序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇公司法的法律法規(guī)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

為認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市關(guān)于普法依法治理工作相關(guān)要求，進(jìn)一步增強(qiáng)全公司員工的法律法規(guī)意識(shí)，提升全公司法務(wù)工作水平。今天上午，我們邀請(qǐng)XXX律師事務(wù)所XXX、XXX兩位同志就《民法典》、《合同法》等重要內(nèi)容進(jìn)行了講解。下面，我就做好全公司的普法教育及法務(wù)工作，講幾點(diǎn)意見(jiàn)。

一、要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展普法教育的重要意義。首先，開(kāi)展普法教育是依法治企的基礎(chǔ)，倘若企業(yè)員工缺乏法律知識(shí)、法律意識(shí)淡薄，依法治企也就無(wú)法實(shí)現(xiàn)。其次，開(kāi)展普法教育是防控企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。公司在經(jīng)營(yíng)中難免會(huì)面臨各種各樣的經(jīng)濟(jì)糾紛，如果沒(méi)有預(yù)先防范的意識(shí)，就無(wú)法規(guī)避潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果將會(huì)對(duì)公司帶來(lái)重大經(jīng)濟(jì)損失，影響良好聲譽(yù)。再次，開(kāi)展普法教育是提升員工法律素養(yǎng)，幫助樹(shù)立正確法律觀念，在日常工作、生活中依法維權(quán)的重要途徑。

二、要切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)法律法規(guī)學(xué)習(xí)教育。一是各部室、各子公司負(fù)責(zé)人要充分發(fā)揮示范帶頭作用，帶頭學(xué)法守法用法。二是要加強(qiáng)對(duì)《公司法》、《合同法》等重點(diǎn)法律法規(guī)和崗位適用性、禁止性法律法規(guī)的強(qiáng)化學(xué)習(xí)，切實(shí)提高履職能力。三是要進(jìn)一步健全學(xué)法常態(tài)化、制度化機(jī)制，建立普法責(zé)任制，形成以集團(tuán)公司法律事務(wù)部負(fù)總責(zé)，其他部室和各子公司共同參與、密切配合的法律宣傳教育制度，做到普法工作與業(yè)務(wù)工作同要求、同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核，切實(shí)提升公司員工法律意識(shí)和學(xué)法熱情。四是要夯實(shí)普法教育的文化基礎(chǔ)。要將日常普法與關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)普法相結(jié)合，充分利用節(jié)假日開(kāi)展形式多樣的法治文化活動(dòng)，營(yíng)造良好的法治氛圍。

三、要切實(shí)提高法務(wù)工作水平。一是進(jìn)行合規(guī)性審查，法律事務(wù)部、各子公司負(fù)責(zé)人要熟悉合同簽訂的流程、程序，職責(zé)與權(quán)限。對(duì)于合同的審批，一般合同由子公司、部門(mén)負(fù)責(zé)人按照企業(yè)現(xiàn)有模式結(jié)合法律專(zhuān)業(yè)技能從合同真實(shí)性、商務(wù)條款合理性等方面審查審批，重大合同要及時(shí)報(bào)集團(tuán)公司，由法律事務(wù)部對(duì)合同合法性、嚴(yán)密性、可行性進(jìn)行審查，再交集團(tuán)公司分管領(lǐng)導(dǎo)審查，提交董事會(huì)議研究決定。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。各部室、各子公司負(fù)責(zé)人要在熟悉公司的業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極探索出一套適用的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候及時(shí)反饋給法律事務(wù)部門(mén)，由法律事務(wù)部負(fù)責(zé)提供法律咨詢(xún)或者解決糾紛的意見(jiàn)建議，做到提前預(yù)防；同時(shí)法律事務(wù)部結(jié)合存在的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司內(nèi)部的人員進(jìn)行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)的培訓(xùn)，從而形成法務(wù)工作與業(yè)務(wù)工作相互了解、密切配合的工作機(jī)制，共同預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。三是提供決策支持。法律事務(wù)部在參與或者列席公司重大項(xiàng)目或者商業(yè)談判時(shí)，要充分發(fā)揮專(zhuān)長(zhǎng)，進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)論證，提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案，切實(shí)幫助公司做出正確決策。

篇2

關(guān)鍵詞：小額貸款公司；風(fēng)險(xiǎn)控制；法律規(guī)制

中圖分類(lèi)號(hào)：D9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

狹義的小額信貸是指一種金融項(xiàng)目或制度安排，僅對(duì)低收入群體和微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)，而不提供存款等綜合性金融服務(wù)。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，并以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，小額貸款公司對(duì)改善農(nóng)村金融服務(wù)、解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題起到了積極的作用。2009年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》為小額貸款公司發(fā)展進(jìn)行了進(jìn)一步的規(guī)范。

