序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇反恐相關(guān)法律法規(guī)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

隨著軍隊(duì)改革與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，我國(guó)軍民融合非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障形式呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)。內(nèi)容形式由局限于國(guó)內(nèi)的單一對(duì)內(nèi)開展安保警戒、反恐維穩(wěn)、搶險(xiǎn)救災(zāi)、維護(hù)主權(quán)等軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障，逐步拓展為國(guó)內(nèi)外并重，向外積極參與國(guó)際維和、海外救援及國(guó)際反恐行動(dòng)。隨著行動(dòng)內(nèi)容的拓展，非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障任務(wù)已成常態(tài)。1949年后，我國(guó)共發(fā)生6級(jí)以上地震200多次，其中7級(jí)以上37次，軍隊(duì)衛(wèi)勤保障力量積極參與并發(fā)揮重要作用;自1990年以來，我軍派出維和軍事人員參與共計(jì)24項(xiàng)維和行動(dòng)，累計(jì)3. 6萬余人次，維和醫(yī)療隊(duì)是我國(guó)軍隊(duì)參與維和行動(dòng)的重要形式;同時(shí)，我軍衛(wèi)勤保障力量積極參與阿爾及利亞、伊朗巴姆、印度洋、巴基斯坦、印尼日惹等國(guó)際重大地震緊急醫(yī)療救援行動(dòng)。行動(dòng)的多樣化常態(tài)化，要求加快相關(guān)法律體系的建設(shè)與更新，為更好地實(shí)施衛(wèi)勤保障提供依據(jù)。

2 軍民融合特征要求加強(qiáng)非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障系統(tǒng)性

融合性法律建設(shè)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障僅涉及軍隊(duì)主體，法律法規(guī)的系統(tǒng)性較好。我國(guó)現(xiàn)行的軍事法律和法律規(guī)范共17件，軍事行政法規(guī)60余件，軍事法規(guī)200多件，軍事規(guī)章3 000多件，形成一個(gè)以憲法為母法，《國(guó)防法》為龍頭，條令條例為主體的較為完善的國(guó)家軍事法律體系，為軍事行動(dòng)的有效開展提供法律保障。相較而言，非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)伴隨各類別行動(dòng)樣式的不斷涌現(xiàn)而不斷產(chǎn)生和修訂，因涉及主體包括軍隊(duì)及地方，在法律體系建設(shè)上，存在軍地法律的制定協(xié)調(diào)融合要求。憲法、國(guó)防法、國(guó)防動(dòng)員法、突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法、防震減災(zāi)法等法律中對(duì)于非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障的部分雖有規(guī)定但涵蓋面較少，軍地執(zhí)行非戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)衛(wèi)勤保障的任務(wù)職責(zé)范圍、行動(dòng)種類、權(quán)利義務(wù)、行動(dòng)規(guī)則等還需明確。

篇2

作為二十一世紀(jì)的中華人民共和國(guó)公民，維護(hù)國(guó)家安全穩(wěn)定是我們每個(gè)公民義不容辭的責(zé)任，是黨和國(guó)家對(duì)于每個(gè)公民的基本要求。

以“4.15”全民國(guó)家安全教育日為契機(jī)，為加強(qiáng)《國(guó)家安全法》等法律的宣傳普及，提升全鄉(xiāng)公民國(guó)家安全意識(shí)，根據(jù)全國(guó)、省、市、縣相關(guān)文件及要求我鄉(xiāng)采取了多種方式進(jìn)行了宣傳。

首先，突出抓好重點(diǎn)對(duì)象的國(guó)家安全教育學(xué)習(xí)。做好本單位工作人員的國(guó)家安全教育學(xué)習(xí)工作，做好本單位工作人員的普法教育，形成良好的學(xué)習(xí)氛圍，在單位內(nèi)部定期開展國(guó)家安全法的學(xué)習(xí)討論會(huì)，督促工作人員以身作則主動(dòng)掌握國(guó)家安全相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)。

其次，做好全鄉(xiāng)企事業(yè)單位的宣傳學(xué)習(xí)工作。通過多種形式的宣傳形成良好的宣傳學(xué)習(xí)環(huán)境，讓國(guó)家安全觀深入基層、深入人心。

篇3

一、活動(dòng)時(shí)間

2017年3月1日至31日。

二、宣傳重點(diǎn)

