序言：作為思想的載體和知識(shí)的探索者，寫作是一種獨(dú)特的藝術(shù)，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備了不同風(fēng)格的5篇個(gè)人投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，期待它們能激發(fā)您的靈感。

篇1

[關(guān)鍵詞]個(gè)人理財(cái)投資；個(gè)人理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；投資組合；會(huì)計(jì)投資者保護(hù)

[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150

1 我國(guó)個(gè)人理財(cái)投資現(xiàn)狀

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，個(gè)人理財(cái)投資已經(jīng)不再是少數(shù)人的財(cái)富秘訣，成為大眾不可缺少的致富工具。我國(guó)現(xiàn)在的財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模已躍居為亞洲區(qū)僅次于日本的第二大財(cái)富市場(chǎng)。我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)雖然起步較晚，可并不影響其蓬勃發(fā)展。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各家銀行將個(gè)人理財(cái)看作是新時(shí)代的利潤(rùn)增長(zhǎng)要素，重金打造個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。除了銀行之外，我國(guó)已經(jīng)初步建立證券、股票、保險(xiǎn)、基金等較健全的個(gè)人理財(cái)投資渠道供人們選擇。個(gè)人理財(cái)投資工具也在不斷推陳出新，競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展，為人們提供更多種選擇，更好的服務(wù)。與此同時(shí)，人們投資的理念也越來(lái)越成熟，越來(lái)越理性化，投資與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，逐漸懂得遵守投資的基本原則――風(fēng)險(xiǎn)與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)更能證明個(gè)人理財(cái)投資在社會(huì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步中起著重要作用。

2 個(gè)人理財(cái)投資的存在的風(fēng)險(xiǎn)

2.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)變動(dòng)造成投資者盲目跟風(fēng)，導(dǎo)致投資者輕視實(shí)際收益

風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)可分散性可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由于受到供求關(guān)系或者國(guó)家政策等外部原因的直接影響，理財(cái)產(chǎn)品的收益值很容易變化，幅度不明確，不可以通過(guò)組合投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，這就是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，最明顯地反映在股票市場(chǎng)。當(dāng)市場(chǎng)利率或者財(cái)政政策傾向于向市場(chǎng)投放資金時(shí)，股票的價(jià)格就會(huì)水漲船高，股民就會(huì)跟風(fēng)競(jìng)相購(gòu)買，這樣就會(huì)哄抬股價(jià)。當(dāng)股票的價(jià)格過(guò)度高于它的內(nèi)在價(jià)值時(shí)，大批股民就會(huì)撤資，導(dǎo)致股價(jià)的暴跌，給后續(xù)進(jìn)入的投資者帶來(lái)嚴(yán)重的虧損。除了在股票市場(chǎng)，同樣在銀行依舊存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)利率變化具有不確定性，會(huì)隨著市場(chǎng)商品價(jià)格以及市場(chǎng)供求關(guān)系的變化發(fā)生變動(dòng)，個(gè)人投資者的實(shí)際收益與預(yù)期收益會(huì)發(fā)生背離。當(dāng)市場(chǎng)利率上升，人們的預(yù)期收益就會(huì)增加，個(gè)人投資也會(huì)隨之增加；然而當(dāng)市場(chǎng)利率下降，實(shí)際收益低于預(yù)期收益時(shí)就會(huì)給投資者帶來(lái)?yè)p失。

2.2 單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)不善給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

大多數(shù)個(gè)人投資者在投資時(shí)往往只選擇一種最看好的理財(cái)產(chǎn)品，一旦理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)不善面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，其理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格就會(huì)迅速下跌，從而使投資該產(chǎn)品的投資人遭受損失。這種由于單個(gè)理財(cái)產(chǎn)品所在公司經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況、重大事件所引起理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格明顯變動(dòng)給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)就是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過(guò)投資組合來(lái)分散掉的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 商業(yè)銀行不能提供足夠的流動(dòng)資金支付投資人本金及利息的風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行要為存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求準(zhǔn)備足夠的流動(dòng)資金，這種能力被稱為商業(yè)銀行流動(dòng)性。銀行為什么存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)呢？銀行在吸收儲(chǔ)戶的存款和投資人的投資之外，還有貸款業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)將吸收進(jìn)來(lái)的這兩方面資金貸給借款人，在此基礎(chǔ)上收取利息。通常來(lái)說(shuō)，銀行吸收多個(gè)儲(chǔ)戶和投資人的資金之后貸給一個(gè)借款人，如果這個(gè)借款人在貸款之后沒有償還能力，不能夠以銀行存款償還銀行貸款，只能以抵押物作為償還。此時(shí)，銀行的流動(dòng)資金就會(huì)減少，這樣銀行就沒有充足的流動(dòng)資金支付儲(chǔ)戶或者投資人的本金及利息。然而，如果儲(chǔ)戶提前取款或投資者提前撤資就要相應(yīng)減少大部分利息收入。無(wú)論是否提前撤資都會(huì)對(duì)投資人的既得利益和投入資本造成虧損?！栋腿麪枀f(xié)議》中提到，對(duì)單個(gè)人或一組相關(guān)借款人的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露了信用風(fēng)險(xiǎn)的集中，并且是造成銀行問(wèn)題的常見原因。

