序言：作為思想的載體和知識的探索者，寫作是一種獨特的藝術，我們為您準備了不同風格的5篇保險經紀服務的價值，期待它們能激發您的靈感。

篇1

[關鍵詞] 國家開發銀行 IT服務外包 風險控制

一、國家開發銀行IT服務外包的實踐

隨著銀行業的改革與開放,國內銀行類金融機構面臨著日趨激烈的競爭。作為當時的政策性金融機構,國家開發銀行(以下簡稱國開行)按照“辦最好銀行”的戰略目標,業務規模不斷擴大,內部機構和業務流程改革穩步推進。然而, IT人力資源匱乏、自身IT力量對業務發展的支持力度不足、信息化建設滯后等問題制約了國開行的業務發展和改革深入。

面對限制自身發展的“木桶短板”,國開行早在其2000年制定的《電子銀行規劃綱要》中就已構思了IT外包的相關規劃,繼2002年將非核心的PC業務外包后,國開行先后與中國惠普、神舟電腦等國際一流企業進行IT服務外包合作,從桌面服務管理到災備中心運行等深層次領域,外包范圍逐漸擴大。

通過IT服務外包戰略的實施及有效地風險管理,國開行提高了軟硬件服務水平,節省了對IT人力資源的培訓費用和管理成本,并得以及時跟蹤和應用IT行業最先進的技術,降低了對IT技術研發的成本投入和產品風險。國開行憑借其成功的外包實踐成為國內銀行業務外包的領先者,為其他銀行開展業務外包提供了參考范例。

二、國家開發銀行IT服務外包的風險控制措施及經驗

由于外包合作雙方的信息不對稱,外包市場的成熟度、競爭環境的不確定性及政治、經濟、法律因素的影響,外包存在一定的操作風險、契約風險、道德風險與集中風險。因此,銀行業務外包時應采取有效的內控措施來降低風險。國開行外包風險控制措施及主要經驗有:

1.選擇國際一流服務公司作為外包合作伙伴

國開行對外包商的實力有嚴格的要求,如財務、員工技能、相關技術與業務規范;對開發銀行的熟悉和了解;承包服務的案例,如服務質量、發包商的評價、客戶的滿意度等。此外,國開行也借助外包業界基準來判斷服務商的綜合實力,如“全球外包服務企業100強”排名等。中國惠普、神舟數碼等國際一流公司憑借良好的信譽、優質的服務、軟硬件設計的高端技術、先進的管理理念及客戶化的外包方案等諸多優勢,成為國開行的外包合作伙伴。外包商的適當選擇是保證國開行IT服務外包順利推進的一個重要因素。

2.借鑒M框架理論,選擇穩健的外包方式

國開行充分借鑒了美國商業銀行電子化發展經驗和摩根公司M框架理論,在IT服務外包過程中選擇了穩健的外包方式,首先將效益較低的非核心業務M1層與M2層外包,利用外包商的規模效益、降低成本。進而集中精力將有限的資源放在其核心業務M3層的建設上,既降低了外包面臨的各種風險,也提升了自身的核心競爭力。

3.對外包合約做出縝密地考慮與細致地安排

國開行在與外包商簽訂合約之前充分考慮各方面的風險因素,對合約內容作出細致地安排。為了保證銀行數據的安全,國開行與外包商簽訂了詳細的“保密協定”;在付款方式方面,國開行選擇3個月做一次評估后再付款;在合同期限方面,國開行選定一般PC的更新換代周期為一個租賃合同周期(3年),并且雙方的協議是每年簽署一次,增加了合同的靈活性,加強了IT服務外包過程中的風險管理和控制。

4.保證技術團隊的穩定性,化解人力風險

在連續性的技術服務外包過程中,銀行面臨的一項重大風險來自于外包公司專業技術團隊的穩定性。技術人員的頻繁調換將直接影響系統的高效與穩定運行,難以保證客戶的利益。對此,國開行提出了自己的解決之道,一是以合同方式進行控制,即按照相關法律、法規嚴格約束外包公司;二是實行人才買斷,即與外包公司簽訂協議,實現技術人員的勞務買斷,掌握技術人員的管理權。保證外包公司技術團隊的穩定性,促進外包業務的持續運作,化解外包過程中的“人”力風險。

5.制定內部規章,對外包服務水平實施跟蹤評價

為了更好地防范IT服務外包的風險,國開行借鑒國外銀行的外包經驗并參照自身的服務實踐,依照《國家開發銀行電子設備外包服務管理辦法》、《服務保障措施》和《服務滿意度控制》等內部規章對外包進行嚴格的風險監控及突發事件的應急預案設計。根據量化的考核指標,每個季度對服務商進行一次考評,并公布服務周期的評估結果,實現外包服務水平的跟蹤評價。

三、國家開發銀行IT服務外包風險控制的啟示

金融服務外包已是一種國際趨勢,從銀行角度來看,外包業務不僅局限在IT服務,還包括不良貸款清收外包、信用卡賬單制作外包、內部審計外包、人力資源外包等。通過國開行IT服務外包的案例可得到如下有關銀行業務外包風險控制的一般性啟示:

1.確定合適的外包業務,防范依賴性風險

銀行業務外包具有提升核心競爭力、降低經營管理成本等收益,但也造成了銀行對外包公司事實上的依賴性。一方面銀行在制定新的經營管理決策時會受制于服務商的配合程度及完成能力。此外,隨著合作時間的延長,銀行對外包商提供服務的依賴程度不斷加大,受其服務質量的影響也逐漸加強,降低了銀行經營管理的自主性和靈活性。因此,銀行在制定外包戰略時要確定合適的外包業務,先將銀行附加值較低、成本較高的非核心業務如信息技術外包(IPO),從而降低銀行對外包商的依賴性風險。隨著國內外包市場不斷走向成熟,銀行應制定長遠的外包戰略,逐步擴大外包業務范圍,選擇利潤更高的業務流程外包(BPO)和知識處理外包(KPO)。

2.恰當安排合約內容,規避契約風險

外包合作雙方簽訂的合約是銀行控制外包風險的最直接、有效的措施。但由于外包市場不確定性因素的存在,銀行無法全面掌握承包商的服務質量、信譽水平等確切情況。所以,合約本身也具有一定的契約風險。對此,銀行在與外包商簽約之前,應針對外包可能出現的各種風險損失,恰當安排合約條款,對涉及的工作目標、合作范疇、責任劃分、所有權歸屬、付款方式、違約賠償及合約期限等問題做出詳細說明,并聘請法律顧問審查合約。從而,當雙方出現糾紛時可以依約明確各方的責任及權益,在一定程度上規避合同不完善造成的契約風險。

3.選擇優秀的外包商,降低委托―的道德風險

銀行與外包商之間本質上是一種委托―關系,合作雙方的信息不對稱容易誘發道德風險。作為利益主體的人―服務商可能會實施損害銀行利益的自利行為,如“偷工減料、放松管理、泄密信息”等。因此,在國內外包服務市場發展并不完善,相關法律、法規不健全的環境下,銀行在選擇外包商時要充分考慮服務商的財務、信譽、人力資源等條件,對外包商進行嚴格地篩選。只有選擇了專業水平高、服務質量好、信譽卓著的優秀的外包商作為合作伙伴才能最大限度地降低銀行業務外包的道德風險,增強外包成功的可能性。

4.嚴格管理外包服務流程,嚴防內外合謀的操作性風險

外包商既是銀行的合作伙伴和風險共同體,也是追求自身利益最大化的“理性主體”,在承接服務的過程中會通過尋租來追逐利益,從而導致外包的招標及運作過程存在內外合謀的操作性風險。一方面,服務商為了獲得業務的承包權會實施勾結銀行管理決策層的尋租行為;另一方面,在外包服務的實施過程中會出現銀行內部員工泄露機密等問題。因此,銀行要嚴格管理外包服務的操作流程,通過集體決策的方式避免個人濫用權力,嚴防內外合謀的操作性風險,從崗位權責方面杜絕內外勾結、暗箱操作的可能性。

5.對外包商服務進行跟蹤評價,防范戰略風險和信譽風險

服務商若不嚴格按照合約履行義務,而是依據自身利益自行處理外包業務,將會偏離銀行的整體戰略,導致銀行利益受損,使銀行面臨一定的戰略風險。此外,外包商提供的服務質量和標準難以令客戶滿意,或以銀行的名義對客戶開展合約外的業務都會增加銀行的信譽風險和損失。因此,在外包商服務的過程中,銀行應成立負責檢查外包業務和戰略決策的機構,建立外包服務的風險內控制度,細化外包監控、審批等環節,降低戰略風險。還應建立外包服務評價體系,對客戶進行服務跟蹤調查,及時掌握客戶滿意度和外包商服務質量,防范業務外包中的信譽風險。

6.建立外包應急機制,控制集中風險

在業務外包實施過程中,外包商會因破產、技術人員變動或其他不可抗力因素而無法按時、按質地完成服務。從而使銀行面臨突發的、影響整個機構運營及整體戰略規劃的集中風險。所以,銀行在實施外包戰略時,要建立外包應急機制,針對服務商可能發生的各種意外情況設計應急計劃和預案,如將大規模的外包業務承包給不同區域的、無業務關聯的服務商,控制突發事件帶來的集中風險,降低集中風險造成的損失。

參考文獻:

篇2

現代保險經紀制度已有百年歷史，保險經紀在保險發達國家是保險營銷的一種重要形式。相比之下，我國的保險經紀業起步較晚，還有很大的阻力和自身的不足。保險經紀業在中國是一個新興產業，也是一個朝陽產業。雖然目前比較弱小，但保險經紀業的發展和壯大是中國保險業與世界接軌的必然趨勢，未來的發展前景廣闊。與西方保險經紀發展歷程相比，我國的保險經紀業極有可能出現跨越式的發展。

【關鍵詞】

保險經紀；發展現狀；制約因素；發展前景

1 國際保險經紀的發展現狀及特點

現代保險經紀制度起源于英國，距今已經有上百年的歷史。目前在國際保險市場上，保險經紀己成為一種成熟的保險營銷模式。通過這種制度的安排，投保人能受益于保險經紀人的專業化服務和支持運作系統，保險公司則能通過保險經紀人系統集中資源于產品研發、保險承保和間接的客戶服務上。保險經紀人已成為保險市場中不可或缺的組成部分，發揮著舉足輕重的作用。