一、小額貸款存在的主要法律問(wèn)題

（一）小額貸款公司的準(zhǔn)入制度不規(guī)范。銀監(jiān)會(huì)和央行的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：“申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。”從形式上說(shuō)，小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)資格批準(zhǔn)屬于一項(xiàng)行政許可。依據(jù)《行政許可法》規(guī)定，設(shè)立行政許可的主體應(yīng)是法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，若以上主體都沒(méi)有規(guī)定，確需要立即實(shí)施行政許可的，可以由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章設(shè)立臨時(shí)性行政許可。可見(jiàn)，小額貸款公司僅由《意見(jiàn)》來(lái)確定行政許可是缺少法律依據(jù)的。

（二）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管不明確。《意見(jiàn)》稱(chēng)，“凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣城范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)”。即小額貸款公司是由省政府指定的省金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理，并承擔(dān)可能出現(xiàn)的試點(diǎn)失敗的損失，但以上主體都不具備行政主體資格。在實(shí)踐過(guò)程中，“相關(guān)機(jī)構(gòu)”到底是指哪些機(jī)構(gòu)，到目前為止，沒(méi)有任何一部法律法規(guī)對(duì)此作出明確的規(guī)定。而且，監(jiān)管缺乏統(tǒng)一的科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，各地對(duì)監(jiān)管主體到底從哪些方面進(jìn)行監(jiān)管沒(méi)有統(tǒng)一口徑。上述諸多問(wèn)題、造成了對(duì)小額貸款公司的多頭監(jiān)管或監(jiān)管空白，使監(jiān)管在操作上失去了可操作性，流于形式。

二、小額貸款制度存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）小額貸款資金使用缺乏有效的約束機(jī)制，偏離了設(shè)立公司的宗旨。小額貸款發(fā)放面向千家萬(wàn)戶(hù)，并存在任意信貸和人情信貸的問(wèn)題，對(duì)貸款的監(jiān)管難度很大。相當(dāng)一部分農(nóng)戶(hù)把小額信貸資金隨意挪作他用，甚至一部分資金進(jìn)入高位行業(yè)，致使小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

（二）小額貸款資金的回籠缺乏可靠的保障機(jī)制。小額貸款資金的回收情況，取決于農(nóng)戶(hù)的收益。由于對(duì)項(xiàng)目的了解不夠深入，項(xiàng)目無(wú)法按照原來(lái)的設(shè)想實(shí)施，或者遭遇自然災(zāi)害，造成了無(wú)法承受的損失，農(nóng)戶(hù)就沒(méi)有辦法如期償還貸款，小額信貸資金的回籠也就難以保證。

（三）風(fēng)險(xiǎn)控制措施缺乏。安全應(yīng)當(dāng)是小額貸款公司運(yùn)營(yíng)的第一目標(biāo)。可是各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度不完整，缺乏具體、可操作性強(qiáng)的制度。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控手段單一，風(fēng)險(xiǎn)管理不能涵蓋貸前、貸中和貸后的各個(gè)環(huán)節(jié)。大多數(shù)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理手段帶有強(qiáng)烈的個(gè)人色彩，未能制度化。很多情形下的風(fēng)險(xiǎn)管理措施依賴(lài)于高管個(gè)人對(duì)借款人實(shí)力和誠(chéng)信程度的了解，風(fēng)險(xiǎn)的控制也依賴(lài)于借款人的道德和誠(chéng)信，以及非常規(guī)的催收手段。

三、促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的建議

（一）盡快制定《小額貸款公司法》。目前，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合的《意見(jiàn)》和銀監(jiān)會(huì)制定的《貸款公司管理暫行規(guī)定》都對(duì)小額貸款公司的運(yùn)作提出了具體指導(dǎo)方案，但二者的法律位階過(guò)低，配套的法律法規(guī)不完善。隨著試點(diǎn)的運(yùn)行，國(guó)家應(yīng)視情況出臺(tái)《小額貸款公司法》等高位階的專(zhuān)門(mén)法律來(lái)規(guī)范小額貸款公司的發(fā)展。在出臺(tái)專(zhuān)門(mén)法的同時(shí)，國(guó)家應(yīng)注意各法律法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，對(duì)其規(guī)定有不一致的地方應(yīng)該進(jìn)行必要的修改，以促進(jìn)小額貸款公司的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管應(yīng)從以下方面入手：首先，必須確定小額貸款公司的監(jiān)管主體；其次，大力發(fā)展行業(yè)監(jiān)管。僅有政府的監(jiān)督往往是不夠的，可以借鑒其他行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)行業(yè)監(jiān)管，例如行業(yè)協(xié)會(huì)等自治組織，協(xié)助政府對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。在小額貸款公司發(fā)展的初級(jí)階段，需要政府對(duì)其嚴(yán)格監(jiān)管，以規(guī)范其發(fā)展，但隨著時(shí)間的推移、經(jīng)驗(yàn)的積累，政府如果繼續(xù)嚴(yán)格監(jiān)管下去，反而會(huì)束縛其發(fā)展。政府就應(yīng)該弱化其監(jiān)管的力度，能夠起到宏觀調(diào)控的作用即可；再次，適當(dāng)放松監(jiān)管，讓小額貸款公司在商業(yè)和社會(huì)價(jià)值之間找到平衡點(diǎn)。逐步放松金融管制，建立健全有利于農(nóng)村金融發(fā)展的監(jiān)管法律制度，將會(huì)促使不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)，最終通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)為更多三農(nóng)和中小企業(yè)提供質(zhì)高價(jià)廉的金融服務(wù)。