2.4 我國(guó)相關(guān)法律不完善，金融詐騙給投資者造成損失

大多數(shù)個(gè)人投資者在理財(cái)投資是不能容易地找到相關(guān)法律和規(guī)范來(lái)為他們的理財(cái)投資項(xiàng)目做出保障。傳統(tǒng)的投資理財(cái)中，投資者往往太過(guò)于信任理財(cái)經(jīng)理人夸大理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益，導(dǎo)致投資者相信過(guò)高的預(yù)期收益投資，而實(shí)際收益低于預(yù)期收益時(shí)，理財(cái)經(jīng)理人對(duì)其宣傳的的理財(cái)產(chǎn)品的虧損不用負(fù)責(zé)任，投資者自己承擔(dān)損失，這是傳統(tǒng)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越成為人們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的風(fēng)險(xiǎn)。這些理財(cái)類釣魚網(wǎng)站主要類型包括：小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財(cái)詐騙等，其中投資理財(cái)類釣魚是目前單筆詐騙金額最高的釣魚類型。據(jù)央視財(cái)經(jīng)頻道在“3?15消費(fèi)者權(quán)益日”報(bào)道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開始在內(nèi)地各大網(wǎng)站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報(bào)招攬理財(cái)客戶。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，一年時(shí)間先后約有2萬(wàn)人投入了近100億元參與金玉恒通的理財(cái)計(jì)劃。到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關(guān)網(wǎng)，投資者的資金一夜之間消失無(wú)蹤，金玉恒通公司的注冊(cè)地、注冊(cè)人、網(wǎng)站上出現(xiàn)的公司負(fù)責(zé)人照片全部涉嫌造假。香港證監(jiān)會(huì)警示公告，稱金玉恒通公司是一家無(wú)牌公司，沒有任何外匯投資和理財(cái)資質(zhì)。眾多傾其所有參與金玉恒通理財(cái)計(jì)劃的投資者才如夢(mèng)初醒。除了宣傳高收益之外，也有可能讓人不自覺掉入陷阱，例如，在公共二維碼上做手腳，欺騙消費(fèi)者刷碼有折扣，讓消費(fèi)者掉入陷阱。

3 如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)投資中存在風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施

3.1 切莫因從眾心理忽略了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的存在

當(dāng)市場(chǎng)上某類理財(cái)產(chǎn)品行情大好，價(jià)格一路飆升的時(shí)候往往就是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的前兆。人們往往只看到了當(dāng)前的收益卻忽略了隨之而來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)首先要有的主觀意識(shí)就是避免從眾心理。當(dāng)大多數(shù)人都選擇一種理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，同時(shí)意味著該理財(cái)產(chǎn)品的收益率接近最高極限，在短時(shí)間之內(nèi)必然會(huì)有嚴(yán)重的下跌。在理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格大幅上漲時(shí)，投資者可根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力購(gòu)買一定量的理財(cái)產(chǎn)品，切忌重倉(cāng)操作，不要壓上自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之外的資產(chǎn)，以免在金融市場(chǎng)暴跌時(shí)損失慘重。

