序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇經(jīng)濟(jì)及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

關(guān)鍵詞：社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配；垃圾處理；環(huán)境公正

基金項(xiàng)目：國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金青年項(xiàng)目（11CSH019）；江蘇省普通高校研究生科研創(chuàng)新計(jì)劃資助項(xiàng)目（CXZZ_0014）

作者簡(jiǎn)介：聶偉，男，南京大學(xué)社會(huì)學(xué)系博士研究生（江蘇 南京 210093）

中圖分類(lèi)號(hào)：F205

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1671-0169（2013）04-0045-08

一、背景與問(wèn)題

城市生活垃圾處理問(wèn)題不但成為制約城市發(fā)展的瓶頸，也成為威脅社會(huì)安定的隱患。近年來(lái)，因有害選址造成的大規(guī)模環(huán)境抗?fàn)幨录粩嘣黾覽1]，引起社會(huì)高度關(guān)注。城市垃圾處理場(chǎng)的建設(shè)，一方面給城市社會(huì)帶來(lái)了福祉，另一方面卻對(duì)周邊居民的生活環(huán)境和生命健康造成潛在威脅，正是由于其潛在危害性，“莫在我家后院”是公眾對(duì)待有害廢棄物處理場(chǎng)所選址的共同心愿[2][3]，這從側(cè)面反映了居民將垃圾處理場(chǎng)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)公平正義直接聯(lián)系起來(lái)，渴望建立公正的社會(huì)秩序。環(huán)境公正是社會(huì)公正的一個(gè)重要組成部分，它意味著，在環(huán)境資源、機(jī)會(huì)的使用和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分配上，所有主體一律平等，享有同等的權(quán)利，負(fù)有同等的義務(wù)[4]。本研究關(guān)注目前我國(guó)不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位群體是否公正地承擔(dān)著因垃圾處理帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)？社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是如何影響著環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配？

二、文獻(xiàn)回顧

自1982年美國(guó)北卡羅納州華倫縣居民大規(guī)模地抗議建設(shè)有毒垃圾填埋場(chǎng)事件以來(lái)，相關(guān)學(xué)者首次將種族、貧困、教育等社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素與垃圾填埋結(jié)合在一起，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

種族和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的關(guān)系一直是美國(guó)環(huán)境社會(huì)學(xué)者研究的重要議題。種族不平等觀點(diǎn)認(rèn)為，有毒廢棄物垃圾處理帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，在不同種族人群中的分配是不公正的，少數(shù)民族人口密度較高的地方更容易選址為垃圾處理場(chǎng)。相關(guān)實(shí)證研究顯示，美國(guó)環(huán)保署在1983年通過(guò)對(duì)美國(guó)東南部四個(gè)垃圾填埋場(chǎng)周?chē)纳鐓^(qū)進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其中三個(gè)垃圾場(chǎng)附近主要都是非洲裔美國(guó)人[5]，自此之后，大量的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，種族是影響環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配不公正的核心因素[6]。種族歧視制度限制有色人種抗議污染設(shè)施選址的社會(huì)資本和政治力量的培育和動(dòng)員，將有色人種“污名化”，利于將垃圾場(chǎng)合法化地建立在有色人種附近[7]。

收入是社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位的核心自變量，收入水映一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。低收入者在經(jīng)濟(jì)和政治上處于弱勢(shì)地位，使得他們?cè)谡腥狈Πl(fā)言權(quán)，難以參與垃圾選址決策并轉(zhuǎn)移環(huán)境污染，強(qiáng)勢(shì)群體很容易將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給弱勢(shì)群體；弱勢(shì)群體在經(jīng)濟(jì)上處于貧困狀態(tài)，對(duì)工作的渴求，導(dǎo)致弱勢(shì)群體對(duì)不利于他們的垃圾選址也不強(qiáng)烈反對(duì)[4]。實(shí)證研究顯示，低收入群體與生活在垃圾處理設(shè)備周?chē)芮邢嚓P(guān)[8]，低收入群體承受更嚴(yán)重的水污染和空氣污染，在實(shí)際工作中，遭遇更嚴(yán)重的化學(xué)有毒氣體和物理風(fēng)險(xiǎn)[9]。然而還有一些研究發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)地位和廢物排放并非線(xiàn)性關(guān)系——低收入和高收入地區(qū)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)明顯低于中等收入地區(qū)[10][11]。

教育反映一個(gè)人獲取社會(huì)、經(jīng)濟(jì)以及政治資源的能力。西方學(xué)者研究表明，政府和企業(yè)在選擇新的設(shè)備地點(diǎn)時(shí)，不希望周邊社區(qū)進(jìn)行反抗進(jìn)而阻止計(jì)劃實(shí)行，因此在選址時(shí)盡量選擇貧困社區(qū)和有色人種社區(qū)[12][13]。布拉德（Bullard）通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，能夠組織大規(guī)模反抗的社區(qū)一般都是具有較高文化程度、較高收入、較少有色人種的社區(qū)[14]。其他學(xué)者通過(guò)多元線(xiàn)性回歸和二元Logistic回歸模型驗(yàn)證發(fā)現(xiàn)，受教育程度低、貧困水平高以及少數(shù)民族比較集中的社區(qū)，承擔(dān)更多的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)[15]。

國(guó)內(nèi)學(xué)者洪大用從國(guó)際、地區(qū)、群體三個(gè)層次上對(duì)環(huán)境公平進(jìn)行探討，指出我國(guó)存在環(huán)境不公的現(xiàn)象[16]。盧淑華通過(guò)對(duì)本溪市的環(huán)境污染和居民的區(qū)位分配調(diào)查發(fā)現(xiàn)，組織或個(gè)人的權(quán)力資源與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配有關(guān)[17]。王書(shū)明通過(guò)三類(lèi)案例研究表明，目前的環(huán)境不公正主要與社會(huì)轉(zhuǎn)型期社會(huì)分層的變遷有關(guān)，強(qiáng)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)階層對(duì)于正在上升的弱勢(shì)階層的社會(huì)排斥，強(qiáng)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)社群把環(huán)境污染的社會(huì)代價(jià)轉(zhuǎn)嫁給處于底層的農(nóng)村社區(qū)[18]。陸文聰和李元龍?jiān)诃h(huán)境公正的視角下，揭示環(huán)境不公情況下農(nóng)民工健康損害程度與社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位、環(huán)境污染暴露等的互動(dòng)關(guān)系[19]。

綜上所述，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)研究成果主要集中于美國(guó)，他們將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配與種族、貧困、教育等聯(lián)系在一起；而我國(guó)的社會(huì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略等與美國(guó)迥異，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位變量對(duì)我國(guó)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配影響如何？是與美國(guó)社會(huì)一樣，還是有所不同？特別地，其他的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位變量（如居住地）是如何影響環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的？對(duì)這些問(wèn)題的經(jīng)驗(yàn)探討不僅具有重要的實(shí)踐意義，同時(shí)也可以在理論上與現(xiàn)有解釋進(jìn)行一定的對(duì)話(huà)。

三、研究設(shè)計(jì)

（一）研究假設(shè)

筆者結(jié)合上述對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)研究相關(guān)理論和實(shí)證研究提出基本假設(shè)：不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位群體承擔(dān)著不成比例的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，且社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高者，承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少。在基本的假設(shè)基礎(chǔ)上，具體操作假設(shè)如下：

首先，基于勞動(dòng)的性別分工理論。社會(huì)期待女性成為家庭的照顧者，相對(duì)于男性而言，更容易留在家中照顧家庭，地理流動(dòng)的機(jī)率更小，更容易滯留在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生點(diǎn)，承受更多因垃圾處理而帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)?；诖嗽O(shè)立假設(shè)1：女性相較于男性而言，遭受或經(jīng)歷更多的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

其次，基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配種族歧視模型的假設(shè)。該模型認(rèn)為制度化的種族偏見(jiàn)致使少數(shù)民族群體難以獲得政治、社會(huì)資源，難以對(duì)垃圾處理場(chǎng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)進(jìn)行反抗，少數(shù)民族群體聚居地容易成為垃圾處理選址地，承擔(dān)更多的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)[13]。然而中國(guó)并沒(méi)有種族歧視，實(shí)行的是民族友好政策?；诖嗽O(shè)立假設(shè)2：中國(guó)少數(shù)民族群體與漢族群體遭受或經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)并不具有顯著的差異。

再次，基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配理性選擇模型、社會(huì)政治模型的假設(shè)。這兩個(gè)模型強(qiáng)調(diào)個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，理性選擇居住地的能力越強(qiáng)，越可能選擇在環(huán)境質(zhì)量較高的地方；社會(huì)資源動(dòng)員能力越強(qiáng)，越能抵制垃圾處理選址或迫使污染主體清除污染的可能性越高[13]。收入、受教育程度較高者可能擁有較多的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化資本，可能遭受或經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少?；诖嗽O(shè)立假設(shè)3：居民的家庭收入越高，所經(jīng)歷（或遭受）的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可能越少。假設(shè)4：居民的受教育程度越高，所經(jīng)歷（或遭受）的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少。

最后，基于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配合作主義視角的假設(shè)。合作主義視角主要從國(guó)家的政治體系決策結(jié)合和政策安排來(lái)解釋環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配[4]。我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在城鄉(xiāng)二元體制，相對(duì)于農(nóng)村而言，城市距離政府的權(quán)力中心較近，越可能利用政策安排將垃圾處理場(chǎng)建設(shè)在農(nóng)村或城市郊區(qū)，致使農(nóng)村積聚因垃圾處理帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。在政府的制度安排中，現(xiàn)代社會(huì)垃圾處理模式采取集中在某一地點(diǎn)處理所有人產(chǎn)生的垃圾，把垃圾處理帶來(lái)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)集中在距離垃圾場(chǎng)較近的居民身上，少數(shù)人的利益受損換取多數(shù)人的環(huán)境收益[20]。基于此設(shè)立假設(shè)5：居住在城市社區(qū)的居民相對(duì)于居住在農(nóng)村社區(qū)居民而言，遭受或經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)更多。假設(shè)6：住戶(hù)離垃圾場(chǎng)的距離越遠(yuǎn)，所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少。

本研究還試圖通過(guò)數(shù)據(jù)分析年齡對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的影響，以往文獻(xiàn)表明，年齡與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配均呈現(xiàn)正相關(guān)[21]，基于此設(shè)立假設(shè)7：年齡越大，所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越多。

（二）研究數(shù)據(jù)

本研究的數(shù)據(jù)來(lái)源于2011年7月份在廈門(mén)市開(kāi)展的“居民生活環(huán)境”問(wèn)卷調(diào)查。本研究的調(diào)查對(duì)象分為兩類(lèi)居民，一類(lèi)為垃圾場(chǎng)附近的居民，另一類(lèi)為非垃圾場(chǎng)附近的普通居民。針對(duì)垃圾場(chǎng)附近的居民，采用立意抽樣，以廈門(mén)3個(gè)大型垃圾處理場(chǎng)（湖里區(qū)后坑垃圾綜合處理基地、翔安區(qū)新圩垃圾場(chǎng)、海滄區(qū)東孚垃圾填埋場(chǎng)）所在地為圓心，分別以3公里為半徑立意選取垃圾場(chǎng)周邊的社區(qū)，在社區(qū)內(nèi)部采取隨機(jī)抽樣方式抽取400個(gè)樣本綜合考慮垃圾場(chǎng)運(yùn)營(yíng)狀況和周邊人口，后坑垃圾場(chǎng)：新圩垃圾場(chǎng)∶東孚垃圾場(chǎng)的樣本分配比例為3∶3∶2，在后坑垃圾場(chǎng)、新圩垃圾場(chǎng)、東孚垃圾場(chǎng)周邊社區(qū)約分別發(fā)放150份、150份、100份調(diào)查問(wèn)卷，在調(diào)查實(shí)施過(guò)程中，適當(dāng)增加了入戶(hù)調(diào)查的戶(hù)數(shù)，以保證最終問(wèn)卷收回的份數(shù)與計(jì)劃相符。針對(duì)非垃圾場(chǎng)附近的居民采用多階段抽樣方法，在廈門(mén)市轄區(qū)中抽取思明區(qū)和湖里區(qū)作為調(diào)查范圍根據(jù)廈門(mén)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和城市發(fā)展水平，思明區(qū)和湖里區(qū)的城市發(fā)展水平相對(duì)較高，與城市發(fā)展水平相對(duì)較低的海滄區(qū)、翔安區(qū)形成鮮明對(duì)比，所以非垃圾場(chǎng)周邊居民的問(wèn)卷調(diào)查在思明區(qū)和湖里區(qū)展開(kāi)。截止2009年，思明區(qū)的總?cè)丝跒?1.7萬(wàn)人，湖里區(qū)除去垃圾場(chǎng)所在金山街道外總?cè)藬?shù)為54.69萬(wàn)，兩個(gè)區(qū)的人數(shù)比例約為3∶2，為此我們分別在思明區(qū)和湖里區(qū)分別發(fā)放大約180份、120份問(wèn)卷。，在兩個(gè)區(qū)14個(gè)非垃圾處理場(chǎng)所在街道中隨機(jī)抽取10個(gè)街道，再?gòu)?0個(gè)街道中隨機(jī)抽取1～2個(gè)社區(qū)，每個(gè)社區(qū)按照隨機(jī)原則抽取20個(gè)調(diào)查戶(hù)，每戶(hù)抽取1人作為最終調(diào)查對(duì)象，抽取300個(gè)樣本。本次調(diào)查對(duì)象為18～70歲的居民，共發(fā)放問(wèn)卷700份，回收有效問(wèn)卷660份，有效回收率達(dá)94.29%。

