織中定位的特殊性和工作性質(zhì)的重要性有必要加強(qiáng)自身質(zhì)量控制。內(nèi)部審計(jì)具有獨(dú)立性和客觀性,在組織中處于超脫地位。獨(dú)立性要求內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)的設(shè)置經(jīng)董事會(huì)和高級管理層批準(zhǔn)并在內(nèi)部審計(jì)章程中做出規(guī)定,審計(jì)執(zhí)行主管由董事會(huì)任命,并對董事會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或其他相關(guān)治理機(jī)構(gòu)報(bào)告業(yè)務(wù)工作,內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中的定位是定期評價(jià)并協(xié)助其他部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,但不負(fù)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任。客觀性要求內(nèi)部審計(jì)師在工作中不與任何方面達(dá)成重大的質(zhì)量妥協(xié),不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計(jì)事務(wù)的判斷之上。獨(dú)立性和客觀性是內(nèi)部審計(jì)的必要條件,但內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制是獨(dú)立性和客觀性的有力保證,也是實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的有力保證。只有持續(xù)地加強(qiáng)管理、改進(jìn)程序、提高質(zhì)量才能在組織中樹立權(quán)威性,達(dá)到董事會(huì)、高級管理層和被審計(jì)單位的認(rèn)可和滿意,從而融洽各方面的關(guān)系,更好地開展工作。

2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制是遵循《內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》和《職業(yè)道德規(guī)范》的必然要求。內(nèi)部審計(jì)受行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國家標(biāo)準(zhǔn)或國際參考標(biāo)準(zhǔn)的約束,內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)促進(jìn)職業(yè)領(lǐng)域內(nèi)的道德文化發(fā)展,內(nèi)部審計(jì)師應(yīng)熟練掌握專業(yè)技術(shù)、履行應(yīng)有的職業(yè)審慎性、作為道德倡導(dǎo)者。

3.內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制是全面質(zhì)量管理的內(nèi)在要求。全面質(zhì)量管理是根據(jù)組織向顧客提供最優(yōu)產(chǎn)品或服務(wù)的原則制定的長期戰(zhàn)略性措施,是通過諸如質(zhì)量策劃、質(zhì)量控制、質(zhì)量保證和質(zhì)量改進(jìn)而實(shí)施的全部管理活動(dòng)。它的主要原則是追求顧客的完全滿意、不斷地改進(jìn)產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量和全員全過程地參與。

4.高質(zhì)量內(nèi)部審計(jì)工作底稿是發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督作用的最關(guān)鍵因素之一。銀行內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的根本目的是促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控管理、綜合績效及可持續(xù)發(fā)展能力的不斷提高。內(nèi)部審計(jì)工作底稿質(zhì)量的優(yōu)劣、高低,直接影響到內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督作用和效果的有效發(fā)揮。

5.內(nèi)部審計(jì)工作底稿質(zhì)量是衡量內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。內(nèi)部審計(jì)部門工作的最終落腳點(diǎn)是為了通過高質(zhì)量的內(nèi)部審計(jì)工作,切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé),發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職能作用。因此,衡量和評價(jià)內(nèi)部審計(jì)部門各個(gè)方面的工作,歸根到底還是要看內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量及效果,而內(nèi)部審計(jì)工作底稿質(zhì)量作為內(nèi)部審計(jì)服務(wù)的最基本、最有力的保證,自然也就成為評價(jià)和衡量內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。

6.保證內(nèi)部審計(jì)工作底稿質(zhì)量是樹立內(nèi)部審計(jì)人員形象的內(nèi)在要求。對于內(nèi)部審計(jì)人員來說,良好的內(nèi)部審計(jì)形象是開展工作、履行職責(zé)的有力保障。內(nèi)部審計(jì)人員只有通過高質(zhì)量的內(nèi)部審計(jì)工作,才能獲得各級領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門及員工的認(rèn)可,內(nèi)部審計(jì)工作的作用和效果是最基本的支點(diǎn)。高質(zhì)量的內(nèi)部審計(jì)工作底稿是高質(zhì)量內(nèi)部審計(jì)工作的前提和保證。

