序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫(xiě)作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇保險(xiǎn)公司服務(wù)意識(shí)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

武漢證券監(jiān)管辦公室：

你辦《關(guān)于特別審批武漢人保證券武勝路營(yíng)業(yè)處轉(zhuǎn)讓珠海中業(yè)信托投資有限公司的申請(qǐng)報(bào)告》（鄂證監(jiān)文〔1998〕66號(hào)）收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)批復(fù)如下：

一、同意珠海中業(yè)信托投資有限公司收購(gòu)原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司武漢市分公司證券部武勝營(yíng)業(yè)處。轉(zhuǎn)讓后，該證券營(yíng)業(yè)部更名為“珠海中業(yè)信托投資有限公司武漢武勝證券營(yíng)業(yè)部”。

二、請(qǐng)你辦監(jiān)督證券營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)讓雙方按有關(guān)規(guī)定辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，做好交接工作，保證證券營(yíng)業(yè)部的正常經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，通知珠海中業(yè)信托投資有限公司憑此批復(fù)到中國(guó)證監(jiān)會(huì)換領(lǐng)《證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。

篇2

    原告：張申林。

    被告：南京金中富國(guó)際期貨交易有限公司（下稱金中富）。

    1993年3月2日，張申林與金中富簽訂顧客契約，在金中富開(kāi)戶從事日盤(pán)期貨交易，帳號(hào)J1592.同日，張申林與金中富經(jīng)紀(jì)人汪俊簽訂客戶授權(quán)委托書(shū)一份，授權(quán)汪俊代辦遞送交易單據(jù)、簽收帳單、簽收保證金催繳通知書(shū)等手續(xù)。張申林出具的另一份書(shū)面委托書(shū)聲明，J1592客戶的交易單據(jù)委托經(jīng)紀(jì)人汪俊或張東升代填，由張東升簽字后交易單生效。張東升系張申林之弟，1993年1月已在金中富公司參加交易。張申林于1993年3月2日存入保證金人民幣16萬(wàn)元，3月16日存入保證金人民幣2萬(wàn)元，3月26日從J1381帳戶上轉(zhuǎn)入保證金25萬(wàn)日元，4月14日存入保證金6400日元。張申林從1993年3月3日起開(kāi)始日盤(pán)紅豆期貨交易，至1993年6月7日，帳上存入的保證金共計(jì)2772076日元全部虧損。

    此外，在1993年2月24日、25日，金中富的日盤(pán)副總經(jīng)理王建國(guó)在公司交易大廳對(duì)經(jīng)紀(jì)人就日盤(pán)紅豆期貨的價(jià)格走勢(shì)進(jìn)行行情分析，認(rèn)為：“日本紅豆期貨價(jià)格正處于上升楔形，出現(xiàn)旗桿，還有一段距離要漲，要注意倉(cāng)內(nèi)的客單及砍單，倉(cāng)內(nèi)空單該砍則砍，不砍要鎖上”等。1993年2月23日至25日，日盤(pán)紅豆期貨價(jià)格持續(xù)上升，2月26日價(jià)格開(kāi)始下跌。

    1993年7月10日，原告張申林以金中富日盤(pán)負(fù)責(zé)人王建國(guó)副總經(jīng)理誤導(dǎo)，金中富曾以口頭表示愿意賠償因誤導(dǎo)過(guò)錯(cuò)而致原告損失為理由，向南京市中級(jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令金中富賠償經(jīng)濟(jì)損失2772076日元。

    被告金中富辯稱，王副總經(jīng)理對(duì)價(jià)格走勢(shì)的技術(shù)分析不是誤導(dǎo)，金中富不存在違約、侵權(quán)或不履行其他民事義務(wù)的行為，對(duì)原告的虧損不應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。