（三）因變量

本研究的因變量為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配。學(xué)術(shù)界對(duì)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的理解存在兩種爭(zhēng)論：實(shí)在論和建構(gòu)論。實(shí)在論者主要集中在自然科學(xué)領(lǐng)域，他們傾向于把環(huán)境問(wèn)題看作是技術(shù)問(wèn)題，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是由于自然或人為活動(dòng)等事件引起給人類(lèi)生活帶來(lái)的不確定狀態(tài)及其相關(guān)損失，這種不確定性是客觀存在的，可以通過(guò)概率函數(shù)加以計(jì)算的[22]。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的建構(gòu)論者一方面承認(rèn)環(huán)境問(wèn)題的客觀存在及其引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也強(qiáng)調(diào)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)也有其主觀的面向，認(rèn)為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)建構(gòu)的[23]。因而自然科學(xué)與環(huán)境社會(huì)學(xué)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)分配不同，自然科學(xué)強(qiáng)調(diào)使用系統(tǒng)科學(xué)的方法精確測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)的暴露程度；而環(huán)境社會(huì)學(xué)則強(qiáng)調(diào)使用主觀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)法來(lái)測(cè)量不同群體的風(fēng)險(xiǎn)分配，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際分配，即已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)分配情況，從認(rèn)知過(guò)去的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷或當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)遭遇來(lái)測(cè)量。本研究在借鑒學(xué)者[24][25]對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分配的測(cè)量基礎(chǔ)上趙延?xùn)|、卜玉梅等對(duì)食品風(fēng)險(xiǎn)分配的測(cè)量方式如下：“過(guò)去兩年中是否遇到過(guò)食品安全問(wèn)題”，并對(duì)遇到過(guò)的受訪(fǎng)者追問(wèn)其“若遇到，其對(duì)健康的影響程度如何”。其中，對(duì)健康影響程度的測(cè)量選項(xiàng)從很小到很大，分別賦值1至5分，分?jǐn)?shù)越高，代表影響程度越大，以此來(lái)代表受訪(fǎng)者的風(fēng)險(xiǎn)分配。，自行設(shè)計(jì)了一個(gè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配量表，我們?cè)趩?wèn)卷中詢(xún)問(wèn)被調(diào)查者：“垃圾處理過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題，在多大程度上已經(jīng)影響到您的生活質(zhì)量？”并設(shè)計(jì)了11個(gè)指標(biāo)（如表1所示）考察居民所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)指標(biāo)答案分為“嚴(yán)重影響”、“有些影響”、“不清楚”、“沒(méi)什么影響”、“完全沒(méi)什么影響”五種。描述統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，在這些指標(biāo)中，影響居民生活前五位的為垃圾處理滋生病菌、帶來(lái)臭味、危害身體健康、污染水源，居民經(jīng)歷的健康與物理風(fēng)險(xiǎn)明顯高于社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)表明，該量表具有較高的信度，Alpha系數(shù)為0.93，表明這些項(xiàng)目具有較強(qiáng)的內(nèi)在相關(guān)性，根據(jù)主成分法對(duì)這11個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行因子分析，經(jīng)過(guò)變值精簡(jiǎn)法旋轉(zhuǎn)后，抽取了兩個(gè)公共因子（如表1所示）。用這兩個(gè)公共因子來(lái)代表這幾個(gè)變量的主要特征，方差貢獻(xiàn)率達(dá)到69.20%，KMO值為0.933。根據(jù)因子負(fù)載，將這兩個(gè)因子分別命名為：健康與物理風(fēng)險(xiǎn)因子和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因子，健康與物理風(fēng)險(xiǎn)因子包括“垃圾處理帶來(lái)臭味”、“污染水源”、“發(fā)出噪聲”、“污染土壤”、“滋生病菌”、“制造心理壓力”以及“危害身體健康”。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因子包括“垃圾場(chǎng)附近產(chǎn)業(yè)貶值”、“減少工作機(jī)會(huì)”、“降低收入”以及“人口減少”。

為了把個(gè)人所經(jīng)歷或者遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)綜合用一個(gè)變量來(lái)表示，筆者把兩個(gè)因子的值分別乘以其方差后相加，即：個(gè)人所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)=健康與物理風(fēng)險(xiǎn)因子值×0.594+社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因子值×0.098，我們可以將上述綜合變量的因子得分，作為反映個(gè)人所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。為了便于分析，通過(guò)公式[26]將其轉(zhuǎn)換為1到100之間的指數(shù)轉(zhuǎn)換公式：轉(zhuǎn)換后因子值= （因子值+ B）&A。 A= 99/ （因子最大值—因子最小值）， B= （1/A）·因子最小值。B 的公式亦為，B=[（因子最大值-因子最小值）/99]·因子值最小值。

（四）自變量

本研究的自變量為社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位。社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是指基于個(gè)人的教育、收入、居住地等基礎(chǔ)上，個(gè)人相對(duì)于其他群體而言所處的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)位置，是一個(gè)綜合考慮社會(huì)和經(jīng)濟(jì)兩方面的綜合指標(biāo)[27]，同時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位還包含個(gè)體的人口學(xué)特征[28][29]。基于此，本研究的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位主要包括個(gè)人的人口學(xué)特征、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)地位測(cè)量，人口學(xué)特征主要從性別、年齡、民族進(jìn)行測(cè)量，經(jīng)濟(jì)社會(huì)地位主要從受教育年限、收入、居住地（城鄉(xiāng)社區(qū)類(lèi)型、住家離垃圾場(chǎng)的距離）三個(gè)方面進(jìn)行測(cè)量。本研究所涉及的所有變量及其特征如表2所示。

四、模型及分析

本研究以居民所經(jīng)歷或遭遇的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因子得分為因變量，以社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位為自變量，建立多元回歸模型，分析社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位變量對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的影響。兩個(gè)回歸模型的容忍度（Tolerance）和方差膨脹因子（VIF）結(jié)果均落在否定多重共線(xiàn)性范圍之內(nèi)（0

第一，性別在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷或遭遇上不存在顯著的差異，假設(shè)1未得到驗(yàn)證。此發(fā)現(xiàn)與國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究結(jié)果呈現(xiàn)出不一致性，王朝科研究表明不同性別之間承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)較大差異[30]。西方學(xué)者表明，女性承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)明顯多于男性[31]。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廈門(mén)市是福建省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心，是一個(gè)重要的勞務(wù)輸入地，垃圾場(chǎng)周邊大部分的居民并未選擇外出務(wù)工，而是選擇在垃圾場(chǎng)周邊附近的工業(yè)區(qū)或商業(yè)區(qū)務(wù)工，形成白天在工廠(chǎng)務(wù)工、晚上回家的模式，并未出現(xiàn)“大批男性外出務(wù)工，而女性滯留在農(nóng)村”的局面，在一定程度上可以解釋不同性別承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不存在顯著差異。

第二，年齡與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷呈現(xiàn)出負(fù)相關(guān)，這說(shuō)明年齡越大者，所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少。假設(shè)7未被證實(shí)。貝克認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)感知和風(fēng)險(xiǎn)不是不同的東西，而是相同的東西[32]，年齡越大者，其風(fēng)險(xiǎn)感知能力較弱，并未意識(shí)到自己所經(jīng)歷或遭受的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，因而呈現(xiàn)年齡與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的負(fù)相關(guān)效應(yīng)。

第三，民族對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的影響不顯著，假設(shè)2得到驗(yàn)證。此發(fā)現(xiàn)與西方研究存在不一致性，西方研究表明，種族是風(fēng)險(xiǎn)分配不公的決定性因素；1983年，休斯敦的25個(gè)固體廢棄物處置場(chǎng)中有21個(gè)位于非洲裔美國(guó)人社區(qū)周邊[37]；2007年，廢物設(shè)施的3公里范圍之內(nèi)56%的居民是有色人種[13]。

第四，收入與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，且統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)顯著，收入每增加一個(gè)對(duì)數(shù)單位，其經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)得分降低2.599分，假設(shè)3被證實(shí)。與以往研究結(jié)果保持一致性，西方研究結(jié)果表明，低收入階層承受更多的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)[15][33]。一方面，收入越高者，其可動(dòng)員的社會(huì)資源越多，越可能動(dòng)用社會(huì)資源去阻止垃圾場(chǎng)的建立，另一方面，收入越高者，其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力越強(qiáng)，在一定程度上能夠減少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)積累到難以承受之地步時(shí)，其可通過(guò)遷移來(lái)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，而收入越低者缺乏經(jīng)濟(jì)支付能力，難以作出理性行動(dòng)和選擇最佳的居住場(chǎng)所，不具備轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，承擔(dān)更多的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

第五，受教育年限對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷的影響不顯著。在垃圾場(chǎng)周邊居民模型中，受教育年限與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)具有負(fù)相關(guān)性，但不具有顯著的統(tǒng)計(jì)性，假設(shè)4被否定。這一點(diǎn)與國(guó)內(nèi)外研究存在不一致性。潘斌指出，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的分配依賴(lài)于風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)治理等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力越強(qiáng)，承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越少[34]。西方學(xué)者研究表明，垃圾場(chǎng)選址一般都選擇在受教育程度低的地區(qū)，受教育程度越低，承擔(dān)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越多[14]。我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，后坑垃圾場(chǎng)位于廈門(mén)市區(qū)，垃圾場(chǎng)自1999年運(yùn)營(yíng)以來(lái)，管理一直較好，沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大的擾民事件；2008年開(kāi)始，隨著島內(nèi)建設(shè)重心的東移，廈門(mén)市政府計(jì)劃把周邊社區(qū)作為城市重點(diǎn)開(kāi)發(fā)區(qū)域，改造成廈門(mén)新的中心城區(qū)，并在后坑垃圾場(chǎng)附件建立了大量的人才保障性經(jīng)濟(jì)適用房和公務(wù)人員保障性住房，大批本科及以上的人才入住，他們同樣經(jīng)歷著較高的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，因而不同的受教育年限者在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷上不具有顯著的差異。

第六，農(nóng)村社區(qū)居民的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷顯著高于城市社區(qū)居民，假設(shè)5得到證實(shí)?；貧w系數(shù)顯示，與農(nóng)村社區(qū)居民相比，城市社區(qū)居民的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷低16.672分。同時(shí)，城市社區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)回歸系數(shù)為-0.399，其絕對(duì)值為所有通過(guò)檢驗(yàn)變量中最大的；表明城鄉(xiāng)社區(qū)是影響環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的最終重要因素，大量的生活垃圾和工業(yè)垃圾往鄉(xiāng)村垃圾場(chǎng)轉(zhuǎn)移，產(chǎn)生環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，致使農(nóng)村居民經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)明顯高于城市居民。

第七，住家離垃圾場(chǎng)的距離對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的分配具有顯著的負(fù)向影響，假設(shè)6得到支持。模型2顯示，與居住在離垃圾場(chǎng)1公里范圍之內(nèi)的住戶(hù)相比，居住在離垃圾場(chǎng)1～3公里和3公里以上范圍的住戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷得分分別低6.968分和9.733分。住家離垃圾場(chǎng)的距離越遠(yuǎn)，經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)越低，表明垃圾場(chǎng)周邊居民和非垃圾場(chǎng)周邊居民承擔(dān)著不成比例的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配以垃圾處理場(chǎng)為圓心向不斷遞減。

五、結(jié)論與討論

隨著我國(guó)生活垃圾污染問(wèn)題日益加重，學(xué)者對(duì)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注日益增多，然而更多的關(guān)注只是停留在個(gè)案研究上，仍缺乏系統(tǒng)定量的研究探討環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配。本研究基于數(shù)據(jù)分析，基本得到以下結(jié)論：第一，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)并非公正地分配于不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位群體中，不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位群體承擔(dān)著不成比例的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位是影響環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的重要因素。第二，年齡、收入、居住地（城鄉(xiāng)社區(qū)類(lèi)型、住家離垃圾場(chǎng)的距離）是影響環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的顯著因素。第三，性別、民族、受教育年限對(duì)居民的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷影響并不顯著。