3.2 投資者可以利用組合投資來(lái)規(guī)避公司經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。”往往是規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)最直接的辦法，同時(shí)組合投資也是分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法。在一定的條件下，一個(gè)投資者的投資組合選擇可以簡(jiǎn)化為平衡兩個(gè)因素，即投資組合的期望回報(bào)及其方差。風(fēng)險(xiǎn)可以用方差來(lái)衡量，通過(guò)分散化可以降低風(fēng)險(xiǎn)。這就是現(xiàn)資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如，兩只股票A和B組合，單只股票的風(fēng)險(xiǎn)可以用它的標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)表示，計(jì)算出兩只股票的協(xié)方差來(lái)表示這一投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，再用協(xié)方差除以兩只股票的標(biāo)準(zhǔn)差之積得出兩只股票收益率的相關(guān)性。相關(guān)性與風(fēng)險(xiǎn)呈同方向變動(dòng)，相關(guān)性越大，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)就越大。但是相關(guān)性與組合中的股票數(shù)量成反方向變動(dòng)，一個(gè)組合中的股票數(shù)量越多，相關(guān)性就越小，因此組合的風(fēng)險(xiǎn)也就越低。但是，組合風(fēng)險(xiǎn)是在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之上的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不能被分散掉的。

3.3 會(huì)計(jì)的投資者保護(hù)功能能有效地避免銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

會(huì)計(jì)投資者保護(hù)功能體現(xiàn)在會(huì)計(jì)能保護(hù)投資者能保護(hù)投資者的基礎(chǔ)性信息，特別是在投資者保護(hù)的社會(huì)規(guī)范機(jī)制與市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行中有著重要的作用。會(huì)計(jì)盈余通過(guò)對(duì)公司歷史成果的反映，提供預(yù)見公司未來(lái)發(fā)展前景的基礎(chǔ)。同時(shí)，會(huì)計(jì)信息具有充分、準(zhǔn)確、及時(shí)的特性。因此，投資者可以在購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品之前在得到銀行授權(quán)的情況下向注冊(cè)會(huì)計(jì)師咨詢?cè)摴镜呢?cái)務(wù)報(bào)告。通過(guò)全面的會(huì)計(jì)資料，借助會(huì)計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行的歷史存貸比進(jìn)行研究。央行規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。一般來(lái)講，存貸比越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。除了存貸比之外，投資者還要根據(jù)注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的財(cái)務(wù)分析報(bào)告分析商業(yè)銀行借款者的信用狀況，最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現(xiàn)。

3.4 “天下沒有免費(fèi)的午餐”――所有“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”都是謊言

“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是陷阱。剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的投資者擁有閑置資金，又著急投資，很容易被這種理財(cái)產(chǎn)品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對(duì)此類理財(cái)產(chǎn)品一定要提高警惕，防止上當(dāng)受騙。在投資時(shí)，應(yīng)尋找正規(guī)的理財(cái)公司、商業(yè)銀行，民間小額貸款公司提供的理財(cái)產(chǎn)品多為融資性質(zhì)，他們是不具有融資的權(quán)利的。網(wǎng)絡(luò)詐騙也具有這樣的性質(zhì)，但是除了要提高警惕之外，還應(yīng)做好網(wǎng)絡(luò)安全的維護(hù)。關(guān)于網(wǎng)銀和支付寶一類的支付工具以及淘寶賬號(hào)都要做好相應(yīng)的防范工作。密碼要定期更換，要設(shè)置異地登陸提醒，等等。中國(guó)銀行理財(cái)經(jīng)理王銀提醒大家，投資者應(yīng)定期對(duì)電腦和手機(jī)進(jìn)行殺毒。如果下定決心購(gòu)買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，也要合理選擇限額、限期，她認(rèn)為，網(wǎng)上理財(cái)單品額度最好不要超過(guò)10萬(wàn)元，時(shí)間一般在半年以內(nèi)最為合適。

除了投資者要提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)之外，國(guó)家和金融行業(yè)也要做好相應(yīng)的工作來(lái)為投資者的理財(cái)項(xiàng)目保駕護(hù)航。首先，要完善法律和政策為個(gè)人投資理財(cái)提供一個(gè)良好的環(huán)境。為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的行政約束框架和法律保障。其次，金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)跨行業(yè)合作，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券公司，基金等部門之間應(yīng)聯(lián)合起來(lái)，為個(gè)人投資者提供優(yōu)質(zhì)的、一站式、一條龍式的服務(wù)，為個(gè)人理財(cái)投資保駕護(hù)航。然后培養(yǎng)復(fù)合型金融專業(yè)人才，提高理財(cái)人員的專業(yè)技能素質(zhì)和職業(yè)道德素質(zhì)，盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險(xiǎn)、證券投資等方面專業(yè)知識(shí)專業(yè)理財(cái)人員團(tuán)隊(duì)。最后，注重與國(guó)際接軌，盡早建立具有公信力理財(cái)人員認(rèn)證培訓(xùn)及管理機(jī)構(gòu)，使人們?cè)趯?duì)理財(cái)師的咨詢中更好地理解個(gè)人理財(cái)投資，為個(gè)人理財(cái)投資在中國(guó)的發(fā)展做好市場(chǎng)鋪墊。