國際保險經紀市場的主要特點有：

（1）歷史悠久。歐美等國家的保險經紀已有上百年的歷史，在長時間的發展和磨練中形成了制度完善、運作規范、競爭有序的成熟保險經紀市場。

（2）業務規模大，市場份額高。在保險發達的國家，保險公司保險收入的絕大部分來源于保險中介，特別是保險經紀人的占比很高。在英國，財產險領域60%以上的市場被保險經紀人控制，尤其是勞合社承保的業務，全部由經紀人承攬；荷蘭保險經紀的市場份額達到60%以上；法國90%以上的工業保險項目是通過保險經紀人實現的。

（3）服務范圍廣，專業性強。國際保險經紀機構不僅從事方案設計、保險詢價、保險安排等一般性的保險經紀服務，而且能夠為客戶提供風險管理咨詢等高附加值的服務。保險經紀機構擁有一批保險和其他行業的專家，根據客戶對風險保障的需求提供專業顧問服務。

（4）市場集中度高。雖然保險經紀機構數量眾多，但在市場上占據主導地位的卻是一些大公司，他們的業務規模大、網絡覆蓋廣，在全球很多地方都設立了分支機構，并擁有全球保險經紀市場的大部分份額。根據Datamonitor資料來源，2009年世界前三大保險經紀公司（Marsh、Aon、Willis）的全球市場份額達到37.6%，市場高度集中。

（5）自律性強。在保險發達的國家，監管部門對保險經紀人的監管比較寬松，行業規范主要以保險經紀機構有效的自我約束和行業自律為主。很多國家都設立了保險經紀人協會等行業自律組織，制定并監督執行行業規范和準則，約束成員的市場行為，維護行業共同利益和市場競爭規則。

2 我國保險經紀的發展現狀及制約因素

2.1 我國保險經紀的發展現狀

經過十幾年的發展，我國的保險經紀行業與成立之初相比有了很大的提高，但整體實力還不強，主要表現在：

（1）規模小，市場份額低。在我國經濟高速增長及保險行業快速發展的環境下，我國的保險經紀發展也取得了較好的成績，傭金收入持續大幅增長，但與整體保險行業相比，規模仍然很小，市場份額仍然較低。目前保險經紀的市場份額不足3%，即使在保險經紀業務集中的財產險領域，市場份額也只有6%左右。保險經紀行業還沒有發展成為我國保險市場的重要組成部分，其影響和作用有限。

（2）經營模式較單一，風險管理等領域少有涉足。歐美等成熟國家的保險經紀，其職能除了提供保險安排和保險索賠等服務外，還為客戶提供事前防災防損建議、風險管理與咨詢、保險精算分析等增值服務，充分體現保險經紀作為風險管理專家的作用。而目前我國的保險經紀提供的服務仍以保險詢價、保險安排、協助理賠為主，風險管理技術力量和經驗不足，風險管理咨詢業務少有涉足，保險經紀的專業性發揮有限。

（3）經營層次低，以股東資源競爭和價格競爭為主。在我國，股東型的保險經紀機構成為保險經紀市場的主導力量，因此保險經紀之間的競爭更多的是比較股東資源的多少和關系網的大小，而公司自身并沒有形成鮮明的經營特色，也缺乏風險管理、專業人才等核心競爭力。此外，競爭的手段也是以降低保險費率和壓縮傭金率為主，保險經紀的專業價值少有體現。

（4）產品創新能力不足。在國際保險市場上，保險經紀機構通常可以參與研發保險產品。而目前我國保險經紀提供給客戶的基本是市場上現有的產品，或者產品組合，或者在原有保單中增加一些必要的附加條款，或刪除一些保障作用小或者沒有實質保障作用的條款，缺乏真正創新性的保險產品和服務，同質化經營較為普遍。

（5）專業人才匱乏。保險經紀行業是一個對綜合素質要求很高的職業，保險經紀人不僅要具備保險專業知識和豐富的實踐經驗，而且還要熟悉法律、金融、財務等方面的知識，特別是作為風險管理專家，需要在某一專業領域，例如航運、電力等有著豐富的經驗。而目前我國保險經紀機構的員工大多來源于保險公司的市場人員，具有風險管理經驗的保險專家屈指可數。保險經紀專業人才的不足在一定程度阻礙了保險經紀自身的功能發揮。

2.2 制約我國保險經紀發展的主要因素

（1）從投保人方面看。目前我國的國民保險意識普遍不高， 對保險需求層次較低，保險經紀人發揮專業價值的空間較小。同時，我國的保險經紀業尚處于起步階段，發展也受到客戶認知的制約。

（2）從保險公司方面看。在保險經紀制度尚未建立的時期，保險公司承攬了銷售、承保、理賠等所有經營環節，形成了“大而全”的經營模式，特別是在“以保費論英雄”的市場環境下，保險公司之間的競爭演化成為以營銷能力為主導的競爭，而弱化了產品設計、服務創新等核心競爭力。在這種背景下，以銷售為主要職能的保險經紀人從一出生便面臨著保險公司的排斥與抵制，原本的合作關系變為直接的競爭關系，保險經紀機構的經營困難不言而喻。