本文關(guān)于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的研究與西方存在明顯區(qū)別：首先，西方學(xué)者將環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配與“民族”、“教育”、“性別”等社會(huì)因素[4][13]聯(lián)系在一起，而本研究發(fā)現(xiàn)這些變量都不具有顯著的統(tǒng)計(jì)性；本研究認(rèn)為，在美國(guó)，有色人種較多且處于弱勢(shì)群體地位，政府在垃圾場(chǎng)建設(shè)時(shí)采取“最小抵抗原則”，有色人種地區(qū)易成為垃圾場(chǎng)選址地。而在我國(guó)，漢族人口比例達(dá)到92%以上，少數(shù)民族比例較少；與美國(guó)種族歧視制度形成鮮明對(duì)比的是，我國(guó)采取各民族共同繁榮的政策，因而沒(méi)有出現(xiàn)少數(shù)民族承擔(dān)更多環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的局面，民族對(duì)我國(guó)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配并不產(chǎn)生顯著影響。伴隨著保障房政策的實(shí)行，人才保障性經(jīng)濟(jì)適用房和公務(wù)人員保障性住房在各城市全面建設(shè)開(kāi)來(lái)，保障房一般建在城市地價(jià)比較便宜的邊緣或郊區(qū)，甚至可能選址在垃圾場(chǎng)周邊，因此，受教育程度越高者亦可能承受較高的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。由于選擇調(diào)查地點(diǎn)的原因，性別對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的影響不顯著，這一點(diǎn)有待以后的研究進(jìn)一步論證。其次，與西方尤其是美國(guó)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配關(guān)注的焦點(diǎn)不同的是，我國(guó)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配不公突出表現(xiàn)在城鄉(xiāng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配差異上，城市居民經(jīng)歷的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)明顯低于農(nóng)村居民，對(duì)此本研究認(rèn)為這可能與我國(guó)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)。第一，我國(guó)采取優(yōu)先發(fā)展城市的戰(zhàn)略，出現(xiàn)了城鄉(xiāng)二元體制，形成了城市中心—農(nóng)村邊緣的模式，處于城市中心者，在政治及行政的治理活動(dòng)中有著不可挑戰(zhàn)的支配權(quán)，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，城市中心者有權(quán)做出分配的選擇，可以把原先產(chǎn)生于中心地帶和應(yīng)當(dāng)由中心地帶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分配出去[35]。第二，我國(guó)絕大部分生活垃圾污染防治投資基本都在城市，而農(nóng)村很難得到生活垃圾污染治理和環(huán)境管理的資金，缺乏相應(yīng)的環(huán)保設(shè)施，致使農(nóng)村居民經(jīng)歷更多的垃圾處理風(fēng)險(xiǎn)。第三，城市在將大量生活垃圾污染轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村居民的同時(shí)，卻沒(méi)有給環(huán)境利益遭受到損害且相對(duì)貧困的農(nóng)村給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，消減垃圾處理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚在農(nóng)村居民身上。第四，城鄉(xiāng)居民較大的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位差異決定了他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力的不一致性，居住在城市社區(qū)者相對(duì)擁有完善的社會(huì)保障、金融資產(chǎn)總量和較高人均值，能夠有效地抵制社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)[36]，而農(nóng)村居民其抗風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制明顯弱于城市，難以采取有效措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，致使風(fēng)險(xiǎn)積聚。

總結(jié)起來(lái)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的作用機(jī)制如圖1所示。垃圾場(chǎng)的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)給周邊社區(qū)帶來(lái)一定的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門(mén)采取措施消減環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，但難以消除，形成了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的初次分配。不同社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位群體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力差異影響著風(fēng)險(xiǎn)重新分配。社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位高者擁有一定的經(jīng)濟(jì)資本、政治資本、社會(huì)資本和話(huà)語(yǔ)權(quán)力等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，在一定程度上改變環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配格局。社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位越高者，其擁有的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大或網(wǎng)絡(luò)規(guī)模勢(shì)力越強(qiáng)[37][28]，其關(guān)系疏通能力越強(qiáng)，對(duì)環(huán)境危害做出各類(lèi)抗?fàn)幍目赡苄栽礁遊37]。若環(huán)境抗?fàn)幨?，社?huì)經(jīng)濟(jì)地位越高者，其收入相對(duì)較高，具有理性選擇居住環(huán)境的經(jīng)濟(jì)能力，有能力搬離環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)較少的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位較低者，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力較弱，若選擇沉默和抗?fàn)幨?，則集聚一定的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。深入訪(fǎng)談發(fā)現(xiàn)，當(dāng)垃圾處理風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重干擾日常生活時(shí)，他們會(huì)選擇“堵馬路、靜坐”等原始抗?fàn)幏绞剑蛑圃煳廴镜睦幚砜棺h，然而只要垃圾處理單位給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位較低者就選擇停止抗議，這種接受“以錢(qián)補(bǔ)污”的短期維權(quán)策略行動(dòng)并沒(méi)有徹底消除環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，而是積累了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的不平等分配“實(shí)際上是一種強(qiáng)權(quán)邏輯，即誰(shuí)有權(quán)勢(shì)，誰(shuí)就轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)沒(méi)權(quán)勢(shì)，誰(shuí)就承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”[38]，風(fēng)險(xiǎn)分配呈現(xiàn)出一種階級(jí)或階層定律，遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位邏輯，財(cái)富分配和風(fēng)險(xiǎn)分配存在重合性。因而在以后政策制定中，不僅需要關(guān)注不公正的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配，同時(shí)也需要關(guān)注環(huán)境保護(hù)責(zé)任和義務(wù)的分配。應(yīng)加強(qiáng)對(duì)垃圾場(chǎng)周邊居民的補(bǔ)償機(jī)制，降低環(huán)境和健康風(fēng)險(xiǎn)，保障垃圾場(chǎng)周邊居民和低收入者的環(huán)境權(quán)益。

最后，值得指出的是，作為一項(xiàng)探索性研究，我們只是初步證實(shí)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配之間的關(guān)系，但本研究仍存在一定的局限性。第一，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的影響應(yīng)該是長(zhǎng)期性和歷時(shí)性，縱向跟蹤數(shù)據(jù)顯然比橫截面數(shù)據(jù)更適合于厘清社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的復(fù)雜關(guān)系，而本研究受條件限制只獲取了某一時(shí)點(diǎn)的截面數(shù)據(jù)。第二，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配的兩者之間的關(guān)系實(shí)際上非常復(fù)雜，其中許多機(jī)制在本文中未能充分挖掘，如在社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分配之間可能還存在環(huán)境意識(shí)等中介變量，這些未能充分考慮到，本研究的觀點(diǎn)和結(jié)論還有待通過(guò)進(jìn)一步大規(guī)模、縱向調(diào)查的實(shí)證研究來(lái)驗(yàn)證。

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篇2

關(guān)鍵詞：環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)績(jī)效；自回歸分布滯后模型；國(guó)際金融公司

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2015）09-0055-04

一、引言

1956年，國(guó)際金融公司（IFC）正式成立，其運(yùn)營(yíng)宗旨是通過(guò) “鼓勵(lì)成員國(guó)，尤其是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)的私營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)”從而促進(jìn)發(fā)展中國(guó)家與地區(qū)的私營(yíng)部門(mén)發(fā)展。雖然隸屬于世界銀行集團(tuán)，但是IFC更像是一個(gè)“銀行”而非公共投資機(jī)構(gòu)――IFC的投資并不會(huì)得到政府擔(dān)保，完全由自身承擔(dān)所有投資風(fēng)險(xiǎn)，并從中獲取利潤(rùn)。因此，IFC較早地通過(guò)不同的金融工具與方法建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在實(shí)踐過(guò)程中，將其融入企業(yè)文化、政策設(shè)計(jì)、組織構(gòu)架、管理體系以及人才培養(yǎng)體系等各個(gè)方面，特別是積累了豐富的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)?；趯?duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)烈需求，IFC比其他向私人部門(mén)融資的多邊金融機(jī)構(gòu)更注重投資的可持續(xù)性。全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的轉(zhuǎn)變，促成了由環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)措施組成的可持續(xù)發(fā)展框架，為IFC開(kāi)辟了一條可持續(xù)發(fā)展之路。

為了打破多年來(lái)學(xué)界以及業(yè)界對(duì)可持續(xù)發(fā)展口號(hào)式認(rèn)知的局限，本文將探討環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)IFC商業(yè)方面的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生怎樣的作用，即環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理如何影響IFC的財(cái)務(wù)績(jī)效表現(xiàn)以及二者之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

二、國(guó)際金融公司環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理變革的歷程

私人投資領(lǐng)域?qū)h(huán)境因素納入考慮范圍開(kāi)始得較晚，并且對(duì)于環(huán)境問(wèn)題的認(rèn)知，在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)停留在“環(huán)境保護(hù)超出了商業(yè)領(lǐng)域范疇，僅僅是為了政治目的”。同樣，在時(shí)間上，IFC對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注并不占優(yōu)勢(shì)。20世紀(jì)80年代末，IFC在篩選投資項(xiàng)目時(shí)依然以投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)作為唯一標(biāo)準(zhǔn)；在這一階段，沒(méi)有獨(dú)立的環(huán)境、社會(huì)政策與流程來(lái)管理融資項(xiàng)目，也沒(méi)有設(shè)置專(zhuān)門(mén)的環(huán)境管理的職能崗位。直到1989年IFC才聘請(qǐng)了第一位專(zhuān)業(yè)的環(huán)境評(píng)估師，正式開(kāi)啟了對(duì)環(huán)境問(wèn)題的關(guān)注。之后，隨著全球范圍對(duì)環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題的關(guān)注以及外部監(jiān)管環(huán)境的變化，IFC針對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，在理念轉(zhuǎn)變、政策建立、內(nèi)部職能設(shè)置、具體管理工具與措施等多方面經(jīng)歷了一系列變革，最終形成了在國(guó)際金融領(lǐng)域具備領(lǐng)先地位的可持續(xù)發(fā)展框架。

變革歷程的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)出現(xiàn)在IFC對(duì)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的轉(zhuǎn)變，即從防御型風(fēng)險(xiǎn)管理理念逐漸向主動(dòng)尋求可持續(xù)發(fā)展理念轉(zhuǎn)變。IFC在實(shí)踐過(guò)程中，逐漸意識(shí)到對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)審查，實(shí)際上是以某種合規(guī)要求來(lái)規(guī)范項(xiàng)目，是一種被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防御方式。2001年可持續(xù)發(fā)展倡議的提出，標(biāo)志著IFC風(fēng)險(xiǎn)管理理念的轉(zhuǎn)變；2006年可持續(xù)發(fā)展框架的正式推出，標(biāo)志著可持續(xù)發(fā)展理念的配套政策出臺(tái)，并付諸實(shí)踐；2012年IFC最新的可持續(xù)發(fā)展框架。該框架由環(huán)境與社會(huì)可持續(xù)政策（描述IFC如何致力于環(huán)境與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展）、環(huán)境與社會(huì)績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)（規(guī)定客戶(hù)在環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任與角色）以及信息披露政策（規(guī)定IFC在透明度與可計(jì)量性方面的責(zé)任）組成。該框架的核心是環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的八項(xiàng)績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)，這一績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為私人投資部門(mén)的最佳實(shí)踐標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也被公共投資部門(mén)所采納，例如歐洲發(fā)展金融協(xié)會(huì)。

在不斷變革與實(shí)踐過(guò)程中，IFC逐漸認(rèn)識(shí)到實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)與經(jīng)營(yíng)宗旨的最好方式是“在商業(yè)規(guī)則下對(duì)私人部門(mén)借貸行為中，傳播以及實(shí)施IFC解決環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題的專(zhuān)業(yè)能力，從而有能力在高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域獲得盈利；增加IFC金融服務(wù)附加值，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)；激勵(lì)員工，留住人才；消除貧困與幫助私營(yíng)部門(mén)發(fā)展。”

三、實(shí)證分析設(shè)計(jì)

（一）研究方法

本文旨在探討IFC環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)成長(zhǎng)（財(cái)務(wù)表現(xiàn)）之間的關(guān)系，采用自回歸分布滯后模型（Autoregressive Distributed Lag model， ARDL）進(jìn)行分析。

[CFPt=α0+i=1mαiCFPt-i+j=1nβjESGt-j+ρtControlVariablest+εt]

[εt?IN[0，σ2ε]] （1）

其中CFP表示財(cái)務(wù)績(jī)效變量；ESG表示環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)；Control Variables表示控制變量； m、n分別是CFP與ESG的最大滯后期。

ARDL模型由佩薩林和申（Pesaran和Shin）于1996年提出，在之后一系列研究成果中得以推廣。ARDL模型的出現(xiàn)為研究變量之間長(zhǎng)期關(guān)系提供了有效工具。該模型的優(yōu)勢(shì)在于，相較于標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)整模型，ARDL模型不需要各個(gè)變量的時(shí)間序列一定是同階單整，即便樣本量處于非平穩(wěn)狀態(tài)，都可以用ARDL模型來(lái)檢驗(yàn)變量之間的長(zhǎng)期關(guān)系，并可以得出有效一致的估計(jì)結(jié)果。

（二）數(shù)據(jù)樣本

1. 環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)。環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的度量是本文研究的關(guān)鍵所在，也是難點(diǎn)所在。這一難點(diǎn)被國(guó)際金融公司所建立的項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系所化解。IFC獨(dú)立評(píng)估小組（IEG）及時(shí)、無(wú)偏向地對(duì)該公司投資項(xiàng)目的發(fā)展成果進(jìn)行評(píng)價(jià)。IEG在項(xiàng)目周期的各階段對(duì)發(fā)展成果進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤、獨(dú)立測(cè)評(píng)，采用27個(gè)指標(biāo)對(duì)項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)績(jī)效進(jìn)行測(cè)評(píng)，所得結(jié)果如圖1所示。

數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)際金融公司年報(bào)（2006―2014）與可持續(xù)發(fā)展報(bào)告（2000―2005）。