（三）提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格按照《意見(jiàn)》的規(guī)定，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效可行的公司規(guī)章制度和實(shí)施辦法，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)內(nèi)部的控制，聘請(qǐng)具有專(zhuān)門(mén)知識(shí)的人才，加強(qiáng)對(duì)原有職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)保障金制度。雖然小額貸款公司已經(jīng)納入了信貸征信系統(tǒng)，但信貸征信工作仍是一個(gè)具有極大挑戰(zhàn)的工作。政府和相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，逐步建立信用評(píng)級(jí)和激勵(lì)機(jī)制，提高小額貸款者的還款意識(shí)。

（四）加大政策扶持力度，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。首先，給予小額貸款公司在稅收政策上的優(yōu)惠，為減輕小額貸款公司的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)其發(fā)展，建議適用甚至比照農(nóng)村信用社優(yōu)惠的政策；其次，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，根據(jù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管控水平，對(duì)小額貸款公司增資擴(kuò)股降低條件，探索創(chuàng)新融資途徑，解決小額貸款公司資金補(bǔ)充問(wèn)題；再次，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，能夠使小額貸款公司從正規(guī)渠道獲取借款人的征信信息。

（作者單位：河北金融學(xué)院）

主要參考文獻(xiàn)：

篇3

小額貸款公司是一種以低收入階層為服務(wù)對(duì)象的小額度、持續(xù)性和制度化的信貸服務(wù)方式。在中國(guó)，小額貸款主要服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)，貸款相對(duì)方多鼓勵(lì)面向中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)用戶(hù)，堅(jiān)持小、散的原則，附和自身對(duì)資金的需求限額，避免多貸導(dǎo)致將來(lái)還貸不能的風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款仍屬民間借貸，與日常生活中的民間借貸有很高的相似度，但是小額貸款以公司的名義發(fā)放，并且受到政府金融辦，銀監(jiān)會(huì)，稅務(wù)、工商等部門(mén)按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》進(jìn)行監(jiān)管，放貸行為規(guī)范，借貸雙方有充分的意思自治。小額貸款模式引入中國(guó)始于20 世紀(jì)90 年代中期，直到2008 年5 月，《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的，決定在全國(guó)范圍內(nèi)擴(kuò)大小貸公司試點(diǎn)。標(biāo)志著小貸公司的經(jīng)營(yíng)模式有了政府文件的指導(dǎo)，駛上了高速發(fā)展的快車(chē)道。

二、影響小額貸款公司發(fā)展的法律問(wèn)題

(一)小額貸款公司的法律地位不明確

雖然在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確說(shuō)明，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。但是，《商業(yè)銀行法》第十一條和《貸款通則》第二十一條比較可以看出，小貸公司的主要業(yè)務(wù)是提供貸款，但是《公司法》中并沒(méi)有對(duì)涉及貸款類(lèi)業(yè)務(wù)的規(guī)定，而且小貸公司不是銀行，《商業(yè)銀行法》又無(wú)法約束，導(dǎo)致即使有《指導(dǎo)意見(jiàn)》來(lái)明確小額貸款公司的身份，但是依舊讓其處在一個(gè)尷尬地位。小額貸款公司的法律地位不明，也引出了另外一個(gè)很關(guān)鍵的問(wèn)題，即監(jiān)管主體和內(nèi)容不明確，很難發(fā)揮出監(jiān)管作用。其一，多個(gè)監(jiān)管部門(mén)的存在實(shí)際上削弱了監(jiān)管的力度，使得風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不能落到實(shí)處。其二，人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤檢測(cè)，將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。但是，從銀監(jiān)會(huì)成立之后，金融業(yè)的監(jiān)管職責(zé)主要是銀監(jiān)會(huì)，而不是人民銀行，人民銀行是中央銀行，其職能是宏觀調(diào)控和貨幣政策的制定，在已經(jīng)有銀監(jiān)會(huì)的情況下，人民銀行也不宜介入小額貸款公司的監(jiān)管中來(lái)，加之小額貸款公司的尷尬地位，也導(dǎo)致監(jiān)管混亂。其三，經(jīng)營(yíng)審批權(quán)、監(jiān)管權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)分離，使得各個(gè)部門(mén)責(zé)任不明，容易出現(xiàn)誰(shuí)都要管或者誰(shuí)都不管的現(xiàn)象，不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題。