（3）從市場結構及險種結構看，目前我國保險公司數量少且市場高度集中，前三大保險公司壟斷了保險市場的絕大部分市場份額，導致保險經紀人的選擇空間小，而且在與保險公司的談判時處于極其被動的地位。從險種結構看，目前我國的車險占比高達70%以上，形成一險獨大的局面。車險是相對簡單、固定的保險產品，基本上不需要保險經紀人的介入，而保險經紀人可以發揮專業價值的其他領域，如責任險、船舶險、信用險等，目前整體需求不高，規模不大，這也正是我國保險經紀整體市場份額低的主要原因。

（4）從監管方面看。目前我國保險市場的法律法規仍不健全，表現在：一是對保險公司的監管上，監管部門對條款費率等方面限制較多，導致市場上各家保險公司的產品同質化、費率統一化，嚴重限制了保險經紀人進行產品比較及價格談判的空間；二是對保險經紀公司的監管上，法規操作細則仍不完善，政策不配套，如經紀人傭金無明確標準，缺乏保險經紀行業自律組織等。

3 我國保險經紀的發展前景

保險經紀業在中國是一個新興產業，也是一個朝陽產業。雖然目前比較弱小，但保險經紀業的發展和壯大是中國保險業與世界接軌的必然趨勢，未來的發展前景廣闊。

首先，從外部因素來看。我國經濟持續穩定發展是保險市場未來增長的基礎，保險經紀業作為保險產業鏈的一環，也必然在保險業巨大的增長空間中取得快速發展；國民保險意識的不斷增強及對風險保障需求層次的逐步提高，必然會擴大對保險經紀的需求；保險市場產銷分離、專業化發展的方向，也會帶來保險公司經營理念和方式的轉變，為保險經紀的價值發揮提供空間；法律法規政策的不斷健全和完善，為保險經紀的快速、規范發展提供制度保障。

其次，從保險經紀本身的作用和價值來看。保險經紀人的專業性有利于解決市場中的“信息不對稱”問題，一方面保險經紀人可加強對被保險人利益的保護，另一方面由于保險經紀人對被保險人及其所處行業的風險更為了解，也有利于降低保險公司的承保風險；保險經紀人也有利于降低保險市場的交易成本；有利于促進保險產品和服務的創新；有利于整個保險市場的規范化經營與發展；同時也是迎合中國保險市場盡快與國際接軌的需要。

近兩年，中國保險監督管理委員會陸續出臺了一系列的政策，如鼓勵和支持保險中介集團化發展，加強清理整頓保險中介市場，提高保險中介的準入門檻等，這些政策皆有利于保險經紀業的規模化、專業化和規范化發展。我們認為，與西方保險經紀發展歷程相比，我國保險經紀業極有可能出現跨越式的發展，這個發展速度將會伴隨著我國經濟和整個保險產業的快速發展得到迅猛提升。同時，由于電銷、網銷等新興渠道的競爭使得我國保險經紀業無法達到西方保險經紀業的高峰水平。

【參考文獻】

[1]《保險經紀理論與實務》，唐運祥，2000

[2]《中國保險業：矛盾、挑戰與對策》，孫祁祥，2000

[3]《中國保險中介市場問題研究》，魏華林，保險研究，2002（6）

[4]《論保險經紀市場的發展》，孟龍，保險研究，2000（12）

[5]《保險經紀業發展戰略研究》，李昊軒，碩士論文，2005

[6]《中外保險經紀人制度比較與研究》，朱長虹，碩士論文，2002

篇3

[摘要]一個完整的體育保險市場由保險人、被保險人、保險中介(人、經紀人、公估人)三部分構成。現代體育保險業越來越離不開保險中介，而中介組織中體育保險經紀人是其最主要的組成部分，體育保險經紀人的不誠信行為逐漸成為人們關注的焦點。文章從這一角度出發，探討在體育保險業的發展中不容忽視的誠信問題。

[關鍵詞]體育保險經紀人誠信成因措施

體育保險經紀人在我國是一個較新的職業。工作職責是受被保險人的委托，代表被保險人選擇保險人并代為與保險人接洽辦理保險合同事宜。體育保險經紀人從被保險人的利益考慮出發，為被保險人設計保險，提供咨詢和代辦保險手續等其他服務。隨著社會進步和體育事業發展，尤其是體育的產業化和商業化運作模式的推廣，體育保險經紀人已成為體育產業發展中不可缺少的內容。而體育經紀人誠信問題是促進體育保險業的主要因素，也日益成為社會和體育保險業界關注的焦點。目前體育經紀人誠信缺失已成為制約我國保險業可持續發展的因素，成為體育保險業必須面對的嚴峻問題。