（一）緊緊圍繞中央、省委關(guān)于綜治和平安建設(shè)的重大部署做好宣傳工作。廣泛宣傳中央、省委zd工作會(huì)議精神，廣泛宣傳推進(jìn)平安xx建設(shè)、法治xx建設(shè)、過硬隊(duì)伍建設(shè)采取的工作措施、廣泛宣傳維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大意義，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、凝聚共識(shí)，協(xié)調(diào)行動(dòng)、形成合力。

（二）緊緊圍繞貫徹落實(shí)《xx省社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制實(shí)施辦法》做好宣傳工作。深入宣傳關(guān)于責(zé)任主體、責(zé)任內(nèi)容、責(zé)任落實(shí)、表彰獎(jiǎng)勵(lì)等相關(guān)規(guī)定，領(lǐng)導(dǎo)干部、廳屬各單位領(lǐng)導(dǎo)班子要認(rèn)真學(xué)習(xí)關(guān)于社會(huì)治安綜合治理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行好促發(fā)展、保平安的主體責(zé)任。

（三）緊緊圍繞推進(jìn)全面依法治省做好宣傳工作。大力宣傳關(guān)于全面依法治國(guó)的重要論述，大力宣傳我省決勝全面建成小康社會(huì)相關(guān)法律法規(guī)，大力宣傳全面依法治省的重大安排部署，大力宣傳全省商務(wù)系統(tǒng)依法治理取得的成效。

（四）緊緊圍繞治安熱點(diǎn)、民生熱點(diǎn)做好宣傳工作。堅(jiān)持聚焦問題、補(bǔ)齊短板，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，營(yíng)造共創(chuàng)平安、共享和諧的社會(huì)氛圍。針對(duì)國(guó)家安全領(lǐng)域面臨的挑戰(zhàn)，大力反滲透、反間諜、、反恐怖、反宣傳力度，增強(qiáng)全民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)。針對(duì)治安領(lǐng)域存在的突出問題，加大防盜搶、防詐騙、防火災(zāi)、防事故、防傳銷、防“民轉(zhuǎn)刑”案件等宣傳力度，進(jìn)一步增強(qiáng)群眾的自我保護(hù)意識(shí)。針對(duì)民生領(lǐng)域的重大隱患，加大防非法集資、防校園欺凌等的宣傳力度，提升群眾的自我防范能力。

三、安排部署

（一）廳屬各單位要在2017年平安xx建設(shè)宣傳月活動(dòng)期間成立社會(huì)治安綜合治理和平安建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，按照“一崗雙責(zé)”進(jìn)行明確分工，抓好落實(shí)。

（二）廳機(jī)關(guān)各處（室、局）按照工作職責(zé)和所負(fù)責(zé)領(lǐng)域搞好宣傳。具體如下：

1.打擊侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)和制售假冒偽劣商品工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)打擊侵權(quán)假冒工作的宣傳工作；

2.流通業(yè)發(fā)展處負(fù)責(zé)平安商場(chǎng)建設(shè)工作的宣傳工作；

3.人事處負(fù)責(zé)國(guó)家安全領(lǐng)域（反滲透、反間諜、、反恐怖、反等）的宣傳工作；

4.政策法規(guī)處負(fù)責(zé)全廳干部職工法制宣傳教育工作和商務(wù)系統(tǒng)依法治理取得的成效宣傳工作。

5.其他處（室、局）根據(jù)工作職責(zé)，做好自身宣傳工作。

四、活動(dòng)形式

（一）廣泛開展媒體宣傳活動(dòng)。廳機(jī)關(guān)各處（室、局）、廳屬各單位要結(jié)合實(shí)際，集中進(jìn)行1-2次宣傳活動(dòng)，依托門戶網(wǎng)站、內(nèi)部刊物、微信群、窗口LED建立宣傳陣地，要確保單位內(nèi)部和行業(yè)一線窗口有平安建設(shè)宣傳內(nèi)容。

（二）開展社會(huì)宣傳活動(dòng)。把機(jī)關(guān)辦公場(chǎng)所、外貿(mào)學(xué)校、格林蘭大酒店、廳家屬院等重點(diǎn)區(qū)域列為社會(huì)宣傳工作主陣地，重點(diǎn)部署，置換張貼新的平安建設(shè)宣傳標(biāo)語、字幕、招貼畫，營(yíng)造平安創(chuàng)建氛圍。在機(jī)關(guān)辦公樓和家屬院內(nèi)設(shè)立固定宣傳欄。