(二)發(fā)起人承諾制度的問(wèn)題發(fā)起人

承諾制度對(duì)于《公司法》的相關(guān)規(guī)定有出入，《公司法》中沒(méi)有明確提出存在發(fā)起人承諾這一概念，只有公司章程這一概念。如果說(shuō)在公司財(cái)產(chǎn)無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)，需要股東挺身而出，用自己的財(cái)產(chǎn)清償公司債務(wù)的話(huà)，顯然違背了《公司法》規(guī)定，不符合有限公司和股份公司的性質(zhì);如果說(shuō)是當(dāng)公司發(fā)起人存在損害小額貸款公司及其他股東的合法權(quán)益時(shí)需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的話(huà)，其他股東或者債權(quán)人可以申請(qǐng)法院揭開(kāi)公司面紗，讓存在損害事實(shí)的股東直接對(duì)債權(quán)人負(fù)責(zé)，保護(hù)公司和其他股東的利益。股東的有限責(zé)任正是公司最具魅力的發(fā)明，其可以保證股東不會(huì)因?yàn)楣咎潛p而傾家蕩產(chǎn)，也能為分身乏術(shù)卻欲坐享其成的投資者消除后顧之憂(yōu)。而《指導(dǎo)意見(jiàn)》中也并未明確發(fā)起人具體承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)指的是什么以及在什么情況下需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同樣在地方的規(guī)定中也并沒(méi)明確出現(xiàn)。

(三)關(guān)于經(jīng)營(yíng)資金的問(wèn)題

由于小額貸款公司的性質(zhì)，不允許吸收外來(lái)資本、只貸不存的原則，所以小額貸款公司對(duì)外貸款所使用的金額也只有公司設(shè)立時(shí)所儲(chǔ)備的資本。很多小額貸款公司為了保證資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，公司對(duì)申請(qǐng)貸款的當(dāng)事人一般會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，當(dāng)無(wú)法償還貸款時(shí)，及時(shí)的行使抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)或者拍賣(mài)擔(dān)保物來(lái)保護(hù)自己的利益，減少受到的損失。但是即便如此，很多的小額貸款公司面對(duì)小額、大量的貸款申請(qǐng)，仍然容易造成資本短缺，資金流轉(zhuǎn)受阻的情況發(fā)生。其一，小額貸款公司這非金融機(jī)構(gòu)的身份導(dǎo)致其不能享受金融機(jī)構(gòu)間同行業(yè)的拆借和再貸款業(yè)務(wù)。因此，出資人投入的越多，小額貸款公司的實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力就越強(qiáng)。其二，小額貸款公司的注冊(cè)資本皆為貨幣資本，一旦資金流短缺，也無(wú)不動(dòng)產(chǎn)向銀行抵押進(jìn)行貸款。這樣看來(lái)，要想小額貸款公司長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展下去，公司設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本不一定要充分考察當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)情況，保證資本充足。

三、完善我國(guó)小額貸款公司的法律建議

(一)制訂與小額貸款相適應(yīng)的法律法規(guī)

隨著新《公司法》的施行，《指導(dǎo)意見(jiàn)》必將不會(huì)滿(mǎn)足將來(lái)小額貸款發(fā)展的需求。明確制定了相應(yīng)的法律之后，可以徹底規(guī)范小額貸款公司的性質(zhì)、特點(diǎn)、設(shè)立變更和取消、組織形式，風(fēng)險(xiǎn)處理，債權(quán)訴訟、破產(chǎn)管理等一系列的法律問(wèn)題。這樣就不會(huì)造成多種法律法規(guī)和規(guī)章的效力沖突問(wèn)題，讓小額貸款公司有專(zhuān)門(mén)的法律規(guī)制。另外，當(dāng)遇到高位階的法律法規(guī)時(shí)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》就無(wú)法有效的發(fā)揮作用，而且《指導(dǎo)意見(jiàn)》沒(méi)有相應(yīng)的針對(duì)相應(yīng)違法問(wèn)題作出處理，不能有效地約束小額貸款公司。很多的小額貸款基本上處于試點(diǎn)狀態(tài)，對(duì)于新興的業(yè)務(wù)，經(jīng)驗(yàn)不算豐富，會(huì)有一些疏漏，加上新《公司法》施行在即，在沒(méi)有專(zhuān)門(mén)規(guī)制小額貸款公司的法律法規(guī)出臺(tái)前，修改《指導(dǎo)意見(jiàn)》是非常必要的。第一，在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確小額貸款公司的非銀行金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，由各個(gè)省的政府金融辦進(jìn)行統(tǒng)一管理，各市政府金融辦配合工作展開(kāi)，有效緩解各部門(mén)交叉管理的摩擦，規(guī)定小額貸款機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)、退出等條款。第二，取消發(fā)起人承諾制度。以小額貸款公司自有財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任，保護(hù)發(fā)起人利益，減少因需要他們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不安。這樣做有利于為新法的制訂創(chuàng)造條件，使小額貸款公司的發(fā)展目標(biāo)更加明確。