    「審判

    南京市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，期貨交易中的誤導(dǎo)行為是指期貨經(jīng)紀(jì)公司制造、散布虛假的或容易使人誤解的信息。被告金中富的日盤(pán)副總經(jīng)理王建國(guó)在1993年2月24日、25日就日盤(pán)紅豆期貨的價(jià)格走勢(shì)所作的市場(chǎng)行情分析，對(duì)期貨交易投資者只能是一種參考，具體交易行為應(yīng)由期貨交易投資者本人或其人決定。且原告張申林的實(shí)際損失發(fā)生在1993年3月3日以后，王建國(guó)的行為與原告張申林的損失結(jié)果之間不存在事實(shí)上的因果關(guān)系。原告張申林訴訟請(qǐng)求認(rèn)為被告金中富誤導(dǎo)而造成其經(jīng)濟(jì)損失的證據(jù)不足。此外，原告張申林提出，原、被告之間存在有口頭賠償協(xié)議，亦無(wú)事實(shí)根據(jù)，本院均不予認(rèn)可。依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第一百零六條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，判決如下：

    駁回原告張申林的訴訟請(qǐng)求。

    原、被告對(duì)此判決均未提出上訴。該判決自1994年6月30日生效。

    「評(píng)析

    期貨交易具有很強(qiáng)的投機(jī)性和風(fēng)險(xiǎn)性。從事期貨買(mǎi)賣(mài)既能帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)，亦會(huì)帶來(lái)巨額的虧損。客戶在入市前，除與期貨經(jīng)紀(jì)公司簽署《顧客契約》、《客戶授權(quán)委托書(shū)》外，還須簽訂《風(fēng)險(xiǎn)公開(kāi)聲明》，并存入必要的保證金，作為期貨買(mǎi)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的資金保證。這一點(diǎn)是每個(gè)從事期貨交易的客戶必須清醒地認(rèn)識(shí)到的。

    此案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是，金中富日盤(pán)副總經(jīng)理王建國(guó)對(duì)日盤(pán)紅豆期貨價(jià)格走勢(shì)的技術(shù)分析，是不是法律所禁止的誤導(dǎo)行為？對(duì)此存有不同看法。

    一種意見(jiàn)認(rèn)為：王建國(guó)的行為構(gòu)成誤導(dǎo)。理由是：王建國(guó)是日盤(pán)負(fù)責(zé)經(jīng)理，是期貨業(yè)務(wù)專(zhuān)家，對(duì)日盤(pán)的價(jià)格走勢(shì)分析具有權(quán)威性。其對(duì)價(jià)位分析的行為，是金中富公司為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的職責(zé)范圍以內(nèi)的職務(wù)行為，作用不僅僅是提供參考，而是具有重要的指導(dǎo)性。在眾多客戶乃至經(jīng)紀(jì)人期貨業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技術(shù)十分貧乏笨拙的狀態(tài)下，這種對(duì)價(jià)格走勢(shì)的分析遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了單純的“技術(shù)性”，容易使人產(chǎn)生誤解。而且，王副總的價(jià)格走勢(shì)分析，是嚴(yán)重脫離了價(jià)格實(shí)際走勢(shì)的，故在其行為上具有了“制造與散布”的特征。這種誤導(dǎo)行為是原告人張申林虧損的主要原因，所以，金中富理應(yīng)賠償客戶因其誤導(dǎo)而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

篇3

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè) 發(fā)展模式 轉(zhuǎn)變 途徑

一、從公司的制度改革談轉(zhuǎn)變的途徑

制度是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一切活動(dòng)的準(zhǔn)繩，強(qiáng)化制度的建設(shè)是公司完善的首要選擇，改革公司的制度則更是轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的基本要求和需要。

（一）財(cái)險(xiǎn)公司的制度改革要以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為方向

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)只有不斷的面臨市場(chǎng)，以市場(chǎng)為指導(dǎo)，才能不斷進(jìn)步和發(fā)展。由此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就應(yīng)該轉(zhuǎn)變計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式下的制度，將其制度調(diào)整和改革為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的制度，爭(zhēng)創(chuàng)在優(yōu)越的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中不斷向前發(fā)展，為公司的發(fā)展提供良好的平臺(tái)，保證其正常順利地對(duì)市場(chǎng)改革和開(kāi)放。