參考文獻(xiàn)：

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篇2

【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)方式技巧

前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來(lái)越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要?；谝陨希疚暮?jiǎn)要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析

個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。

個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡(jiǎn)要介紹常見的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤(rùn)，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過(guò)股票的升值來(lái)獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國(guó)債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過(guò)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取收益，這種投資理財(cái)方式門檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討

改革開放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民收入增長(zhǎng)迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來(lái)簡(jiǎn)要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況

了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計(jì)算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)

個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來(lái)一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來(lái)明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较?，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來(lái)說(shuō)可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來(lái)考慮。當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭(zhēng)取時(shí)間來(lái)緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。

第三，是從安全性方面的考慮，無(wú)論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。

四、結(jié)論

篇3

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)；資金；增值

一、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)挠绊?/p>

總體上來(lái)看，目前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策運(yùn)用得當(dāng)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不僅會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的存貸款產(chǎn)生影響，還會(huì)對(duì)客戶選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品造成影響。主要體現(xiàn)在以下：首先，宏觀經(jīng)濟(jì)良好，股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的替代品收益率相對(duì)較高；其次，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)貨幣政策的取向產(chǎn)生影響，從而影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售。因此，個(gè)人只有進(jìn)行合理分析，才能找到適合自己的投資理財(cái)?shù)缆贰?/p>

二、個(gè)人投資理財(cái)理念

1.個(gè)人投資理財(cái)理念要理性、自律

現(xiàn)實(shí)中，很多人抱著發(fā)財(cái)?shù)男膽B(tài)，輕信不法分子，盲目投資，結(jié)果血本無(wú)歸，給個(gè)人、家庭、社會(huì)帶來(lái)惡劣影響。因此，投資時(shí)頭腦要清醒，不能盲目跟風(fēng)，找出適合自己的套路，制定出適合自己的投資策略，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有所收獲。所以，理性投資很重要。再有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力去投資，不要想著一下子能賺回多少，平常心去看待，事先做好計(jì)劃，對(duì)盈虧做到心中有數(shù)，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。

2.了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)是必然的。首先個(gè)人投資理財(cái)離不開國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，因此要了解國(guó)家法律法規(guī)、時(shí)事動(dòng)向，保證投資合法，通過(guò)合理避稅提高收益。其次，了解儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等投資工具，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇，同時(shí)制定有效的投資方案，降低風(fēng)險(xiǎn)、減少自己不必要的損失。

三、個(gè)人投資理財(cái)方式

1.儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄的安全性高、手續(xù)方便、形式靈活、繼承性是其他投資方式所不能比的，因此深受人民群眾青睞，是大家最常使用、最保險(xiǎn)的一種投資方式。它是銀行利用信用形式，把人民群眾手中多余的貨幣資金吸收到銀行里來(lái)，再把儲(chǔ)蓄存款通過(guò)各種方式向社會(huì)投入到，從中獲取一定的利潤(rùn)，銀行則向儲(chǔ)戶支付利息。但有時(shí)利息太低，加上扣除利息稅，儲(chǔ)戶得到的回報(bào)不高，會(huì)使儲(chǔ)戶的投資熱情受到打擊。

2.債券

債券一般是由國(guó)家或企業(yè)發(fā)行的證券，投資渠道穩(wěn)定、可靠，有一定的面值，同時(shí)含有一定收益率，比較適合個(gè)人投資理財(cái)。分為國(guó)庫(kù)券、銀行債券、企業(yè)債券等類型。其中收益較高、安全性較好的當(dāng)屬國(guó)庫(kù)券，它是由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行、權(quán)威性最高的債券，是投資的首選品種，也可以買進(jìn)一些銀行債券或企業(yè)債券，這兩者的利息收入高于儲(chǔ)蓄，只適用于不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，手上又有長(zhǎng)期不用的資金，為了獲得更多的利潤(rùn)可以考慮。