(二)適當(dāng)增加銀行在融資過(guò)程中的比例

為了解決資金短缺的問(wèn)題，我們可以擴(kuò)大小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，打破融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%的這一規(guī)定。2011 年，浙江省在《深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》中率先做出改變，《意見(jiàn)》規(guī)定，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與小額貸款公司開(kāi)展資金批發(fā)與零售業(yè)務(wù)的合作。對(duì)堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)的小額貸款公司，其融資比例可以放寬到凈資本的100%。增加銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金融入，可以緩解資金短缺的問(wèn)題，充實(shí)了公司資本，使貸款業(yè)務(wù)在數(shù)量、金額上都可以得到提高和改善。

(三)暫不實(shí)行從只貸不存到貸存兼營(yíng)的過(guò)渡

首先，小額貸款公司特點(diǎn)之一就是只存不貸，這一規(guī)定同時(shí)也表現(xiàn)在《指導(dǎo)意見(jiàn)》之中的不得吸收公眾存款的規(guī)定。轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，從形式上違反了《指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定。其次，小額貸款公司以其獨(dú)有的特點(diǎn)，區(qū)別于一般的有限、股份公司，也區(qū)別于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，但是為了使小額貸款公司解決資金短缺、增加盈利將它進(jìn)行轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型后的小額貸款公司在隨后幾年的發(fā)展當(dāng)中，它的運(yùn)行模式與一般的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)異，都是有存、有貸，小額貸款公司真正的作用，對(duì)于三農(nóng)和中小企業(yè)的扶持就會(huì)減弱，繼而對(duì)其他群體進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)，擠占了三農(nóng)和中小企業(yè)應(yīng)有的貸款份額，現(xiàn)實(shí)中這種情況也變得越來(lái)越明顯。其三，如果實(shí)行存貸兼營(yíng)的模式，在轉(zhuǎn)型初期，肯定是少量緩慢地吸收外界存款，當(dāng)這些客戶(hù)需要現(xiàn)金提取，加上公司貸款業(yè)務(wù)繁多時(shí)，就會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，之前說(shuō)到小額貸款公司均為貨幣出資，沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)向銀行抵押套現(xiàn)，所以一旦資金流產(chǎn)生問(wèn)題，貸款業(yè)務(wù)就無(wú)法正常進(jìn)行。在以后的發(fā)展中，小額貸款公司也是很有可能發(fā)展成銀行性質(zhì)的存貸兼營(yíng)模式，這是不可避免的趨勢(shì)，但是在當(dāng)前環(huán)境下，首先應(yīng)該讓小額貸款站穩(wěn)腳跟，再圖改變。

篇4

 

關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問(wèn)題建議

一、證券公司法律合規(guī)的含義

隨著我國(guó)證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對(duì)內(nèi)部法律合規(guī)開(kāi)始逐步重視起來(lái)，作為金融機(jī)構(gòu)面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心部門(mén)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對(duì)合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。”因此，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要手段，也是加強(qiáng)我國(guó)證券公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的好方法，并對(duì)我國(guó)證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。

二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問(wèn)題

2008年8月1日自中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來(lái)，我國(guó)證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問(wèn)題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：

1.法律合規(guī)管理的獨(dú)立性不足

我國(guó)證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門(mén)由于其特殊性必需獨(dú)立于證券公司其他部門(mén)，可見(jiàn)合規(guī)管理的獨(dú)立性是有效實(shí)現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國(guó)證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨(dú)立性不足的問(wèn)題，最主要表現(xiàn)在對(duì)高級(jí)管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機(jī)制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨(dú)立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門(mén)甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級(jí)管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績(jī)效考評(píng)上都會(huì)受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨(dú)立性很難得到保障。