（二）財(cái)險(xiǎn)公司要完善相關(guān)法律法規(guī)體系

調(diào)整財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)政策，營(yíng)造財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一方面是完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的法律。當(dāng)前，我國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的法律建設(shè)還處于初級(jí)階段，很多都還不完善，要努力制定《保險(xiǎn)法》的相關(guān)實(shí)施細(xì)則和從屬法律法規(guī)，保證財(cái)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中有法可依，有法可行，制定細(xì)則的過(guò)程則是財(cái)險(xiǎn)公司積極為公司爭(zhēng)取發(fā)展機(jī)會(huì)的時(shí)機(jī)，趁此時(shí)機(jī)將本公司的要求和想法提出來(lái)。另一方面，財(cái)險(xiǎn)公司要改革本公司的法律法規(guī)，為本公司財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供政策支持，為其發(fā)展創(chuàng)造寬松的政策環(huán)境。

（三）財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加大本公司的執(zhí)法力度

法律效果的發(fā)揮，需要的是對(duì)法律的執(zhí)行，因此，財(cái)險(xiǎn)公司要加大對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)相關(guān)法律的執(zhí)法力度，打擊擾亂財(cái)險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，保護(hù)合法的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)決不姑息養(yǎng)奸，視而不見(jiàn)，不管不問(wèn)，讓違法分子為所欲為，為其營(yíng)造一個(gè)不僅有法可依，而且有法必行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使其規(guī)范、持續(xù)、健康地向前發(fā)展。

二、從財(cái)險(xiǎn)業(yè)公司的角度談轉(zhuǎn)變的途徑

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是財(cái)險(xiǎn)業(yè)的主體，是財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)施的中堅(jiān)力量，其發(fā)展的狀況決定財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。因此，要轉(zhuǎn)變財(cái)險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，最根本的是要從財(cái)險(xiǎn)業(yè)公司著手。

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念

財(cái)險(xiǎn)業(yè)是商業(yè)性質(zhì)的業(yè)務(wù)，要牢固樹(shù)立“商業(yè)”意識(shí)，要將財(cái)險(xiǎn)業(yè)的活動(dòng)看成是和其他商業(yè)活動(dòng)一樣進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程，可以完全采納多種手段加強(qiáng)推銷(xiāo)，以增加保險(xiǎn)費(fèi)用，以保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)保證保險(xiǎn)公司的發(fā)展。另外，保險(xiǎn)公司還需要增強(qiáng)利潤(rùn)意識(shí)，以利潤(rùn)衡量公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r，最終不斷提高經(jīng)濟(jì)效益。在這些的基礎(chǔ)之上，還需要樹(shù)立的是一個(gè)“保戶至上”的觀念，顧客是上帝，要不斷為保護(hù)著想，不斷優(yōu)化服務(wù)。

（二）使用科學(xué)方法加強(qiáng)管理

科學(xué)的管理是財(cái)險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的根本保證，只有財(cái)險(xiǎn)公司在管理上下功夫，才能保證財(cái)險(xiǎn)業(yè)的健康運(yùn)行。管理離不開(kāi)方法，而且離不開(kāi)科學(xué)的方法，這體現(xiàn)在：一是發(fā)揮名牌效應(yīng)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。財(cái)險(xiǎn)業(yè)要著實(shí)打造出一兩個(gè)本公司的特色保險(xiǎn)業(yè)種，樹(shù)立起名牌效應(yīng)，利用名牌效應(yīng)增強(qiáng)公司的市場(chǎng)份額；二是加強(qiáng)對(duì)公司人員的科學(xué)管理，精簡(jiǎn)人員，減少機(jī)構(gòu)，合理優(yōu)化利用公司人員，保證每個(gè)人員有其作用發(fā)揮的地方；三是加強(qiáng)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)力的培養(yǎng)，運(yùn)用科學(xué)的方法對(duì)公司人員進(jìn)行培訓(xùn)打造，使其具有對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)的能力，從而整體上促進(jìn)公司的對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)能力。