3.股票

股票是個(gè)人投資理財(cái)方式中風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高的一種投資，屬于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以投資要謹(jǐn)慎。在投資時(shí)只有作出正確的判斷，才能降低風(fēng)險(xiǎn)，并且獲取高收益，而要達(dá)到這一目的需要對(duì)股票價(jià)格的走勢(shì)進(jìn)行正確預(yù)測(cè)，需要投資者及時(shí)收集、整理、分析各種資訊，及時(shí)避開陷阱，使自己的投資行為更安全，同時(shí)頭腦冷靜，量力而行，準(zhǔn)確把握時(shí)機(jī)，科學(xué)決策，還要時(shí)刻關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問(wèn)題周密，這樣才能在股市立于不敗之地。

4.其他投資方式

除以上三種投資方式，還有外匯投資、藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、基金投資等。但是不管哪種投資，哪種理財(cái)方式，獲利性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性各不相同。所以在個(gè)人投資理財(cái)時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面的最佳組合。

四、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避

投資就有風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同，個(gè)人投資理財(cái)也是如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，所以要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)不可能，只能盡量避免，一方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，認(rèn)清理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過(guò)合法的交易，盡可能將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化出去；還可以把風(fēng)險(xiǎn)分散開，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。所以我們每個(gè)人要理性儲(chǔ)蓄，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，如此這樣，每個(gè)人都能成為理財(cái)專家。

五、結(jié)語(yǔ)

篇4

筆者在研究過(guò)程中，對(duì)全國(guó)27個(gè)省市地區(qū)的280名個(gè)人投資者進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查訪問(wèn)。并將部分調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下:280名投資者中42.5%的個(gè)人投資者選擇將收入的5%以下投資理財(cái)，隨著投資額占收入比例的增長(zhǎng)，投資人數(shù)呈下降趨勢(shì)，將收入50%以上投資理財(cái)?shù)膬H有4人(1.43%)。由此可見，投資者的理財(cái)觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個(gè)人投資者僅將自己收入的較小部分購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，在資本保值的基礎(chǔ)上尋求資本的增值。同時(shí)，在調(diào)查的280名投資者中，投資理財(cái)目標(biāo)為“兼顧資本增值與保值”的個(gè)人投資者占據(jù)了48.93%;追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當(dāng)，分別占據(jù)20%和19.29%;投資為了追求高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者僅占11.79%。由此可見，大部分投資者不僅僅為了實(shí)現(xiàn)資本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽視了潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，而是能夠?qū)⒈Ｖ蹬c增值相結(jié)合，合理看待理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn)。有三成以上(36.43%)的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)損失的承受力不超過(guò)5%，風(fēng)險(xiǎn)承受能力在5%～25%的投資者人數(shù)最多，占到39.29%，隨著損失比例的升高，能夠承受該比例的投資者人數(shù)下降，僅有5.71%的個(gè)人投資者能承受損失超過(guò)50%?？梢?，大部分個(gè)人投資者的投資觀是較保守的，這也給金融機(jī)構(gòu)推出理財(cái)產(chǎn)品起到了導(dǎo)向性的作用，與其推出年化收益率高達(dá)15%以上的理財(cái)產(chǎn)品，不如提供年化收益率穩(wěn)定于5%～10%的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引更多的投資者。此外，有45.36%的個(gè)人投資者“希望理財(cái)工具不僅要保證本金，且收益最好高于儲(chǔ)蓄”，同時(shí)，有52.86%的投資者“關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值”，這也體現(xiàn)了購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值所在:在保值的同時(shí)，盡可能地追求高額回報(bào)，不盲目追求高利潤(rùn)而忽略可能存在的高風(fēng)險(xiǎn)，也不僅僅希望回報(bào)額等同于儲(chǔ)蓄利潤(rùn)。通過(guò)上述的研究統(tǒng)計(jì)，筆者還發(fā)現(xiàn)，不同個(gè)人投資者由于家庭財(cái)富、投資時(shí)機(jī)、投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同;同一個(gè)人投資者也可能在不同的時(shí)期、不同的年齡段及其他因素的變化而表現(xiàn)出對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同。

2個(gè)人投資者理財(cái)案例分析與建議

筆者在對(duì)我國(guó)個(gè)人投資者理財(cái)特點(diǎn)的調(diào)研過(guò)程中，針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)狀況、投資目標(biāo)及不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人投資者進(jìn)行了詳細(xì)的個(gè)案探究與分析，并針對(duì)不同投資特點(diǎn)的個(gè)人投資者制訂了滿足多樣化需求的投資理財(cái)方式，以下便從中選取兩個(gè)典型案例進(jìn)行剖析。