一、體育保險經紀人“誠信”缺失的成因

1.專業人才缺乏，人員素質低

在國外，體育保險經紀服務范圍廣泛，既有市場調查、承攬業務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，因此對從業人員的要求較高。發達國家根據各自保險市場的要求設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經紀人具有相應素質。此外，還有比較完善的培訓體制，除了保險監管當局自己開辦學院進行培訓外，還借助各類自律機構、專門院校和保險、法律等方面的專家培養高級人才。但中國目前的體育保險經紀公司，因為發展歷史很短，幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態下進入體育保險市場的，毫無經驗可言。人才缺乏、門檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到體育保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業的保險問題時，因為從業人員素質有限，很難做到“最大誠信”。人才匱乏已成為我國體育保險經紀人發展的瓶頸。

2.體育保險經紀人的歸屬感缺乏

(1)歸屬感的一般理論。歸屬感，從字面上解釋是歸于、屬于某種事物的情感，或者說是感覺自己屬于某個特定的組織、地域和群體。從表層而言，歸屬感體現為一種滿意度，簡單來說就是指一個人對他所從事工作的態度。從深層看，歸屬感表現為一種團隊意識、創新精神的發揮及主人翁意識、個人能動性的體現，是員工價值觀和企業價值觀的高度統一。探求歸屬感的關系，可知它是外部環境作用于人而產生的一種內部主觀意識，并且這種意識再進一步影響人在環境中的行為，歸屬感是介于外部環境與人的行為之間的一個中間變量。

(2)體育保險經紀人的歸屬感缺乏原由。體育保險經紀人的歸屬感與誠信行為具有正相關關系。首先縱向考察我國體育保險發展。在我國體育保險業處于起步階段，體育保險經紀人對博弈論和納什均衡等經濟理論知之甚少，體育保險買賣信息不對稱肯定存在，產權、管理、信用制度既不完善，也沒有專門的誠信教育。隨著近幾年體育產業化腳步的加快，業務壓力不斷增大，體育保險經紀人大進大出、良莠不齊，部分銷售人員僅把體育保險銷售作為謀生手段、尋找其他新工作的過度，使保險經紀人對行業和公司的忠誠度不斷下降，甚至缺乏歸屬感，導致部分人員更容易以不誠信行為獲取短期利益。

3.體育保險誠信管理制度缺失制約了體育保險經紀人誠信體系建設

制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失;另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋，如經紀人挪用保費等問題，如果沒有制度能保證經紀人不接觸現金。那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的體育保險產品，只能道聽途說地片面了解體育保險。

4.體育保險經紀人法律的監管體系不健全，保險操作不夠規范

立法是體育保險發展的關鍵和保障。目前我國體育保險主要是在《保險法》和《體育法》的法律框架內運行。但是迄今為止，在《保險法》和《體育法》中均沒有關于體育保險經紀人的具體條款。這在客觀上放縱了體育保險經紀人的操作。有關體育保險經紀人法規的缺失,使得體育保險經紀人的具體操作涉及很多法制的空白區域，在實踐中也缺乏可操作性。由于對于體育保險經紀人的法律地位，體育保險關系的建立，體育保險的授權及其方式，體育保險經紀人的權利與義務，體育保險經紀人的基本行為規范等事項都未作出具體的規定，現階段根本談不上對體育保險經紀人實行有效的制約與監管。必然會導致體育經紀人操作上的不規范。

二、解決體育保險經紀人誠信問題的措施

1.提高經紀人的整體素質和專業業務水平

適當提高體育保險經紀人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘經紀人，把好體育保險經紀人的“入門關”與“質量關”。目前的體育保險經紀人資格考試過于簡單化，只注重經紀人資格考試的成績，忽視對其教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此，應該改革現有的資格考試制度，開展系列化的體育保險專業資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外，體育保險經紀人培訓和繼續教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設經紀人繼續教育網絡，并將繼續教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態度惡劣的經紀人，取消與之簽訂的合同，另聘優秀經紀人。

2.提高體育保險經紀人歸屬感的策略

(1)樹立正確的體育保險從業價值觀。價值觀直接影響人們的行為。要引導體育保險經紀人充分認識體育保險在國民經濟發展和社會主義和諧社會建設中的重要作用，樹立正確的從業價值觀，尋找從事體育保險業的價值和意義，從而產生職業自豪感和強烈歸屬感。

(2)傳遞真實有效的體育保險業信息。向體育保險經紀人全面清晰傳遞信息，有利于他們對機遇充分了解，對困難充分準備，避免了盲目進入后產生的極大心理落差。初入者的心理契約不被破壞，可以增強其安全感，從而提高歸屬感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配機制。“不患寡而患不均”，同一個團隊內利益分配是否公開公平公正，很大程度上影響到成員對該團隊的認同和歸屬。絕對的公平公正是沒有的，但是相對的公平公正機制卻是可以建立的。首先要做到公開。考核標準應該具體明確、通俗易懂，每個人都有能力進行民主監督。其次是改變考核標準的制定和實施全部由管理層說了算的局面，增加員工(工會)的參與度。再次是嚴格執行。考核和利益分配制度是非常嚴肅的事，不能因人、因事而異，執行中不能隨意改變規則。總之，要在考核和利益分配上體現員工的企業主人精神。一個有企業主人精神的員工，必將是有強烈歸屬感的員工。