圖1：國(guó)際金融公司環(huán)境與社會(huì)績(jī)效評(píng)分

2. IFC財(cái)務(wù)績(jī)效衡量指標(biāo)。當(dāng)前，用以衡量企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效的指標(biāo)可以分為兩類(lèi)：市場(chǎng)類(lèi)收益指標(biāo)和會(huì)計(jì)類(lèi)指標(biāo)。其中，市場(chǎng)類(lèi)收益指標(biāo)主要基于資本市場(chǎng)的交易數(shù)據(jù)，反映對(duì)股東的回報(bào)。如果采用市場(chǎng)收益指標(biāo)來(lái)檢驗(yàn)可持續(xù)發(fā)展與企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效之間的關(guān)系，必須考慮市場(chǎng)有效性問(wèn)題。如果企業(yè)致力于可持續(xù)發(fā)展的行為確實(shí)能夠改善企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效，那么關(guān)于企業(yè)致力于可持續(xù)發(fā)展的信息一旦傳遞到一個(gè)有效的市場(chǎng)時(shí)，該企業(yè)股價(jià)應(yīng)當(dāng)迅速發(fā)生變動(dòng)。因此，市場(chǎng)收益作為企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效的指標(biāo)適用于采用事件研究法來(lái)分析可持續(xù)發(fā)展對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效的影響。

會(huì)計(jì)類(lèi)主要基于公司的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，反映整個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)成果，而不僅僅從股東角度出發(fā)。此外，本文旨在探究環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理行為與企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效之間的長(zhǎng)期關(guān)系，因此，本文采用會(huì)計(jì)指標(biāo)來(lái)衡量企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效。在企業(yè)眾多財(cái)務(wù)指標(biāo)中，根據(jù)格里芬和馬洪（Griffin和Mahon）對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行的梳理，本文選取反映企業(yè)盈利能力的資產(chǎn)收益率（ROA）作為主要財(cái)務(wù)指標(biāo)變量。

3. 控制變量?？刂谱兞渴侵缚赡軐?duì)企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效產(chǎn)生影響的不可或缺的變量。本文選取公司規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率作為控制變量。其中，總資產(chǎn)取對(duì)數(shù)（LNTA）表示IFC公司規(guī)模。在規(guī)模效應(yīng)理論支持下，通常認(rèn)為公司規(guī)模對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效的影響是正向的。資產(chǎn)負(fù)債率（DTA）是企業(yè)調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)管理的一個(gè)杠桿，是反映企業(yè)資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況的一個(gè)重要指標(biāo)。本文財(cái)務(wù)績(jī)效指標(biāo)與控制變量均可以從IFC年報(bào)中獲得。

四、實(shí)證分析與結(jié)果討論

（一）模型檢驗(yàn)與估計(jì)

首先，進(jìn)行平穩(wěn)性檢驗(yàn)，本文采用ADF檢驗(yàn)。根據(jù)單位根的ADF檢驗(yàn)，ROA、LNTA、DTA3個(gè)時(shí)間序列均是非平穩(wěn)的，本文采用johansen檢驗(yàn)尋求這3個(gè)變量之間的協(xié)整關(guān)系，協(xié)整秩的檢驗(yàn)結(jié)果表明，存在唯一一個(gè)線(xiàn)性無(wú)關(guān)的協(xié)整向量，也就是說(shuō)存在唯一協(xié)整關(guān)系。

鑒于樣本數(shù)據(jù)量有限，根據(jù)不同滯后期回歸后調(diào)整的可決系數(shù)、AIC、SC準(zhǔn)則等，得到滯后期數(shù)為3， ARDL模型估計(jì)結(jié)果如表1所示。

環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)績(jī)效之間的長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系如下：

ROA=1.721+0.182LNTA+0.155ESG+0.357DTA （2）

（15.87） （6.85） （3.21）

[0.0527] [0.0247] [0.0084]

由于自回歸分布滯后模型（ARDL）引入了被解釋變量的滯后期放在方程的右邊，所以需要對(duì)回歸方程的殘差序列進(jìn)行LM檢驗(yàn)和White異方差檢驗(yàn)等，結(jié)果顯示，殘差序列不存在異方差且接受無(wú)自相關(guān)的假設(shè)（結(jié)果見(jiàn)表2）。因此，上述回歸結(jié)果具有可靠性。

（二）結(jié)果討論

首先，根據(jù)長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系以及誤差修正模型的估計(jì)結(jié)果可以確定，IFC環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)財(cái)務(wù)表現(xiàn)具有正面作用（協(xié)整方程中ESG系數(shù)為正）；其次，DESG當(dāng)期與DESG滯后一期對(duì)DROA均呈現(xiàn)出顯著負(fù)向作用； DESG滯后二期對(duì)DROA呈現(xiàn)正向作用，但是統(tǒng)計(jì)結(jié)果并不顯著；DESG滯后三期對(duì)DROA呈現(xiàn)出顯著正向作用。也就是說(shuō)長(zhǎng)期來(lái)看，IFC環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策以及實(shí)施措施對(duì)其財(cái)務(wù)績(jī)效的表現(xiàn)具有正面影響；然而當(dāng)期以及滯后一、二期的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效的正面作用不顯著，甚至出現(xiàn)了負(fù)面作用，直到滯后第三期才呈現(xiàn)出對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)績(jī)效的正面作用。這一結(jié)果是容易理解的，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，需要耗費(fèi)公司資源，特別是對(duì)具體項(xiàng)目會(huì)增加一定的成本，在短期有損直接經(jīng)濟(jì)利益，即表現(xiàn)出對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效的負(fù)面作用。長(zhǎng)期而言，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施，全面提升IFC的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、人員專(zhuān)業(yè)化程度等，這些方面的改善都增強(qiáng)了IFC運(yùn)營(yíng)的“軟實(shí)力”，這種“軟實(shí)力”的增強(qiáng)往往需要一定的時(shí)間積累，難以在短期的經(jīng)濟(jì)利益中顯現(xiàn)，即環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)經(jīng)濟(jì)顯現(xiàn)正面作用在時(shí)間上會(huì)有一定的滯后。

五、小結(jié)

本文通過(guò)自回歸分布滯后模型來(lái)探討國(guó)際金融公司實(shí)施環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與財(cái)務(wù)績(jī)效之間是否存在長(zhǎng)期相關(guān)關(guān)系，以及前者將對(duì)后者產(chǎn)生怎樣的影響。通過(guò)實(shí)證分析結(jié)果可以看到，國(guó)際金融公司環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施對(duì)財(cái)務(wù)績(jī)效的影響為正，而且這種影響是顯著的，這些措施在短期內(nèi)或許是增加成本的，但是從長(zhǎng)期來(lái)看，其對(duì)自身企業(yè)的管理、員工的培養(yǎng)，特別是重視對(duì)合作企業(yè)的幫助，都有利于其財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)的提高。特別是，國(guó)際金融公司的投資多發(fā)生在發(fā)展中國(guó)家，面臨投資環(huán)境復(fù)雜、項(xiàng)目技術(shù)難度大、需要克服困難多等一系列復(fù)雜情況，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的建立、實(shí)施對(duì)項(xiàng)目融資的成功是不可或缺的管理手段。此外，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理工具的不斷嘗試和實(shí)踐，已經(jīng)使得國(guó)際金融公司在全球金融機(jī)構(gòu)中脫穎而出，為其贏得了良好的聲譽(yù)。在國(guó)際項(xiàng)目融資中，國(guó)際金融公司的參與常常被作為一種項(xiàng)目可行性的標(biāo)志，這是自身品牌價(jià)值的體現(xiàn)。

綜上所述，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理由內(nèi)而外地提高了國(guó)際金融公司在全球市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)內(nèi)，打造自身深厚的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)；對(duì)外，樹(shù)立良好的品牌形象以及增加公司附加值。國(guó)際金融公司的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及范圍廣泛、內(nèi)容豐富、相關(guān)措施翔實(shí)規(guī)范。加之國(guó)際金融公司的宗旨及其特殊角色，使得其在環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的借鑒價(jià)值。

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行相比，整體處于較低水平。并且，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚未從理念上真正認(rèn)識(shí)到環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，往往只是將其作為口號(hào)或者僅僅是為應(yīng)付監(jiān)管層面要求而設(shè)立的，因此也就沒(méi)有相應(yīng)的具有可行性的措施。

本文的研究初衷是為商業(yè)銀行提供一個(gè)內(nèi)部來(lái)實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的措施。環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理與IFC財(cái)務(wù)績(jī)效的長(zhǎng)期正向相關(guān)關(guān)系，對(duì)商業(yè)銀行是一個(gè)重要的激勵(lì)。雖然短期看，環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施確實(shí)增加了成本，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)具有一定負(fù)面作用，但是這些成本并不是沉沒(méi)成本。對(duì)商業(yè)銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力、提升品牌價(jià)值從而獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)利益具有顯著作用。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)納入整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，從而增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，全面提高經(jīng)營(yíng)效率。

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篇3

*剛過(guò)，我們就召開(kāi)全縣軟環(huán)境建設(shè)暨機(jī)關(guān)思想作風(fēng)建設(shè)大會(huì)，總結(jié)去年機(jī)關(guān)思想作風(fēng)建設(shè)工作情況，部署今年機(jī)關(guān)思想作風(fēng)建設(shè)工作要求。剛才，林書(shū)記代表縣委、縣政府作了很好的報(bào)告，指出了機(jī)關(guān)思想作風(fēng)建設(shè)中存在的一些不足，三個(gè)單位進(jìn)行了很好的交流發(fā)言?？傮w上說(shuō)，縣委、縣政府高度重視機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)，機(jī)關(guān)各部門(mén)按照縣委、政府的要求，與時(shí)俱進(jìn)，不斷加強(qiáng)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)，*發(fā)展的軟環(huán)境越來(lái)越好，應(yīng)該充分肯定。特別是*年，*的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展取得良好成績(jī)，這是我們機(jī)關(guān)干部圍繞大局、履行職責(zé)、認(rèn)真工作的結(jié)果，可以講，沒(méi)有全體機(jī)關(guān)干部的潛心工作、努力工作、忘我工作，*不可能有這樣的發(fā)展業(yè)績(jī)。但是隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，對(duì)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)也提出了新的要求。面對(duì)今年宏觀經(jīng)濟(jì)趨緊、發(fā)展任務(wù)更重的新形勢(shì)，我們機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)要與時(shí)俱進(jìn)，提高水準(zhǔn)，營(yíng)造更好的投資軟環(huán)境。我們每年都召開(kāi)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)大會(huì)，重要性顯而易見(jiàn)。作為縣、鎮(zhèn)兩級(jí)機(jī)關(guān)來(lái)說(shuō)，既是領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)、首腦機(jī)關(guān)，也是服務(wù)機(jī)關(guān)。機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)水平?jīng)Q定著這個(gè)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r，體現(xiàn)了這個(gè)地方干部隊(duì)伍的素質(zhì)高低，反映了這個(gè)地方群眾對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的看法。一個(gè)地區(qū)發(fā)展的差異有多種因素，其中一個(gè)很重要的因素，就是領(lǐng)導(dǎo)干部的思想作風(fēng)建設(shè)。地區(qū)與地區(qū)之間發(fā)展的差異根本原因在于人，人的差異關(guān)鍵在思想作風(fēng)建設(shè)上。如果一個(gè)地方干部隊(duì)伍思想作風(fēng)建設(shè)過(guò)硬，自身要求過(guò)硬，這個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的水平就高，發(fā)展速度就快；反之，如果這個(gè)地方干部隊(duì)伍的能力素質(zhì)和作風(fēng)建設(shè)不能與自身責(zé)任相匹配，這個(gè)地方發(fā)展要跟上時(shí)展的節(jié)拍，那是不可能的。在報(bào)告中，林書(shū)記對(duì)09年度機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)提出了新要求，希望各級(jí)各部門(mén)包括一區(qū)七鎮(zhèn)認(rèn)真學(xué)習(xí)，積極貫徹，把機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)抓得更實(shí)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)翻兩番目標(biāo)奠定良好的思想和作風(fēng)基礎(chǔ)。*經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展關(guān)鍵*的廣大干部，只有提升干部隊(duì)伍的思想、素質(zhì)、水平、能力，*的發(fā)展才有保證，反之，*要實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展是極其困難的。最后，我想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，就是機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)要進(jìn)一步提升標(biāo)桿，爭(zhēng)創(chuàng)一流的服務(wù)環(huán)境，為*經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)的跨越發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保證。今天，我講的主題就是：“不斷提升標(biāo)桿，爭(zhēng)創(chuàng)四個(gè)一流”。

第一，要有一流的精神狀態(tài)。

首先，面對(duì)嚴(yán)峻的金融危機(jī)，我們要有知難而進(jìn)、迎難而上的精神狀態(tài)。09年受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)非常嚴(yán)峻，對(duì)*經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了很大的影響同。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)*發(fā)展造成了影響，在這種情況下，一方面我們要有足夠的思想準(zhǔn)備，冷靜分析，在趨利避害中搶抓機(jī)遇，另一方面我們更要有良好的精神狀態(tài)，以有明知山有虎、偏向虎山行的奮發(fā)精神，咬住提前翻兩番目標(biāo)不動(dòng)搖，在區(qū)域發(fā)展中力爭(zhēng)領(lǐng)先。