二、加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制的重要意義

1.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制有助于內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)增加價(jià)值、改善組織的經(jīng)營狀況。內(nèi)部審計(jì)的目的就是為機(jī)構(gòu)增加價(jià)值并提高機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率。通過合理的質(zhì)量控制,可以防止偏差,及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤并予以糾正,確保落實(shí)責(zé)任制,從而幫助組織達(dá)到預(yù)期目的。質(zhì)量控制 貫穿整個(gè)審計(jì)活動(dòng)的始終,將質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)分解到每個(gè)具體環(huán)節(jié),每個(gè)審計(jì)人員都應(yīng)進(jìn)行自我控制,并由審計(jì)執(zhí)行主管進(jìn)行監(jiān)督。它包括事前、事中、事后控制,事前控制主要是審計(jì)計(jì)劃和審計(jì)方案;事中控制主要是審計(jì)程序的選擇與應(yīng)用、工作底稿的記錄與復(fù)核、報(bào)告的編制與審批;事后控制主要是內(nèi)部評價(jià)和外部評價(jià),包括被審計(jì)單位對審計(jì)工作的反饋意見。內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)范圍涉及組織內(nèi)不同的層次和領(lǐng)域,通過加強(qiáng)質(zhì)量控制,及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)和揭示風(fēng)險(xiǎn)管理漏洞和內(nèi)部控制弱點(diǎn),建設(shè)性地提出審計(jì)建議并跟蹤落實(shí),能夠把組織的戰(zhàn)略層、控制層和執(zhí)行層上下左右聯(lián)系成一個(gè)有機(jī)整體,既支持戰(zhàn)略層針對目前需要改進(jìn)的項(xiàng)目做出科學(xué)決策,又合理保證執(zhí)行層按預(yù)定方案進(jìn)行操作、不偏離目標(biāo),最終改善組織的經(jīng)營狀況。

2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)質(zhì)量控制能夠保證滿足顧客需求、維護(hù)自身信譽(yù)。董事會(huì)或高級管理層在做出戰(zhàn)略規(guī)劃后,迫切地希望得到處于不同部位、不同角度的職能部門和基層管理者是如何具體執(zhí)行的,執(zhí)行效果和效率如何,存在什么風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度,以便于進(jìn)行分析判斷,在加強(qiáng)指導(dǎo)、修訂政策和接受風(fēng)險(xiǎn)之間做出選擇,但是這些消息的來源必須客觀、真實(shí)、可靠。而職能部門和基層管理者希望將操作流程中客觀存在、自身難以解決、不敢或不愿反饋給上層領(lǐng)導(dǎo)的問題和建議通過一個(gè)可信的信息通道進(jìn)行反應(yīng)。建立在嚴(yán)格質(zhì)量控制之上的內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)可以通過對有關(guān)流程的內(nèi)部控制進(jìn)行擴(kuò)大測試來發(fā)現(xiàn)和驗(yàn)證問題性質(zhì),在兩者之間充當(dāng)媒介,滿足雙方的諸多需求。同時(shí),內(nèi)部審計(jì)師通過出色的工作,能夠得到服務(wù)對象的信任,進(jìn)一步融洽審計(jì)與被審計(jì)、審計(jì)與高層之間的工作關(guān)系,進(jìn)而維護(hù)自身信譽(yù),逐步樹立內(nèi)部審計(jì)在組織中的權(quán)威性。

篇5

一、現(xiàn)有條件下，縣支行有效履職的方法和手段

一是以積極進(jìn)取的精神狀態(tài)，扎實(shí)做好縣支行工作。當(dāng)前，人民銀行縣（市）支行盡管面臨諸多問題，但是人民銀行縣支行仍然具有許多優(yōu)勢，也是其他單位和部門所不具備的。基層行都立足實(shí)際，積極進(jìn)取，在風(fēng)險(xiǎn)防范、工作機(jī)制、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、內(nèi)部管理、等方面積極主動(dòng)地履行職責(zé)，認(rèn)真做好基層行各項(xiàng)工作，以各項(xiàng)工作的高質(zhì)量促進(jìn)高效履職。

二是在貨幣信貸管理方面，依托各級黨委、政府認(rèn)真抓好貨幣信貸政策貫徹實(shí)施，提高貨幣信貸政策實(shí)施效果。近年來，在地方各級黨委、政府的大力支持下，人民銀行各級行認(rèn)真履行貨幣信貸管理職責(zé)，加強(qiáng)組織推動(dòng)，開展銀企對接合作，解決了中小企業(yè)融資問題，得到了地方黨委、政府的大力肯定。特別是開展金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)，增強(qiáng)了銀行業(yè)的服務(wù)理念，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，推動(dòng)了人民銀行基層行更好地履行職責(zé)。

三是加強(qiáng)探索創(chuàng)新，推動(dòng)基層行認(rèn)真履行法律賦予的維護(hù)金融穩(wěn)定、征信管理、反洗錢等職責(zé)。當(dāng)前，基層行大力探索，積極做實(shí)金融穩(wěn)定、征信管理、反洗錢職責(zé)，進(jìn)一步明確工作抓手，切實(shí)維護(hù)金融安全和金融穩(wěn)定。特別是反洗錢和征信管理涉及面廣，對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展影響很大，人民銀行基層行包括縣支行積極探索，從加強(qiáng)檢查督促、實(shí)施處理處罰等方面，進(jìn)一步加大工作力度，推動(dòng)了反洗錢機(jī)制和社會(huì)信用體系建設(shè)。

四是認(rèn)真做好中央銀行金融服務(wù)，夯實(shí)工作基礎(chǔ)。當(dāng)前，中央銀行諸多新系統(tǒng)運(yùn)行后，作為遠(yuǎn)程終端的縣級支行面對業(yè)務(wù)縮減，職能進(jìn)一步弱化的現(xiàn)象。但人民銀行基層行還是從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持按照一級財(cái)政、一級國庫的原則，認(rèn)真做好縣支行經(jīng)理國庫工作，為地方黨委、政府及企事業(yè)單位做好服務(wù)，也為履行其他職責(zé)提供了支撐。