（三）機(jī)制多元化發(fā)展

機(jī)制是財(cái)險(xiǎn)業(yè)公司合理運(yùn)行的鏈條和助推器，良好合理的機(jī)制激發(fā)人員的情趣，促進(jìn)公司良性運(yùn)行，反之則否。機(jī)制的多元化發(fā)展主要表現(xiàn)為，首先轉(zhuǎn)變過(guò)去粗放式的增長(zhǎng)方式，建立集約式的增長(zhǎng)方式，不能再靠對(duì)外的粗放式的不斷延伸來(lái)發(fā)展財(cái)險(xiǎn)業(yè)，要積極向內(nèi)涵式、集約式轉(zhuǎn)變；其次實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方式的多元化，積極拓展財(cái)險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)領(lǐng)略的發(fā)展，拓寬市場(chǎng)；最后完善激勵(lì)機(jī)制，適當(dāng)?shù)募?lì)可以使公司人員保持繼續(xù)向前的精神狀態(tài)，不斷促進(jìn)其經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種的對(duì)外擴(kuò)展和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大。

三、從財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)個(gè)人的角度談轉(zhuǎn)變的途徑

財(cái)險(xiǎn)公司是由具體的個(gè)人組成的集體，集體作用如何，關(guān)鍵在于每一個(gè)經(jīng)營(yíng)個(gè)人如何。因此，財(cái)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)個(gè)人的發(fā)展情況影響到財(cái)險(xiǎn)業(yè)公司的發(fā)展，甚至影響其發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，由此需加以重視。

（一）不斷提升自身素質(zhì)

作為財(cái)險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，必須具備良好的思想道德素質(zhì)和過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。思想道德素質(zhì)體現(xiàn)在良好的精神面貌、積極樂(lè)觀的精神狀態(tài)、努力進(jìn)取的精神毅力等，過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)包括對(duì)財(cái)險(xiǎn)基本理論知識(shí)的掌握、對(duì)相關(guān)其他險(xiǎn)業(yè)知識(shí)的了解、分析和駕馭市場(chǎng)的能力等，這些都需要不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，緊跟時(shí)代步伐，做一個(gè)素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)者。

（二）強(qiáng)化自身的服務(wù)意識(shí)

財(cái)險(xiǎn)業(yè)也是一個(gè)服務(wù)的行業(yè)，服務(wù)質(zhì)量的高低影響著行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，而服務(wù)質(zhì)量又取決于每一個(gè)單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)者，因此，作為經(jīng)營(yíng)者，需要不斷提升自身的服務(wù)意識(shí)，讓保戶舒心和放心。服務(wù)意識(shí)的強(qiáng)化，主要需要經(jīng)營(yíng)者本身素質(zhì)的提升和自我意識(shí)的覺(jué)醒，另外還需要客觀因素的影響，即團(tuán)隊(duì)服務(wù)意識(shí)的加強(qiáng)。

（三）增強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識(shí)

創(chuàng)新是民族進(jìn)步的靈魂，財(cái)險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步也需要?jiǎng)?chuàng)新，更進(jìn)一步來(lái)說(shuō)就是要求經(jīng)營(yíng)者有創(chuàng)新意識(shí)。市場(chǎng)的創(chuàng)新、財(cái)險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新是不斷根據(jù)客戶的需要進(jìn)行的財(cái)險(xiǎn)業(yè)類(lèi)型、管理、經(jīng)營(yíng)等方面的變革，這些都需要經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)新能力的不斷培養(yǎng)和創(chuàng)新能力的實(shí)際運(yùn)用。因此，作為經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)不斷思考、不斷學(xué)習(xí)、以增強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

［1］汪嘉,沈瑾.我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初探［J］.寧波黨校學(xué)報(bào),2003(3)

篇4

    部分中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)拓展時(shí),盲目的追求保費(fèi)規(guī)模、機(jī)構(gòu)數(shù)目等指標(biāo),反而忽視了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)最為核心的部分———業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理。如非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比失衡、承保險(xiǎn)別之間結(jié)構(gòu)的不合理等。上述不合理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來(lái)的是中小保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)損失率的不斷上升,承保利潤(rùn)的不斷下降,理賠和客戶服務(wù)壓力的不斷增加。造成這種局面的主要原因,就是各公司高層決策者在決策中只注重眼前利益而忽視公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,以及保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的匱乏,這些都將直接影響到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)和公司經(jīng)營(yíng)成果。