其次，面對(duì)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，我們要有謙虛謹(jǐn)慎、乘勢(shì)而上的精神狀態(tài)。近幾年，通過(guò)全縣干部群眾的共同努力，*經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。我一直說(shuō)，如果一個(gè)地方只為過(guò)去的成績(jī)而自豪，不為明天的輝煌去努力是沒(méi)有意義的。一個(gè)城市、一個(gè)地區(qū)，只講輝煌的歷史是沒(méi)有意義的，更重要的創(chuàng)造更加輝煌的明天。*發(fā)展取得了一些成績(jī)，各方面表?yè)P(yáng)多了，我們有些人就自以為上，甚至驕傲自滿(mǎn)，這是不行的。作為我們來(lái)說(shuō)，在看到成績(jī)的同時(shí)，更要保持冷靜，客觀分析，理性對(duì)待，謙虛謹(jǐn)慎，乘勢(shì)而上。*發(fā)展的成績(jī)來(lái)之不易，我們要更加珍惜，不能把取得的成績(jī)作為驕傲自滿(mǎn)、小進(jìn)自滿(mǎn)的資本，而要把取成績(jī)作為繼續(xù)發(fā)展的信心和動(dòng)力，全力以赴地推動(dòng)*經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展。

第三，面對(duì)繁重的發(fā)展任務(wù)，我們要有自加壓力、負(fù)重奮進(jìn)的精神狀態(tài)。09年是我們五年翻兩番提前一年實(shí)現(xiàn)的決戰(zhàn)之年，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，發(fā)展的任務(wù)艱巨繁重，如果沒(méi)有自加壓力、負(fù)重奮進(jìn)的精神狀態(tài)，要完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)是非常不容易。講成績(jī)是為了樹(shù)立信心，鼓舞士氣，振奮精神，激勵(lì)斗志。我們?nèi)〉玫某煽?jī)只是自己與自己縱向相比的，這是微不足道的成績(jī)，如果橫向比就我們和別人的差距就大了。*年，我們一般預(yù)算收入超過(guò)10個(gè)億，作為*來(lái)說(shuō)是上了一個(gè)新臺(tái)階，也是歷史性的跨越。但是如果我們放眼與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，真是沒(méi)有辦法相比較的，昆山*年一般預(yù)算收入達(dá)115億，而且增長(zhǎng)速度還在20%-30%，一年一般預(yù)算收入凈增達(dá)20-30億。*人要冷靜理智的看待取得的成績(jī)，謙虛謹(jǐn)慎，自加壓力，負(fù)重奮進(jìn)，加快發(fā)展。

第二，要有一流的服務(wù)水準(zhǔn)。

要?jiǎng)?chuàng)一流的服務(wù)水準(zhǔn)，必須要有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)、卓越的服務(wù)才能、科學(xué)的服務(wù)機(jī)制、嚴(yán)格的服務(wù)要求。

首先，要有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)。領(lǐng)導(dǎo)就是服務(wù)、機(jī)關(guān)就是服務(wù)。地區(qū)與地區(qū)之間的競(jìng)爭(zhēng)，從政府來(lái)說(shuō)，服務(wù)是一個(gè)重要的因素，所以講，環(huán)境是生產(chǎn)力，服務(wù)就是競(jìng)爭(zhēng)力，宗旨是生命力。服務(wù)意識(shí)是服務(wù)水平的基礎(chǔ)，如果各級(jí)干部沒(méi)有強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，要提升各級(jí)干部的服務(wù)能力和水平是不現(xiàn)實(shí)的。我們各級(jí)干部要增強(qiáng)服務(wù)發(fā)展、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)基層、服務(wù)群眾的意識(shí)，主動(dòng)服務(wù)，積極作為，造就良好的發(fā)展環(huán)境。

其次，要有卓越的服務(wù)才能。有了服務(wù)意識(shí)還要有服務(wù)能力。*要實(shí)現(xiàn)加快發(fā)展、跨越發(fā)展，要爭(zhēng)先進(jìn)位、跨越趕超，就而要比別人更高的服務(wù)本領(lǐng)，比別人更卓越服務(wù)才能。*人是有這個(gè)能力和水平的，但要在服務(wù)發(fā)展、服務(wù)企業(yè)上體現(xiàn)出來(lái)，我們每個(gè)機(jī)關(guān)工作人員都要把自己卓越的服務(wù)才能體現(xiàn)在服務(wù)發(fā)展、服務(wù)企業(yè)上。一是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部、所有機(jī)關(guān)干部要做到眼界寬、思路寬、心境寬。思維的水平就決定了的服務(wù)的層次，為什么有的地方發(fā)展引領(lǐng)時(shí)代，有的地方發(fā)展卻一直落后，根本原因在哪里？原因就是這個(gè)地方的干部有無(wú)遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)、寬廣思維的能力，當(dāng)然還有腳踏實(shí)地的工作作風(fēng)。一個(gè)地方領(lǐng)導(dǎo)干部沒(méi)有水平，那這個(gè)地方發(fā)展肯定滯后。我們每個(gè)干部都是服務(wù)者，我們的遠(yuǎn)見(jiàn)、眼光和水平就決定了*的發(fā)展。每個(gè)同志、每級(jí)組織、每個(gè)部門(mén)要有強(qiáng)烈的責(zé)任感，要以對(duì)*人民負(fù)責(zé)的態(tài)度，提升自己能力和水平，真正做到眼界寬、思路寬、心境寬，為*經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。二是要有精湛的業(yè)務(wù)能力。少數(shù)干部要想一想，自己的業(yè)務(wù)能力能不能勝任職責(zé)要求。我們有些人欲己昏昏，卻要想使人昭昭，自身工作不能高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，官小架子大，明明該辦的而不去辦，這些現(xiàn)象在個(gè)別地方還存在。三是要有工作活力。一個(gè)地區(qū)活力有多大，發(fā)展能量就會(huì)有多大。機(jī)關(guān)各部門(mén)要加強(qiáng)管理，使每個(gè)機(jī)關(guān)干部的積極性、創(chuàng)造性得到充分發(fā)揮，進(jìn)一步增強(qiáng)機(jī)關(guān)的創(chuàng)造活力。四是要有創(chuàng)新力。要做到在法律范圍之內(nèi)，別人辦不到的事情，*人能辦到，這是衡量各級(jí)干部卓越服務(wù)才能的重要標(biāo)準(zhǔn)。*干部隊(duì)伍是高素質(zhì)、高水平的干部隊(duì)伍，還要用更高的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量，真正體現(xiàn)卓越的服務(wù)才能。卓越的才能，在工作中體現(xiàn)在爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)上，在發(fā)展中體現(xiàn)在與發(fā)達(dá)地區(qū)橫向?qū)Ρ壬稀８骷?jí)各部門(mén)、每個(gè)同志要以更高的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己，推動(dòng)*更快的發(fā)展，使*人民得到更大的實(shí)惠，使*人民以生活在*而感到自豪。

第三，要有科學(xué)的服務(wù)機(jī)制。提升服務(wù)水平，除了思想意識(shí)、服務(wù)能力的提升，科學(xué)的服務(wù)機(jī)制是非常重要的。比如行政審批機(jī)制、管理機(jī)制、考核機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制等等，這些機(jī)制都要不斷完善優(yōu)化。今年，所有應(yīng)該進(jìn)入行政服務(wù)中心的部門(mén)，必須全部進(jìn)入，否則造成兩頭辦理，怎么提高辦事效率，無(wú)論哪個(gè)部門(mén)都不能找理由不進(jìn)入。年我們要進(jìn)一步加強(qiáng)管理、監(jiān)督機(jī)制建設(shè)，在選樹(shù)先進(jìn)典型的同時(shí)，對(duì)不負(fù)責(zé)任的干部，將采取措施，嚴(yán)肅處理?？陀^上講，在對(duì)干部的監(jiān)督、管理上，我們以造就寬松環(huán)境為主，更趨向于教育，啃硬動(dòng)真還不夠，這一點(diǎn)我是有責(zé)任的。我們少數(shù)干部把寬松當(dāng)放松，把尊重當(dāng)遷就，這是不行的。今年我們要在加強(qiáng)監(jiān)督、管理機(jī)制建設(shè)上下決心，出實(shí)招，采取措施，樹(shù)一些反面典型，以此為戒。

第四，要有嚴(yán)格的服務(wù)要求。對(duì)干部嚴(yán)是愛(ài)、松是害。要嚴(yán)字當(dāng)頭，把從嚴(yán)要求與熱情愛(ài)護(hù)結(jié)合起來(lái)，嚴(yán)格教育，嚴(yán)格管理，嚴(yán)格要求，嚴(yán)肅紀(jì)律。現(xiàn)在我們對(duì)干部的愛(ài)護(hù)做的多，嚴(yán)肅處理做的還不夠。寬與嚴(yán)是辯證的，我們創(chuàng)造寬松的工作環(huán)境，不等于不要嚴(yán)格要求，沒(méi)有嚴(yán)格的要求和規(guī)范就不會(huì)有寬松的環(huán)境。處理干部的目的不是為了處理，而是為了把我們的工作做的更好，把我們的環(huán)境創(chuàng)的更優(yōu)，使*發(fā)展得更好。我們要貫徹從嚴(yán)管理的要求，嚴(yán)格要求，嚴(yán)格教育，嚴(yán)肅紀(jì)律，做到一級(jí)對(duì)一級(jí)既要熱情愛(ài)護(hù)又要嚴(yán)格要求。

第三，要有一流的務(wù)實(shí)作風(fēng)。

實(shí)干興邦，空談?wù)`國(guó)，*的發(fā)展是靠干出來(lái)的。地區(qū)與地區(qū)之間，有水平上的差異，有思路上的差異，但最關(guān)鍵的因素是在執(zhí)行的力度、實(shí)干的程度上。實(shí)干才是落腳點(diǎn)，一個(gè)人水平再高、能力再?gòu)?qiáng)，也要一件事一件事去落實(shí)。我們是領(lǐng)導(dǎo)者，領(lǐng)導(dǎo)者的概念就是率眾達(dá)標(biāo)，帶領(lǐng)大家實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，是要做實(shí)實(shí)在在的事情的。我們講務(wù)實(shí)，就是要說(shuō)實(shí)話(huà)、謀實(shí)招、辦實(shí)事、見(jiàn)實(shí)效。說(shuō)實(shí)話(huà)。*各級(jí)干部總體情況非常不錯(cuò)，但是有個(gè)別部門(mén)不是積極主動(dòng)做工作、爭(zhēng)挑發(fā)展重?fù)?dān)，而是遇到問(wèn)題，就談困難、講條件；少數(shù)干部對(duì)待領(lǐng)導(dǎo)溜須拍馬，欺上瞞下，對(duì)待群眾趾高氣昂，態(tài)度極差。希望*的干部要講真話(huà)、講實(shí)話(huà)，真實(shí)的反映方方面面的情況，不能對(duì)上一套、對(duì)下一套。*要趕超先進(jìn)地區(qū)，*的干部就要有更實(shí)的作風(fēng)，把服務(wù)發(fā)展作為自己義不容辭的責(zé)任，自加壓力，嚴(yán)格要求，承擔(dān)重任，勇?lián)?zé)任，快速高效地完成各項(xiàng)工作任務(wù)。謀實(shí)招。這對(duì)一個(gè)地方的發(fā)展是至關(guān)重要的。我們*的干部要埋頭苦干、真抓實(shí)干、多謀善干、敢抓敢干，僅僅埋頭苦干是不夠的，還要真抓實(shí)干，有些同志辛辛苦苦搞形式、熱熱鬧鬧走過(guò)場(chǎng)，這是不行的。謀實(shí)招，要體現(xiàn)在工作思路上。要有務(wù)實(shí)的工作思路，不能脫離實(shí)際、好高騖遠(yuǎn)。工作思路是沒(méi)有正確與錯(cuò)誤的，關(guān)鍵要看工作思路能否適應(yīng)地區(qū)發(fā)展實(shí)際和時(shí)展要求。各級(jí)各部門(mén)更要有這樣的理念，制定的工作思路符合不符合*的實(shí)際情況，工作思路對(duì)*的發(fā)展起了什么樣的作用，要做到每個(gè)階段的工作思路都要符合實(shí)際。謀實(shí)招，要體現(xiàn)在務(wù)實(shí)工作上。我們要求開(kāi)會(huì)要開(kāi)短會(huì)，講精話(huà)，更要強(qiáng)調(diào)講有用的話(huà)，做務(wù)實(shí)的事，盡量減少正確的廢話(huà)。比如招商引資，開(kāi)展梅花節(jié)和金秋洽談會(huì)活動(dòng)，是為了擴(kuò)大影響，加強(qiáng)對(duì)外的宣傳，吸引客商到*來(lái)考察，但是也是作為招商工作的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，我們強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)招商，抓好企業(yè)服務(wù)工作、加大項(xiàng)目落戶(hù)才是重點(diǎn)工作?，F(xiàn)在，抓緊時(shí)間、跨越爭(zhēng)先非常重要，我們要在有限的時(shí)間里做有效的事情，而不能去做無(wú)效的工作。辦實(shí)事?，F(xiàn)在工作要求、目標(biāo)任務(wù)都很明確，關(guān)鍵要抓落實(shí)，干實(shí)事。我們要做到四個(gè)“不”，不做表面文章、不搞形式主義、不搞虛假政績(jī)、不搞勞民傷財(cái)?shù)氖虑?，要扎扎?shí)實(shí)，認(rèn)認(rèn)真真，一件事一件事做好。*年機(jī)關(guān)千人評(píng)議存在的大部分問(wèn)題在07年就已經(jīng)存在了，每年開(kāi)機(jī)關(guān)作風(fēng)建設(shè)大會(huì)，卻不能解決存在的問(wèn)題，那是不行的?？傮w上*的干部非常不錯(cuò)，但是我覺(jué)得有些同志要增加敏銳性，主動(dòng)查找問(wèn)題，積極進(jìn)行整改，確保問(wèn)題的有效解決。我們不能停留能講上，要提升做實(shí)際工作的能力，*要發(fā)展需要實(shí)干。見(jiàn)實(shí)效。發(fā)展的成效是檢驗(yàn)我們工作的唯一標(biāo)準(zhǔn)。目前思路、目標(biāo)很明確，關(guān)鍵要有務(wù)實(shí)的精神。*要保持現(xiàn)有的發(fā)展態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)指標(biāo)不僅在南京市名列前矛，還要在全省52個(gè)市縣中名列前矛，迫切需要?jiǎng)?wù)求實(shí)效的精神。全縣各級(jí)干部要把全部的身心投入到求實(shí)效上，多干少說(shuō)、先干后說(shuō)、干成再說(shuō)，埋頭苦干，真抓實(shí)干，把工作一件件地抓下去，把事情一件件地做出來(lái)，追求實(shí)實(shí)在在的發(fā)展。