五、活動(dòng)要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。廳機(jī)關(guān)各處（室、局）、廳屬各單位要把宣傳月作為年度平安建設(shè)的重要內(nèi)容，高度重視，主要負(fù)責(zé)同志要抓好任務(wù)分解、工作督查，確保責(zé)任到人、要求落地，確保活動(dòng)橫要到邊，豎要到底，無空白，沒死角。

（二）加大督導(dǎo)推進(jìn)。廳辦公室將適時(shí)組織督導(dǎo)檢查，確保活動(dòng)有序有效，扎實(shí)推進(jìn)。

篇4

關(guān)鍵詞：民間 網(wǎng)絡(luò)借貸 問題 建議

尤其是在后金融危機(jī)時(shí)期，我國(guó)貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀行信貸逐步收緊，市場(chǎng)資金趨于緊張，民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)生水起，如較為出名的網(wǎng)站：拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、哈哈貸、易貸365、E速貸等。與“淘寶網(wǎng)、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)”網(wǎng)站不同的是，后者交易的是商品，而前者是交易的借貸行為。

一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)作模式

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

自2007年8月中國(guó)第一個(gè)P2P信用網(wǎng)上借貸平臺(tái)“拍拍貸”成立以來，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸公司及其網(wǎng)站平臺(tái)發(fā)展十分迅速，目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)數(shù)量已上百家。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2010年全年網(wǎng)絡(luò)融資已達(dá)130億元，拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投、人人貸、哈哈貸、易貸365、E速貸等15家主要網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，每月交易金額合計(jì)約3000萬元以上。以紅嶺創(chuàng)投為例，該網(wǎng)站自2009年3月上線以來，第一年的交易金額僅1893萬元，但截至2011年2月26日，交易總筆數(shù)近1.5萬筆、金額1.19億元，年激增1億元。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)作類型及特點(diǎn)

目前，各網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在操作模式、貸款金額設(shè)置、資金轉(zhuǎn)賬方式和利率管理等方面形式各一，主要有自主配對(duì)、網(wǎng)站全程參與、網(wǎng)站審核擔(dān)保三種類型（詳見表一）。從總體上看，網(wǎng)絡(luò)借貸呈現(xiàn)出交易金額趨向大額、借貸范圍實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、借貸關(guān)系由熟人到陌生人的特點(diǎn)。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)行的主要問題

（一）注冊(cè)起點(diǎn)低、操作模式不一，資金安全隱患加大

目前，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大多是以投資咨詢、電子信息發(fā)展和高科技發(fā)展等字樣名稱注冊(cè)的公司經(jīng)營(yíng)的，根據(jù)工商注冊(cè)管理相關(guān)規(guī)定，對(duì)以從事科技信息咨詢等類似的公司，國(guó)家并無規(guī)定前置條件，注冊(cè)資金以3萬元為起點(diǎn)。以紅嶺創(chuàng)投為例，最初注冊(cè)資金為100萬元（2011年4月增資至1000萬元），該網(wǎng)站已公布黑名單231名，網(wǎng)站墊付的本金高達(dá)360萬元以上，占注冊(cè)資金的36%，一旦壞賬率增大，公司倒閉，將給眾多投資者帶來資金損失。同時(shí)，部分不法分子利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的“低門檻”，非法騙取客戶錢財(cái)，上海、廣東等地多次出現(xiàn)騙取“借款人先付利息”的詐騙案件。

（二）利率水平畸高、投資收益難以保障，易引發(fā)法律糾紛

據(jù)調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)借貸的一年期實(shí)際利率通常在20%-40%之間，甚至更高；且借貸期限越短，利率越高。從對(duì)宜信重慶分公司調(diào)查顯示看，借款期限1年、金額10萬元的貸款，其貸款利率高達(dá)34.8%（2011年4月6日調(diào)整后的六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款利率六個(gè)月至一年(含1年)貸款利率為6.31%，其4倍為25.24%），已突破最高法院頒布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定“民間借貸利率不得超過金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍”的“高利貸法律紅線”，這些投資者的貸款收益顯然不能全部受到法律的保護(hù)。由于高額利息負(fù)擔(dān)，一旦借款者出現(xiàn)還款困難，極易產(chǎn)生拖欠行為，投資者收益和本金難以得到有效保障；網(wǎng)站管理者除了在本網(wǎng)站公布黑名單外，無任何懲戒措施，更加劇了惡意拖欠心理產(chǎn)生。