2.1職場(chǎng)新人的投資理財(cái)計(jì)劃

小程大學(xué)畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來(lái)找工作期間，可能出現(xiàn)沒有收入的若干個(gè)月。小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買房首付，之后的月供則要求小程自己負(fù)擔(dān)。小程現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開銷花費(fèi)約3000元。除去其他開銷，工作兩年后，小程存有1.5萬(wàn)元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬(wàn)元進(jìn)行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬(wàn)元。小程目前的收入主要來(lái)自于工資，每年可結(jié)余下3萬(wàn)元左右的存款。但是，辭職后的幾個(gè)月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動(dòng)性。對(duì)于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議:小程應(yīng)該提高存款數(shù)量，建議預(yù)留6個(gè)月的支出(約2.7萬(wàn)元)作為活期存款備用。同時(shí)，小程還欠缺1.2萬(wàn)元的存款備用金(現(xiàn)有1.5萬(wàn)元存款)，這需要將部分投資的股票暫時(shí)變現(xiàn)以供現(xiàn)需，今后則可以考慮再次入股投資。最重要的一點(diǎn)，建議小程投資其他理財(cái)工具。調(diào)整存款后，小程仍將4.8萬(wàn)元資金投資在股票上。因?yàn)樾〕棠壳暗目芍滟Y金有限，建議他選擇銀行理財(cái)工具和基金產(chǎn)品等。小程可將部分或者全部股票投資轉(zhuǎn)移到代客理財(cái)?shù)墓蓟鸹蛘咩y行理財(cái)工具上去，前者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和小程之前的股票投資較接近，后者則是一種穩(wěn)健的理財(cái)方式。以公募基金為例，小程風(fēng)格偏激進(jìn)，可將大部分倉(cāng)位放置于偏股型基金。建議小程可以把原有股票調(diào)整到配置于大盤股和中小盤均衡的基金中，這些基金以往的年化收益率約在10%～20%。從長(zhǎng)期來(lái)看，小程在今后一段時(shí)間內(nèi)會(huì)持續(xù)增加收入，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)也會(huì)逐漸寬裕。因此，小程應(yīng)該轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型理財(cái)工具。例如，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度較低，適合小程這樣初入理財(cái)市場(chǎng)的保守穩(wěn)健型個(gè)人投資者?，F(xiàn)在，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻大多為5萬(wàn)元起，小程可以將每月剩下的2500元結(jié)余以滾動(dòng)的方式做定存，在積累到資金達(dá)到投資門檻5萬(wàn)元時(shí)，再一次取出，從而投資銀行理財(cái)工具，這一累計(jì)過(guò)程大致需要1.5年。通過(guò)以上短期與長(zhǎng)期相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，小程對(duì)未來(lái)的理財(cái)收益與生活質(zhì)量都擁有了很強(qiáng)的保障。