第四，要有一流的自身形象。

領(lǐng)導(dǎo)干部的執(zhí)政形象就是一個(gè)地方的領(lǐng)導(dǎo)力、環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力的象征，至關(guān)重要。提升自身形象的要求每年都講，但今天不是簡(jiǎn)單的重復(fù)，我們要求各級(jí)干部要把好的形象轉(zhuǎn)化為老百姓的口碑上?，F(xiàn)在處于改革轉(zhuǎn)型期，老百姓各級(jí)干部，不僅敬重，而且也有意見(jiàn)，各級(jí)干部樹(shù)好自身形象很重要。我們要進(jìn)一步提升四個(gè)形象，竭誠(chéng)為民的形象、公平正義的形象、團(tuán)結(jié)和諧的形象、清正廉潔的形象。

首先竭誠(chéng)為民的形象。總書(shū)記曾說(shuō)“現(xiàn)在我們有些干部不是在為老百姓工作，而是在為自己升官設(shè)計(jì)一套工作思路”。我們要牢固樹(shù)立宗旨意識(shí)，把工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都落實(shí)到為*41萬(wàn)人民群眾謀福祉上。每個(gè)機(jī)關(guān)部門(mén)要有這樣的理念，不會(huì)考核而做事，多為老百姓辦實(shí)事，多做利長(zhǎng)遠(yuǎn)、打基礎(chǔ)的工作。

其次公平正義的形象。一個(gè)充滿(mǎn)活力的社會(huì)，一個(gè)老百姓心情愉悅的社會(huì)絕對(duì)是公平正義的社會(huì)。公平正義的社會(huì)要靠法制保障，更要依靠領(lǐng)導(dǎo)干部造就好的社會(huì)風(fēng)氣。大到用人，小到具體矛盾的化解，能不能體現(xiàn)了公平，是不是弘揚(yáng)了正義。一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)干部做到“三正”即勤政、公正、廉政，就是一個(gè)合格的干部。有的領(lǐng)導(dǎo)心術(shù)不正，認(rèn)人為親，在培養(yǎng)親信的同時(shí)疏遠(yuǎn)了更多的人，*也存在這樣的干部。*一定要弘揚(yáng)公平正義，領(lǐng)導(dǎo)干部在處理任何一件事情包括對(duì)部下、對(duì)群眾，都要講究公平正義，講究公道，這對(duì)*的發(fā)展是至關(guān)重要的。

再次團(tuán)結(jié)和諧的形象?？傮w上，*人非常樸實(shí)厚道，*也比較和諧。由于種種因素，外面對(duì)*有不好的評(píng)價(jià)，但是我覺(jué)得*人是非常好的，除了個(gè)別地方的班子以外總體上是非常不錯(cuò)的。我們要樹(shù)立善良、樸實(shí)、簡(jiǎn)單、淳樸的良好形象。首先要從領(lǐng)導(dǎo)做起。領(lǐng)導(dǎo)要做好表率，要求別人做到自己首先做到。團(tuán)結(jié)和諧對(duì)一個(gè)地方非常重要，一個(gè)班子如果做到團(tuán)結(jié)和諧，大家在一起非常愉悅，對(duì)身體健康都有好處。去年我講過(guò)，班子團(tuán)結(jié)和諧，心態(tài)是基礎(chǔ)，信任是關(guān)鍵，包容是條件，負(fù)責(zé)是根本。人無(wú)完人，班子成員要需要互相理解，要看的到別人的長(zhǎng)處。希望*各級(jí)班子團(tuán)結(jié)和諧，做到有話(huà)當(dāng)面就講，有意見(jiàn)當(dāng)面提，真正做到相互尊重、相互補(bǔ)臺(tái)，形成團(tuán)結(jié)和諧的良好的氛圍。

最后清正廉潔的形象。領(lǐng)導(dǎo)干部既有能力水平又清正廉潔，老百姓才會(huì)真正佩服。我們要從內(nèi)心筑起拒腐防變防線(xiàn)，嚴(yán)于律己，嚴(yán)格要求，廉潔從政，清正廉潔，做到一身正氣、兩袖清風(fēng)。每個(gè)同志要從我做起，從小事做起，嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律各項(xiàng)規(guī)定，任何時(shí)候都要經(jīng)得起組織的檢查，通得過(guò)群眾的評(píng)判。

篇4

1．1定義

風(fēng)險(xiǎn)是指事情發(fā)展具有的不確定性，并且使得期望和得出結(jié)果有所差異。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，由于經(jīng)辦人員或者技術(shù)等原因，造成參保人的社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)益信息等數(shù)據(jù)的安全性，真實(shí)性，和準(zhǔn)確性受到影響，以至于社會(huì)保險(xiǎn)結(jié)果和預(yù)期相左。按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因和要素可將社會(huì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分為:操作風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，法規(guī)政策風(fēng)險(xiǎn)和不可抗力風(fēng)險(xiǎn)等。

1．2不同業(yè)務(wù)流程存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)

不同地區(qū)單位參加社會(huì)保險(xiǎn)的流程可能有所出入，但大體上可以分為以下幾個(gè)環(huán)節(jié):首先在社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大廳的前臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)，稱(chēng)為初審階段;通過(guò)了初審后，交由業(yè)務(wù)員進(jìn)行處理，是錄入階段;接著由自己?jiǎn)挝坏慕?jīng)辦人進(jìn)行核對(duì)，即反饋階段;通過(guò)反饋，交由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行再次審核，稱(chēng)為復(fù)核階段;最終，進(jìn)入資料的歸檔階段。在初審階段可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有:申報(bào)資料不真實(shí)，不完整;表單填寫(xiě)不正確;受理人員由于各種原因，受理了不符合條件的參保單位的材料。在錄入環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有:單位類(lèi)型、經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)、全體參加醫(yī)療標(biāo)志、全體參加生育標(biāo)志以及參保范圍選擇錄入不正確。在反饋環(huán)節(jié)潛在風(fēng)險(xiǎn)是單位經(jīng)辦人的反饋無(wú)效，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤信息。復(fù)合環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)有信息錄入不準(zhǔn)確和經(jīng)辦人由于其他原因復(fù)核通過(guò)了不符合條件的單位參保登記業(yè)務(wù)。最后在歸檔時(shí)可能存在資料缺失、遺漏的問(wèn)題。從數(shù)據(jù)的角度來(lái)分析，將社會(huì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)分為:參數(shù)數(shù)據(jù)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、過(guò)程數(shù)據(jù)和結(jié)果數(shù)據(jù)四類(lèi)。參數(shù)數(shù)據(jù)是指該行政區(qū)劃內(nèi)社會(huì)保險(xiǎn)參保對(duì)象的總體數(shù)據(jù)值，比如，上年度在崗職工的年平均工資，社會(huì)保險(xiǎn)的替代率等，其存在的風(fēng)險(xiǎn)有未按規(guī)定調(diào)整參數(shù)數(shù)值，信息錄入和歸檔的失誤?；A(chǔ)數(shù)據(jù)是指參保單位和個(gè)人基本的社會(huì)保險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)，潛在風(fēng)險(xiǎn)有資料造假，錄入和歸檔失誤，信息傳遞過(guò)程中的失真。過(guò)程數(shù)據(jù)是指根據(jù)參數(shù)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息技術(shù)系統(tǒng)自動(dòng)生成的數(shù)據(jù)，結(jié)果數(shù)據(jù)是將過(guò)程數(shù)據(jù)經(jīng)人工確認(rèn)的數(shù)據(jù)，兩者皆存在技術(shù)的程序錯(cuò)誤，信息傳遞和轉(zhuǎn)化過(guò)程的失誤，歸檔不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。

2社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施

在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性時(shí)，會(huì)進(jìn)而導(dǎo)致得不到預(yù)期結(jié)果或者造成損失，我們可以從回避風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和承受風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)角度來(lái)解決風(fēng)險(xiǎn)?；乇茱L(fēng)險(xiǎn)顧名思義是指回避產(chǎn)生社會(huì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的流程，比如進(jìn)一步提高社會(huì)保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次?，F(xiàn)階段生育保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次是縣級(jí)，如果提升至市級(jí)，可以回避縣區(qū)級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金核算的風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)也是很好的減少風(fēng)險(xiǎn)的手段，通過(guò)改變操作方式，增加責(zé)任主體，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制來(lái)轉(zhuǎn)移和分擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。如現(xiàn)在社區(qū)代收醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，可以采取銀行賬戶(hù)直接結(jié)算，取消現(xiàn)金收付的結(jié)算方式。承受風(fēng)險(xiǎn)是不進(jìn)行任何干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，接受任何可能的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。在上個(gè)世紀(jì)90年代社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行改制時(shí)，改制過(guò)程中不可避免的產(chǎn)生了轉(zhuǎn)制成本，這部分成本需要政府化解以保證改革能夠順利進(jìn)行，在這個(gè)階段政府最明智、最積極的做法就是主動(dòng)承擔(dān)自己應(yīng)盡的責(zé)任。降低風(fēng)險(xiǎn)是在四種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中最為復(fù)雜和重要的措施。降低風(fēng)險(xiǎn)是指采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性或影響，或者同時(shí)降低兩者。降低經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)幾乎涉及社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的全過(guò)程。例如:社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)為降低某項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的辦理采取三級(jí)審批、加大內(nèi)審抽檢辦理結(jié)果比例等。通過(guò)事前預(yù)防，事中控制和事后反饋總結(jié)可以有效的達(dá)到降低社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)的目的。事前預(yù)防是指通過(guò)適當(dāng)?shù)闹贫冉ㄔO(shè)、機(jī)構(gòu)和權(quán)限的合理配置、社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦流程完善優(yōu)化及強(qiáng)化程序開(kāi)發(fā)校驗(yàn)。具體包括:按照國(guó)家和本省市的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制及基金管理的保值增值的要求，從組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)運(yùn)行、基金財(cái)務(wù)管理、信息系統(tǒng)控制四個(gè)方面建立相應(yīng)的控制;科學(xué)設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，合理進(jìn)行崗位設(shè)置及嚴(yán)格進(jìn)行權(quán)限配置，使社會(huì)保險(xiǎn)登記，審核，保管檔案等各部門(mén)之間、各經(jīng)辦人員之間的權(quán)利相互制約和監(jiān)督;實(shí)行新程序的開(kāi)發(fā)模擬，為防止對(duì)原社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)造成影響，系統(tǒng)維護(hù)或新程序開(kāi)發(fā)時(shí)應(yīng)在仿真系統(tǒng)上先進(jìn)行模擬測(cè)試。事中控制主要是通過(guò)利用社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，在社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦系統(tǒng)中嵌入內(nèi)控系統(tǒng)，內(nèi)控人員通過(guò)系統(tǒng)對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有異常情況發(fā)生時(shí)，系統(tǒng)會(huì)及時(shí)向內(nèi)控人員提示或預(yù)警，內(nèi)控人員通過(guò)分析，若認(rèn)為有必要應(yīng)立即要求業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進(jìn)行核實(shí)，若確屬社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦出錯(cuò)，應(yīng)立即進(jìn)行整改。事后反饋總結(jié)可以是社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)對(duì)本部門(mén)經(jīng)辦業(yè)務(wù)實(shí)行自查自審，在某一時(shí)點(diǎn)對(duì)某一類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，也可以是由某類(lèi)突發(fā)性事件而采取的措施或?qū)Ω唢L(fēng)險(xiǎn)級(jí)別業(yè)務(wù)實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控。在國(guó)家、人力資源和社會(huì)保障部、社會(huì)保險(xiǎn)中心有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)政策及法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，組織各地力量，研究、制定全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于各地對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)的防控將具有十分重要的意義。