(4)打造具有人文關懷的企業文化。諸多研究表明，企業文化對員工潛移默化的影響作用是巨大的。體育保險公司實行嚴格的績效考核，以業績論英雄，員工業績好時的可以得到全部精神榮譽、經濟獎勵，業績差時無人記起，收入不及糊口，從而引發體育保險經紀人的不安全感，削弱歸屬感。打造具有人文關懷的企業文化可以采用以下做法:一是完善目前業績考核的單一考核體系;二是經常開展員工思想政治工作;三是建立日常績效輔導機制。因為績效輔導能及時發現員工行為與目標之問的差距，幫助員工改進工作方式，提高績效，從而增強歸屬感。

3.加強體育保險誠信管理制度體系建設

誠信的企業風尚的樹立，要依靠深厚的法律支撐、嚴格的制度保證和規范的道德約束等為基礎。作為體育保險從業及監管部門:

(1)要加強體育保險誠信建設的宣傳教育。誠信建設有利于體育保險業的可持續發展，加強誠信教育，一方面是對體育保險市場主體的誠信教育，要使行業主體及廣大從業人員認識到，誠信從業有利于維護行業長遠利益;另一方面是對社會的宣傳，讓更多人了解體育保險，走進體育保險。

(2)要從制度層面上來約束和規范保險市場主體的行為，切實加強體育保險業的誠信建設。要從投保人和被保險人的投保前如實告知、保險人的風險提示到保險產品的銷售、風險發生后的理賠定損等環節明確規定誠信的基本要求或底線及相應的處罰措施。

(3)要培育體育保險經紀人評級機構，對社會主動公布體育保險經紀人的信用等級，用市場的手段和經濟的辦法，引導保險主體自覺講求誠信，謀求長遠利益。

4.完管與立法建設善有關體育保險經紀人的監管和立法，規范體育保險經紀人市場

我國的體育保險經濟發展時間不長，在監管方面的有關措施還不健全，體育保險監管的現狀與國際差異很大。確定體育保險經紀人的傭金支付標準、責任賠償標準、財務管理、業務經營等內容，規范市場競爭是誠信建設的基礎。

(1)須盡快建立政府監管、社會監管、機構內控三位一體的監管體系，采取適當措施。

(2)要建立一支高素質的、專業的、一流體育保險經紀人服務自律監管隊伍，變他律監管為自律監管。

(3)加大對體育保險經紀人市場的監管力度和頻率，實施全方位、寬領域、深層次監管。

(4)提高體育保險經紀人市場監管的透明度，建立定期聯系制度，來強化監管。

(5)協調體育保險經紀公司與保險公司的運作。督促各保險公司按國際慣例對待體育保險經紀人，對客戶與體育保險經紀人的報價一致等，使體育保險經紀人市場處于規范運作中。

篇4

[關鍵詞]體育保險經紀人誠信成因措施

體育保險經紀人在我國是一個較新的職業。工作職責是受被保險人的委托，代表被保險人選擇保險人并代為與保險人接洽辦理保險合同事宜。體育保險經紀人從被保險人的利益考慮出發，為被保險人設計保險，提供咨詢和代辦保險手續等其他服務。隨著社會進步和體育事業發展，尤其是體育的產業化和商業化運作模式的推廣，體育保險經紀人已成為體育產業發展中不可缺少的內容。而體育經紀人誠信問題是促進體育保險業的主要因素，也日益成為社會和體育保險業界關注的焦點。目前體育經紀人誠信缺失已成為制約我國保險業可持續發展的因素，成為體育保險業必須面對的嚴峻問題。

一、體育保險經紀人“誠信”缺失的成因

1.專業人才缺乏，人員素質低

在國外，體育保險經紀服務范圍廣泛，既有市場調查、承攬業務等簡單服務，又有風險管理咨詢、保險方案設計等附加價值高的服務，因此對從業人員的要求較高。發達國家根據各自保險市場的要求設置了多種類、多層次的資格認定與等級考試制度，以確保經紀人具有相應素質。此外，還有比較完善的培訓體制，除了保險監管當局自己開辦學院進行培訓外，還借助各類自律機構、專門院校和保險、法律等方面的專家培養高級人才。但中國目前的體育保險經紀公司，因為發展歷史很短，幾乎是在沒有任何操練和演習的狀態下進入體育保險市場的，毫無經驗可言。人才缺乏、門檻較低，于是大量的下崗工人，或是家庭婦女，或是沒有找到合適工作的人都可以去到體育保險公司。這樣做的后果是，保費收入得到了一定程度的提高，但就涉及到專業的保險問題時，因為從業人員素質有限，很難做到“最大誠信”。人才匱乏已成為我國體育保險經紀人發展的瓶頸。

2.體育保險經紀人的歸屬感缺乏

(1)歸屬感的一般理論。歸屬感，從字面上解釋是歸于、屬于某種事物的情感，或者說是感覺自己屬于某個特定的組織、地域和群體。從表層而言，歸屬感體現為一種滿意度，簡單來說就是指一個人對他所從事工作的態度。從深層看，歸屬感表現為一種團隊意識、創新精神的發揮及主人翁意識、個人能動性的體現，是員工價值觀和企業價值觀的高度統一。探求歸屬感的關系，可知它是外部環境作用于人而產生的一種內部主觀意識，并且這種意識再進一步影響人在環境中的行為，歸屬感是介于外部環境與人的行為之間的一個中間變量。