2.2望女成鳳父親的投資理財(cái)計(jì)劃

凌叔叔家有個(gè)17歲的女兒，妻子和他都是企業(yè)員工，兩人每年稅后收入約30萬(wàn)元。家里共有存款30萬(wàn)元左右，并且有兩套房，一套市值200萬(wàn)元左右，用于居住;另一套是閑置狀態(tài)的舊房子，市值在60萬(wàn)元左右。另外，凌叔叔多年淘貨得的寶貝價(jià)值約有50萬(wàn)元。凌叔叔希望送女兒出國(guó)留學(xué)，并且希望買一輛家用車。筆者就凌叔叔的基本情況，經(jīng)多方研究分析，得出如下建議:首先，建議凌叔叔將30萬(wàn)元存款中的20萬(wàn)元留在銀行理財(cái)產(chǎn)品等流動(dòng)性較高的存款中，以應(yīng)對(duì)日常家庭支出和可能急需用錢的突發(fā)事件。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，且流動(dòng)性較高，是一種穩(wěn)健保守的投資方式，建議不要冒進(jìn)地把大筆資金投入到股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中。同時(shí)，一般結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)會(huì)有保本協(xié)議，能夠給個(gè)人投資者與理財(cái)者提供一定的資金安全保障。其次，凌叔叔把相當(dāng)大的資產(chǎn)用于當(dāng)鋪淘寶，雖然可以淘到一些價(jià)值高昂的玉器等，但是很多收藏品價(jià)值難辨，且流動(dòng)性較差，不適合作為家庭急需資金時(shí)的理財(cái)工具。建議凌叔叔將這部分錢做一些更加實(shí)際的投資。減少了這部分支出后，家庭凈結(jié)余每年可以增加約2萬(wàn)元，并將這部分資金以穩(wěn)健為前提，投資于各類基金產(chǎn)品，這樣也為女兒未來(lái)留學(xué)提供了資金保障。按照目前家中的收支情況來(lái)看，每月大概有1.3萬(wàn)元的凈結(jié)余。這筆資金是定期定額流入的，因此適合定投，可以分?jǐn)偸袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了獲取較高收益，凌叔叔可以適當(dāng)采取進(jìn)取型投資，每月將5000元投資到偏股型基金、5000元投入到偏債型基金之中，剩余的可以投入到貨幣型基金或存入銀行作為保本方式。當(dāng)貨幣型工具內(nèi)的資金達(dá)到一定量后，可選擇合適的市場(chǎng)時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)入股票型或債券型基金中。通過(guò)上述分散投資的方式，凌叔叔可以為女兒留學(xué)及購(gòu)車計(jì)劃提供客觀的資金支持。

3結(jié)論

篇5

Abstract

Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.

Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention

目 錄

第一章 序 言 1

1.1 研究背景與目的 1

1.2 相關(guān)定義界定 2

1.3 研究?jī)?nèi)容與意義 2

第二章 我國(guó)居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾?4

2.1 我國(guó)金融體系發(fā)展現(xiàn)狀 4

2.2個(gè)人投資理財(cái)?shù)谋匾苑治?4

2.3 個(gè)人投資理財(cái)?shù)目蛇x種類 5

第三章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃 7

3.1 投資理財(cái)規(guī)劃必要性 7

3.2 投資理財(cái)規(guī)劃原則 7

3.3 投資理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 8

第四章 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃的注意事項(xiàng) 10

4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與收益并重 10

4.2了解相關(guān)知識(shí) 10

4.3理性理財(cái) 11

4.4做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 11

4.5建立完善的理財(cái)檔案 11

總 結(jié) 13

畢業(yè)設(shè)計(jì)小結(jié) 14

參考文獻(xiàn) 15

致 謝 16

第一章 序 言

1.1 研究背景與 目的

個(gè)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及社會(huì)的發(fā)展,我國(guó)居民個(gè)人收入得到了顯著的提升,以全國(guó)平均工資收入為例,在2004年,我國(guó)人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國(guó)人均月收入超過(guò)了2300元人民幣,提升幅度超過(guò)了76.9%;與之相對(duì)的是居民收入也有了大幅度的增長(zhǎng),據(jù)中國(guó)銀行的相關(guān)調(diào)查顯示,截止到2014年年底,我國(guó)銀行城鄉(xiāng)居民個(gè)人存款結(jié)余為49.9萬(wàn)億元,如此大規(guī)模的存款結(jié)余所反映出了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好走勢(shì)以及居民經(jīng)濟(jì)收入水平的提高。同時(shí),從消極的角度而言,大量的存款結(jié)余也表現(xiàn)出我國(guó)個(gè)人投資以及理財(cái)渠道的單一與不暢通,進(jìn)而影響了我

國(guó)居民個(gè)人的資本性收入水平。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)資料,截止到2014年年底,個(gè)人居民資本性收平均水平為2320元,占到人均可支配收入的比例僅為5.28%,處于較低水平。 從上述的現(xiàn)象中我們可以發(fā)現(xiàn),個(gè)人投資理財(cái)作為增加收入的一種良好方式,在我國(guó)的普及率并不是很高,居民無(wú)法利用相關(guān)資本獲取到新的收益,即是老百姓所說(shuō)的“錢生錢”還存在很大的差距與發(fā)展空間。就其現(xiàn)狀而言,主要是由于人們對(duì)于投資理財(cái)體系的不了解以及相關(guān)政策引導(dǎo)的缺失而造成的。此種現(xiàn)象亟待解決,希望能夠通過(guò)本文的研究對(duì)后續(xù)的投資理財(cái)體系以及個(gè)人投資理財(cái)?shù)木唧w操作與決策提供必要的理論支持與指導(dǎo)。