最終加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)培訓(xùn)及考核，提高經(jīng)辦人員素質(zhì)。經(jīng)辦人員的素質(zhì)高低可以說(shuō)與社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦風(fēng)險(xiǎn)防控效果成正相關(guān)關(guān)系。經(jīng)辦人員素質(zhì)高，業(yè)務(wù)嫻熟，易于把握業(yè)務(wù)經(jīng)辦過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，出錯(cuò)少，風(fēng)險(xiǎn)防控效果好。因此，應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn)及考核，強(qiáng)化員工的業(yè)務(wù)經(jīng)辦能力及內(nèi)控意識(shí)。

作者:郭敬 單位:山西財(cái)經(jīng)大學(xué)

參考文獻(xiàn):

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［2］林義著．社會(huì)保險(xiǎn)(第二版)［M］．北京:中國(guó)金融出版社，2006．

篇5

1.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上通過(guò)銀行而產(chǎn)生的借貸關(guān)系。與商業(yè)信用相比，銀行信用的活動(dòng)范圍比較廣，經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較大，借貸期限也相對(duì)比較長(zhǎng)（銀行是可以長(zhǎng)期信貸的）。銀行的主要職能是吸收存款、發(fā)放貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等業(yè)務(wù)，當(dāng)然，銀行只有擁有雄厚的資本，才能經(jīng)營(yíng)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。從某種程度上可以說(shuō)，銀行是提供各種金融服務(wù)，在各種借與貸之間獲取差價(jià)從而盈利，即獲得銀行利潤(rùn)，它相當(dāng)于平均利潤(rùn)。對(duì)此，馬克思在《資本論》中有過(guò)直接說(shuō)明“：銀行的利潤(rùn)一般的說(shuō)在于：它們借入時(shí)的利息率低于貸出時(shí)的利息率?！雹揠S著經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的發(fā)展，銀行信用在經(jīng)濟(jì)交流和溝通方面發(fā)揮著重大作用，而銀行信用本身也得到了飛速的發(fā)展，使得銀行信用成為全球現(xiàn)代信用的主要形式。銀行信用使得銀行業(yè)務(wù)規(guī)模得以擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類(lèi)得以拓展，銀行利潤(rùn)得以增加，但與此同時(shí)，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。所謂銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，是指各銀行在取得盈利的同時(shí)，承擔(dān)著在日常資金借貸的運(yùn)動(dòng)過(guò)程中有可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，即借款人因各種原因未能完全履行合同，未能及時(shí)、足額償還銀行債務(wù)的可能性，也就是我們常說(shuō)的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不僅發(fā)生在貸款中，也可能發(fā)生在擔(dān)保、承兌和證券投資等相關(guān)業(yè)務(wù)中，而其中主要的風(fēng)險(xiǎn)形式是貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)貸款的收回風(fēng)險(xiǎn)，即銀行貸出去的資金由于各種原因貸款人不能按期歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最具威脅的風(fēng)險(xiǎn)。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)包括道德性信用風(fēng)險(xiǎn)（借款人有錢(qián)故意不還）和非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)（借款人想還，但無(wú)力償還）。但無(wú)論道德性信用風(fēng)險(xiǎn)，還是非道德性信用風(fēng)險(xiǎn)，最直接的后果就是銀行出現(xiàn)大量的死賬呆賬，增大銀行不良資產(chǎn)數(shù)目，從而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)受損、信貸能力下降，對(duì)銀行的出資人、所有者和廣大金融消費(fèi)者造成傷害，最為嚴(yán)重時(shí)可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉。

2.貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)貨幣信用是伴隨著以金銀為固定等價(jià)物進(jìn)行交換而產(chǎn)生的一種信用關(guān)系。后來(lái)，由于金銀具有不易攜帶、磨損成本高等缺陷，紙幣代替了金銀來(lái)執(zhí)行貨幣職能。當(dāng)然，紙幣只是一種由國(guó)家發(fā)行的，并強(qiáng)制使用的貨幣符號(hào)，但是這種貨幣符號(hào)卻在商品交換和發(fā)展中給人們帶來(lái)了很大的便利。今天，隨著信息時(shí)代的來(lái)臨，電子貨幣得以產(chǎn)生，電子貨幣進(jìn)一步提高了人們支付的便利性。不過(guò)，在便利性提高之余，風(fēng)險(xiǎn)也同樣在不斷增大，這一不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)亦即貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，馬克思早在19世紀(jì)60年代就已經(jīng)提到：“一旦勞動(dòng)的社會(huì)性質(zhì)表現(xiàn)為商品的貨幣存在，從表現(xiàn)為一個(gè)處于現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)之外的東西，獨(dú)立的貨幣危機(jī)或作為現(xiàn)實(shí)危機(jī)尖銳化的貨幣危機(jī)，就是不可避免的?！雹咭簿褪钦f(shuō)，自從貨幣產(chǎn)生的那一刻起，就已經(jīng)埋下了貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)的種子。所謂貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是指在經(jīng)濟(jì)社會(huì)大環(huán)境中貨幣流通和信用領(lǐng)域中長(zhǎng)期的通貨膨脹和信用膨脹的危機(jī)。馬克思認(rèn)為，貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)“只有在一個(gè)又一個(gè)的支付鎖鏈和抵消支付的人為制度獲得充分發(fā)展的地方”，只有在人們對(duì)信用貨幣失去信心時(shí)，“才會(huì)發(fā)生”⑧。今天貨幣市場(chǎng)非常廣闊和活躍，潛在的貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的。本質(zhì)上，作為支付手段和流通手段的不管是紙幣，還是電子貨幣，它們存在的前提和基礎(chǔ)無(wú)疑是大眾的信用和日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中建立起來(lái)的信用體系。因此，如果建立在信用基礎(chǔ)上的貨幣信用平衡被打破，那么，所有債務(wù)或者款項(xiàng)都被要求以實(shí)物提前支付，那些以信用為載體的觀念上的、虛擬的、電子的貨幣將不復(fù)存在。這種貨幣危機(jī)如果蔓延到商業(yè)領(lǐng)域和其他領(lǐng)域，那么，一場(chǎng)因貨幣信用危機(jī)而導(dǎo)致的全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就開(kāi)始了。

二、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的典型案例

“傳統(tǒng)文化中并沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)概念，因?yàn)樗麄儾⒉恍枰@個(gè)概念?！雹崛欢?，現(xiàn)在，發(fā)達(dá)文明中存在一種風(fēng)險(xiǎn)命運(yùn)。”⑩猶如馬克思所描述的那樣，“一種嶄新的力量信用事業(yè)，隨同資本主義的生產(chǎn)而形成起來(lái)。起初，它作為積累的小小助手不聲不響地?cái)D了進(jìn)來(lái)，通過(guò)一根無(wú)形的線(xiàn)把那些分散在社會(huì)表面上的大大小小的貨幣資金吸引到單個(gè)的或聯(lián)合的資本家手中；但是很快它就成了競(jìng)爭(zhēng)斗爭(zhēng)中的一個(gè)新的可怕的武器；最后，它變成一個(gè)實(shí)現(xiàn)資本集中的龐大的社會(huì)機(jī)構(gòu)?！陛嬘炤伓S著這一“新的可怕的武器”亦或稱(chēng)為“實(shí)現(xiàn)資本集中的龐大的社會(huì)機(jī)構(gòu)”的“嶄新的力量”不斷發(fā)展變化，信用風(fēng)險(xiǎn)及其社會(huì)危害也在與日俱增。

1.美國(guó)次貸危機(jī)在美國(guó)，很少有人買(mǎi)房時(shí)全額付款，購(gòu)房抵押貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)房貸）是非常普遍的現(xiàn)象。但是，對(duì)于那些收入不穩(wěn)定甚至根本沒(méi)有收入的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)房時(shí)因?yàn)樾庞玫燃?jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，就無(wú)法獲得傳統(tǒng)意義上的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款。這些因信用記錄不好或償還能力較差而被銀行拒絕貸款的人，往往會(huì)申請(qǐng)次級(jí)抵押貸款購(gòu)買(mǎi)住房。所謂次級(jí)抵押貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)次貸），是指一些貸款機(jī)構(gòu)為追求比一般抵押貸款高得多的貸款利率，而向償還能力較差、信用程度較低的借款人提供的貸款。由此可見(jiàn)，次級(jí)抵押貸款就是信用被放大之后而產(chǎn)生的借貸關(guān)系，是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)。進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，由于新經(jīng)濟(jì)泡沫和“911”恐怖事件，美國(guó)開(kāi)始推行寬松的貨幣政策，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)也連續(xù)多次降低聯(lián)邦基金利率，從而為房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍與發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)利好的政策與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，美國(guó)的次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)迅速發(fā)展。有調(diào)查研究表明，2006年美國(guó)有差不多500萬(wàn)個(gè)家庭牽涉次貸，而且規(guī)模金額巨大。然而，2007年初，隨著短期利率的提高，次級(jí)抵押貸款還款利率開(kāi)始大幅上升，購(gòu)房者的還貸負(fù)擔(dān)大為加重。與此同時(shí)，美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)降溫也使房屋出售變得更為困難，進(jìn)而通過(guò)抵押住房再融資就難上加難。這種局面直接導(dǎo)致大批次級(jí)抵押貸款者不能按期還貸。由于貸款人到期欠款無(wú)法償還，銀行和貸款機(jī)構(gòu)也就無(wú)法收回貸款，因而只能收回作為抵押的貸款人的房子。然而，經(jīng)濟(jì)蕭條，購(gòu)賣(mài)力下降，房產(chǎn)不斷貶值，收回房產(chǎn)的銀行和貸款機(jī)構(gòu)沒(méi)辦法完成手頭房產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)，從而就導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)緊張，最終引發(fā)了次貸危機(jī)。顯然，美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)的根本原因在于信用被無(wú)限放大，卻缺少保障信用的監(jiān)督機(jī)制和評(píng)估機(jī)制。危機(jī)發(fā)生之初表現(xiàn)在次貸購(gòu)房人無(wú)法還貸而導(dǎo)致次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和投資基金被迫關(guān)閉，隨后危機(jī)波及金融體系，進(jìn)而影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。危機(jī)不僅席卷全美，并且蔓延全球。這場(chǎng)由美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)引發(fā)的危機(jī)持續(xù)惡化，最終釀成了一場(chǎng)對(duì)世界主要金融機(jī)構(gòu)和全球金融市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大沖擊波的全球金融風(fēng)暴，它使美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)一步放緩，并對(duì)世界經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定負(fù)面影響。為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，自2008年11月至2013年12月，美國(guó)已推行了4輪量化寬松的貨幣政策，歐盟、日本、俄羅斯等也相繼推行量化寬松的貨幣政策。這些國(guó)家在全球金融市場(chǎng)上掀起的這股“貨幣海嘯”，無(wú)疑又會(huì)進(jìn)一步引發(fā)全球貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)。正因如此，與其說(shuō)次貸危機(jī)是美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)上的次級(jí)按揭貸款危機(jī)，倒不如把它歸結(jié)為一場(chǎng)信用缺失危機(jī)。