    銷(xiāo)售能力不足,銷(xiāo)售渠道單一。作為保險(xiǎn)公司的命脈,業(yè)務(wù)銷(xiāo)售能力起著舉足輕重的作用。只有銷(xiāo)售能力提高,保險(xiǎn)公司才能獲取足夠多的保費(fèi)收入來(lái)進(jìn)行企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)。大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于設(shè)立早、資金和實(shí)力雄厚,因此擁有絕對(duì)性的銷(xiāo)售資源,包括:廣闊覆蓋的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、長(zhǎng)期合作的保險(xiǎn)渠道,以及參與設(shè)立的新興銷(xiāo)售渠道———電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)。相較而言,中小型保險(xiǎn)公司在這一方面則存在著絕對(duì)弱勢(shì),無(wú)法與之匹敵。

    固定成本率較高。大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于保費(fèi)規(guī)模保持在一定的水平,因此盡管其機(jī)構(gòu)和人員眾多,但依然可以通過(guò)保費(fèi)規(guī)模的分?jǐn)?將公司的整體固定成本率控制在較低水平,從而提高了公司的整體盈利能力。而對(duì)于中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),有限的保費(fèi)規(guī)模很難對(duì)其固定成本進(jìn)行分?jǐn)?因而其固定成本率往往是大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的1.5~3倍。

    專(zhuān)業(yè)化人才流失嚴(yán)重。由于中小保險(xiǎn)公司具有業(yè)務(wù)規(guī)模小、人力資源管理制度不完善,以及無(wú)法提供具有吸引力的職業(yè)規(guī)劃等問(wèn)題,很難留住專(zhuān)業(yè)人才。即使是公司自行培養(yǎng)的人才,雖然初始忠誠(chéng)度較高,但技能和經(jīng)驗(yàn)成熟后,在大公司有競(jìng)爭(zhēng)力的工作職位和優(yōu)厚的福利待遇的吸引下,也很容易流失。

    應(yīng)對(duì)措施

    1.細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),搶占市場(chǎng)空白。中小保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際制定恰當(dāng)?shù)墓景l(fā)展戰(zhàn)略,并且要在不同的發(fā)展階段中找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位。雖然在與大型保險(xiǎn)公相比,中小保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面存在一定劣勢(shì),但中小保險(xiǎn)公司仍具有相當(dāng)?shù)木植抠Y源優(yōu)勢(shì)。因此,準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場(chǎng)和標(biāo)客戶,是中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在制定決策和發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)首要確定的關(guān)鍵點(diǎn)。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者眾多,但市場(chǎng)仍存在一定的“真空地帶”,中小保險(xiǎn)公司可以充分發(fā)掘和利用這些空白點(diǎn)來(lái)增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力,成為特定服務(wù)和特定客戶群的“首選”。

    2.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),注重內(nèi)涵式發(fā)展。對(duì)于中小保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),應(yīng)主要從三個(gè)方面入手:一是結(jié)合自身實(shí)際情況和地域特點(diǎn),選擇恰當(dāng)?shù)奈幕l(fā)展方向;二是以四個(gè)“核心”———“維護(hù)股東權(quán)益、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)限、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、效益發(fā)展”出發(fā),創(chuàng)造自身的企業(yè)文化;三是既要注重企業(yè)內(nèi)部的文化建設(shè)與發(fā)展,不斷完善內(nèi)控制度,同時(shí)也要注重外部的輿論與監(jiān)督,重視消費(fèi)者和監(jiān)管部門(mén)的聲音與意見(jiàn)。

    3.提供有特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品,提升研發(fā)和創(chuàng)新能力,走專(zhuān)業(yè)化特色發(fā)展道路。中小保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合自身的發(fā)展情況、地域特點(diǎn)和股東關(guān)系的資源優(yōu)勢(shì),量身打造具有各自特點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)。不盲目的追求“大而全”的經(jīng)營(yíng)思路,專(zhuān)注部分目標(biāo)領(lǐng)域或市場(chǎng),走專(zhuān)業(yè)化的特色道路,從而最終實(shí)現(xiàn)從“模仿者”到“創(chuàng)新者”、“革新者”的轉(zhuǎn)變。