(2)體育保險經紀人的歸屬感缺乏原由。體育保險經紀人的歸屬感與誠信行為具有正相關關系。首先縱向考察我國體育保險發展。在我國體育保險業處于起步階段，體育保險經紀人對博弈論和納什均衡等經濟理論知之甚少，體育保險買賣信息不對稱肯定存在，產權、管理、信用制度既不完善，也沒有專門的誠信教育。隨著近幾年體育產業化腳步的加快，業務壓力不斷增大，體育保險經紀人大進大出、良莠不齊，部分銷售人員僅把體育保險銷售作為謀生手段、尋找其他新工作的過度，使保險經紀人對行業和公司的忠誠度不斷下降，甚至缺乏歸屬感，導致部分人員更容易以不誠信行為獲取短期利益。

3.體育保險誠信管理制度缺失制約了體育保險經紀人誠信體系建設

制度缺失一方面表現為剛性管理制度缺失;另一方面則表現為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠信的制約機制。人性弱點是天然存在的，商務領域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒有剛性的信用管理機制，管理者就不得不為人的素質及品質傷腦筋，如經紀人挪用保費等問題，如果沒有制度能保證經紀人不接觸現金。那么這個問題將永遠存在；信息不對稱則客觀上為失信行為提供了條件，對于保險人來說，投保人的每次投保資料都是新的，其真實準確與否無從評估。對于投保人來說，由于信息披露不充分，投保人無法掌握保險公司的真實經營狀況，無法比較選擇適合自己的體育保險產品，只能道聽途說地片面了解體育保險。

4.體育保險經紀人法律的監管體系不健全，保險操作不夠規范

立法是體育保險發展的關鍵和保障。目前我國體育保險主要是在《保險法》和《體育法》的法律框架內運行。但是迄今為止，在《保險法》和《體育法》中均沒有關于體育保險經紀人的具體條款。這在客觀上放縱了體育保險經紀人的操作。有關體育保險經紀人法規的缺失,使得體育保險經紀人的具體操作涉及很多法制的空白區域，在實踐中也缺乏可操作性。由于對于體育保險經紀人的法律地位，體育保險關系的建立，體育保險的授權及其方式，體育保險經紀人的權利與義務，體育保險經紀人的基本行為規范等事項都未作出具體的規定，現階段根本談不上對體育保險經紀人實行有效的制約與監管。必然會導致體育經紀人操作上的不規范。

二、解決體育保險經紀人誠信問題的措施

1.提高經紀人的整體素質和專業業務水平

適當提高體育保險經紀人準入門檻，運用各種綜合的評價指標考核、選聘經紀人，把好體育保險經紀人的“入門關”與“質量關”。目前的體育保險經紀人資格考試過于簡單化，只注重經紀人資格考試的成績，忽視對其教育程度、實際經驗和職業道德等多方面的素質要求。因此，應該改革現有的資格考試制度，開展系列化的體育保險專業資格考試。首先有一個基本的資格考試，獲得資格的人可以銷售最基本的保險產品。然后，針對不同的險種、不同階段的營銷人員，有不同的培訓、考試，從業人員可結合自身的特點由低級到高級發展自己的職業生涯。此外，體育保險經紀人培訓和繼續教育作用也不容忽視，加強師資力量建設，探索建設經紀人繼續教育網絡，并將繼續教育試點逐步推廣；同時，建立保險人退出機制，對于未達到培訓目標，且工作態度惡劣的經紀人，取消與之簽訂的合同，另聘優秀經紀人。

2.提高體育保險經紀人歸屬感的策略

(1)樹立正確的體育保險從業價值觀。價值觀直接影響人們的行為。要引導體育保險經紀人充分認識體育保險在國民經濟發展和社會主義和諧社會建設中的重要作用，樹立正確的從業價值觀，尋找從事體育保險業的價值和意義，從而產生職業自豪感和強烈歸屬感。

(2)傳遞真實有效的體育保險業信息。向體育保險經紀人全面清晰傳遞信息，有利于他們對機遇充分了解，對困難充分準備，避免了盲目進入后產生的極大心理落差。初入者的心理契約不被破壞，可以增強其安全感，從而提高歸屬感。

(3)建立公平公正的考核和利益分配機制。“不患寡而患不均”，同一個團隊內利益分配是否公開公平公正，很大程度上影響到成員對該團隊的認同和歸屬。絕對的公平公正是沒有的，但是相對的公平公正機制卻是可以建立的。首先要做到公開。考核標準應該具體明確、通俗易懂，每個人都有能力進行民主監督。其次是改變考核標準的制定和實施全部由管理層說了算的局面，增加員工(工會)的參與度。再次是嚴格執行。考核和利益分配制度是非常嚴肅的事，不能因人、因事而異，執行中不能隨意改變規則。總之，要在考核和利益分配上體現員工的企業主人精神。一個有企業主人精神的員工，必將是有強烈歸屬感的員工。