2.法律合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)主次不分

目前，我國(guó)證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層、各職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)組成。組織體系下的各部門(mén)都要負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門(mén)要對(duì)各部門(mén)的合規(guī)情況進(jìn)行復(fù)核，但法律合規(guī)部門(mén)更重要的職責(zé)是識(shí)別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)給公司帶來(lái)巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門(mén)必須將重點(diǎn)放在合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理層的各項(xiàng)行為上。但實(shí)踐中法律合規(guī)部門(mén)卻極少合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門(mén)也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門(mén)來(lái)審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門(mén)將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對(duì)管理層的合規(guī)工作。

3.法律合規(guī)部門(mén)淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專(zhuān)職機(jī)構(gòu)

由于證券公司法律合規(guī)部門(mén)不是證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，因此很多中小型證券公司對(duì)法律合規(guī)部門(mén)的建設(shè)相比較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個(gè)別證券公司的合規(guī)管理對(duì)內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門(mén)的目的定性為應(yīng)付對(duì)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對(duì)自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。

4.法律合規(guī)專(zhuān)業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機(jī)制

由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對(duì)合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門(mén)的員工不超過(guò)五人，法律合規(guī)部門(mén)的員工也大多由稽核和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)里的具備法律背景的員工抽調(diào)過(guò)來(lái)，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對(duì)法律合規(guī)人才的專(zhuān)業(yè)行要求也更為嚴(yán)格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見(jiàn)法律合規(guī)的人才的專(zhuān)業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)那樣的培訓(xùn)機(jī)制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專(zhuān)業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。

三、證券公司法律合規(guī)管理的建議

1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機(jī)制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨(dú)立性

合規(guī)管理的獨(dú)立性不足的情況存在已久，這就要理順?lè)珊弦?guī)部門(mén)和經(jīng)營(yíng)管理層及各職能部門(mén)的關(guān)系，因此

筆者建議法律合規(guī)部門(mén)特別是合規(guī)總監(jiān)的任免、薪酬、績(jī)效考勤必須獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會(huì)，對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門(mén)的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨(dú)立考核，由監(jiān)事會(huì)或者董事會(huì)監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門(mén)要加強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門(mén)的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

2.明確各部門(mén)的合規(guī)管理職責(zé)，推進(jìn)證券公司全員合規(guī)

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。”從規(guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門(mén)就行的，也不是法律合規(guī)部門(mén)的一家責(zé)任，在現(xiàn)實(shí)中證券公司的各業(yè)務(wù)部門(mén)將部門(mén)內(nèi)的各類(lèi)合同或者投資項(xiàng)目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門(mén)“會(huì)簽”，法律合規(guī)部門(mén)承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門(mén)合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門(mén)，而法律合規(guī)部門(mén)可以將主要精力放在審查公司的各項(xiàng)制度上和經(jīng)營(yíng)管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時(shí)也推動(dòng)了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。

3.加強(qiáng)證券公司的合規(guī)文化建設(shè)

證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺(jué)合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門(mén)自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門(mén)要對(duì)公司內(nèi)部員工進(jìn)行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績(jī)效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)。第三，要讓經(jīng)營(yíng)管理層來(lái)支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營(yíng)管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理?yè)?dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負(fù)責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。

4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)性法律合規(guī)人才

目前證券公司法律合規(guī)部門(mén)的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專(zhuān)業(yè)性要求高的特點(diǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對(duì)證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補(bǔ)充嚴(yán)重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長(zhǎng)期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專(zhuān)業(yè)背景，然后通過(guò)一到兩年的各個(gè)崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)的流程熟悉便于開(kāi)展合規(guī)工作，而且對(duì)合規(guī)部門(mén)在公司里的影響力逐步加強(qiáng)。

四、結(jié)語(yǔ)

篇5

關(guān)鍵詞：證券公司；法律；合規(guī)管理；問(wèn)題建議

一、證券公司法律合規(guī)的含義

隨著我國(guó)證券行業(yè)近20年的發(fā)展，證券公司對(duì)內(nèi)部法律合規(guī)開(kāi)始逐步重視起來(lái)，作為金融機(jī)構(gòu)面臨的核心風(fēng)險(xiǎn)之一的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，證券公司內(nèi)部紛紛建立了法律合規(guī)部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)管理也因此已經(jīng)成為證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的核心部門(mén)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》的第二條對(duì)合規(guī)管理的定義為：“證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。”因此，建立健全的合規(guī)管理體系，是確保證券公司合法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要手段，也是加強(qiáng)我國(guó)證券公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的好方法，并對(duì)我國(guó)證券公司合規(guī)監(jiān)管的制度轉(zhuǎn)變具有很大的影響。