二、縣支行在履職過程中存在一些困難和矛盾

一是職責(zé)與權(quán)限不對等。職責(zé)較重、責(zé)任較大，但是權(quán)限較少、手段缺乏。依據(jù)現(xiàn)有的職責(zé)分工，維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全是人民銀行的重要職責(zé)，但人民銀行基層行缺少必要的履職手段，職責(zé)與權(quán)限嚴(yán)重不對等，不利于基層行履行職責(zé)，更不利于切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

二是工作抓手不實(shí)。當(dāng)前，人民銀行基層行務(wù)虛工作偏多，溝通協(xié)調(diào)性工作較多，工作抓手不夠?qū)嵲冢欢ǔ潭壬嫌绊懙铰穆毿Ч吐穆毿省１热纾贺泿判刨J政策傳導(dǎo)方面，強(qiáng)調(diào)宣傳多、強(qiáng)調(diào)銀企對接多，但是考核評價(jià)較少、窗口指導(dǎo)效果缺乏應(yīng)有的效果。

三是結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)在人員結(jié)構(gòu)與崗位結(jié)構(gòu)方面。由于人員年齡偏大、連續(xù)多年沒有進(jìn)新人，縣支行人員年齡結(jié)構(gòu)、知識結(jié)構(gòu)老化，加之履行縣支行職責(zé)經(jīng)常要調(diào)研、撰寫調(diào)研材料，致使人員結(jié)構(gòu)一定程度上不能適應(yīng)履行職責(zé)的需要。此外，隨著計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)不斷上線，但是工作量不降反增，對人員要求卻在不斷提高，致使縣支行人員壓力加大，不得不聘用臨時(shí)工人員，現(xiàn)有的縣支行臨時(shí)人員占在編人員的三分之一還多。

四是經(jīng)費(fèi)較為緊張。隨著地方規(guī)范津補(bǔ)貼工作逐步到位，地方不少部門特別是金融部門工資標(biāo)準(zhǔn)、福利待遇已趕上或超過人民銀行縣支行職工，加之近年來縣支行存在工資總額計(jì)劃還不能完全落實(shí)到位的情況，縣支行干部職工還存在一些反映，過去曾經(jīng)的優(yōu)越感明顯下降；另外基層行臨時(shí)人員較多，要保證工資、福利正常發(fā)放、購買社會(huì)保險(xiǎn)、因沒有專項(xiàng)費(fèi)用，只能從支行的公用經(jīng)費(fèi)中支出，造成支行公用經(jīng)費(fèi)緊張。

五是人員管理難度加大。多年來，人民銀行縣支行在編人員長期不變，工作人員危機(jī)感不強(qiáng)、活力不足，常存在人浮于事、“干多干少一個(gè)樣”的情況，給縣支行日常管理帶來難度。由于對一線人員數(shù)量有剛性要求，縣支行人員不足的矛盾十分突出。加之臨時(shí)人員較多，又沒有實(shí)現(xiàn)同工同酬，還有遺留問題，如：臨時(shí)人員的組織關(guān)系等問題沒有落實(shí)，造成管理難度加大。

三、幾點(diǎn)建議

（一）進(jìn)一步明確賦予縣支行制定和實(shí)施縣域信貸指導(dǎo)政策的職責(zé)。著力推動(dòng)縣支行圍繞貨幣信貸政策，緊密結(jié)合縣域?qū)嶋H，切實(shí)抓好落實(shí)，切實(shí)搞好貨幣信貸政策的傳導(dǎo)和實(shí)施。人民銀行基層行要站在全局角度上加強(qiáng)對縣域經(jīng)濟(jì)金融形勢的分析監(jiān)測，加強(qiáng)調(diào)查研究，準(zhǔn)確把握縣域經(jīng)濟(jì)金融形勢，不斷增強(qiáng)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。要完善與地方政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、報(bào)刊媒體的信息溝通機(jī)制，積極疏通貨幣政策傳導(dǎo)路徑，做好貨幣信貸政策效應(yīng)評估，提升信貸政策的實(shí)施效果。

（二）進(jìn)一步明確賦予縣支行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。著力推動(dòng)縣支行積極主動(dòng)地依據(jù)法律法規(guī)和“三定方案”，采取有力措施，加強(qiáng)對縣域金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、監(jiān)測和掌控，維護(hù)轄區(qū)金融安全。特別要關(guān)注特殊情況下可能出現(xiàn)的新情況、新問題，增強(qiáng)對突發(fā)事件、特殊事件的危機(jī)處理能力，確保當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健運(yùn)行。加強(qiáng)橫向和縱向溝通協(xié)調(diào)，建立央行與政府部門、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等部門的溝通聯(lián)系機(jī)制，共同研究制定涉及金融秩序和金融安全的政策措施。