(4)打造具有人文關懷的企業文化。諸多研究表明，企業文化對員工潛移默化的影響作用是巨大的。體育保險公司實行嚴格的績效考核，以業績論英雄，員工業績好時的可以得到全部精神榮譽、經濟獎勵，業績差時無人記起，收入不及糊口，從而引發體育保險經紀人的不安全感，削弱歸屬感。打造具有人文關懷的企業文化可以采用以下做法:一是完善目前業績考核的單一考核體系;二是經常開展員工思想政治工作;三是建立日常績效輔導機制。因為績效輔導能及時發現員工行為與目標之問的差距，幫助員工改進工作方式，提高績效，從而增強歸屬感。

3.加強體育保險誠信管理制度體系建設

誠信的企業風尚的樹立，要依靠深厚的法律支撐、嚴格的制度保證和規范的道德約束等為基礎。作為體育保險從業及監管部門:

(1)要加強體育保險誠信建設的宣傳教育。誠信建設有利于體育保險業的可持續發展，加強誠信教育，一方面是對體育保險市場主體的誠信教育，要使行業主體及廣大從業人員認識到，誠信從業有利于維護行業長遠利益;另一方面是對社會的宣傳，讓更多人了解體育保險，走進體育保險。

(2)要從制度層面上來約束和規范保險市場主體的行為，切實加強體育保險業的誠信建設。要從投保人和被保險人的投保前如實告知、保險人的風險提示到保險產品的銷售、風險發生后的理賠定損等環節明確規定誠信的基本要求或底線及相應的處罰措施。

(3)要培育體育保險經紀人評級機構，對社會主動公布體育保險經紀人的信用等級，用市場的手段和經濟的辦法，引導保險主體自覺講求誠信，謀求長遠利益。

4.完管與立法建設善有關體育保險經紀人的監管和立法，規范體育保險經紀人市場

我國的體育保險經濟發展時間不長，在監管方面的有關措施還不健全，體育保險監管的現狀與國際差異很大。確定體育保險經紀人的傭金支付標準、責任賠償標準、財務管理、業務經營等內容，規范市場競爭是誠信建設的基礎。

(1)須盡快建立政府監管、社會監管、機構內控三位一體的監管體系，采取適當措施。

(2)要建立一支高素質的、專業的、一流體育保險經紀人服務自律監管隊伍，變他律監管為自律監管。

(3)加大對體育保險經紀人市場的監管力度和頻率，實施全方位、寬領域、深層次監管。

(4)提高體育保險經紀人市場監管的透明度，建立定期聯系制度，來強化監管。

(5)協調體育保險經紀公司與保險公司的運作。督促各保險公司按國際慣例對待體育保險經紀人，對客戶與體育保險經紀人的報價一致等，使體育保險經紀人市場處于規范運作中。

三、結語

體育保險行業的“誠信”工作，尤其是體育保險經紀人的“誠信”問題，關乎到我國體育產業化的良性發展問題。體育保險行業的從業人員、監管部門都應當足夠重視這一問題，規范行業標準使體育保險行業在健康的軌道上發展。

參考文獻:

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[3]徐勤兒:我國體育保險存在的問題及其對策分析[J]．特區經濟，2005，(9)

[4]馬彥林:美國體育經紀人制度的啟示[J].平原大學學報，2001，(8)

篇5

郭淑華在白紙上寫下“膽色”二字，她說，這是作為CIO最重要的素質。十多年的CIO職業經歷，郭淑華親眼見過同行因為項目實施失敗而黯然離職，不過她說不怕。

在香港保險行業，郭淑華是出名的美女CIO。2001年她加入怡安保險擔任亞洲地區CIO，恰安是全球最大的保險經紀公司，這讓她的職業生涯得到很大的提升，“我的個性喜歡冒險，這讓我勇于做出以技術手段改變商業的大膽決定。”盡管保險行業是出了名的保守，她依然發起了管理難度很大的核心系統和關鍵業務的切換。

2007年，郭淑華開始關注新興的云計算技術，2010年她為恰安部署了保險行業亞洲地區的首個公有云的遷移項目，用戶數達到25000多名，要知道，那時候的金融行業尚在談云色變，絕大多數金融業CIO拒絕任何與云相關的行動。

2012年，郭淑華加入全球最大的私人保險經紀公司一一諾德，成為諾德亞太區首席信息官。相比怡安，諾德的創新風格更為激進，這讓郭淑華有更大的空間，進一步利用技術實現IT價值。

諾德最為人津津樂道的一點，是其超高的客戶忠誠度。在全球范圍內，諾德的客戶忠誠度達到96%，這在保險經紀行業是不可思議的數字。因此，如何協助業務吸引新客戶并留住現有客戶，是諾德IT部門的最大挑戰。

保險經紀屬于中介，它的形象比喻就是一手托兩家，一邊是客戶，一邊是保險公司。保險經紀的核心價值在于站在客戶的角度，為客戶提供風險解決方案，這也是保險經紀與保險最本質的區別。當客戶自己去找保險公司去理賠時，往往由于信息不對稱處于弱勢地位。因此，作為經紀人就可以幫助客戶根據保單和保險合同，爭取利益的最大化。

談到客戶利益的最大化，落實到保險行業，意味著保險經紀公司在給客戶的保險方案中可以集成不同保險公司、最適合客戶個體的產品。而這一價值在以消費者為主導的互聯網和互聯網+時代，將有更大的發揮空間。