二、證券公司法律合規(guī)管理存在的問(wèn)題

2008年8月1日自中國(guó)證監(jiān)會(huì)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》以來(lái)，我國(guó)證券公司的法律合規(guī)管理體系逐步建立，但是證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)管理仍然出現(xiàn)不少問(wèn)題，法律合規(guī)的職能經(jīng)常發(fā)揮不出應(yīng)有的作用，主要面臨的以下困境：

1.法律合規(guī)管理的獨(dú)立性不足

我國(guó)證券公司內(nèi)部的法律合規(guī)部門(mén)由于其特殊性必需獨(dú)立于證券公司其他部門(mén)，可見(jiàn)合規(guī)管理的獨(dú)立性是有效實(shí)現(xiàn)合規(guī)的前提條件，但當(dāng)前我國(guó)證券公司普遍都存在合規(guī)管理獨(dú)立性不足的問(wèn)題，最主要表現(xiàn)在對(duì)高級(jí)管理人員的合規(guī)管理上，公司的內(nèi)部制約機(jī)制很多情況下流于形式。雖然在《證券公司合規(guī)管理施行規(guī)定》中明確了證券公司的合規(guī)管理人員具有一定的獨(dú)立性的規(guī)定，但是由于合規(guī)管理部門(mén)甚至合規(guī)總監(jiān)其自身就受到高級(jí)管理人員的間接約束，特別在薪酬福利和績(jī)效考評(píng)上都會(huì)受到公司管理層的影響，因此法律合規(guī)的獨(dú)立性很難得到保障。

2.法律合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)主次不分

目前，我國(guó)證券公司的組織架構(gòu)體系一般包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層、各職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)組成。組織體系下的各部門(mén)都要負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)的業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，而法律合規(guī)部門(mén)要對(duì)各部門(mén)的合規(guī)情況進(jìn)行復(fù)核，但法律合規(guī)部門(mén)更重要的職責(zé)是識(shí)別證券公司管理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證證券公司規(guī)避可能因此出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)給公司帶來(lái)巨大損失。介于目前證券公司的高管層是證券公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的重要誘因，因此證券公司法律合規(guī)部門(mén)必須將重點(diǎn)放在合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理層的各項(xiàng)行為上。但實(shí)踐中法律合規(guī)部門(mén)卻極少合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理層的業(yè)務(wù)，更多的是審核業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)務(wù)是否合規(guī)，而業(yè)務(wù)部門(mén)也為了逃避法律責(zé)任，將審核法律合規(guī)的任務(wù)完全交給法律合規(guī)部門(mén)來(lái)審核，就出現(xiàn)法律合規(guī)部門(mén)將主要精力放在日常的常規(guī)性合規(guī)業(yè)務(wù)上，忽略了最重要的對(duì)管理層的合規(guī)工作。

3.法律合規(guī)部門(mén)淪為應(yīng)付外部監(jiān)管的專(zhuān)職機(jī)構(gòu)

由于證券公司法律合規(guī)部門(mén)不是證券公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)，不直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，因此很多中小型證券公司對(duì)法律合規(guī)部門(mén)的建設(shè)相比較經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)比較滯后，存在人員配備少、管理層也不太重視等情況。甚至個(gè)別證券公司的合規(guī)管理對(duì)內(nèi)流于形式，把設(shè)立法律合規(guī)部門(mén)的目的定性為應(yīng)付對(duì)外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)察上，把所有的工作職責(zé)放在與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“公關(guān)”上，只要做到外部監(jiān)管能應(yīng)對(duì)自如，證券公司的法律合規(guī)就算完成了。

4.法律合規(guī)專(zhuān)業(yè)性人才不足，缺乏合規(guī)人才的培養(yǎng)機(jī)制

由于證券公司法律合規(guī)近幾年才剛有所起步，對(duì)合規(guī)人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規(guī)部門(mén)的員工不超過(guò)五人，法律合規(guī)部門(mén)的員工也大多由稽核和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)里的具備法律背景的員工抽調(diào)過(guò)來(lái)，但這與法律合規(guī)的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出，對(duì)法律合規(guī)人才的專(zhuān)業(yè)行要求也更為嚴(yán)格，最好是具有復(fù)合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財(cái)務(wù)、計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，而且要了解其他業(yè)務(wù)崗位的工作職責(zé)和工作流程，可見(jiàn)法律合規(guī)的人才的專(zhuān)業(yè)性要求比較高，但目前證券公司內(nèi)部對(duì)合規(guī)人才的培養(yǎng)卻非常不重視，缺乏像經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門(mén)那樣的培訓(xùn)機(jī)制，導(dǎo)致法律合規(guī)人才的專(zhuān)業(yè)性明顯不足，法律合規(guī)人才高素質(zhì)隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。