    4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理,不斷優(yōu)化和改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。效益和利潤(rùn)是企業(yè)維持生存和不斷發(fā)展的關(guān)鍵所在,因此作為競(jìng)爭(zhēng)力較弱的中小保險(xiǎn)公司更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)的“精耕細(xì)作”。一是重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),通過(guò)不斷學(xué)習(xí)先進(jìn)理念和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù),不斷提升對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析和觀察能力,為業(yè)務(wù)政策和業(yè)務(wù)方向提供準(zhǔn)確的支持和判斷;二是重視風(fēng)險(xiǎn)管理,建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,定期或隨時(shí)業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控情況;三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)來(lái)源分析,準(zhǔn)確了解業(yè)務(wù)來(lái)源的情況,包括各類(lèi)、經(jīng)紀(jì),以及銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì);四加強(qiáng)市場(chǎng)關(guān)注度,包括監(jiān)管部門(mén)和同業(yè)公司的動(dòng)態(tài),對(duì)于影響業(yè)務(wù)發(fā)展的重要事件要及時(shí)了解、分析,并提出相應(yīng)措施;

篇5

關(guān)鍵詞：工作流程；職業(yè)崗位；承保理賠

金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)根據(jù)崗位實(shí)際需求，采用靈活的實(shí)踐教學(xué)形式，充分開(kāi)展行業(yè)授課、頂崗實(shí)習(xí)，學(xué)生參與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)營(yíng)；以崗位需求為出發(fā)點(diǎn)，崗位所要求的素質(zhì)為重點(diǎn)培養(yǎng)目標(biāo)，培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應(yīng)力強(qiáng)，具有團(tuán)隊(duì)合作精神與誠(chéng)信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)，掌握保險(xiǎn)基本知識(shí)，具備保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司實(shí)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力與基本技能，能在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司、保險(xiǎn)公司從事業(yè)務(wù)拓展、查勘定損、核保核賠、客戶服務(wù)等實(shí)務(wù)工作的高素質(zhì)高技能人才。

一、培養(yǎng)目標(biāo)及就業(yè)崗位

培養(yǎng)素質(zhì)全面，適應(yīng)力強(qiáng)，具有團(tuán)隊(duì)合作精神、創(chuàng)新精神和誠(chéng)信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)，掌握保險(xiǎn)基本知識(shí)，具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力與專(zhuān)業(yè)技能，能在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司從事業(yè)務(wù)拓展、查勘定損、核保核賠等實(shí)務(wù)工作的高素質(zhì)高技能保險(xiǎn)一線人才。

工作崗位及主要工作任務(wù)如下：

（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo) 工作任務(wù)有：1.開(kāi)拓客戶，確保銷(xiāo)售目標(biāo)的達(dá)成；2.進(jìn)行增員招聘、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)；3.協(xié)助客戶進(jìn)行理賠、給付、保全變更等服務(wù)；參加公司安排的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

（二）保險(xiǎn)承保 工作任務(wù)有：對(duì)承保標(biāo)的進(jìn)行篩選、對(duì)承保標(biāo)的的費(fèi)率或者價(jià)格進(jìn)行確定、對(duì)客戶提出的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的解答等。

（三）保險(xiǎn)理賠 工作任務(wù)有：確定理賠案件、查審證明和資料、核定保險(xiǎn)責(zé)任、履行賠付義務(wù)。

（四）保險(xiǎn)客戶服務(wù) 主要工作任務(wù)有1.通過(guò)電話、電郵、柜臺(tái)等多種方式為客戶及人提供投保、理賠等方面的專(zhuān)業(yè)咨詢及業(yè)務(wù)處理；2.負(fù)責(zé)保單及相關(guān)材料的紙制文檔及電子文檔的檔案管理工作；3.記錄、跟進(jìn)客戶及人的訴求，轉(zhuǎn)呈相關(guān)部門(mén)落實(shí)客戶需求。

（五）綜合內(nèi)勤 工作任務(wù)有1.幫助業(yè)務(wù)員解答與條款與契約相關(guān)問(wèn)題；2.按照業(yè)管規(guī)則進(jìn)行保單填寫(xiě)與初步風(fēng)險(xiǎn)核保；3.負(fù)責(zé)與業(yè)管部門(mén)進(jìn)行保單、產(chǎn)品資料交接；4.負(fù)責(zé)發(fā)票等重要有價(jià)證券的管理。