2.歐洲債務(wù)危機(jī)第二次世界大戰(zhàn)勝利后，歐洲各主要資本主義國(guó)家憑借美國(guó)馬歇爾計(jì)劃的幫助，恢復(fù)了因世界大戰(zhàn)而瀕臨崩潰的經(jīng)濟(jì)體系。迅速崛起的歐洲各國(guó)為了進(jìn)一步增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，而結(jié)成聯(lián)盟。實(shí)踐表明，歐洲聯(lián)盟符合歐洲各國(guó)和整個(gè)歐洲利益，有力地促進(jìn)了歐洲經(jīng)濟(jì)政治的發(fā)展，提升了歐洲在國(guó)際上的政治和經(jīng)濟(jì)地位。隨著歐盟一體化進(jìn)程的推進(jìn)，1999年1月1日，具有獨(dú)立性和法定貨幣地位的超國(guó)家性質(zhì)貨幣的歐元在歐盟各成員國(guó)范圍內(nèi)正式發(fā)行，并于2002年1月1日起在歐元區(qū)國(guó)家內(nèi)正式流通。毫無(wú)疑問(wèn)，歐元的發(fā)行與流通不僅為歐洲帶來(lái)了巨大的經(jīng)濟(jì)利益，而且還推進(jìn)了歐洲社會(huì)文化的融合。然而，由于歐元區(qū)一些國(guó)家，比如希臘、西班牙、葡萄牙、意大利等，各國(guó)政府為了提升本國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力，縮小同其他歐盟國(guó)之間的差距，盲目追逐短期利益，隱瞞政府的財(cái)政赤字，過(guò)分的透支政府信用，使政府面臨著巨額的債務(wù)（這些債務(wù)來(lái)自政府為應(yīng)付財(cái)政支出而大量發(fā)行的、無(wú)法按期兌現(xiàn)的債券）。2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之前，上述各國(guó)在發(fā)債時(shí)根據(jù)預(yù)測(cè)是能按時(shí)還本付息的。之后，由于受到全球危機(jī)的沖擊，各國(guó)經(jīng)濟(jì)疲軟，失業(yè)率激增，政府收入減少，支出增加，從而導(dǎo)致政府無(wú)力償還債務(wù)，于是在全球金融危機(jī)影響下歐洲債務(wù)危機(jī)爆發(fā)。實(shí)際上，在加入歐盟前希臘等各國(guó)就已經(jīng)開(kāi)始隱瞞其財(cái)務(wù)狀況，比如希臘就借助高盛公司掩蓋了其真實(shí)債務(wù)狀況。加入歐盟之后，變本加厲透支政府信用，大量舉借外債購(gòu)買(mǎi)金融衍生產(chǎn)品，這與希臘本身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和償還能力是不相符的，從而就導(dǎo)致了嚴(yán)重的通貨膨脹。一邊是日益擴(kuò)大的政府財(cái)政赤字，一邊是不斷透支政府信用來(lái)刺激消費(fèi)，最終釀成了一場(chǎng)席卷整個(gè)歐洲大陸的債務(wù)危機(jī)。不難看出，歐洲債務(wù)危機(jī)產(chǎn)生的主要原因是歐盟對(duì)某些成員國(guó)一味的經(jīng)濟(jì)縱容和貨幣保護(hù)，使得政府對(duì)國(guó)家信用無(wú)限度透支，讓原本就已存在的問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重，直到無(wú)法掩蓋和隱藏，最終影響了整個(gè)歐洲大陸。這一場(chǎng)由政府信用透支而引發(fā)的債務(wù)危機(jī)，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，就是一場(chǎng)貨幣借貸到期無(wú)法償還的信用危機(jī)。從危機(jī)源頭上來(lái)看，歐債危機(jī)是由希臘債務(wù)危機(jī)而引起的、波及整個(gè)歐盟的債務(wù)危機(jī)。希臘一國(guó)的大量無(wú)法償還的外債使得歐盟其他成員國(guó)因?yàn)闊o(wú)法回收債務(wù)而陷入債務(wù)危機(jī)的鏈條。而歐盟早期沒(méi)有陷入危機(jī)的一些成員國(guó)，如法國(guó)、德國(guó)等，為了維護(hù)整個(gè)歐洲的利益和地位，以保住歐元的穩(wěn)定，就必須不斷向危機(jī)爆發(fā)國(guó)注資。這一拯救歐債危機(jī)的舉措使得法、德等救援國(guó)國(guó)內(nèi)的流動(dòng)性貨幣減少，自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到牽連，最終導(dǎo)致了整個(gè)歐洲經(jīng)濟(jì)的衰退。

3.中國(guó)溫州現(xiàn)象20世紀(jì)90年代以來(lái)，伴隨著全方位、多層次、多領(lǐng)域的對(duì)外開(kāi)放格局逐步形成，我國(guó)沿海沿江地區(qū)經(jīng)濟(jì)得到了高速的發(fā)展，溫州就因其繁榮的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而聞名全球。溫州所產(chǎn)的眼鏡、打火機(jī)、皮鞋等小商品也遠(yuǎn)銷(xiāo)海外，享譽(yù)盛名。經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展使得一個(gè)江浙沿海的小漁村在不到30年的時(shí)間里發(fā)展成為一個(gè)人口密集的現(xiàn)代化大都市。由此，溫州一度成為改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的模范城市。然而，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)取得成功的同時(shí)，溫州的民間借貸也逐漸興盛。這種古老的借貸方式在寬松的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和高額經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下開(kāi)始慢慢地變質(zhì)，這就為溫州危機(jī)埋下了隱患。溫州在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背后到底隱藏著什么？自爆出一件件老板因債務(wù)跑路、甚至跳樓事件開(kāi)始，溫州就被推至風(fēng)口浪尖處，溫州爆發(fā)的這場(chǎng)嚴(yán)重的民間借貸危機(jī)引發(fā)了社會(huì)和政府高度關(guān)注，也引起了人心惶然。面對(duì)溫州的現(xiàn)狀，我們不禁要問(wèn)到底是什么讓原本以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而聞名全球的溫州面臨如此困境？很明顯，溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展中后期，很大一部分企業(yè)主偏離原本經(jīng)營(yíng)良好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將資本轉(zhuǎn)移到房地產(chǎn)等巨額利潤(rùn)的投機(jī)行業(yè)，以致實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益空心化。同時(shí)，溫州人熱衷于高利息率的借貸（即我們常說(shuō)的民間高利貸），它是一種靠信用關(guān)系維持的私人放貸，而且放貸的資金并不全是個(gè)人自有資金，還包括各種來(lái)自親友的資金、信用卡和銀行貸款而來(lái)的資金等。輰訛輥因此，一旦這種沒(méi)有任何法律安全保障的“關(guān)系借貸”沒(méi)辦法按期歸還，一旦資金鏈在某處斷裂，所產(chǎn)生的后果就變得非常嚴(yán)重。一方面，企業(yè)家們不僅要填補(bǔ)實(shí)業(yè)的資金短缺，還面臨高額利息率的巨大債務(wù)，企業(yè)因?yàn)閲?yán)重的資金短缺，沒(méi)辦法正常生產(chǎn)運(yùn)作；另一方面，這復(fù)雜而廣泛的借貸關(guān)系的平衡一旦被打破，就無(wú)法避免整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的混亂。表面上看，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化加上中央收緊信貸，導(dǎo)致了溫州中小企業(yè)資金鏈斷裂。實(shí)際上，溫州現(xiàn)象主導(dǎo)因素是貨幣的借貸泛濫超出了這個(gè)城市本身所能承受的范疇，高利息率的借貸打破了貨幣流通的平衡。中國(guó)房市不斷攀升的房?jī)r(jià)讓大部分溫州人嘗到了借錢(qián)生錢(qián)的甜頭，紛紛將投資目標(biāo)放到房市等金融領(lǐng)域，使發(fā)家的實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始衰退并日益空虛。當(dāng)國(guó)家加大對(duì)樓市的打擊力度，限制樓盤(pán)的炒價(jià)，這給借錢(qián)炒樓的溫州人以沉重一擊，最終誘發(fā)了一場(chǎng)嚴(yán)重的債務(wù)償還危機(jī)。在這個(gè)被高額利潤(rùn)誘使的、以信用為基礎(chǔ)的私人借貸鏈條中，銀行也扮演著推波助瀾的角色，所以，當(dāng)個(gè)人信用透支，資金鏈在某一處斷裂，銀行借貸中的貨幣沒(méi)辦法按時(shí)收回，一場(chǎng)因個(gè)人信用而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)就在溫州爆發(fā)，并向鄂爾多斯等多個(gè)城市蔓延。

三、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避

通過(guò)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)典型案例的分析，我們不難發(fā)現(xiàn)：與馬克思論及的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和貨幣信用風(fēng)險(xiǎn)相比，全球化時(shí)代的經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出一些新的特征。一是從失信主體來(lái)看，信用風(fēng)險(xiǎn)由微觀個(gè)體向政府主體蔓延。與早期的個(gè)人和企業(yè)違約有所不同，今天政府失信已經(jīng)變得非常嚴(yán)重。從歐洲債務(wù)危機(jī)到美國(guó)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)都反映了政府失信風(fēng)險(xiǎn)在不斷加劇。二是從金融工具來(lái)看，信用借貸由傳統(tǒng)金融工具向衍生金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化。作為在傳統(tǒng)金融工具（包括貨幣、債券、股票等）基礎(chǔ)上衍化和派生出來(lái)的新型金融產(chǎn)品，衍生金融產(chǎn)品（包括期貨合約、期權(quán)合約、遠(yuǎn)期合同、互換合同等）由于能夠轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)而得到“青睞”，但這種新型金融產(chǎn)品高度的財(cái)務(wù)杠桿作用加劇了信用風(fēng)險(xiǎn)的危害程度。三是由引發(fā)領(lǐng)域來(lái)看，信用危機(jī)由生產(chǎn)制造業(yè)向房產(chǎn)地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。1929~1933全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)直接原因在于制造業(yè)生產(chǎn)與銷(xiāo)售之間供求矛盾的尖銳化，而2008年美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)全球金融危機(jī)的導(dǎo)火線(xiàn)則是房地產(chǎn)的泡沫化?；诂F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的新變化和新特征，我們認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著力，以有效規(guī)避現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

1.強(qiáng)化國(guó)家債務(wù)管理，規(guī)避政府違約風(fēng)險(xiǎn)2013年初，盡管美國(guó)兩黨達(dá)成了“財(cái)政懸崖”階段性協(xié)議，但其政府未能擺脫“關(guān)門(mén)危機(jī)”。實(shí)際上，自1960年以來(lái)，美國(guó)債務(wù)上限已經(jīng)上調(diào)了79次（平均計(jì)算每8個(gè)月就上調(diào)一次），如果以現(xiàn)有利息增速判斷，十年后美國(guó)債務(wù)僅僅利息的支出就將增加到1.1萬(wàn)億（占其GDP總量的4.7%），也就是說(shuō)，美國(guó)未來(lái)十年必須保持GDP增速不低于4.7%，才能支付國(guó)家債務(wù)的利息。輱訛輥2009~2010年歐債危機(jī)爆發(fā)時(shí)，歐洲五國(guó)希臘、意大利、愛(ài)爾蘭、葡萄牙和西班牙政府總債務(wù)占GDP的比例也分別高達(dá)130%、120%、94%、83%和63%。2013年9月5日國(guó)際清算銀行（BIS）有關(guān)報(bào)告顯示，2007年中旬全球債務(wù)規(guī)模為70萬(wàn)億美元，到2013年已經(jīng)增至100萬(wàn)億美元，而各國(guó)中央及地方政府是債務(wù)的最大制造者。由此可見(jiàn)，規(guī)避?chē)?guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，防止政府債務(wù)違約是防范現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的首要任務(wù)。規(guī)避?chē)?guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，防止政府債務(wù)違約的最好辦法是避免政府的過(guò)度負(fù)債。這就要求政府量體裁衣，量入為出，將國(guó)家債務(wù)盡可能控制在能夠承受的范圍之內(nèi)。與此同時(shí)，對(duì)現(xiàn)有國(guó)家債務(wù)應(yīng)該強(qiáng)化管理，構(gòu)建反映債務(wù)危機(jī)和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)，建立政府債務(wù)預(yù)警、化解和救助機(jī)制。比如，調(diào)整國(guó)家債務(wù)期限結(jié)構(gòu)安排，避免債務(wù)過(guò)度集中償付；加強(qiáng)同國(guó)際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WBG）等國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)的合作，多渠道監(jiān)管各國(guó)政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；聯(lián)合設(shè)立跨國(guó)債務(wù)危機(jī)救助的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)等。

2.完善衍生金融市場(chǎng)監(jiān)管，降低市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)20世紀(jì)70年代，以期貨、期權(quán)等證券為核心的衍生金融工具的創(chuàng)新滿(mǎn)足了人們?nèi)找鎻?fù)雜的投資融資、資金保值和避險(xiǎn)需要。作為一種高級(jí)的資源配置工具，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換、掉期等在內(nèi)的衍生金融產(chǎn)品經(jīng)過(guò)衍生再衍生，推進(jìn)了金融市場(chǎng)高度的發(fā)展。據(jù)世界交易所聯(lián)盟（WFE）的數(shù)據(jù)顯示，2013年全球期貨交易量達(dá)到37.8億手合約，與2012年交易量相比提高了24%；全球期權(quán)交易量達(dá)到2.24億手合約，與2012年交易量相比提高了17%。然而，衍生金融工具是一把雙刃劍，它的杠桿效應(yīng)，有利于籌資、保值和避險(xiǎn)，但同時(shí)也放大了衍生金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)及危害。1997年7月東南亞金融風(fēng)暴的爆發(fā)，正是被譽(yù)為“金融大鱷”的喬治•索羅斯（GeorgeSoros）運(yùn)用衍生金融工具牟利的結(jié)果。基于此，完善衍生金融市場(chǎng)監(jiān)管，降低市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為規(guī)避現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。為保證衍生金融體系穩(wěn)定運(yùn)行，防止市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須加強(qiáng)衍生金融法制建設(shè)，提高衍生金融市場(chǎng)交易中信息透明度，健全衍生金融市場(chǎng)的內(nèi)控機(jī)制，構(gòu)建和完善衍生金融市場(chǎng)的預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，注重開(kāi)發(fā)各種管理衍生金融風(fēng)險(xiǎn)的新技術(shù)和新工具。輲訛輥此外，為了適應(yīng)衍生金融市場(chǎng)國(guó)際化，各國(guó)政府還應(yīng)該加強(qiáng)衍生金融監(jiān)管領(lǐng)域的國(guó)際合作。比如，建立相關(guān)信息共享機(jī)制，注重監(jiān)管信息的充分交流，以防止跨國(guó)證券欺詐和市場(chǎng)操縱；統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則，促成各國(guó)監(jiān)管行為的協(xié)調(diào)性，降低衍生金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效用；對(duì)衍生金融行業(yè)自律進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，提升衍生金融市場(chǎng)自我監(jiān)管能力等。