三、證券公司法律合規(guī)管理的建議

1.完善法律合規(guī)管理的內(nèi)部機(jī)制，確保合規(guī)管理的內(nèi)部獨(dú)立性

合規(guī)管理的獨(dú)立性不足的情況存在已久，這就要理順?lè)珊弦?guī)部門(mén)和經(jīng)營(yíng)管理層及各職能部門(mén)的關(guān)系，因此筆者建議法律合規(guī)部門(mén)特別是合規(guī)總監(jiān)的任免、薪酬、績(jī)效考勤必須獨(dú)

立于經(jīng)營(yíng)管理層，合規(guī)總監(jiān)的直屬上司應(yīng)該為董事會(huì)，對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)。合規(guī)總監(jiān)的下屬部門(mén)的考核也應(yīng)有合規(guī)總監(jiān)獨(dú)立考核，由監(jiān)事會(huì)或者董事會(huì)監(jiān)督。另外，法律合規(guī)部門(mén)要加強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)其他業(yè)務(wù)部門(mén)的履行職責(zé)的情況，保證證券公司的合規(guī)運(yùn)營(yíng)。

2.明確各部門(mén)的合規(guī)管理職責(zé)，推進(jìn)證券公司全員合規(guī)

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》的第三條規(guī)定：“證券公司的合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)、全體工作人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。”從規(guī)定中可以看出，法律合規(guī)的管理不是單靠合規(guī)部門(mén)就行的，也不是法律合規(guī)部門(mén)的一家責(zé)任，在現(xiàn)實(shí)中證券公司的各業(yè)務(wù)部門(mén)將部門(mén)內(nèi)的各類(lèi)合同或者投資項(xiàng)目、產(chǎn)品業(yè)務(wù)方案等要求法律合規(guī)部門(mén)“會(huì)簽”，法律合規(guī)部門(mén)承擔(dān)了業(yè)務(wù)部門(mén)合規(guī)職責(zé)，這樣違背了全員合規(guī)的理念。因此筆者建議，證券公司內(nèi)部要制定相關(guān)的法律合規(guī)審查的主體和職責(zé)，合規(guī)審查的責(zé)任明確到各部門(mén)，而法律合規(guī)部門(mén)可以將主要精力放在審查公司的各項(xiàng)制度上和經(jīng)營(yíng)管理層的決策上，這樣既保證了合規(guī)管理的有效性，同時(shí)也推動(dòng)了證券公司的全員合規(guī)的良好氛圍。

3.加強(qiáng)證券公司的合規(guī)文化建設(shè)

證券公司的合規(guī)文化建設(shè)有利于將員工的合規(guī)理念與日常業(yè)務(wù)工作相聯(lián)系，在工作中自覺(jué)合規(guī)約束自己，有利于降低證券公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。因此筆者建議，建設(shè)公司的合規(guī)文化，首先要做到法律合規(guī)部門(mén)自身要以身作則，遵守法律法規(guī)和公司內(nèi)部的規(guī)定。其次法律合規(guī)部門(mén)要對(duì)公司內(nèi)部員工進(jìn)行定期的合規(guī)培訓(xùn)，并且和員工的績(jī)效工資掛鉤，讓員工在培訓(xùn)中培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)。第三，要讓經(jīng)營(yíng)管理層來(lái)支持倡導(dǎo)合規(guī)文化的建設(shè)，建議經(jīng)營(yíng)管理層的總經(jīng)理或者副總經(jīng)理?yè)?dān)任合規(guī)文化建設(shè)的負(fù)責(zé)人，合規(guī)總監(jiān)擔(dān)任副手，有利于合規(guī)文化建設(shè)在政策執(zhí)行上的保障。

4.重視培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)性法律合規(guī)人才

目前證券公司法律合規(guī)部門(mén)的現(xiàn)狀是合規(guī)人員需求量小，但專(zhuān)業(yè)性要求高的特點(diǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)招不到合適員工的現(xiàn)象，這對(duì)證券公司的內(nèi)部合規(guī)管理的發(fā)展是不利的，人才得不到很好的補(bǔ)充嚴(yán)重影響合規(guī)管理的質(zhì)量。因此筆者建議，法律合規(guī)人才的培養(yǎng)是長(zhǎng)期性的工作，可以從每年公司招聘的應(yīng)屆大學(xué)生中選有潛質(zhì)的，這些大學(xué)生應(yīng)當(dāng)具有復(fù)合型的專(zhuān)業(yè)背景，然后通過(guò)一到兩年的各個(gè)崗位的輪崗，再安排的法律合規(guī)的崗位上，這樣做既有利于法律合規(guī)人才對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)的流程熟悉便于開(kāi)展合規(guī)工作，而且對(duì)合規(guī)部門(mén)在公司里的影響力逐步加強(qiáng)。