二、職業(yè)崗位要求分析

按照保險(xiǎn)公司的工作流程設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)崗位分別有：保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)客戶服務(wù)、綜合內(nèi)勤崗位等。

（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)

是開(kāi)展業(yè)務(wù)，特指保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位工作要求：1. 開(kāi)拓客戶，確保銷(xiāo)售目標(biāo)的達(dá)成，正確選擇保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道；2. 掌握社交技巧方法和營(yíng)銷(xiāo)手段，對(duì)保險(xiǎn)商品進(jìn)行促銷(xiāo)；3. 正確計(jì)算保費(fèi)；4.具備溝通協(xié)作、服務(wù)創(chuàng)新的能力；5. 協(xié)助客戶進(jìn)行理賠、給付、保全變更等服務(wù)；具備團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)。對(duì)應(yīng)開(kāi)設(shè)課程主要有《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)技巧》、《保險(xiǎn)客戶心理》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)禮儀》、《保險(xiǎn)產(chǎn)品分析》。

（二）保險(xiǎn)

保險(xiǎn)崗位要求：1.依據(jù)確定目標(biāo)市場(chǎng)的調(diào)研目的，用問(wèn)卷、電話、訪談等方法進(jìn)行調(diào)研；2.能與被調(diào)查對(duì)象進(jìn)行有效溝通；能用準(zhǔn)確、精練的語(yǔ)言表述保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，熟悉保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和一切客戶可能提出的相關(guān)問(wèn)題的解答。發(fā)揮自己的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，詳盡、準(zhǔn)確、通俗易懂地解釋保險(xiǎn)條款。具備較高語(yǔ)言表達(dá)能力和分析問(wèn)題的能力；3.靈活運(yùn)用營(yíng)銷(xiāo)和社交技巧、方法；4.能用電腦進(jìn)行文字輸入，并熟練使用office軟件；5、能按照公司的要求填寫(xiě)固定格式的投保單，并建立相關(guān)數(shù)據(jù)檔案；能按照保險(xiǎn)公司和銀行的要求開(kāi)立保費(fèi)帳戶；按照保險(xiǎn)公司要求領(lǐng)取保單和收據(jù)；及時(shí)交給客戶并介紹收據(jù)的作用和理賠程序、變更告知和理賠通知；6.具有金融財(cái)務(wù)知識(shí)注重降低成本、提高效益。能正確計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)；會(huì)在銀行開(kāi)立賬戶；7、時(shí)刻遵守職業(yè)文明禮儀規(guī)范；語(yǔ)言規(guī)范，舉止得體；8、能吃苦、耐勞，有持之以恒精神、工作踏實(shí)、認(rèn)真、謹(jǐn)慎，積極主動(dòng)；具備客戶至上的服務(wù)意識(shí)；9、具備團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)；具備抗挫折能力；具備及時(shí)總結(jié)自己工作、改正錯(cuò)誤、補(bǔ)救失誤的能力；10、遵守相關(guān)法律（保險(xiǎn)法＼民法通則），有商業(yè)道德，保證最大誠(chéng)信。需要取得《保險(xiǎn)從業(yè)資格證書(shū)》。

（三）保險(xiǎn)承保

將投保單資料輸入保險(xiǎn)公司內(nèi)部計(jì)算機(jī)承保系統(tǒng)；搜集風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制；根據(jù)核保政策對(duì)投保人提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核；決定是否承保并做出承保決策；繕制保險(xiǎn)單證

保險(xiǎn)承保崗位要求主要有：1.熟悉保險(xiǎn)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章政策；2.較全面地掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論、核保專(zhuān)業(yè)知識(shí)；掌握保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)合同、實(shí)務(wù)處理方法及基本原理，熟悉保險(xiǎn)核保業(yè)務(wù)管理的政策、流程及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，并能正確貫徹執(zhí)行核保方針、政策及制度；3.熟練運(yùn)用辦公系統(tǒng)軟件，掌握統(tǒng)計(jì)和量化分析方法；4.具有良好的表達(dá)能力、較強(qiáng)的溝通能力；5.具有敏銳的觀察能力和分析判斷能力，有團(tuán)隊(duì)合作精神；6.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力；7.人壽保險(xiǎn)要求具備一定的醫(yī)學(xué)知識(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求具備一定的機(jī)動(dòng)車(chē)輛相關(guān)知識(shí)（車(chē)險(xiǎn)）、進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)知識(shí)（水險(xiǎn)）等。