（三）借貸管理不嚴(yán)，直接影響國(guó)家貨幣政策傳導(dǎo)和信用體系建設(shè)

一是資金貸前用途審查不到位，資金有可能流向“兩高一剩”、房地產(chǎn)、股市等國(guó)家調(diào)控及高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，直接影響貨幣政策傳導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在許多知名網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上，部分借款人以“證券投資專項(xiàng)拆借資金”、“資金周轉(zhuǎn)、投資理財(cái)”等名義進(jìn)行借款。二是貸款后續(xù)管理不到位，易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，直接影響國(guó)家信用體系建設(shè)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)實(shí)行的是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，借貸地點(diǎn)、關(guān)系人難以確定，無法真正了解借款者的信用狀況，也無法實(shí)現(xiàn)貸款項(xiàng)目跟蹤管理。如湖北一家電連鎖業(yè)主段某總共在E速貸、紅嶺創(chuàng)投和拍拍貸借款近250萬，逾期多日未還，無法聯(lián)系借款人，幾家網(wǎng)站只能向公安局報(bào)案。

（四）法律主體的合法性存疑，監(jiān)管措施缺失，直接影響金融穩(wěn)定

目前，我國(guó)對(duì)從事投資咨詢、電子信息等業(yè)務(wù)的公司僅是原則性規(guī)定“法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定禁止的，不得經(jīng)營(yíng)；法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)經(jīng)許可的，經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)后方可經(jīng)營(yíng)；法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定未規(guī)定許可的，自主選擇經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”并未對(duì)其從事金融信貸業(yè)務(wù)作出相關(guān)規(guī)定，其經(jīng)營(yíng)主體的合法性受到廣泛質(zhì)疑，具有非法集資和放貸的嫌疑。此外，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商局、工信部等部門均未明確對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸公司的管理，其監(jiān)管出現(xiàn)“真空”，一旦公司倒閉或內(nèi)部人員卷款攜逃，勢(shì)必影響金融穩(wěn)定。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸客觀上也為地下錢莊等非法資金的洗錢犯罪活動(dòng)提供了渠道。

三、建議

（一）制定出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，將其納入合法經(jīng)營(yíng)軌道

一是在現(xiàn)有條件下，可通過司法解釋的方式，將網(wǎng)絡(luò)信貸公司及其經(jīng)營(yíng)的模式、業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸法規(guī)或傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)管理法規(guī)相結(jié)合，或界定為民間借貸的一種創(chuàng)新形式，或納入到網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)目中，從而確定網(wǎng)絡(luò)借貸公司的合法主體身份，納入到相應(yīng)的監(jiān)管范圍，以彌補(bǔ)現(xiàn)行成文立法的不足。二是加快對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的調(diào)研立法，可借鑒《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法》，以法律的形式明確網(wǎng)絡(luò)借貸是信息時(shí)代金融體系的有效補(bǔ)充，并從網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、組織形式、資格條件、經(jīng)營(yíng)模式及范圍、監(jiān)督管理及處罰措施等多方面作出詳細(xì)規(guī)定，將網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)納入正常的法制軌道。

（二）建立監(jiān)督管理機(jī)制，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展

首先要明確對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體，切實(shí)履行好信貸業(yè)務(wù)開展過程中的監(jiān)管職責(zé)，確保其良性健康發(fā)展。其次，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工商局、工信部等部門實(shí)行分工協(xié)作，建立起監(jiān)管合作機(jī)制，從網(wǎng)絡(luò)信貸公司的工商注冊(cè)、借貸業(yè)務(wù)的運(yùn)作、資金存放與匯劃以及網(wǎng)站的日常管理等各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)管，各司其責(zé)，相互配合，確保其業(yè)務(wù)規(guī)范有序。最后，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)信貸的特點(diǎn)，制定出具有可行性的監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，主要包括網(wǎng)絡(luò)信貸公司的經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)管理、利率管理等內(nèi)容。

（三）完善相關(guān)配套措施，有效防范網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)

一是在其條件成熟時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)要分區(qū)域、分步驟地接入征信系統(tǒng)，逐步改變“借款人自行上傳信息，投資者感性選擇放貸項(xiàng)目”的情況。二是構(gòu)建穩(wěn)妥有序的資金清算渠道，可將信貸資金由第三方（如銀行）托管和劃轉(zhuǎn)，禁止將信貸資金劃入私人賬戶或公司賬戶；并在《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》等法規(guī)制度框架下進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)，保證資金交易的安全性、合規(guī)性。三是將網(wǎng)絡(luò)信貸交易量納入到金融統(tǒng)計(jì)及反洗錢統(tǒng)計(jì)范疇，并列入社會(huì)融資規(guī)模中。四是清理不具備資質(zhì)條件的網(wǎng)絡(luò)信貸公司及平臺(tái)，一方面在經(jīng)過借貸雙方同意條件下，通過轉(zhuǎn)讓相關(guān)手續(xù)資料到具備資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司；一方面設(shè)置2年左右的過渡期，不具備資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)將不再允許發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，待所有債權(quán)債務(wù)關(guān)系完全結(jié)清后，予以注銷關(guān)閉。

參考文獻(xiàn)：

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[2]陳軼.網(wǎng)絡(luò)借貸，借錢還是騙錢[J].今日南國(guó)，2009.11

[3]網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)催生信貸新模式[J].中國(guó)總會(huì)計(jì)師，2010.9

[4]網(wǎng)絡(luò)借貸悄然興起[J].中國(guó)新通信，2009.20

篇5

——以網(wǎng)絡(luò)洗錢為視角

（福州大學(xué) 法學(xué)院，福建 福州 350002）

摘要：隨著我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)和網(wǎng)上金融服務(wù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪隨之而來，并呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。刑法在面對(duì)這種新型犯罪時(shí)表現(xiàn)出滯后性，未能及時(shí)、科學(xué)、有效地打擊金融犯罪。以網(wǎng)絡(luò)洗錢為視角，以金融法制建設(shè)的刑法功能理論為依據(jù)，研究打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的刑法規(guī)制和突破點(diǎn)，即完善其刑事立法及刑事司法制度并建立預(yù)防犯罪機(jī)制，提高刑法及時(shí)性與震懾力來預(yù)防與懲治網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪；金融法制建設(shè)；預(yù)防犯罪機(jī)制

中圖分類號(hào)：D920.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671-9255（2012）03-0039-04

一、網(wǎng)絡(luò)洗錢

洗錢犯罪隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛使用和網(wǎng)上金融交易的便捷已發(fā)展到更高級(jí)別的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。網(wǎng)絡(luò)洗錢是指洗錢者利用網(wǎng)上銀行及其他金融機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，并通過電子支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢的犯罪行為。作為洗錢罪的新型表現(xiàn)方式，網(wǎng)絡(luò)洗錢是金融犯罪與網(wǎng)絡(luò)犯罪的復(fù)合形式，其主要形式包括：利用網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)賭博、電子貨幣及電子商務(wù)平臺(tái)等使之成為資金運(yùn)作通道的洗錢方式。網(wǎng)絡(luò)洗錢與傳統(tǒng)洗錢犯罪有許多不同,不僅在犯罪主體構(gòu)成、行為方式上有所差異，而且具有匿名性、網(wǎng)絡(luò)性、隱蔽性等特點(diǎn), 洗錢者為了實(shí)現(xiàn)資金流動(dòng)、轉(zhuǎn)移來達(dá)到洗錢的目的，往往利用網(wǎng)絡(luò)支付賬號(hào)進(jìn)行虛假交易，給打擊洗錢犯罪工作帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。[1]由于網(wǎng)絡(luò)支付行為的交易隱蔽、資金量分散、交易記錄不完善，反洗錢監(jiān)控和偵查一再陷入困境。一方面，非面對(duì)面的交易方式使得洗錢者更容易用多個(gè)匿名賬號(hào)買賣物品，且由于注冊(cè)虛擬賬戶的方便性，更隱蔽地實(shí)現(xiàn)賬戶間的資金轉(zhuǎn)移，再加上網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)運(yùn)營(yíng)商如支付機(jī)構(gòu)對(duì)用戶身份審查管理不完善，使得監(jiān)管部門不易準(zhǔn)確查到交易雙方的身份信息，難以鎖定和追蹤犯罪分子，