所開(kāi)設(shè)課程主要有《保險(xiǎn)承保》。

（四）保險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)理賠崗位要求了解保險(xiǎn)理賠的相關(guān)知識(shí)；能夠協(xié)助理賠員為客戶提供理賠服務(wù)。

1、掌握接報(bào)案、查勘、定損的方法，及時(shí)進(jìn)行手工登記立案。

2、根據(jù)立案通知書(shū)，及時(shí)登錄未決賠案，準(zhǔn)確選擇出險(xiǎn)原因，準(zhǔn)確錄入預(yù)估賠款金額。

3、收集或催收有關(guān)索賠單證。

4、繕制理賠案卷，對(duì)于拒付的案件，能夠做到向客戶合理解釋拒付原因，并能妥善處理與客戶的糾紛。

5、及時(shí)通知客戶領(lǐng)取賠款。

6、按有關(guān)規(guī)定裝訂、保管理賠案卷。

7、按月編制理賠業(yè)務(wù)報(bào)表說(shuō)明；編制季度、半年、全年理賠分析報(bào)告。

所開(kāi)設(shè)課程《人身保險(xiǎn)理賠》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠》。

（五）保險(xiǎn)客戶服務(wù)

保險(xiǎn)客戶服務(wù)崗位要求有：

1、建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對(duì)客戶信息進(jìn)行整理、分析。

2、以客戶需求為導(dǎo)向，以客戶滿意為目的的為客戶服務(wù)。

3、多次溝通，穩(wěn)定并拓展客戶，做好后續(xù)跟蹤服務(wù)。

4、運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、電話、傳真、信函等多種途徑與客戶溝通。

5、熟練運(yùn)用office等辦公自動(dòng)化軟件，業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作熟練；具有較好的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)，工作主動(dòng)性較強(qiáng)。

6、有較好的服務(wù)意識(shí)和溝通技巧，聆聽(tīng)能力、理解能力、語(yǔ)言表達(dá)能力較強(qiáng)。

7、堅(jiān)守保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)道德，工作認(rèn)真、責(zé)任心強(qiáng)、抗壓能力強(qiáng)。

所開(kāi)課程有《保險(xiǎn)客戶服務(wù)》等。

（六）綜合內(nèi)勤

綜合內(nèi)勤崗位工作任務(wù)有出單及核對(duì)保單，提醒外勤續(xù)保、錄入與存檔業(yè)務(wù)相關(guān)的資料、配合內(nèi)勤主管進(jìn)行單證整理對(duì)應(yīng)開(kāi)設(shè)課程《計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)》、《保險(xiǎn)客戶服務(wù)》、《保險(xiǎn)產(chǎn)品分析》、《保險(xiǎn)承保》、等。

三、學(xué)習(xí)領(lǐng)域構(gòu)建

校外實(shí)訓(xùn)大致包括：一是到保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理中心、財(cái)務(wù)中心、客戶服務(wù)中心實(shí)地演練，熟悉業(yè)務(wù)操作流程；二是到各類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任事故現(xiàn)場(chǎng)、汽車(chē)修理廠等，培養(yǎng)現(xiàn)場(chǎng)查勘、核定賠償責(zé)任、分析理算保險(xiǎn)賠款的能力。三是到保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)部參加晨會(huì)、夕會(huì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，隨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員走訪客戶，掌握陌生拜訪、約訪、條款解釋、拒絕化解、業(yè)務(wù)談判、促成簽約等營(yíng)銷(xiāo)技巧。

參考文獻(xiàn)：

[1] 陳俊杰；《高職院校金融保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)建設(shè)探析》；中國(guó)商界（上半月）；2010年03期.