從而增加監(jiān)控追蹤交易和資金流動(dòng)的難度；另一方面，反洗錢相關(guān)法律法規(guī)缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付組織的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容，相關(guān)規(guī)定如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》在反洗錢監(jiān)管方面只提出“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)”和“《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人要有符合要求的反洗錢措施”，但怎樣遵循規(guī)定，履行什么樣的反洗錢義務(wù)——是否履行具有本行業(yè)特點(diǎn)的反洗錢義務(wù)，還是履行與金融機(jī)構(gòu)一樣的義務(wù)，這樣的具體內(nèi)容未做明確表述，缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。[2]另外，在認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)犯罪過程中由于缺乏網(wǎng)絡(luò)證據(jù)且網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的效力也未加以確認(rèn)，使得執(zhí)法機(jī)關(guān)難以作為刑事證據(jù)犯罪嫌疑人。在對(duì)其法律規(guī)制方面，我國(guó)雖然已制定了規(guī)制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的規(guī)章，如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《支付清算組織反洗錢和反恐怖融資指引》，但這些均是中國(guó)人民銀行制定的部門規(guī)章，法律層次較低，不足以震懾網(wǎng)絡(luò)洗錢的犯罪態(tài)勢(shì)，不足以有效的預(yù)防和規(guī)制網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪。因此，應(yīng)該在時(shí)機(jī)成熟時(shí)提高法律層級(jí)，制定規(guī)范網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪的法律法規(guī)，為對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪進(jìn)行有效的事前預(yù)防和事后處罰提供法律依據(jù)。[3]

二、金融法制建設(shè)中的刑法功能

（一）刑法功能在金融法制建設(shè)中的運(yùn)用

我國(guó)目前尚未建立起成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，金融改革也正在逐步推進(jìn)，金融市場(chǎng)尚不完善，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家普遍存在的一些金融犯罪現(xiàn)象，有相當(dāng)一部分在我國(guó)還暫時(shí)不會(huì)發(fā)生或僅屬個(gè)別現(xiàn)象。但如果等到犯罪泛濫再行立法，又會(huì)給國(guó)家社會(huì)造成難以彌補(bǔ)的損失。因此，我國(guó)的金融刑事立法要逐步擺脫“經(jīng)驗(yàn)型立法”模式，適當(dāng)超前立法。除了對(duì)目前普遍存在的金融犯罪作出相應(yīng)規(guī)定外，應(yīng)在科學(xué)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上對(duì)那些尚未產(chǎn)生或尚未大量產(chǎn)生但隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程必將衍生出的某些金融犯罪作出恰當(dāng)?shù)那罢靶砸?guī)定。因此，刑法不僅應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的金融犯罪行為做出規(guī)定，也應(yīng)對(duì)可預(yù)見的具有嚴(yán)重危害性的金融犯罪行為加以規(guī)定，特別要加強(qiáng)對(duì)層出不窮的新型金融犯罪的超前立法，以避免因社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展而導(dǎo)致的刑法滯后性的問題。只有及時(shí)調(diào)整和增設(shè)金融犯罪類型，進(jìn)一步擴(kuò)大金融犯罪圈，才能更好預(yù)防和打擊金融犯罪，適應(yīng)金融法制建設(shè)的需求。當(dāng)今國(guó)際金融犯罪的迅猛擴(kuò)張以及國(guó)際條約的簽署，要求金融刑法①的國(guó)際化，與國(guó)際接軌。因此，刑法必須強(qiáng)化刑法震懾力，通過設(shè)計(jì)相應(yīng)的刑法條款與具體金融法規(guī)產(chǎn)生抵制金融犯罪的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，并不斷加強(qiáng)國(guó)際合作，進(jìn)而來保證金融法制建設(shè)的順利進(jìn)行。

（二）刑法功能在金融法制建設(shè)中的局限性

首先，刑法缺乏前瞻性，無法事前預(yù)防與遏制。由于我國(guó)金融法制不健全不完善,容易給犯罪分子鉆法律的漏洞，此時(shí)刑法無法對(duì)新型金融犯罪活動(dòng)進(jìn)行預(yù)防性的事前規(guī)制, 最后通常不斷進(jìn)行事后立法，由于缺乏前瞻性，行為人難以預(yù)測(cè)犯罪的可能性，反而刑法難以行使應(yīng)有的規(guī)制功能。